Cum calculez dobânda la creditul meu student?

timpul de emitere: 2022-05-11

Există câteva modalități de a calcula dobânda împrumutului pentru studenți, dar cea mai obișnuită modalitate este de a folosi calculatorul ratei dobânzii de pe site-ul web StudentLoans.gov.Pentru a găsi costul total al dobânzii în timp, înmulțiți pur și simplu suma plății lunare cu rata dobânzii aplicabilă și apoi împărțiți acel număr la 12. De exemplu, dacă efectuați o plată lunară de 100 USD pentru un împrumut pentru studenți cu o rată a dobânzii de 8% și durează 10 luni pentru ca datoria respectivă să se achite (360 de zile), costul total al dobânzii ar fi de 3,60 USD (100 USD x 0,08 = 8 USD). Deci, în acest caz, plata dvs. lunară ar fi redusă cu 0,60 USD (100 USD - 8 USD = 68 USD). Există și alte calculatoare disponibile online care vă pot ajuta să vă dați seama câți bani veți datora în total după ce luați în considerare atât principalul, cât și plăți de dobânzi.

Care este rata dobânzii la împrumutul meu pentru studenți?

Rata dobânzii la un împrumut pentru studenți este procentul din suma împrumutului pe care o veți plăti în fiecare lună. Rata dobânzii la un împrumut federal pentru studenți este de obicei fixată la 3,4%, dar există unele împrumuturi cu rată variabilă disponibile.Rata dobânzii la un împrumut pentru studenți privat poate fi mai mare sau mai mică, în funcție de creditor și de condițiile împrumutului. Cum îmi calculez plata lunară?Pentru a calcula plata lunară, împărțiți soldul total restant la 12.Apoi înmulțiți acel număr cu rata dobânzii pentru a obține plata lunară. De exemplu, dacă aveți un sold restant de 10.000 USD și o rată a dobânzii de 3,4%, plata dvs. lunară ar fi de 333,33 USD." Ce este un DAE?„Un DAE înseamnă „rată anuală procentuală.” Este o măsură a cât de scump va fi să împrumuți bani în timp și este exprimat ca procent (de exemplu, 8%). O DAE peste 10% înseamnă că împrumutul de bani va costa mai mult în total decât rambursarea în timp - aceasta se numește „dobândă acumulată”. O DAE sub 5% înseamnă că împrumutul de bani va costa mai puțin în total decât rambursarea în timp - aceasta se numește „deducerea dobânzii.” „Pot să-mi consolidez studentul. împrumuturi?" Da!Consolidarea vă poate ajuta să economisiți bani combinând mai multe împrumuturi într-un singur împrumut nou cu o rată scăzută a dobânzii.*Consolidarea nu este întotdeauna posibilă sau accesibilă, așa că discutați cu un consilier financiar înainte de a face orice.*Există și mulți creditori online care oferă consolidare. servicii.*Consultați Ghidul nostru de consolidare a împrumuturilor pentru studenți pentru mai multe informații:

.

Cât de des se percepe dobândă la împrumutul meu pentru studenți?

Se percepe dobândă pentru împrumutul dumneavoastră pentru studenți în fiecare lună.Rata dobânzii pentru împrumuturile federale este fixată la 4,29%, iar rata dobânzii pentru împrumuturile private poate fi variabilă sau fixă.Ar trebui să primiți o factură de la creditor în fiecare lună, care arată suma totală a dobânzii, principalului și taxelor care au fost acumulate în timpul ciclului de facturare.

Când voi începe să plătesc dobândă pentru împrumutul meu student?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece rata dobânzii și programul de rambursare pentru împrumuturile pentru studenți pot varia în funcție de tipul de împrumut, scorul de credit și alți factori.Cu toate acestea, în general, veți începe să plătiți dobândă pentru împrumutul dvs. pentru studenți odată ce ați efectuat cel puțin o plată integrală a acestuia.În plus, dacă sunteți în neregulă cu împrumutul pentru studenți, este posibil să fiți supus unor penalități și taxe suplimentare.Prin urmare, este important să urmăriți plățile dvs. și să vă asigurați că sunteți la curent cu obligațiile dvs. de datorie.

Pot efectua plăți către principalul împrumutului meu pentru studenți?

Da, puteți efectua plăți către principalul împrumutului dumneavoastră pentru studenți.Cu toate acestea, dacă faceți acest lucru, dobânda care este calculată pentru împrumutul dvs. va crește.Pentru a calcula cât ar fi plata dvs. lunară dacă ați efectua plăți către principalul împrumutului dvs. pentru studenți:

  1. Adaugă toate soldurile restante ale împrumuturilor tale pentru studenți.Aceasta include atât suma inițială pe care ați împrumutat-o, cât și orice bani suplimentari pe care i-ați împrumutat de atunci.
  2. Împărțiți acest total la Aceasta vă va oferi plata lunară care ar trebui efectuată pentru a vă achita întreaga datorie în termen de 12 ani.
  3. Asigurați-vă că această plată lunară este mai mare decât dobânda pe care o plătiți în prezent.Dacă nu este, atunci începeți să faceți plăți mai mici până când este mai mare.Odată ce este mai mare, continuați să faceți acele plăți în fiecare lună până când datoria este achitată.

Cât timp trebuie să-mi rambursez împrumutul studentesc?

Rambursarea unui împrumut pentru studenți poate fi un proces lung și complicat.Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să calculați dobânda la împrumutul dvs. și cât timp vă va dura să o rambursați.

Primul pas este să-ți dai seama cât datorezi.Pentru a face acest lucru, împărțiți datoria totală la numărul de luni rămase în perioada de rambursare.Acest lucru vă va oferi o estimare a dobânzii pe care o veți plăti în fiecare lună.

Apoi, stabiliți câți bani trebuie să plătiți în fiecare lună pentru a acoperi dobânda și soldul principal al împrumutului dumneavoastră.Această sumă se va schimba în funcție de tipul de împrumut pentru studenți pe care îl aveți și de când a fost emis, dar, în general, este în jur de 25 USD pe lună.

Acum că știm cât trebuie să plătim în fiecare lună, putem începe să ne dăm seama când împrumuturile noastre vor fi de fapt plătite.Programul de rambursare pentru împrumuturile federale pentru studenți variază, de obicei, de la 10 ani (pentru împrumuturile contractate înainte de 1 iulie 200, odată ce știm când vor fi rambursate împrumuturile noastre, putem să adunăm acele date și să ne dăm seama cât timp ne va dura să rambursăm totul— inclusiv dobânda și principalul — totalizând până la 120 de luni sau 10 ani plus 6 luni (0,5 ani), oricare dintre acestea este mai lungă:

120 + (luni rămase x 2

Deci, în acest exemplu, dacă cineva a luat un împrumut federal pentru studenți în septembrie 2016 cu 9 plăți rămase, atunci și-ar fi rambursat întreaga datorie până în martie 2021 la un cost total de 3110 USD, inclusiv dobânda acumulată (318 USD + 9 luni x 0,25 = 31 USD).

  1. până la 20 de ani (pentru împrumuturile contractate după 30 iunie 200. Cu toate acestea, există multe excepții, așa că vă rugăm să consultați creditorul sau administratorul dumneavoastră pentru mai multe informații despre situația dumneavoastră specifică.
  2. = Suma de rambursare datorată
  3. .

Ce se întâmplă dacă nu pot face o plată pentru împrumutul meu student?

Dacă nu puteți efectua o plată pentru împrumutul dvs. pentru studenți, guvernul poate lua unele măsuri pentru a colecta datoria.Aceasta ar putea include poprirea salariului, confiscarea bunurilor sau intentarea unui proces împotriva dvs. Dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților pentru împrumutul dvs. pentru studenți, există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a încerca să reveniți pe drumul cel bun.Mai întâi, discutați cu creditorul despre opțiunile de reducere a plăților lunare.În al doilea rând, analizați refinanțarea împrumutului pentru studenți, dacă este posibil.În al treilea rând, luați în considerare solicitarea de consiliere financiară sau servicii de mediere pentru a ajuta la rezolvarea litigiului privind datorii.În cele din urmă, dacă toate celelalte nu reușesc și încă nu puteți plăti împrumutul pentru studenți, contactați agenția guvernamentală care a emis datoria pentru a vedea cum o reduceți sau o iertați complet.

Există o penalizare pentru plata anticipată a împrumutului meu student?

Nu există nicio penalizare pentru plata anticipată a împrumutului pentru studenți, dar există consecințe dacă nu plătiți împrumutul înapoi la timp.Pentru împrumuturile federale, există o creștere a ratei dobânzii cu 10% pentru fiecare lună în care datoria rămâne neachitată.Împrumuturile private pot avea penalități diferite, așa că asigurați-vă că consultați creditorul înainte de a lua orice decizie.

Sunt responsabil pentru plata oricăror taxe asociate împrumutului meu pentru studenți?

Există câteva taxe asociate cu împrumuturile pentru studenți, dar nu ești neapărat responsabil pentru plata acestora.Iată o listă cu câteva taxe comune și ce puteți face pentru a evita să le plătiți:

-Taxa de inițiere a împrumutului: aceasta este taxa percepută de către creditor atunci când solicitați pentru prima dată un împrumut.De obicei este în jur de 3%.

-Taxă de serviciu pentru contul de escrow: aceasta este o taxă percepută de creditor pentru a menține un cont escrow care păstrează plățile dvs. lunare până când acestea sunt trimise guvernului.De obicei este în jur de -Taxe cu dobânzi: dobânda la împrumutul dvs. pentru studenți va fi compusă zilnic, așa că va crește în timp.Aveți trei opțiuni când vine vorba de achitarea mai rapidă a împrumutului pentru studenți:

  1. 25% din valoarea creditului dvs.
  2. Plătiți întregul sold în fiecare lună; Plătiți o parte din soldul dvs. în fiecare lună; sau Utilizați un plan de rambursare care reduce valoarea dobânzii pe care o plătiți în fiecare lună.

Efectuarea de plăți suplimentare va reduce valoarea dobânzii pe care o plătesc pe durata împrumutului?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Suma dobânzii pe care o plătiți pentru un împrumut pentru studenți va depinde de o serie de factori, inclusiv de condițiile împrumutului și de cât de des faceți plăți.Cu toate acestea, efectuarea de plăți suplimentare poate reduce uneori suma dobânzii pe care o plătiți în timp.

Pentru a calcula suma dobânzii pe care ați fi plătit-o dacă ați fi efectuat plăți suplimentare pe toată durata împrumutului, începeți prin a afla câți bani ați împrumutat în total.Apoi, împărțiți această cifră la numărul de luni rămase în termenul împrumutului.Acest lucru vă va oferi o estimare a câtă dobândă ar fi fost adăugată la datoria dumneavoastră în fiecare lună.În cele din urmă, înmulțiți acea cifră cu 12 pentru a obține o rată anuală (aceasta este doar o aproximare - ratele reale pot fi diferite în funcție de situația dvs. specifică). Deci, de exemplu, dacă cineva împrumută 10.000 USD în cinci ani și efectuează doar plăți lunare (fără a include rambursări suplimentare ale principalului), costul total al dobânzii ar fi de 240 USD (10.000 USD ÷ 120 = 240 USD/lună). Înmulțirea acestei cifre cu 12 ne oferă o rată anualizată de 2%.

În unele cazuri, poate fi mai avantajos să faceți plăți forfetare mai mari în loc să faceți rate lunare mai mici.De exemplu, să presupunem că cineva are un împrumut studentesc pe cinci ani cu o rată fixă ​​a dobânzii (în prezent 3%) și vrea să știe cum ar arăta plata după 10 ani dacă ar face o singură plată mare la sfârșit, în loc să continue. efectuarea de plăți lunare la 3%.Rambursarea lor după 10 ani ar fi: 30.372 USD (10.000 USD + 63600 USD = 30372 USD) Dacă ar fi, de asemenea, capabili să facă și rambursări periodice suplimentare ale principalului (la 6% pe an), plata lor finală după 10 ani ar fi: 35.928 USD (30372 USD). + 63600 = 35828 USD) În ambele cazuri presupunem că nu există alte costuri asociate cu acest plan de rambursare, cum ar fi taxe sau taxe.De asemenea, trebuie remarcat faptul că aceste calcule nu iau în considerare eventualele creșteri viitoare ale taxelor de școlarizare sau presiunile inflaționiste care ar putea afecta planurile viitoare de rambursare.

Există beneficii fiscale disponibile pentru rambursarea împrumuturilor mele pentru studenți?

Există câteva avantaje fiscale care pot fi obținute la rambursarea împrumuturilor pentru studenți.Cel mai comun beneficiu este deducerea dobânzii plătite la împrumuturile pentru studenți.Acest lucru permite debitorilor să-și reducă venitul impozabil cu valoarea dobânzii pe care au plătit-o.În plus, multe state oferă scutiri fiscale pentru plata împrumuturilor pentru studenți în timp util.

Un alt beneficiu este excluderea iertării împrumutului din impozitele federale.Aceasta înseamnă că, dacă vă calificați pentru iertarea împrumutului printr-un program guvernamental, cum ar fi Iertarea împrumuturilor pentru serviciul public, datoria dvs. iertată nu va fi socotită ca venit impozabil.

În cele din urmă, unii debitori ar putea să-și excludă plățile împrumutului pentru studenți din procedura de faliment.Acest lucru este deosebit de important dacă aveți dificultăți din punct de vedere financiar și doriți să vă păstrați activele disponibile pentru a vă plăti datoriile.Cu toate acestea, eligibilitatea pentru această scutire variază în funcție de statul în care locuiți și depinde de diverși factori, cum ar fi câți bani câștigați și dacă aveți alte datorii restante.

În general, există mai multe moduri prin care rambursarea împrumuturilor pentru studenți poate beneficia contribuabilii în moduri diferite.Este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar pentru a vedea care opțiuni pot fi cele mai bune pentru dvs., în funcție de situația și finanțele dvs. individuale.

Ce ar trebui să fac dacă cred că nu-mi permit să-mi rambursez împrumuturile?

Dacă nu vă permiteți să vă rambursați împrumuturile, există câteva lucruri pe care le puteți face.Este posibil să vă puteți reduce plățile lunare sau să vi se ierte după o anumită perioadă de timp.De asemenea, puteți explora opțiuni precum consolidarea împrumuturilor pentru studenți sau refinanțarea împrumuturilor pentru studenți.Dacă niciuna dintre aceste soluții nu funcționează pentru dvs., poate fi necesar să luați în considerare falimentul.Cu toate acestea, înainte de a lua orice decizie, discutați cu un consilier financiar experimentat pentru a obține cele mai exacte informații despre situația dvs.