Puteți retrage bani dintr-un IRA Roth înainte de pensionare?

timpul de emitere: 2022-09-19

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când vă gândiți să retrageți bani dintr-un IRA Roth înainte de pensionare.În primul rând, va trebui să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate.În al doilea rând, este posibil să trebuiască să plătiți impozit pe venit la retragere, în funcție de situația fiscală.În cele din urmă, există o penalizare pentru retragerile anticipate dacă aveți peste 59 de ani și jumătate.

Dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate și doriți totuși să retrageți bani din IRA Roth înainte de pensionare, asigurați-vă că vă consultați mai întâi cu un contabil sau un consilier financiar.Ele vă pot ajuta să găsiți cel mai bun mod de a proceda în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.

Cât de mult puteți retrage dintr-un IRA Roth înainte de pensionare?

Răspunsul la această întrebare depinde de câțiva factori, inclusiv vârsta dvs. și tipul de IRA Roth pe care îl aveți.În general, puteți retrage până la 5.500 USD pe an dintr-un IRA Roth fără penalități.Cu toate acestea, dacă aveți peste 59 de ani și jumătate sau sunteți cu dizabilități, puteți retrage suplimentar 10.000 USD pe an.În plus, dacă aveți un venit de pensionare calificat (cum ar fi beneficiile de securitate socială), este posibil să puteți retrage și mai mulți bani din IRA Roth.Pentru a afla dacă vă calificați pentru aceste excepții, consultați un consilier financiar sau un pregătitor fiscal. În general, este important să rețineți că orice bani retrași dintr-un IRA Roth înainte de pensionare vor duce probabil la venituri impozabile.Prin urmare, este important să luați în considerare cu atenție toate implicațiile retragerii fondurilor devreme înainte de a face acest lucru.

Care sunt penalitățile pentru retragerea de bani dintr-un IRA Roth înainte de pensionare?

Dacă aveți peste 59½ și aveți un Roth IRA de cel puțin 5 ani, puteți retrage bani fără penalități.Cu toate acestea, dacă scoateți mai mult decât suma permisă într-un an, există o penalizare de 10% asupra soldului rămas.Dacă retrageți bani înainte de pensionare, penalitățile pot fi mai mari.

Există, de asemenea, reguli speciale pentru retragerea banilor pentru a-ți cumpăra propria casă sau pentru a achita împrumuturile pentru studenți.Consultați Publicația IRS 590-B pentru mai multe informații.

Când puteți retrage bani dintr-un IRA Roth fără penalități?

Nu există o limită de timp specifică pentru retragerea banilor dintr-un IRA Roth, dar există anumite restricții care trebuie respectate.În primul rând, trebuie să aveți cel puțin cinci ani de contribuții fără taxe în cont înainte de a putea retrage orice fonduri.În al doilea rând, nu puteți retrage mai mult decât contribuția inițială plus câștigurile din acele fonduri.În cele din urmă, orice retragere făcută înainte de vârsta de 59 și jumătate va atrage o penalizare de 10%.

Care este diferența dintre un IRA tradițional și un IRA Roth?

Care sunt beneficiile unui IRA Roth?Puteți retrage bani dintr-un IRA Roth înainte de pensionare?

Un Roth IRA este un tip de cont de pensionare care vă permite să retrageți bani fără impozit, atâta timp cât ați împlinit vârsta de 59 ½ până la momentul în care doriți să efectuați retragerea.Un IRA tradițional vă permite să retrageți bani fără taxe numai după ce v-ați pensionat și ați avut venituri sub 5.500 USD pe an.

Principalul beneficiu al unui IRA Roth este că oferă o mai mare flexibilitate atunci când vine vorba de retragerea fondurilor.Cu un IRA tradițional, toate retragerile trebuie efectuate folosind dolari înainte de impozitare - ceea ce înseamnă că orice câștig din aceste fonduri va fi impozitat la rata dvs. obișnuită.Cu un IRA Roth, totuși, orice câștig poate fi retras fără penalități, cu condiția să fie utilizat pentru cheltuieli calificate, cum ar fi educația sau economiile de pensie.În plus, contribuțiile la un Roth IRA nu sunt niciodată supuse impozitelor federale pe venit și nu sunt luate în considerare pentru limita de contribuție anuală.

Există unele restricții cu privire la câți bani pot fi retrași dintr-un IRA Roth înainte de pensionare: puteți lua doar 5.000 USD pe an în total, cu excepția cazului în care împliniți vârsta de 70 și jumătate sau mai târziu; orice sumă de peste 5.000 USD va fi tratată ca o retragere anticipată și poate duce la taxe și penalități semnificative.În plus, dacă utilizați fondurile Roth IRA pentru orice altceva decât cheltuieli eligibile (cum ar fi plata datoriilor), aceste câștiguri vor fi, de asemenea, supuse impozitării și ar putea descalifica contul de la contribuțiile viitoare.

În general, deși există anumite limitări cu privire la ceea ce se poate face cu IRA-urile Roth înainte de pensionare, acestea oferă multe avantaje față de IRA-urile tradiționale - inclusiv mai multă flexibilitate atunci când vine vorba de retrageri și potențialul de rentabilitate mai mare datorită riscului mai mic asociat investiției. în aceste conturi.Dacă vă gândiți să deschideți unul acum sau în viitor – sau dacă aveți deja unul configurat – este important să înțelegeți toate caracteristicile sale, astfel încât să puteți lua cea mai informată decizie posibilă.

Cum știu dacă sunt eligibil să contribui la un IRA Roth?

Dacă aveți cel puțin 18 ani, ați obținut venituri care depășesc limitele de contribuție (5.500 USD pentru persoane fizice și 11.000 USD pentru cuplurile căsătorite în 2018) și nu aveți la dispoziție alte planuri de economii pentru pensie, atunci este posibil să fiți eligibil pentru contribuie la un IRA Roth.Puteți afla dacă sunteți eligibil utilizând instrumentul de eligibilitate online al IRS.

Pentru a face o contribuție Roth IRA, va trebui să completați Formularul 8606 (PDF), care vă solicită salariul anual și alte informații despre venitul dvs.De asemenea, ar trebui să includeți acest formular la declarația de impozit atunci când îl depuneți în aprilie a anului următor.

Odată ce ai parcurs acești pași, tot ce rămâne este să depui banii pe care vrei să-i contribui în contul tău Roth IRA.Acest lucru se poate face fie printr-un broker online, fie prin trimiterea unui cec direct la banca dumneavoastră.

Puteți retrage bani dintr-un IRA Roth oricând după ce ați făcut contribuția inițială, atâta timp cât nu există taxe restante datorate pentru contribuțiile făcute până acum.Cu toate acestea, orice retrageri efectuate înainte de vârsta de 59 de ani 1/2 va avea ca rezultat, în general, o penalizare de 10%, calculată pe lângă orice impozit pe venit obișnuit care se poate aplica.

Care este limita maximă de contribuție pentru un Roth IRA?

Care sunt cerințele pentru a deschide un Roth IRA?Care este termenul limită pentru retragerea banilor dintr-un IRA Roth?Cât de mult poți retrage în fiecare an fără penalizare?Puteți converti un IRA tradițional într-un IRA Roth?Care sunt beneficiile conversiei unui IRA tradițional într-un IRA Roth?

Când începeți să economisiți pentru pensie, este important să luați în considerare atât IRA tradiționale, cât și Roth.Un IRA tradițional vă permite să amânați impozitele pe contribuțiile dvs. până când acestea sunt retrase, în timp ce cu un IRA Roth toate contribuțiile sunt imediat deductibile din impozite.

Există mai multe lucruri de reținut atunci când deschideți oricare dintre tipurile de cont:

Dacă doriți mai multe informații despre aceste subiecte sau doriți ajutor pentru planificarea viitorului financiar, vă rugăm să nu ezitați să contactați!Echipa noastră vă poate oferi îndrumare și sprijin în fiecare pas al călătoriei dvs. de pensionare - de la alegerea tipului de cont potrivit până la gestionarea retragerilor în mod continuu.

  1. Limita maximă de contribuție pentru ambele tipuri de conturi este de 5.500 USD pe an (6.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult).
  2. Pentru a deschide oricare dintre tipurile de cont, trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să aveți venituri realizate.
  3. Aveți timp până la 15 aprilie a anului următor pentru a vă face contribuția inițială (sau 31 decembrie dacă ați făcut-o în anul precedent), după care toate fondurile rămase vor fi reținute.
  4. Odată deschise, contribuțiile pot fi retrase fără impozit, atâta timp cât sunt utilizate în scopuri de pensionare (adică, nu sunt plătite ca cadou succesoral).

Există limite de venit pentru a contribui la un Roth IRA?

Nu există limite de venit pentru a contribui la un Roth IRA, dar trebuie să fi realizat venituri pentru a contribui.În plus, nu puteți face contribuții dacă aveți un cont Roth IRA care este încă deschis.Puteți închide vechiul cont și deschide unul nou cu aceleași fonduri sau puteți începe un nou Roth IRA cu fonduri diferite.

Dacă aveți peste 59 de ani și jumătate și îndepliniți toate celelalte cerințe de eligibilitate, puteți retrage bani din IRA Roth fără penalități, atâta timp cât retragerea este utilizată pentru cheltuieli calificate.Cheltuielile calificate includ costurile de educație, costurile de achiziție pentru prima casă, cheltuielile medicale neacoperite de asigurare și anumite alte cheltuieli diverse.Există câteva excepții de la această regulă - în special retragerile utilizate pentru pierderi din jocuri de noroc sau distribuiri care au fost făcute înainte de vârsta de 5 ani.

Cum deschid un cont Roth IRA?

Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți deschide un cont Roth IRA fără penalități.Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați IRS formularul de cerere original semnat (Formularul 5498), cardul de securitate socială și dovada venitului.Dacă nu ați deschis un cont Roth IRA înainte, există o taxă de 5 USD pentru fiecare contribuție pe care o faceți.Puteți începe să faceți contribuții de îndată ce contul dvs. este deschis.După ce ați contribuit cu suma necesară pentru anul, puteți retrage fonduri fără impozit în orice moment în timpul anului calendaristic.Cu toate acestea, dacă retrageți bani înainte de sfârșitul anului calendaristic, orice câștig din aceste fonduri va fi impozabil.

Ce opțiuni de investiții sunt disponibile cu un IRA Roth?

Un Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să retrageți bani fără taxe atunci când împliniți vârsta de 59½.Există mai multe opțiuni de investiții disponibile cu un Roth IRA, inclusiv acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.De asemenea, puteți utiliza IRA Roth pentru a achiziționa conturi de pensie, cum ar fi un cont individual de pensie (IRA) sau un plan tradițional 401(k).

Roth IRA sunt deosebit de benefice dacă vă așteptați să vă pensionați mai devreme, deoarece vă permit să amânați impozitele pe venit până după ce vă pensionați.Aceasta înseamnă că veți plăti mai puțin impozite în timpul anilor de pensionare decât dacă v-ați fi scos toți banii de pe piață mai devreme în viață.

Dacă nu v-ați pensionat încă și doriți să începeți să economisiți pentru pensie acum, luați în considerare deschiderea unui cont Roth IRA.Retragerile vor fi scutite de impozite atunci când sunt făcute înainte de vârsta de 59 și jumătate, așa că nu există nicio penalizare pentru scoaterea anticipată a banilor.De asemenea, puteți contribui cu până la 5.500 USD pe an într-un IRA Roth fără nicio restricție de venit.Dacă contribuiți cu cel puțin 5.500 USD pe an și nu aveți alte cheltuieli calificate, cum ar fi plăți ipotecare sau împrumuturi pentru studenți, atunci toate contribuțiile dvs. sunt considerate deductibile în declarația federală de impozit pe venit.

Care sunt avantajele fiscale ale investiției într-un IRA Roth?

Când faci contribuții la un IRA Roth, banii nu sunt impozitați până când nu îi retragi.Acesta poate fi un mare avantaj dacă intenționați să vă pensionați în curând.De asemenea, poate doriți să luați în considerare investiția într-un IRA Roth dacă sunteți eligibil, deoarece beneficiile fiscale pot fi semnificative.

Există mai mulți factori care vor determina dacă sunteți sau nu eligibil pentru o contribuție Roth IRA.În primul rând, venitul tău trebuie să fie sub anumite limite.În al doilea rând, venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) nu poate depăși 118.000 USD pentru persoane fizice sau 183.000 USD pentru cupluri care depun în comun în 2018.În cele din urmă, trebuie să fi câștigat cel puțin 5.500 USD din munca în timpul anului, iar contribuțiile tale nu pot depăși 6.500 USD pe an.

Dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, atunci puteți începe să faceți contribuții în contul dvs. Roth IRA încă de la 1 ianuarie a anului următor celui în care împliniți 50 de ani.Contribuțiile făcute după această dată vor fi supuse impozitelor și penalităților regulate.

Odată ce banii dvs. sunt depuși într-un cont Roth IRA, aceștia sunt protejați de taxele federale și de orice impozite de stat sau locale care se pot aplica.De asemenea, va trebui să plătiți impozite pentru retragerile efectuate după pensionare numai atunci când acestea sunt utilizate pentru a cumpăra o anuitate sau pentru a începe un nou plan de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensie (IRA). Dacă retragerile sunt folosite în alte scopuri, cum ar fi achitarea datoriilor sau cumpărarea de acțiuni, atunci acestea vor fi impozitate la rate obișnuite plus orice penalități și comisioane aplicabile.

Cel mai mare beneficiu al contribuției cu bani la un IRA Roth este că nu se ia în calcul pentru limita de contribuție anuală pentru beneficiile de securitate socială, cu excepția cazului în care vă calificați pentru o excepție bazată pe venituri mari sau alte circumstanțe speciale.

Un alt avantaj al contribuției cu bani la un IRA Roth este că câștigurile din acele investiții cresc fără impozite în timp ce sunt păstrate în cont.

Principalul dezavantaj al contribuției cu bani la un IRA Roth este că distribuțiile pot fi supuse impozitului federal pe venit și, eventual, impozitelor de stat și locale, în funcție de locul în care a fost efectuată retragerea.

În general, totuși, investiția într-un IRA Roth are multe avantaje, inclusiv potențiale economii de taxe pe viitor, dacă planificarea pensionării devine necesară mai devreme decât se aștepta.

Cum pot face retrageri din Roth IRA după pensionare?

Dacă sunteți deja pensionat, puteți retrage bani din IRA Roth fără penalități.Cu toate acestea, există unele restricții care se aplică, așa că asigurați-vă că citiți cu atenție instrucțiunile.În primul rând, trebuie să fi avut contul de cel puțin cinci ani și să fi efectuat cel puțin o retragere completă în acel timp.În al doilea rând, nu puteți lua mai mult de 10.000 USD pe an decât dacă vă calificați și pentru o excepție numită „contribuție substanțială”.În cele din urmă, orice retrageri efectuate înainte de vârsta de 59 de ani și jumătate va suporta o penalizare de retragere anticipată de 10% plus impozite pe venit pentru întreaga sumă retrasă.

Există și alte modalități de a vă accesa fondurile Roth IRA după pensionare.Vă puteți transfera contul într-un alt IRA Roth sau îl puteți utiliza pentru a cumpăra o casă sau pentru a investi în acțiuni sau fonduri mutuale.Orice opțiune este cea mai bună pentru dvs. va depinde de situația și obiectivele dvs. individuale.

Există restricții cu privire la modul în care pot folosi banii pe care îi retrag din IRA Roth după pensionare?

Nu există restricții cu privire la modul în care puteți utiliza banii pe care îi retrageți din IRA Roth după pensionare.Cu toate acestea, dacă aveți peste 59 de ani și jumătate și aveți un Roth IRA de cel puțin cinci ani, este posibil să puteți primi o distribuție fără penalități.Aceasta înseamnă că nu va trebui să plătiți impozit pe venit la retragere, atâta timp cât acesta este utilizat în scopuri calificate.Scopurile calificate includ cumpărarea unei prime case, plata cheltuielilor de școlarizare sau educaționale sau contribuția la un plan tradițional IRA sau 401(k).