Puteți scoate bani din PST înainte de pensionare?

timpul de emitere: 2022-09-19

Există câteva modalități de a scoate bani din IRA tradițional sau Roth înainte de pensionare.Cea mai obișnuită modalitate este de a retrage întregul sold dintr-o singură mișcare, de obicei când ajungeți la vârsta de pensionare.Cu toate acestea, există câteva excepții de la această regulă: de obicei puteți retrage până la 5.500 USD pe an din IRA Roth fără penalități și puteți scoate până la 18.000 USD din IRA tradițională în fiecare an, fără a suporta penalități.Există, de asemenea, unele reguli speciale care se aplică dacă scoți bani din contul tău TSP înainte de pensionare.De exemplu, nu puteți retrage mai mult decât suma care a fost contribuită în numele dvs. în cursul anului fiscal curent.Și, în cele din urmă, orice retrageri efectuate înainte de împlinirea vârstei de 59½ ani vor fi supuse unei penalități de retragere anticipată de 10% din suma retrasă plus impozitele pe venit pe acea sumă (până la o penalizare maximă de 40%). Prin urmare, este important să vă consultați cu un consilier financiar dacă vă gândiți să scoateți bani din contul IRA sau TSP înainte de pensionare.

Cât de devreme puteți retrage bani din TSP?

Sistemul de pensionare a angajaților guvernamentali (GERS) este un plan de pensionare pentru angajații federali.În general, puteți scoate bani din contul dvs. TSP încă de la vârsta de 50 de ani dacă aveți cel puțin 5 ani de la pensionare.Cu toate acestea, există anumite restricții și cerințe care trebuie îndeplinite pentru a retrage fondurile.

În primul rând, trebuie să aveți cel puțin 10 ani de serviciu în guvern pentru a participa la TSP.În al doilea rând, nu puteți retrage mai mult de 50.000 USD pe an fără a primi aprobarea prealabilă de la șeful agenției sau de la persoana desemnată.În al treilea rând, orice retragere va suporta o taxă de penalizare de 10%, cu excepția cazului în care este utilizată pentru a cumpăra o anuitate imediată în termen de 60 de zile de la efectuarea retragerii.În cele din urmă, dacă aveți sub 50 de ani când efectuați retragerea și aveți mai puțin de cinci ani de serviciu în guvern, atunci întregul dvs. sold din contul dvs. TSP va fi retras imediat, indiferent dacă aceste alte condiții sunt sau nu îndeplinite.

Dacă îndeplinirea tuturor acestor condiții nu este posibilă sau de dorit din orice motiv - cum ar fi dorința de a utiliza o parte din soldul dvs. pentru altceva - atunci retragerea fondurilor mai devreme poate fi totuși o opțiune, în funcție de alte opțiuni disponibile pentru dvs.De exemplu, dacă sunteți aproape de pensionare, dar nu doriți să vă pensionați imediat, deoarece mai există ceva de lucru care trebuie făcut, atunci retragerea banilor mai devreme poate permite suficient timp pentru acești ani de muncă rămași înainte de a vă pensiona complet.Alternativ, dacă ratele dobânzilor sunt scăzute acum, dar cresc semnificativ după ce începe pensionarea și inflația continuă să crească în timp, atunci scoaterea banilor mai devreme decât mai târziu ar avea ca rezultat o acumulare generală mai mare a averii în timp, din cauza randamentelor reale mai mari ale investițiilor compuse anual pe parcursul mai multor decenii. în loc de doar una sau două decenii așa cum ar fi fost dacă retragerile s-ar fi făcut mai târziu în viață, când ratele erau mai mari și inflația era mai scăzută (presupunând că nu au loc schimbări în randamentul investițiilor între acum și când pensionarii încep efectiv să-și tragă capitalul).

Pe scurt: în general, puteți scoate bani din contul dvs. TSP începând cu vârsta de 50 de ani, cu condiția să fie îndeplinite toate condițiile necesare, inclusiv să aveți 10 ani în serviciul guvernamental și să aveți cel puțin 5 ani de la data pensionării; cu toate acestea, există o taxă de penalizare de 10% asociată cu orice retrageri efectuate înainte de aceasta, cu excepția cazului în care este utilizată pentru achiziționarea unei anuități imediate, care poate oferi adesea beneficii financiare semnificative, având în vedere cât timp durează de obicei pentru ca anuitățile achiziționate astăzi să se achite (în multe cazuri, durează peste 30 de ani). ani).

Există penalități pentru scoaterea banilor din TSP înainte de pensionare?

Dacă ești deja pensionat, răspunsul este nu.Dacă încă lucrezi, răspunsul este că pot exista penalități pentru retragerea banilor înainte de pensionare.Regula este complicată, dar în general, dacă retrageți bani din TSP înainte de vârsta de 55 și jumătate, va trebui să plătiți o penalizare de 10% din suma retrasă.Există câteva excepții de la această regulă – de exemplu, dacă retrageți bani pentru a cumpăra o anuitate imediată sau pentru a primi o plată forfetară ca parte a unei distribuții calificate.Cu toate acestea, chiar și aceste excepții pot avea consecințe fiscale, așa că este important să vă consultați cu un contabil sau un planificator financiar înainte de a lua orice măsură.

Care este vârsta cea mai fragedă la care puteți scoate bani din TSP fără penalizare?

Cea mai fragedă vârstă la care puteți scoate bani din TSP fără penalizare este de 50 de ani.După aceea, penalitatea de retragere crește treptat cu fiecare an până când ajunge la 10% pe an de acumulare.

Cât de mult poți contribui la TSP-ul tău în fiecare an?

Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu până la 18.000 USD pe an (24.000 USD dacă aveți peste 50 de ani și ați servit în armată). Dacă aveți sub 50 de ani, limita dvs. de contribuție este de 5,50 USD

Pentru a scoate bani din cont înainte de pensionare:

  1. De asemenea, puteți face contribuții suplimentare de până la 2.500 USD în fiecare an.Suma maximă pe care o puteți contribui la TSP pe parcursul oricărui an calendaristic este de 52,00 USD
  2. Conectați-vă pe site-ul web TSP la https://tsp.gov/accounts/.
  3. Faceți clic pe „Retrageri”.
  4. Completați formularul și trimiteți-l electronic făcând clic pe „Trimiteți cererea”.
  5. Imprimați o copie a cererii dvs. de retragere pentru evidențele dvs.
  6. Trimiteți prin poștă sau trimiteți o copie a cererii dvs. de retragere la adresa afișată în formular. (Dacă trimiteți cererea prin poștă, includeți un plic ștampilat auto-adresat.

Puteți transfera alte conturi de pensionare în TSP?

Răspunsul la această întrebare depinde de câțiva factori, inclusiv vârsta, venitul și starea civilă.În general, puteți transfera alte conturi de pensionare în TSP-ul dvs. dacă au termeni și condiții similare cu cele ale contului dvs. TSP.Cu toate acestea, există unele restricții care se pot aplica.De exemplu, este posibil să nu puteți transfera un IRA în TSP dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă.În plus, este posibil să puteți reporta contribuțiile făcute numai după data creării contului sau după data de 31 decembrie a anului în care împliniți 70 de ani și jumătate.În cele din urmă, dacă sunteți căsătorit și depuneți în comun, atât dumneavoastră, cât și soțul dumneavoastră trebuie să fiți de acord cu transferul pentru ca acesta să aibă loc.

Dacă niciuna dintre aceste circumstanțe nu se aplică în cazul dvs. și doriți să mutați bani dintr-un alt cont de pensie în contul dvs. TSP, discutați mai întâi cu un consilier financiar dacă este sau nu posibil și ce taxe potențiale ar putea apărea.Dacă transferul unui cont de pensionare existent nu este o opțiune din orice motiv, luați în considerare deschiderea unui cont nou special pentru contribuția dvs. la TSP.În acest fel, toate contribuțiile tale eligibile vor fi direcționate direct către creșterea unui ou de cuib, mai degrabă decât să fie răspândite în mai multe conturi.

Care sunt opțiunile de investiții oferite într-un cont TSP?

Dacă vă gândiți să retrageți bani din contul Planului de economii tradițional înainte de pensionare, trebuie să aveți în vedere câteva lucruri.

În primul rând, decizia când să scoți bani din contul tău TSP este importantă, deoarece poate afecta câți bani ai la dispoziție pentru nevoile viitoare.Dacă așteptați prea mult, fondurile din contul dvs. pot fi investite în investiții mai conservatoare, care ar putea să nu ofere un randament la fel de mare ca cele disponibile acum.

În al doilea rând, este important să înțelegeți opțiunile de investiții oferite într-un cont TSP.Opțiunile dvs. de fonduri vor varia în funcție de grupa de vârstă în care vă aflați și dacă sunteți sau nu căsătorit.Puteți găsi mai multe informații despre aceste opțiuni vizitând tspinvestor.gov sau sunând la 1-800-772-1213 (număr gratuit).

În cele din urmă, asigurați-vă că discutați cu un consilier dacă aveți întrebări despre scoaterea de bani din contul dvs. TSP înainte de pensionare.Un planificator financiar vă poate ajuta să vă asigurați că planul dvs. de retragere este potrivit pentru circumstanțele și obiectivele dvs. individuale.

Există o limită pentru cât de mult poți contribui la contul tău TSP în fiecare an?

Programul de economii tradiționale (TSP) vă permite să contribuiți cu până la 18.000 USD pe an.Cu toate acestea, nu există nicio limită cu privire la câți bani puteți scoate din contul dvs. în fiecare an.Aveți voie să retrageți fonduri după cum este necesar pentru cheltuieli de pensionare, cum ar fi costurile de asistență medicală și pensii.În plus, TSP oferă o serie de alte beneficii, cum ar fi accesul imediat la economiile dvs. și creșterea amânată cu impozitul.

Ce se întâmplă cu contul tău TSP când ieși la pensie?

Când vă pensionați, contul dvs. TSP va deveni parte din beneficiile dvs. de securitate socială.Guvernul va contribui cu bani în contul dvs. pe baza sumei de câștiguri pe care le-ați acumulat în timp ce lucrați.Această contribuție va continua până când veți împlini vârsta de 70 și jumătate sau până când veți retrage toate fondurile din contul dvs.Puteți începe să luați retrageri începând cu vârsta de 62 de ani dacă sunteți pensionat complet.Dacă încă lucrați, puteți începe să luați retrageri începând cu vârsta de 60 de ani.Contul dvs. TSP va rămâne activ chiar și după ce încetați să lucrați, astfel încât să puteți continua să primiți contribuții și câștiguri.

Care sunt beneficiile de a avea un cont Tsp?

Un cont Tsp este o modalitate excelentă de a economisi pentru pensie.Iată câteva dintre beneficii:

  1. Puteți scoate bani din linguriță oricând fără penalități.
  2. Contul dvs. tsp are impozit amânat, astfel încât economisiți la impozite în fiecare an.
  3. Contul dumneavoastră tsp este asigurat FDIC, deci aveți protecție garantată dacă se întâmplă ceva băncii care îl deține.
  4. Puteți folosi contul tsp pentru a investi în acțiuni, obligațiuni și alte investiții, care pot crește în timp și vă pot ajuta să construiți un fond de pensii sigur.