Cum aplic pentru un împrumut?

timpul de emitere: 2022-05-11

Există câteva lucruri pe care trebuie să le faci înainte de a solicita un împrumut.În primul rând, asigurați-vă că aveți toate documentele necesare.Veți avea nevoie de identitatea dvs., informațiile despre contul dvs. bancar și scorul dvs. de credit.Apoi, adunați toate informațiile de care aveți nevoie despre împrumutul care vă interesează.Aceasta include rata dobânzii, cât timp va dura plata împrumutului și orice comisioane care pot fi asociate cu acesta.În cele din urmă, completați un formular de cerere și trimiteți-l băncii sau creditorului dumneavoastră. Există câteva moduri diferite de a solicita un împrumut.Puteți trece direct printr-o instituție financiară precum băncile sau uniunile de credit.De asemenea, puteți găsi creditori online care oferă împrumuturi pe internet.După ce ați găsit un creditor potrivit pentru dvs., adunați toată documentația necesară și completați un formular de cerere . Asigurați-vă că includeți veniturile și cheltuielile dvs. curente, precum și orice alte informații relevante despre dvs. și finanțele dvs. După ce ați trimis toate documentele necesare, este timpul să așteptați un răspuns de la creditor.În funcție de cât de repede procesează aplicațiile, acest lucru poate dura de la minute la săptămâni . Dacă totul decurge conform planului, ar trebui să primiți o notificare de la creditor care confirmă că v-a aprobat cererea de împrumut și oferă detalii suplimentare despre modul în care vor fi efectuate plățile și ce termeni sunt disponibili." Cum îmi obțin scorul de credit?"

scorul de credit este un factor utilizat atunci când instituțiile de credit decid dacă aprobă sau nu pe cineva pentru un împrumut. Scorul dvs. de credit se bazează pe datele colectate de trei birouri de credit majore: Equifax , Experian și TransUnion . Fiecare birou colectează date în mod diferit, astfel încât pot exista unele discrepanțe între scorurile de la diferite agenții. Pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut, lucrați la îmbunătățirea fiecăruia dintre aceste domenii:

-Plătiți facturile la timp - Lipsa unei singure plăți vă poate afecta în mod semnificativ scorul..

- Țineți pasul cu plățile datoriilor - Evitați să vă îndatorați prea mult, deoarece nivelurile ridicate ale datoriilor vă pot afecta, de asemenea, ratingul de credit.

-Rămâneți la curent cu polițele de asigurare - Un scor de credit scăzut ar putea însemna rate mai mari atunci când cumpărați produse de asigurare, cum ar fi asigurarea auto.

Unde pot solicita un împrumut?

Există câteva locuri în care puteți solicita un împrumut.Puteți merge la banca dvs., la uniunea de credit sau la creditor online.De asemenea, puteți contacta o companie privată de împrumut. Câteva lucruri de care trebuie să aveți în vedere atunci când solicitați un împrumut:1.Asigurați-vă că aveți destui bani economisiți – dacă nu aveți destui bani economisiți, este posibil să nu vă puteți permite plățile împrumutului.2.Fii pregătit să furnizezi documentația – unii creditori solicită dovada veniturilor, activelor și scorului de credit înainte de a aproba cererea ta de împrumut.3.Comparați împrumuturi diferite - asigurați-vă că comparați împrumuturi diferite înainte de a decide care este cel mai bun pentru dvs.Există multe tipuri diferite de împrumuturi disponibile, așa că este important să găsiți unul care să corespundă nevoilor dumneavoastră.4.Pune întrebări – dacă există întrebări despre împrumut pe care nu le înțelegi, întreabă-ți creditorul sau o altă persoană care știe mai multe despre procesul de împrumut decât tine.5.Acordați atenție ratelor dobânzilor – ratele dobânzilor variază de la creditor la creditor, așa că este important să le comparați înainte de a lua o decizie despre care să alegeți.”

Atunci când căutați să obțineți un împrumut personal, există mai multe lucruri care ar trebui luate în considerare pentru a obține cea mai bună ofertă posibilă, inclusiv:

- suma de bani necesară

- Perioada de timp necesară

- DAE (rata procentuală anuală)

-Taxele asociate tipului particular de împrumut personal solicitat

Odată ce acești factori au fost determinați, atunci este necesar să se cerceteze fiecare instituție de creditare individuală pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză, deoarece nu există două instituții care funcționează în exact aceleași termeni și condiții - lucru de care trebuie întotdeauna avut în vedere atunci când împrumutați bani!Odată ce toate aceste informații au fost adunate, este posibil să începeți aplicarea prin diverse canale; băncile (de unde provin cele mai multe împrumuturi personale), uniunile de credit (unde există scheme de creditare bazate pe comunitate) și creditorii online (un sector în creștere). Procedurile de aplicare vor varia în funcție de locul în care se solicită fondurile, totuși, în general, împrumutații trebuie să furnizeze documente de identificare, cum ar fi permisul de conducere sau pașaportul, împreună cu dovada veniturilor/activelor și să fie supuși unei evaluări fie de către un sistem automatizat, fie de către un operator uman - ambele evaluări încorporând adesea verificări de credit etc.!Odată aprobată, finanțarea ajunge de obicei în câteva zile/săptămâni, sub rezerva că au fost îndeplinite doar criterii financiare stricte!Trebuie remarcat totuși că disponibilitatea variază foarte mult în funcție de locația geografică etc., așa că vă rugăm să consultați site-urile web ale instituțiilor respective înainte de a depune o cerere pentru a afla regulile actuale de eligibilitate!Pe scurt, în timpul căutării de finanțare prin orice canal dat, anumite considerații cheie trebuie luate invariabil, facilitând astfel compararea mai ușor odată identificați potențialii creditori - mult noroc!.

Care sunt cerințele pentru a solicita un împrumut?

Care sunt tipurile de împrumuturi?Care sunt beneficiile unui împrumut?Cum îți calculezi eligibilitatea pentru un împrumut?Care este procesul de solicitare a unui împrumut?Care sunt câteva sfaturi de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un împrumut?

Există mulți factori care intervin în deciderea dacă să solicite sau nu un împrumut.Cel mai important lucru este să înțelegeți ce aveți nevoie și ce doriți de la un împrumut înainte de a începe procesul de solicitare.

Cerințe pentru a aplica pentru împrumuturi:

-Pentru a fi eligibil pentru majoritatea creditelor, veți avea nevoie în general de un credit bun.Scorul dvs. de credit va determina cât de multă dobândă veți plăti pentru împrumutul dvs. și cât de repede veți primi banii înapoi.Există excepții, așa că vă rugăm să consultați un expert dacă aveți întrebări despre eligibilitatea dvs.

-Trebuie să poți rambursa datoria în condițiile stabilite de către creditor.Dacă nu puteți rambursa datoria la timp, atunci datoria dvs. poate deveni delincventă și ar putea duce la taxe și penalități suplimentare.

-Unele împrumuturi necesită ca debitorii să locuiască în anumite zone sau să aibă calificări specifice pentru un loc de muncă.Vă rugăm să consultați un expert dacă aveți întrebări despre oricare dintre aceste cerințe.

Tipuri de împrumuturi:

- Un împrumut personal este de obicei folosit ca soluție de finanțare pe termen scurt, destinată în primul rând cheltuielilor zilnice, cum ar fi alimente, facturi, reparații auto, etc. Împrumuturile personale pot fi, de asemenea, folosite ca bani de început pentru investiții mai mari, cum ar fi achiziționarea unei case sau începerea unei aventura de afaceri.Ratele dobânzilor la împrumuturile personale tind să fie mai mari decât alte tipuri de împrumuturi, dar oferă mai multă flexibilitate, deoarece rambursarea poate fi repartizată în timp, mai degrabă decât toate odată.

-O ipotecă este un tip de opțiune de împrumut pe termen lung care oferă oportunități de deținere a casei sau de investiții, în plus față de asigurarea stabilității financiare în perioadele economice dificile, ajutând debitorii să evite procedurile de executare silită și să-și păstreze locuințele/investițiile în timp ce își plătesc soldul principal în timp (deși mai pot exista costuri asociate). Ratele ipotecare variază semnificativ în funcție de caracteristicile debitorului (cum ar fi scorul de credit), așa că este important să vă consultați cu un expert înainte de a lua orice decizie privind obținerea de finanțare printr-un creditor ipotecar!

Beneficiile creditelor:

-Împrumuturile oferă o ușurare temporară a provocărilor legate de fluxul de numerar, permițând oamenilor să acceseze fonduri atunci când au nevoie de ele, fără a fi nevoiți să vândă active sau să obțină împrumuturi cu dobândă mare, care implică adesea comisioane și penalități mari după ce au fost rambursate integral în intervalul de timp necesar.În plus, eliminarea unor cantități mici de datorii pe termen scurt pe parcursul anului poate ajuta la prevenirea dezvoltării în timp a datoriilor mai mari – ceva care s-ar putea dovedi foarte costisitor în cazul în care apare ceva neașteptat care necesită asistență financiară imediată!În plus, accesul la numerar rapid din când în când îi poate ajuta pe oameni să economisească bani pentru achiziții mai mari, cum ar fi electrocasnice, mobilier etc... ceea ce, în cele din urmă, îi economisește bani pe termen lung!În cele din urmă, mulți creditori oferă rate atractive ale dobânzii, împreună cu termene flexibile de rambursare, ceea ce face ca împrumuturile să fie accesibile, în comparație fie cu contractarea de împrumuturi bancare tradiționale, fie prin investirea directă în titluri de valoare (cum ar fi acțiuni/obligațiuni).

Cât de mult pot împrumuta printr-un împrumut?

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un împrumut.Suma pe care o puteți împrumuta se bazează pe scorul dvs. de credit, tipul de împrumut pentru care solicitați și venitul dvs.

Următorul tabel oferă o prezentare generală a cât de mult puteți împrumuta prin diferite tipuri de împrumuturi:

Suma împrumutului Suma maximă a împrumutului disponibilă printr-un împrumut personal 35.000 USD 375.000 USD printr-un împrumut cu capital propriu 40.000 USD 400.000 USD printr-un împrumut de consolidare a datoriilor cu cardul de credit 20.000 USD N/A

Rețineți că suma maximă a împrumutului disponibilă prin fiecare tip de împrumut variază în funcție de scorul dvs. de credit.Puteți afla scorul dvs. de credit vizitând www.annualcreditreport.com sau sunând la unul dintre cele trei birouri de credit majore (Experian®, TransUnion® și Equifax®).

Dacă doriți să obțineți un împrumut mare, cum ar fi un împrumut cu capital propriu sau un împrumut de consolidare a datoriilor cu cardul de credit, este important să obțineți mai întâi aprobarea în prealabil.Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că aveți suficienți bani economisiți pentru a acoperi întregul cost al împrumutului și orice comisioane asociate.

În cele din urmă, asigurați-vă că citiți toți termenii și condițiile asociate cu orice tip de împrumut înainte de a depune o cerere.Multe împrumuturi au cerințe specifice, cum ar fi plăți minime lunare sau avansuri obligatorii.Nerespectarea acestor cerințe poate duce la refuzul aprobării sau chiar la faliment dacă nu puteți rambursa datoria.

Care este rata dobânzii la împrumuturi?

Ce este DAE pentru un împrumut?Care sunt unele tipuri comune de împrumuturi?Cum aplic pentru un împrumut?Care sunt cerințele pentru obținerea unui împrumut?Pot obține un împrumut dacă nu am un credit bun?Cât durează să primești o scrisoare de aprobare a împrumutului?Ce ar trebui să fac dacă mi se refuză o cerere de împrumut?Unde pot găsi mai multe informații despre împrumuturi?

Există multe tipuri diferite de împrumuturi disponibile și fiecare are propriul său set de cerințe.Pentru a fi eligibil pentru majoritatea creditelor, va trebui să aveți un credit bun.De asemenea, vi se poate solicita să furnizați documente, cum ar fi nivelul veniturilor și datoriilor.Poate dura până la câteva săptămâni pentru ca creditorii să aprobe sau să respingă o cerere, așa că aveți răbdare.Dacă sunteți aprobat, asigurați-vă că citiți cu atenție termenii și condițiile înainte de a semna ceva.Puteți găsi mai multe informații despre împrumuturi vizitând site-ul web al băncii sau al creditorului online.

Există taxe asociate cu solicitarea sau contractarea unui împrumut?

Există câteva taxe asociate cu solicitarea sau contractarea unui împrumut.Cea mai comună taxă este taxa de aplicare, care variază în funcție de creditor și poate varia de la 0 USD la 100 USD.Unii creditori percep, de asemenea, o taxă de inițiere, care este un procent din suma totală a împrumutului care vi se percepe la închidere.Pot exista și alte comisioane, cum ar fi comisioane de întârziere de plată sau comisioane de răscumpărare, care sunt comisioane dacă decideți să refinanțați sau să vă răscumpărați împrumutul din timp.Este important să cunoașteți toate aceste taxe înainte de a solicita un împrumut, astfel încât să le puteți bugeta și să evitați orice surpriză la închidere.

Cât durează procesul de aplicare?

Procesul de solicitare pentru împrumuturi poate varia în funcție de creditor, dar de obicei durează între două și patru săptămâni.Va trebui să furnizați informațiile despre contul dvs. bancar, numărul de securitate socială și alte documente necesare.După ce ați trimis toate documentele necesare, veți fi contactat de către creditor pentru a programa o întâlnire pentru a discuta opțiunile dvs. de împrumut.

Odată aprobat, când voi primi fondurile din împrumutul meu?

Odată ce ați fost aprobat pentru un împrumut, fondurile vor fi de obicei depuse în contul dvs. bancar în câteva zile.Cu toate acestea, pot exista unele întârzieri în funcție de timpul de procesare al creditorului.În general, totuși, ar trebui să vă așteptați să primiți fondurile în câteva săptămâni.

Trebuie să am garanții pentru a solicita un împrumut?

Nu, nu trebuie să aveți garanții pentru a solicita un împrumut.Cu toate acestea, poate doriți să luați în considerare un anumit tip de garanție în cazul în care împrumutul nu este aprobat sau dacă nu puteți rambursa împrumutul la timp.De asemenea, puteți să întrebați creditorul dumneavoastră despre cerințele specifice pentru garantarea unui împrumut.

Ce se întâmplă dacă nu plătesc împrumutul meu?

Dacă nu plătiți împrumutul, creditorul poate întreprinde diverse acțiuni pentru a încasa datoria, cum ar fi depunerea unui proces sau trimiterea unei facturi.Dacă nu vă permiteți să vă rambursați împrumutul, creditorul poate decide să vă vândă datoria unei agenții de colectare.Dacă se întâmplă acest lucru, este posibil să aveți dificultăți în obținerea de noi împrumuturi în viitor.

Îmi pot plăti împrumutul în avans fără penalități?

Nu există nicio penalizare pentru plata anticipată a unui împrumut, dar este posibil să suportați dobânzi dacă faceți acest lucru.Înainte de a lua orice decizie cu privire la plata anticipată a împrumutului, asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar pentru a vedea dacă este cea mai bună opțiune pentru dvs.

Este important să rețineți că nu toate împrumuturile sunt eligibile pentru rambursare anticipată.Împrumuturile care sunt susținute de guvernul federal sau garantate de o bancă sunt de obicei neeligibile pentru rambursare anticipată.În plus, unele împrumuturi necesită o perioadă minimă de rambursare înainte de a putea fi plătite anticipat.

Dacă decideți să vă plătiți anticipat împrumutul, asigurați-vă că o faceți treptat în timp, astfel încât să nu aveți comisioane neașteptate asociate cu decizia.De asemenea, asigurați-vă că urmăriți soldul restant și plățile lunare, astfel încât să știți exact câți bani economisiți prin plata anticipată a împrumutului.

Îmi pot reînnoi sau prelungi împrumutul după ce a fost rambursat?

Există câteva modalități de a solicita împrumuturi după ce acestea au fost rambursate.O modalitate este să contactați creditorul și să întrebați dacă oferă servicii de refinanțare sau de extindere.O altă opțiune este să vizitați o instituție financiară în persoană și să întrebați despre serviciile de reînnoire sau extindere a împrumutului.De asemenea, pot fi disponibile resurse online care vă pot ajuta să solicitați un nou împrumut.

Ce ar trebui să fac dacă am probleme la efectuarea plăților pentru împrumutul meu?

Dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților împrumutului, există câteva lucruri pe care le puteți face.Mai întâi, discutați cu creditorul despre pașii care vă pot ajuta.În al doilea rând, încercați să obțineți o modificare a împrumutului, dacă este posibil.În al treilea rând, luați în considerare declarația de faliment dacă situația dvs. este suficient de gravă și este cea mai bună opțiune pentru dvs.În cele din urmă, asigurați-vă că țineți pasul cu plățile împrumutului, astfel încât să nu vă pierdeți casa sau mașina din cauza imposibilității de a rambursa un împrumut.