Există anumite tipuri de investiții care sunt de obicei scutite de impozite?

timpul de emitere: 2022-06-24

Există câteva tipuri de investiții care sunt de obicei scutite de impozite.Acestea includ: obligațiuni municipale, conturi de pensii și anumite tipuri de fonduri mutuale.În plus, unele tipuri de imobile pot fi, de asemenea, scutite de taxe.Este important să vă consultați cu un consilier fiscal pentru a determina ce investiții sunt susceptibile de a fi scutite de impozite în situația dvs.

Investiția într-un cont protejat de impozite evită întotdeauna impozitele?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece cel mai bun mod de a evita taxele depinde de circumstanțele dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre cum să investești bani pentru a evita impozitele includ:

  1. Examinați-vă situația fiscală în mod regulat și aduceți modificări strategiei dvs. de investiții, după cum este necesar, pentru a minimiza povara fiscală.
  2. Luați în considerare investiția în conturi impozabile care au rate scăzute sau zero ale câștigurilor de capital, ceea ce va reduce valoarea impozitelor pe care le plătiți pe profiturile din acele investiții.
  3. Luați în considerare utilizarea contribuțiilor Roth IRA pentru economiile pentru pensii, care pot oferi beneficii fiscale semnificative atunci când sunt retrase la pensie.
  4. Investiția în proprietăți imobiliare poate fi o modalitate bună de a amâna plata impozitelor pe venitul generat de vânzările de proprietăți până mai târziu în viață, când proprietatea poate valora mai mult și poate genera mai puțin venit impozabil.
  5. Fiți conștienți de regulile speciale care se aplică anumitor tipuri de investiții, cum ar fi IRA și 401(k), care pot oferi oportunități suplimentare pentru reducerea sau evitarea totală a impozitelor.

Care sunt cele mai comune tipuri de conturi de investiții cu avantaje fiscale?

Există multe tipuri diferite de conturi de investiții cu avantaje fiscale, dar unele dintre cele mai comune includ:

• Cont individual de pensionare (IRA)

• Planul 401(k).

• 529 plan

• IRA tradițională

• Roth IRA

• SEP IRA

• IRA simplu

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când alegeți un cont de investiții.În primul rând, asigurați-vă că contul este eligibil pentru beneficiile fiscale pe care le căutați.În al doilea rând, asigurați-vă că cercetați caracteristicile și taxele fiecărui cont individual înainte de a lua o decizie.În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu consilierul financiar sau cu specialistul fiscal pentru a vă asigura că contul de investiții ales este cea mai bună opțiune pentru dvs. și pentru situația dvs. specifică.

Dacă am venituri din mai multe surse, pot alege să investesc doar o parte dintr-un cont cu avantaje fiscale?

Da, puteți alege să investiți doar o parte din venitul dvs. într-un cont cu avantaje fiscale.Cu toate acestea, dacă aveți venituri impozabile din mai multe surse, trebuie să repartizați veniturile între conturi în așa fel încât să îndeplinească cerințele minime de distribuție impuse pentru fiecare cont.De exemplu, dacă venitul dvs. impozabil este de 50.000 USD din salarii și 100.000 USD din investiții, ar trebui să retrageți 6.000 USD din contul dvs. de investiții în fiecare an pentru a îndeplini cerința de distribuire minimă necesară pentru acel cont.Veți putea apoi să investiți restul de 94.000 USD în contul dvs. de câștiguri salariale fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la impozite.

Cum se aplică diferitele tipuri de impozite diferitelor tipuri de investiții?

Care sunt cele trei tipuri principale de impozite?Care sunt beneficiile și dezavantajele fiecărui tip de investiție?Cum îți calculezi impozitul pe investiții?Puteți folosi orice investiție pentru a evita plata impozitelor?Ce este un plan de pensionare calificat?Ce este un cont Roth IRA?

Când vine vorba de investiții, există multe moduri diferite de a reduce sau chiar de a evita impozitele.Acest ghid va discuta unele dintre cele mai comune metode, precum și va oferi sfaturi despre cum să vă maximizați economiile fiscale.

Diferite tipuri de impozite se aplică diferitelor tipuri de investiții

Există trei tipuri principale de impozite: impozit pe venit federal, impozit pe venit de stat și impozit pe venit local.Fiecare tip se aplică diferit diferitelor tipuri de investiții.

Impozitul federal pe venit se aplică veniturilor din salarii, salarii, bacșișuri și alte forme de venit realizat.De asemenea, se aplică câștigurilor de capital și dividendelor din acțiuni, obligațiuni și alte titluri.Majoritatea oamenilor plătesc impozit federal pe venit pentru întregul salariu sau salariu, indiferent de locul în care a fost câștigat.

Impozitul pe venit de stat se aplică numai rezidenților care locuiesc în state cu impozit pe venit de stat.Acesta variază în funcție de stat, dar în general variază între 2% și 5%.Impozitele pe venit de stat se pot adăuga în timp, așa că este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar despre cum să vă structurați cel mai bine investițiile pentru un potențial maxim de economii.

Impozitul local pe venit se aplică numai în anumite jurisdicții (județe, municipii). Mulți oameni plătesc acest tip de impozit fără să-și dea seama, deoarece valorile proprietăților în anumite zone se bazează mai degrabă pe valorile locale impozabile decât pe valoarea de piață.De exemplu, dacă dețineți o casă în valoare de 200.000 USD, dar municipalitatea dvs. are o rată locală a impozitului pe venit de 1%, atunci veți datora de fapt 2.000 USD în impozite municipale în fiecare an!

Tipuri de investiții afectate de impozite în moduri diferite Câștiguri de capital și dividende: Acestea sunt impozitate ca venit obișnuit la nivel federal, cu excepția cazului în care îndeplinesc criterii specifice (cum ar fi să fie deținute mai mult de un an). Aceasta înseamnă că, dacă vindeți acțiuni care au crescut în valoare cu 10%, va trebui să plătiți atât impozitele federale, cât și de stat pe câștigurile de capital/dividendele (presupunând că aceste rate încă se aplică). Cu toate acestea, este posibil să puteți deduce aceste pierderi față de alte venituri impozabile, așa că este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar despre investițiile care se califică pentru care deduceri înainte de a lua orice decizie!Opțiuni pe acțiuni: atunci când sunt exercitate, aceste opțiuni îi conferă deținătorului dreptul, dar nu și obligația de a cumpăra acțiuni la un preț stabilit într-un interval de timp stabilit.Deoarece opțiunile pe acțiuni expiră de obicei fără valoare, cu excepția cazului în care sunt exercitate într-un anumit interval de timp (de obicei șase luni), ele nu generează prea mult venit impozabil până când sunt efectiv exercitate, ceea ce poate duce la taxe semnificative atunci când sunt vândute. (Pentru mai multe informații, consultați blogul nostru pe opțiunile pe acțiuni) deținute prin capitaluri proprii, cum ar fi casele și apartamentele sunt, de obicei, supuse impozitelor pe venitul local bazate pe valoarea de piață a proprietății, mai degrabă decât costurile reale de construcție sau întreținere (cu excepția cazului în care sunteți eligibil pentru deducere de amortizare). Acest lucru înseamnă că achiziționați o proprietate pentru 200 USD și plătiți 20 USD pe proprietate, în total 40 de dolari în 40 de ani!Roth IRA: Conturile Roth IRA permit persoanelor cu vârsta de peste 55 de ani să contribuie cu până la 100.000 USD pe an (limita totală de contribuție pe viață de 450.000 USD) fără a plăti nicio penalitate pentru impozitele pe venit federale sau de stat mai târziu, cu condiția ca anul să fie mai mic de 10.000 USD de la alte surse mame pe parcursul anului (Pentru mai multe informații postate pe blogul nostru Roth IRA). Planuri de pensionare: un plan de pensionare calificat este o plantă sponsorizată de angajator care îndeplinește anumite cerințe, inclusiv furnizarea unui vehicul de finanțare pentru ca angajații să îl introducă în plan (cum ar fi un plan 401k).

Există circumstanțe în care veniturile mele din investiții ar putea fi impozitate chiar dacă sunt deținute într-un cont cu avantaje fiscale?

Există câteva circumstanțe în care veniturile dvs. din investiții ar putea fi impozitate chiar dacă sunt deținute într-un cont cu avantaje fiscale.De exemplu, dacă vă vindeți acțiunile înainte de a ajunge la data scadenței, profiturile vor fi probabil impozabile.În plus, orice câștig sau pierdere de capital din investițiile dvs. vor fi raportate în declarația dvs. anuală de impozit pe venit.Dacă vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare, acest lucru ar putea duce la plata mai multor taxe în general.În cele din urmă, unele investiții (cum ar fi imobiliare) pot suporta și impozite de stat și locale atunci când sunt vândute sau închiriate.Este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar pentru a vedea dacă vreuna dintre investițiile dvs. ar putea fi supuse impozitării atunci când este deținută într-un cont cu avantaje fiscale.

Pot deduce pierderile din impozite dacă investițiile mele scad în valoare?

Există câteva modalități de a evita plata impozitelor pe investițiile tale.O modalitate este să investești în conturi cu impozit amânat, cum ar fi 401(k)s și IRA.Aceasta înseamnă că nu va trebui să plătiți impozite pe venitul din aceste investiții până când nu îl scoateți din cont.O altă modalitate de a evita plata impozitelor pe investițiile tale este să le vinzi înainte ca valoarea lor să scadă.Acest lucru vă va face să pierdeți bani, dar vă va reduce și venitul impozabil.În cele din urmă, puteți investi și în active care sunt scutite de impozitare, cum ar fi bunuri imobiliare sau acțiuni în întreprinderi mici.Toate aceste opțiuni au propriile lor avantaje și dezavantaje, așa că este important să le cântăriți cu atenție înainte de a lua o decizie.

Cum îmi pot minimiza obligația fiscală generală atunci când investesc?

Există câteva modalități de a vă reduce obligația fiscală atunci când investiți.O modalitate este să investești în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi IRA și 401(k)s.O altă modalitate este să vă asigurați că profitați de deducerile și creditele disponibile pentru dvs., cum ar fi deducerea dobânzii ipotecare sau creditul fiscal pe venitul câștigat.În cele din urmă, asigurați-vă că sunteți la curent cu orice reguli fiscale speciale care se aplică situației dvs. particulare de investiții. Pentru mai multe informații despre reducerea la minimum a obligațiilor fiscale generale atunci când investiți, vă rugăm să consultați ghidul nostru cuprinzător aici: https://www.morningstar.com/ investiție/articole/unde-să-investiți-bani-pentru-evitarea-taxelor#3 Cum îmi pot minimiza obligația fiscală generală atunci când retrag bani din contul meu de pensionare?Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă minimiza impozitele atunci când retrageți bani din contul de pensionare: mai întâi, încercați să profitați de contribuțiile Roth IRA dacă sunteți eligibil pentru ele; în al doilea rând, luați în considerare efectuarea de contribuții nedeductibile; în al treilea rând, acordați atenție cât de mult venit veți primi în fiecare an și luați în considerare suma de bani pe care o retrageți în fiecare an; în al patrulea rând, consultați-vă cu un contabil sau un planificator financiar despre strategiile specifice de retragere care ar putea fi cele mai bune pentru dvs.. Pentru mai multe informații despre reducerea la minimum a obligațiilor fiscale generale atunci când retrageți bani din contul de pensie, vă rugăm să consultați ghidul nostru cuprinzător aici: https://www. morningstar.com/investing/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#4 Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când încearcă să evite impozitele?O greșeală comună pe care oamenii o fac atunci când încearcă să evite impozitele este că nu profită pe deplin de deducerile și creditele disponibile.De exemplu, mulți oameni nu realizează că pot deduce plățile dobânzilor ipotecare la domiciliu din impozitele lor federale pe venit, chiar dacă nu își detaliază deducerile (cu alte cuvinte, nu includ toate cheltuielile pe impozitele lor federale pe venit) . În plus, mulți oameni nu sunt conștienți de diferitele reduceri fiscale de stat și locale disponibile în plus față de cele oferite de guvernul federal. Pentru mai multe informații despre evitarea greșelilor comune făcute atunci când încercați să evitați impozitele, vă rugăm să consultați ghidul nostru cuprinzător aici: https: //www.morningstar.com/investing/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#5 Îmi pot folosi investițiile în scopuri personale fără a plăti taxe suplimentare?Da - atâta timp cât ceea ce faceți nu încalcă nicio regulă IRS care reglementează utilizarea personală a bunurilor (de exemplu, utilizarea activelor în scopuri comerciale în loc de uz personal). În termeni generali, totuși - orice generează venit impozabil (cum ar fi dividendele sau câștigurile de capital) este supus impozitării pe venit obișnuite la rate obișnuite, indiferent dacă este utilizat în scopuri personale sau de afaceri.. Pentru mai multe informații despre utilizarea investițiilor în scopuri personale fără a plăti taxe suplimentare, vă rugăm să consultați ghidul nostru cuprinzător aici:

.

De ce ar trebui să fiu conștient dacă investesc la nivel internațional și vreau să evit să plătesc impozite pe câștigurile mele?

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont dacă doriți să investiți și să evitați să plătiți impozite pe câștigurile dvs.În primul rând, este important să vă asigurați că investiția pe care o alegeți este legală în țara dvs. de reședință.În al doilea rând, fiți conștienți de orice reduceri sau deduceri fiscale speciale care se pot aplica situației dvs.În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a face orice investiție - ele vă pot ajuta să rămâneți la curent cu toate implicațiile fiscale asociate cu decizia dvs.

Dacă sunt deja pensionar, mai este posibil să investesc bani într-un mod care să îmi reducă taxele la minimum?

Există câteva modalități de a investi bani pentru a minimiza impozitele.O modalitate este să investești într-un cont cu impozit amânat, cum ar fi un IRA sau 401k.O altă modalitate este să investești într-un cont impozabil, dar să folosești strategii avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi utilizarea câștigurilor și pierderilor de capital pentru a reduce venitul impozabil.În cele din urmă, puteți investi și în imobiliare sau acțiuni printr-un cont individual de pensionare (IRA) sau un plan de pensie al companiei.Fiecare dintre aceste opțiuni are propriile sale beneficii și dezavantaje, așa că este important să le cântăriți pe toate înainte de a lua o decizie.

Care sunt câteva strategii generale pentru reducerea impozitării veniturilor din investiții?

Care sunt câteva strategii specifice pentru reducerea impozitării câștigurilor de capital și dividendelor?Care sunt câteva strategii specifice pentru reducerea impozitării pe veniturile din chirii?Care sunt câteva strategii specifice pentru reducerea impozitării veniturilor din afaceri?

  1. Înainte de a lua orice decizie de investiție, este important să înțelegeți situația fiscală personală.Există o varietate de modalități de a reduce sau de a evita impozitele pe veniturile din investiții, câștigurile de capital și dividendele.
  2. O modalitate de a reduce impozitele pe veniturile din investiții este utilizarea fondurilor de pensii sau a altor conturi de economii pentru a investi în titluri impozabile.Acest lucru va duce, în general, la o taxă mai mică atunci când investițiile sunt vândute decât dacă ar fi fost investite în obligațiuni guvernamentale sau în alte titluri cu randament scăzut.
  3. O altă modalitate de a reduce impozitele pe venitul din investiții este să faci „pierderi de capital” în timpul anului în care vinzi un activ.Acest lucru se poate face prin vânzarea unui activ în pierdere înainte de a realiza orice câștig din vânzarea sa (un „câștig realizat”) sau prin vânzarea unui activ după realizarea unei pierderi, dar înainte ca acesta să fi fost complet amortizat (o „pierdere amortizată”). . O pierdere de capital poate fi utilizată pentru a compensa alte tipuri de venituri impozabile, cum ar fi salariile și salariile, atâta timp cât pierderile depășesc anumite limite.
  4. O altă modalitate de a reduce impozitele pe veniturile din investiții este prin deduceri detaliate - în special, deduceri pentru plățile dobânzilor ipotecare, contribuțiile caritabile și impozitele de stat și locale plătite.Aceste deduceri vă pot reduce în mod semnificativ factura generală a impozitelor, chiar dacă nu le includeți în declarația fiscală federală.
  5. În cele din urmă, o strategie de reducere a impozitelor pe veniturile din afaceri este să vă organizați compania ca o corporație C, mai degrabă decât o corporație S (sau un alt tip de entitate de trecere). Acest lucru va duce, în general, la impozitarea profiturilor mai mari la nivel de corporație, mai degrabă decât la nivel individual - ceea ce poate duce la taxe generale mai mici.

Există reguli sau considerații speciale care se aplică investitorilor care sunt și proprietari de afaceri?

Există câteva lucruri de reținut dacă sunteți investitor și proprietar de afaceri.În primul rând, este posibil să trebuiască să plătiți impozite speciale pe venitul dvs. dacă câștigați mai mult de 250.000 USD ca persoană fizică sau 500.000 USD ca cuplu căsătorit care depune declarații în comun.În al doilea rând, este important să fii conștient de regulile care se aplică fondurilor de pensii și altor investiții.În al treilea rând, este întotdeauna o idee bună să vă consultați cu un consilier fiscal înainte de a lua orice decizie de investiție.În cele din urmă, amintiți-vă că nimeni nu poate garanta că alegerile lor de investiții vor evita impozitele în totalitate - consultați-vă întotdeauna cu contabilul sau specialistul fiscal pentru sfaturi în anumite situații.

Este vreodată recomandabil să plătiți taxe?

Există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți dacă este sau nu recomandabil să plătiți taxe.Cel mai important aspect este situația dumneavoastră financiară generală.Dacă aveți datorii semnificative și active limitate, plata impozitelor poate să nu fie cea mai bună decizie pentru dvs.În plus, dacă anticipați că aveți venituri mari în viitor, plata impozitelor acum poate fi avantajoasă, deoarece vă va reduce venitul impozabil în viitor. Pe de altă parte, dacă aveți o mulțime de bani economisiți și nu anticipați să aveți venituri mari în viitorul apropiat, plata impozitelor poate să nu fie o idee bună, deoarece vă va crește venitul impozabil.În general, este întotdeauna recomandabil să consultați un contabil sau un specialist fiscal înainte de a lua orice decizie cu privire la plata impozitelor. Există câteva modalități de a evita plata impozitelor: 1) Investiți în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi 401(k)s și IRAs2 ) Solicitarea deducerilor din declarația fiscală3) Tranzacționarea acțiunilor și a altor investiții pentru câștiguri de capital pe termen lung4) Efectuarea de donații caritabile5) Profitarea de scutiri fiscale de stat și locale6) Minimizarea cheltuielilor7) Investiții în imobiliare8 ) Cumpărarea proprietăților folosind finanțarea datoriei9 ) Angajarea unui profesionist planificator financiar10 ) Folosirea numerarului în loc de carduri de credit11 ) Păstrarea înregistrărilor exacte12 ) Revizuirea anuală a finanțelor13 ) Contribuția la planurile de pensionare14 ) Utilizarea instrumentelor de planificare a succesiunii15 ).

evita plata taxelor?Luați în considerare situația dvs. financiară generală

investiți bani cu înțelepciune pentru a evita să plătiți impozite?Sunt mulți factori implicați, inclusiv ce tip de opțiuni de investiții sunt disponibile pentru dvs. și câte datorii aveți în prezent.