Mai poți contribui la un IRA după pensionare?

timpul de emitere: 2022-09-19

Da, puteți contribui în continuare la un IRA după pensionare.Cu toate acestea, există unele restricții care se aplică.Va trebui să vă consultați cu un consilier financiar pentru a vedea dacă aceste restricții v-ar afecta capacitatea de a economisi pentru pensie.În plus, este posibil să fiți limitat în ceea ce privește suma de bani pe care o puteți contribui în fiecare an.

Cât de mult poți contribui la un IRA după pensionare?

Dacă aveți vârsta de 70½ sau mai mult, puteți contribui cu 5.500 USD la un IRA în fiecare an.Dacă aveți 50 de ani sau mai puțin, puteți contribui cu 3.000 USD la un IRA în fiecare an.În plus, dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) este mai mic de 100.000 USD (118.000 USD pentru depuneri în comun), puteți contribui și cu până la 6.500 USD în plus față de limita anuală de contribuție de 5.500 USD.Pentru mai multe informații despre contribuțiile IRA și cerințele de eligibilitate, vizitați ira.gov.

Care sunt beneficiile de a contribui la un IRA după pensionare?

Există multe beneficii de a contribui la un IRA după pensionare.În primul rând, vă poate ajuta să vă creșteți economiile în timp.În plus, contribuțiile făcute la un cont IRA sunt deductibile din impozite, așa că ați putea economisi mai mulți bani în taxe decât dacă ați economisi bani în afara unui cont IRA.În cele din urmă, retragerea de fonduri dintr-un cont IRA înainte de pensionare poate fi mai ușoară decât retragerea fondurilor dintr-un plan 401(k) sau alt plan de pensionare tradițional, deoarece nu există o penalizare de retragere anticipată asociată cu IRA.Deci, indiferent dacă doriți să economisiți pentru viitor sau să profitați de reduceri fiscale, contribuția la un IRA după pensionare este o opțiune excelentă.

Există penalități pentru contribuția la un IRA după pensionare?

Dacă aveți cel puțin 59 de ani și jumătate, puteți contribui la un IRA chiar dacă sunteți pensionar.Cu toate acestea, pot exista penalități dacă faceți contribuții după termenul limită.Dacă aveți peste 70 de ani și jumătate, limita de contribuție crește la 5.500 USD pe an.Pot exista și penalități de întârziere la plată dacă nu plătiți taxele la timp.Contactați un profesionist fiscal pentru mai multe informații despre acestea și alte penalități ale contului de pensionare.

Când puteți începe să vă retrageți dintr-un IRA după pensionare?

Dacă aveți peste 70½, puteți începe să retrageți bani din IRA încă din prima zi a lunii următoare anului în care împliniți vârsta de 70½.De exemplu, dacă împliniți 70 de ani la 31 decembrie 2017, puteți începe să retrageți bani din IRA pe 1 ianuarie 2018.Dacă nu aveți încă 70 și jumătate când contul dvs. ajunge la data pensionării, atunci cel mai devreme moment în care puteți începe să retrageți fonduri este 1 aprilie a anului următor celui în care contul dvs. ajunge la data pensionării.

Dacă aveți cel puțin 50 de ani, dar mai puțin de 69 de ani când contul dvs. ajunge la data pensionării (sau ați împlinit deja 70 și jumătate și veți împlini 71 sau 72 de ani în acel an calendaristic), atunci puteți retrage bani începând cu prima zi a luna următoare anului în care contul dvs. ajunge la data pensionării.De exemplu, dacă contul dvs. ajunge la data de pensionare în ianuarie 2018 și aveți 49 de ani la acel moment, atunci începând cu 1 ianuarie 2018, veți putea începe să retrageți fonduri din IRA.

Cât de des vă puteți retrage dintr-un IRA după pensionare?

Dacă sunteți pensionar, puteți contribui în continuare la un IRA.IRS vă permite să retrageți bani din IRA atâta timp cât nu depășiți limita anuală.Limita anuală este de 5.500 USD pentru persoane fizice și 10.000 USD pentru cupluri în 2018.Puteți retrage bani și dacă aveți un handicap sau dacă aveți peste 70 de ani.Trebuie să depuneți un formular 8606 împreună cu declarația de impozit pentru a efectua aceste retrageri.

Ce se întâmplă cu IRA când mori după pensionare?

Când vă pensionați, angajatorul dumneavoastră poate contribui cu bani la IRA.Această contribuție este cunoscută ca un aranjament de „compensare amânată”.Dacă mori după pensionare, banii din IRA vor fi distribuiți în conformitate cu termenii planului.În general, aceasta înseamnă că soldul contului dvs. va fi plătit beneficiarilor sau patrimoniului dvs. ca și cum ați fi murit în timp ce erați încă angajat la compania dvs.Cu toate acestea, există unele excepții care se pot aplica în funcție de modul în care a fost creat planul.

Puteți lăsa IRA moștenitorilor tăi dacă mori înainte de a lua orice retragere?

Când vă pensionați, este posibil să nu mai puteți contribui la IRA.Dacă acesta este cazul, moștenitorii dvs. pot fi în continuare capabili să primească contribuții făcute în numele dvs. dacă decedați înainte de a lua orice retrageri.Cu toate acestea, există și alte restricții care se pot aplica.De exemplu, moștenitorii dvs. ar putea să nu poată retrage bani dintr-un IRA moștenit până când nu ating vârsta de 59½ sau 70½, în funcție de tipul de cont IRA pe care îl moștenesc.În plus, orice câștig din aceste fonduri va fi, de asemenea, supus impozitelor pe venit și posibilelor penalități.Este important să vă consultați cu un profesionist fiscal dacă aveți întrebări despre modul în care IRA vă va afecta averea atunci când veți muri.

Ce reduceri fiscale sunt disponibile pentru IRA după pensionare?

După ce vă pensionați, este posibil să puteți contribui în continuare la IRA.Există o serie de reduceri fiscale disponibile pentru IRA după pensionare.De exemplu, este posibil să vă puteți deduce contribuțiile din venitul impozabil.De asemenea, puteți să vă retrageți contribuțiile fără penalități în orice moment al anului.În cele din urmă, dacă v-ați pensionat și primiți beneficii de securitate socială, este posibil să puteți contribui mai mulți bani în IRA decât ați face dacă ați lucra.Pentru a afla mai multe despre aceste și alte reduceri fiscale pentru IRA după pensionare, consultați un contabil sau un specialist fiscal.

Există limite de venit pentru a contribui la un IRA după pensionare?

Dacă aveți vârsta de 70½ sau mai mult de la data la care faceți contribuția, nu există o limită de venit pentru contribuțiile IRA.Cu toate acestea, dacă aveți mai puțin de 70 și jumătate și aveți alte surse de venit la pensie (cum ar fi beneficiile de securitate socială), contribuțiile dvs. totale IRA în orice an nu pot depăși 3.000 USD (6.000 USD dacă aveți 50 de ani sau peste). Dacă aveți un venit impozabil peste aceste limite, unele sau toate contribuțiile dvs. IRA pot fi supuse impozitării atunci când sunt retrase.

Nu există nicio regulă de distribuire minimă necesară (RMD) pentru IRA după pensionare.Aceasta înseamnă că puteți retrage orice sumă din contul dvs. fără penalități, atâta timp cât se face în termen de cinci ani de la împlinirea vârstei de 70 și jumătate.Veți datora în continuare impozit pe venit obișnuit la retragere, chiar dacă acesta depășește venitul brut ajustat (AGI) pentru anul în care a fost efectuată retragerea.

Dacă utilizați un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401(k), rețineți că pot exista și restricții cu privire la câți bani pot fi scoși în fiecare an fără penalități.Consultați-vă cu administratorul planului pentru a afla mai multe despre RMD și alte reguli legate de planurile de economii pentru pensii.

Dacă am un 401(k), pot avea și un IRA după pensionare?

Da, puteți contribui în continuare la un IRA după pensionare.Regulile pentru IRA sunt puțin diferite de 401(k)s, dar ideea de bază este aceeași.Trebuie să vă asigurați că contul dvs. este configurat în conformitate cu regulile IRS, dar în afară de asta, puteți continua să contribuiți ca de obicei.

Soțul meu încă lucrează – putem avea amândoi IRA, chiar dacă doar unul dintre noi este pensionar?

Da, puteți contribui în continuare la un IRA chiar și după pensionare.De asemenea, soțul/soția poate continua să contribuie dacă lucrează.Limita maximă de contribuție pentru ambii soți este de 5.500 USD pe an.Dacă soțul tău se pensionează înainte de tine, acesta va putea scoate fondurile din contul IRA fără penalități.Cu toate acestea, dacă vă pensionați mai întâi și soțul dvs. dorește să păstreze contul deschis după pensionare, va trebui să plătească o penalizare de 10% pentru suma de peste 1 milion de dolari.

Primesc deja distribuții lunare din IRA-ul meu tradițional – mai pot face și contribuții?

Da, puteți contribui în continuare la un IRA chiar și după ce vă pensionați.IRS vă permite să faceți contribuții până în anul în care împliniți 70 și jumătate, atâta timp cât venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) este sub 117.000 USD dacă sunteți singur sau 183.000 USD dacă sunteți căsătorit, depunând declarații în comun.Pentru 2018, asta înseamnă că persoanele care au 50 de ani sau mai mult pot contribui cu până la 6.500 USD pe an, în plus față de limita lor obișnuită de contribuție la economii pentru pensie de 18.000 USD.Dacă MAGI-ul dvs. este peste aceste limite, dar sub limita anuală a contribuției pentru planul dvs. specific 401(k) (24.500 USD pentru persoane fizice și 44.500 USD pentru cupluri în 2018), atunci este posibil să puteți contribui cu suma totală permisă de angajator.Verificați cu departamentul de resurse umane sau contactați un consilier financiar pentru mai multe informații despre câți bani puteți economisi prin contribuțiile IRA în timpul pensionării.