Puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite?

timpul de emitere: 2022-06-24

Navigare rapidă

Dacă sunteți student universitar sau absolvent, este posibil să puteți șterge dobânda la împrumuturile pentru studenți din impozite.Există câteva lucruri pe care trebuie să le știți pentru a vă califica pentru această deducere.

În primul rând, trebuie să fiți calificat pentru ajutor federal pentru studenți în timpul anului în care ați suportat dobânda.Aceasta înseamnă că trebuia să primești asistență financiară de la guvern pentru a merge la școală.În al doilea rând, dobânda pe care ați anulat-o trebuie să fi fost plătită pentru împrumuturile dvs. pentru studenți în timpul anului fiscal în cauză.În cele din urmă, trebuie să detaliați deducerile pe declarația de impozit pentru a profita de această deducere.

Există totuși unele limitări ale acestei deduceri.Cea mai importantă limitare este că nu puteți deduce nicio dobândă care a fost plătită pentru un împrumut utilizat pentru cheltuieli medicale sau taxe de școlarizare asociate cu frecventarea unei școli profesionale.În plus, dacă ați fost eliberat din serviciul militar din cauza unei dizabilități în termen de 120 de zile de la părăsirea serviciului, atunci toată datoria dvs. de împrumut pentru studenți poate fi iertată, indiferent dacă dobânda a fost plătită sau nu.

Deci, dacă anularea dobânzii la împrumuturile studențești este ceva care vă interesează și îndeplinește toate calificările enumerate mai sus, ar putea fi demn de luat în considerare ca parte a strategiei dvs. de planificare fiscală.Cu toate acestea, rețineți că există mulți alți factori implicați în declararea impozitelor, așa că consultați un contabil sau un specialist fiscal, dacă este necesar, înainte de a lua orice decizie cu privire la această deducere specială.

Cât de multă dobândă la împrumutul studențesc puteți șterge din impozite?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de situația fiscală specifică.Cu toate acestea, în general, puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți până la suma cheltuielilor dvs. de educație calificate. Cheltuielile de educație calificate sunt definite ca sume pe care le-ați plătit pentru școlarizare, taxe și alte costuri educaționale aferente care au fost utilizate pentru a vă califica pentru o diplomă. sau certificat la o instituție de învățământ eligibilă.În general, aceste cheltuieli includ atât instituții publice, cât și private. Ar trebui să vă consultați cu un consilier fiscal pentru a determina dacă puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite.Cu toate acestea, în general, majoritatea oamenilor pot pretinde până la 2.500 USD în dobândă la împrumuturi pentru studenți în fiecare an.

Care sunt cerințele pentru a anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite?

Există câteva cerințe pentru a anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite.În primul rând, trebuie să fi plătit dobânda la împrumuturile pentru studenți în cursul anului în care solicitați deducerea.În al doilea rând, trebuie să fi solicitat deducerea în declarația de impozit pentru anul respectiv.În cele din urmă, trebuie să fi avut împrumuturi eligibile pentru studenți la momentul depunerii taxelor. Dacă toate aceste cerințe sunt îndeplinite, atunci puteți solicita o deducere pentru dobânda plătită pentru împrumuturile dvs. pentru studenți în valoare de 2.500 USD pe an.Rețineți că există anumite limitări ale acestei deduceri, așa că asigurați-vă că vă consultați cu un profesionist fiscal dacă doriți să profitați de ea.

Când puteți începe să ștergeți dobânda din împrumutul studențesc din impozite?

Există câteva lucruri de reținut atunci când vine vorba de anularea dobânzii la împrumuturile pentru studenți la impozite.

În primul rând, trebuie să îndepliniți anumite cerințe pentru a anula dobânda împrumutului pentru studenți.

În al doilea rând, valoarea dobânzii pe care o puteți anula va depinde de tipul de împrumut pe care l-ați contractat și de anul fiscal în care ați depus impozitele.

În cele din urmă, există câteva excepții de la regulile care se aplică deducerilor dobânzii la împrumuturile pentru studenți.Așadar, dacă nu sunteți sigur dacă vă puteți anula sau nu cheltuielile cu dobânzile împrumutului pentru studenți din impozitele dvs., consultați un profesionist fiscal.

Toți cei care au împrumuturi pentru studenți se califică pentru a șterge dobânda la impozite?

Da, puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite.Dobânda împrumutului pentru studenți este considerată o cheltuială calificată pentru educație.Pentru a fi eligibile, cheltuielile trebuie să fie legate de frecventarea școlii și trebuie să fie rezonabile și necesare pentru ca dvs. să mergeți la școală.Puteți deduce dobânda la impozitele federale și la majoritatea impozitelor de stat, de asemenea.Există câteva excepții, cum ar fi dacă vă detaliați deducerile sau utilizați Deducerea cheltuielilor pentru educator (EED).

Pentru a vă da seama dacă puteți anula dobânda împrumuturilor pentru studenți, mai întâi determinați cât din totalul cheltuielilor dvs. educaționale sunt legate de achitarea împrumuturilor pentru studenți.Apoi comparați această sumă cu sumele standard de deducere pentru statutul dvs. de înregistrare.Dacă ambele sume sunt mai mici de 10.000 USD (20.000 USD dacă sunt căsătoriți care depun în comun), atunci este posibil să puteți solicita în totalitate sau parțial dobânda împrumutului pentru studenți ca deducere din declarația de impozit.

Dacă nu sunteți sigur dacă anularea dobânzii la împrumutul pentru studenți este potrivită pentru dvs., consultați-vă cu un contabil sau un specialist fiscal care vă poate ajuta să vă calculați situația specifică și să vă sfătuiască cu privire la deducerile care vă pot fi disponibile.

Există vreo excepție pentru a putea anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite?

Există câteva excepții pentru a putea anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite.O excepție este dacă lucrați pe cont propriu și folosiți banii din afacerea dvs. pentru a vă plăti împrumuturile pentru studenți.O altă excepție este dacă sunteți pensionar și aveți un venit mai mic de 10.000 USD.În cele din urmă, există o excepție pentru persoanele care sunt încarcerate sau care servesc în armată.Dacă vreuna dintre aceste excepții se aplică în cazul dvs., asigurați-vă că discutați cu un consilier fiscal dacă este posibilă anularea dobânzii împrumutului pentru studenți.

Cum știți dacă vă calificați pentru a anula dobânda împrumutului pentru studenți din impozite?

Dacă sunteți un student care a absolvit cel puțin un an de studii postliceale, este posibil să puteți șterge dobânda la împrumuturile dvs. pentru studenți.Pentru a vă califica, trebuie să îndepliniți anumite cerințe și să depuneți o declarație fiscală Formular 1040.

Pentru a determina dacă vă puteți anula dobânda, asigurați-vă mai întâi că v-ați calificat pentru asistență federală pentru împrumuturi pentru studenți.Dacă da, împrumuturile dvs. sunt considerate subvenționate de guvern și, prin urmare, eligibile pentru diverse beneficii, cum ar fi dobânzi reduse.De asemenea, este posibil să puteți solicita creditele EITC sau ACTC, care ar putea reduce și mai mult impozitele.

După ce ați stabilit dacă vă calificați sau nu pentru deducerea dobânzii la împrumutul studențesc, urmați acești pași:

Nu există o limită de timp specifică în care trebuie să luați acești pași pentru a vă califica pentru anularea dobânzii la împrumutul pentru studenți; totuși, este important să rețineți că solicitarea acestei deduceri poate reduce venitul impozabil sub ceea ce este necesar pentru a deduce integral toate cheltuielile eligibile din impozitele datorate. Prin urmare, este întotdeauna cel mai bine să vă consultați cu un contabil sau cu un specialist fiscal înainte de a depune declarația fiscală. pentru a asigura acuratețea și deducerile complete posibile..

  1. Calculați suma dobânzii care a fost plătită pentru împrumuturile dvs. în cursul anului.Aceasta include atât împrumuturile subvenționate, cât și împrumuturile nesubvenționate.
  2. Adăugați această sumă la venitul total impozabil pentru anul.
  3. Deduceți această sumă din venitul brut ajustat (AGI). Acest lucru vă va lăsa cu suma de bani care poate fi folosită pentru a vă anula cheltuielile cu dobânzile la impozite.
  4. Ștergeți toate cheltuielile cu dobânzile rămase în Anexa A din Formularul 1040 folosind sume standard de deducere sau deduceri detaliate dacă acestea depășesc 100 USD într-un anumit an (60 USD din 20. Rețineți că unele tipuri de cheltuieli cu dobânzile (cum ar fi primele de asigurare ipotecară privată) nu poate fi anulat din impozite, ci trebuie plătit prin alte mijloace, cum ar fi plăți lunare mai mari pe o factură de împrumut sau card de credit.

Dacă încep să-mi plătesc împrumuturile înapoi înainte de a depune impozitele, mai pot anula dobânda acumulată în acel an?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.În funcție de faptele și circumstanțele specifice ale situației dvs., este posibil să puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți în mai multe moduri.

În general, puteți anula dobânda împrumutului pentru studenți dacă vă rambursați împrumuturile printr-un plan de rambursare calificat.Planurile de rambursare calificate includ planuri de rambursare bazate pe venit, cum ar fi PAYE sau REPAYE, și planuri de plată extinse, cum ar fi planurile pe 10 sau 15 ani.

De asemenea, este posibil să puteți anula dobânda la împrumutul pentru studenți dacă efectuați plăți regulate pentru împrumuturile dvs. în timp ce sunteți încă la școală și nu ați depus încă taxe.Dacă vă calificați pentru o scutire de la plata impozitelor federale pe venit, atunci o parte din dobânda care se acumulează pentru împrumuturile dvs. pentru studenți în această perioadă va fi, de asemenea, scutită de impozitare.

În cele din urmă, dacă nu puteți face plăți regulate pentru împrumuturile pentru studenți din cauza dificultăților financiare, atunci guvernul poate fi dispus să ierte o parte sau toată dobânda acumulată pentru aceste împrumuturi.Cu toate acestea, nu există nicio garanție că acest lucru se va întâmpla și este important să discutați cu un consilier fiscal despre situația dvs. specifică înainte de a lua orice măsură.

Împrumuturile private au aceleași beneficii fiscale ca și împrumuturile federale atunci când vine vorba de anularea dobânzii plătite?

Da, împrumuturile private au aceleași beneficii fiscale ca și împrumuturile federale atunci când vine vorba de anularea dobânzii plătite.Principala diferență dintre împrumuturile private și cele federale este că împrumuturile private nu sunt garantate de guvern, așa că puteți fi responsabil pentru rambursarea împrumutului dacă nu îl puteți rambursa.

Dacă vă gândiți să luați un împrumut pentru a acoperi cheltuielile educaționale, asigurați-vă că discutați cu un contabil sau un consilier financiar pentru a vedea dacă există alte modalități de a reduce costul total.De exemplu, multe colegii oferă burse și granturi care pot reduce costul total de participare.În plus, unii studenți aleg să lucreze în timpul verilor pentru a-și reduce povara generală a datoriilor studenților.Există multe opțiuni disponibile pentru cei care doresc să-și reducă povara datoriei împrumutului pentru studenți, așa că nu ezitați să cereți sfaturi înainte de a lua orice decizie.

Odată ce am absolvit și încep să lucrez, există o limită la câți bani pot câștiga pentru ca deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți să se aplice?

Nu există o limită stabilită pentru câți bani puteți câștiga pentru a se aplica Deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți.Cu toate acestea, dacă venitul dvs. depășește 80.000 USD ca persoană singură sau 160.000 USD ca cuplu căsătorit care depune în comun, deducerea va fi redusă cu 2% din venitul dvs. peste aceste praguri.Prin urmare, dacă venitul dvs. depășește 92.000 USD ca persoană singură sau 176.000 USD ca cuplu căsătorit care depune în comun, deducerea va fi redusă cu 4% din venitul dvs. peste aceste praguri.

Dacă sunteți căsătorit cu cineva cu împrumuturi pentru studenți, amândoi puteți solicita deducerea, chiar dacă nu sunteți obligați legal împreună pentru rambursarea datoriei.Acest lucru se datorează faptului că împrumutul este considerat o obligație comună între tine și soțul tău.Cu toate acestea, dacă unul dintre voi moare sau depune faliment, atunci orice datorie rămasă din acel împrumut poate fi achitată în acele cazuri.

12 Există o sumă minimă de bani care trebuie plătită în dobânda împrumutului pentru studenți înainte de a deveni eligibilă pentru o deducere fiscală și, dacă da, care este acea sumă?

Nu există o sumă minimă stabilită care trebuie plătită în dobânda împrumutului pentru studenți înainte de a deveni eligibilă pentru o deducere fiscală.Cu toate acestea, IRS solicită, în general, să plătiți cel puțin 2.500 USD în dobândă la împrumut pentru studenți în fiecare an pentru a vă califica pentru o deducere.Aceasta înseamnă că, dacă aveți împrumuturi restante pentru studenți, cu un sold total de 30.000 USD, va trebui să plătiți 6.000 USD în dobândă anual pentru a deduce orice cheltuieli cu dobânzile împrumutului pentru studenți din impozite.

13 Ce alte cheltuieli legate de educația mea pot solicita ca deduceri împreună cu dobânda împrumutului pentru studenți atunci când depun impozitul pe venit în fiecare an?

Când depuneți impozitul pe venit în fiecare an, puteți solicita deduceri pentru cheltuielile legate de educația dvs.Acestea includ școlarizarea și taxele, cărțile și rechizitele, camera și masa și alte costuri asociate.De asemenea, puteți deduce dobânda plătită pentru împrumuturile dvs. pentru studenți în timpul anului.Aceasta este cunoscută sub denumirea de deducere a dobânzii la împrumutul pentru studenți.Există câteva lucruri de reținut atunci când solicitați această deducere.

În primul rând, trebuie să poți dovedi că cheltuiala a fost legată de educația ta.Aceasta înseamnă că a avut un impact direct asupra capacității tale de a învăța și de a obține succesul la școală.De exemplu, dacă trebuia să cumpărați manuale noi din cauza notelor slabe, probabil că nu ar fi considerat o cheltuială educațională.

În al doilea rând, trebuie să fi fost înscris într-un program educațional eligibil în momentul în care a fost efectuată cheltuiala.Aceasta înseamnă că urmați un colegiu sau o universitate acreditată sau urmați cursuri la o școală profesională care oferea cursuri legate de domeniul dvs. de studiu.

În cele din urmă, nu puteți solicita această deducere dacă depășește 10% din venitul brut ajustat (AGI). AGI dvs. este suma totală a tuturor veniturilor dvs. impozabile minus orice deduceri permise.Aceasta include totul, de la salarii la venituri din investiții și contribuții caritabile.Dacă deducerea dobânzii la împrumutul pentru studenți depășește 10% din AGI, atunci aceasta va fi redusă cu orice alte deduceri permise înainte de a fi aplicată plăților dobânzilor la împrumuturile pentru studenți.