Cum îmi schimb mixul de investiții în Fidelity?

timpul de emitere: 2022-07-22

Fidelity Investments este un furnizor de top de produse și servicii de investiții.Fidelity oferă o varietate de opțiuni de investiții, inclusiv fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), acțiuni individuale și obligațiuni.Investitorii își pot schimba mixul de investiții alegând diferite tipuri de conturi și modificând alocarea activelor.

Pentru a vă schimba mixul de investiții în Fidelity:

  1. Deschideți un cont la Fidelity Investments.
  2. Alegeți tipul de cont pe care doriți să îl utilizați - de exemplu, acțiuni individuale sau fonduri mutuale - și selectați activele în care doriți să investiți.
  3. Examinați-vă alocarea curentă a activelor și faceți toate modificările necesare pentru a vă asigura că reflectă obiectivele dumneavoastră financiare pe termen lung.
  4. Selectați ce investiții doriți să adăugați sau să eliminați din portofoliu folosind butoanele „Adăugați în portofoliu” sau „Eliminați din portofoliu” din fila Investiții din tabloul de bord contului dvs.
  5. Repetați acești pași după cum este necesar până când ați creat un portofoliu care să corespundă nevoilor și obiectivelor dvs. financiare specifice.

Care este diferența dintre schimbarea alocării activelor și reechilibrarea portofoliului meu?

Există o mare diferență între schimbarea alocării activelor și reechilibrarea portofoliului.Alocarea activelor este atunci când decideți cât de mult din banii dvs. ar trebui să fie investiți în acțiuni, obligațiuni, imobiliare etc.Reechilibrarea este atunci când mutați toate investițiile astfel încât acestea să fie proporționale cu câți bani aveți.

Modificarea alocării activelor poate fi o modalitate bună de a vă asigura că profitați la maximum de banii tăi.De exemplu, dacă aveți o mulțime de bani investiți în acțiuni, ar putea fi o idee bună să transferați o parte din această investiție în alte tipuri de active, cum ar fi obligațiuni sau imobiliare.Acest lucru vă va ajuta să vă protejați de posibilele prăbușiri ale burselor și vă va oferi mai multe oportunități de creștere în timp.

Reechilibrarea poate fi de asemenea utilă dacă doriți să vă asigurați că portofoliul dvs. este împărțit în mod egal între diferite tipuri de investiții.Dacă un tip de investiție (cum ar fi acțiunile) începe să se descurce mai bine decât celelalte, reechilibrarea va aduce acele investiții în proporție între ele, astfel încât toți cei din portofoliu să obțină un randament egal.Acest lucru vă poate ajuta să mențineți lucrurile calme în perioadele volatile și să vă asigurați că nu pierdeți niciun profit potențial.

De ce aș vrea să-mi schimb investițiile în Fidelity?

Există câteva motive pentru care ați putea dori să faceți modificări investițiilor dvs. în Fidelity.Poate că v-ați schimbat părerea cu privire la tipurile de investiții care sunt cele mai bune pentru securitatea financiară pe termen lung sau poate ați decis că un alt furnizor oferă o valoare mai bună pentru banii dvs.Indiferent de motiv, iată patru sfaturi despre cum să îți schimbi strategia de investiții în Fidelity:1.Cercetați-vă În primul rând, înainte de a face orice modificare în portofoliul dvs. de investiții, este important să faceți câteva cercetări și să determinați care ar fi cea mai bună opțiune pentru dvs.Puteți folosi instrumentul nostru interactiv – care include date despre peste 1.000 de fonduri mutuale diferite – pentru a vă ajuta să începeți.2.Luați în considerare schimbarea fondurilor Dacă aveți un anumit scop sau un obiectiv de investiții în minte, luați în considerare schimbarea fondurilor în cadrul Fidelity, dacă este posibil.De exemplu, dacă doriți expunere la acțiuni, dar simțiți că obligațiunile pot fi mai potrivite pentru toleranța dvs. la risc, treceți la un fond de obligațiuni în cadrul Fidelity.3.Evaluați taxele și cheltuielile Atunci când faceți modificări în portofoliul dvs. de investiții, este important să luați în considerare taxele și cheltuielile asociate cu fiecare opțiune.De exemplu, unele fonduri mutuale percep comisioane mari (de exemplu, 2% sau mai mult pe an), în timp ce altele au rate de cheltuieli mai mici (adică, 0%).4.Comparați costurile între furnizori După ce ați determinat ce tip de fond este potrivit pentru dvs. și ați evaluat taxele și cheltuielile acestuia, este timpul să comparați costurile între furnizori!Instrumentul nostru de comparare a costurilor permite utilizatorilor să compare sute de fonduri mutuale de la mai mulți furnizori unul lângă altul, astfel încât să poată găsi cea mai bună ofertă disponibilă. consiliere juridică sau ca aviz de către firmele fiduciare.Consultați-vă întotdeauna cu un avocat înainte de a lua orice decizie financiară legată de aceasta.

Când este cel mai bun moment pentru a face modificări la investițiile mele?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Depinde de o varietate de factori, inclusiv de situația și obiectivele dumneavoastră financiare individuale.Cu toate acestea, iată câteva sfaturi generale pentru a vă ajuta să luați cele mai bune decizii pentru investițiile dvs.:

Înainte de a face orice modificare, este important să vă evaluați investițiile actuale și să vă dați seama ce necesită îmbunătățiri.Aceasta include examinarea compoziției portofoliului dvs. și evaluarea dacă există zone care ar putea folosi mai multă diversificare sau potențial de creștere.Odată ce înțelegeți mai bine locul în care vă aflați, puteți decide apoi care schimbări ar fi cele mai benefice pentru securitatea financiară pe termen lung.

Un alt factor cheie de luat în considerare atunci când faceți modificări de investiție este toleranța la risc și atingerea obiectivelor.De exemplu, dacă doriți să vă pensionați în 10 ani, dar nu doriți să vă asumați prea mult risc acum, atunci s-ar putea să nu merite să investiți în active cu risc ridicat, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni.În schimb, dacă sunteți mai conservator în ceea ce privește banii și doriți să păstrați cât mai mult capital posibil în scopul pensionării, atunci ar fi mai înțelept să rămâneți cu opțiuni mai sigure, cum ar fi CD-uri sau conturi de economii, în loc de acțiuni sau fonduri mutuale.În cele din urmă, este important să adaptați fiecare schimbare în funcție de nevoile și preferințele dvs. specifice, astfel încât să puteți obține rezultatul dorit fără a compromite siguranța sau stabilitatea pe termen lung.

O ultimă considerație atunci când se efectuează modificări de investiții sunt implicațiile fiscale – mai ales dacă acele modificări vor avea ca rezultat o schimbare semnificativă a alocării activelor sau a valorii totale a portofoliului (adică, vânzarea unei investiții în timp ce deține o alta). Consultați-vă întotdeauna cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a face orice mișcare majoră, astfel încât toate impozitele relevante să fie gestionate în mod corespunzător – acestea includ atât impozitele federale pe venit (cum ar fi impozitele pentru activități independente) cât și impozitele de stat/locale (dacă este cazul).

  1. Evaluează-ți investițiile curente
  2. Luați în considerare toleranța la risc și obiectivele dvs
  3. Luați în considerare implicațiile fiscale atunci când faceți modificări

Cum știu dacă trebuie să-mi ajustez strategia de investiții?

Există câteva lucruri de luat în considerare atunci când faceți modificări în strategia dvs. de investiții.

În primul rând, aruncați o privire asupra obiectivelor dvs. financiare generale.Doriți să vă creșteți banii în timp sau căutați profituri pe termen scurt?În al doilea rând, luați în considerare cât de mult risc vă asumați confortabil.Doriți să investiți în acțiuni care ar putea experimenta fluctuații mari de valoare sau preferați investiții mai sigure, cum ar fi obligațiunile?În al treilea rând, gândiți-vă la ce fel de rentabilitate așteptați de la investițiile dvs. actuale.Sunt 10% randamente anuale ideale pentru dvs. sau 8% ar fi mai realiste?În cele din urmă, revizuiți factorii care influențează prețurile acțiunilor și faceți ajustări după cum este necesar.De exemplu, dacă economia este slabă și companiile se luptă să genereze profituri, prețurile acțiunilor lor pot scădea chiar dacă afacerile lor subiacente rămân sănătoase.În acest caz, ar putea fi înțelept să reduceți expunerea la aceste tipuri de acțiuni prin investiții în alte tipuri de titluri.

Ce se întâmplă dacă nu îmi revizuiesc sau nu actualizez investițiile în mod regulat?

Dacă nu revizuiți sau actualizați investițiile în mod regulat, investițiile dvs. pot deveni mai puțin diversificate și mai volatile.Acest lucru ar putea duce la o pierdere de bani în cazul în care piața scade sau la o creștere a costurilor de investiție dacă piața crește.Examinarea și actualizarea periodică a investițiilor vă poate ajuta să luați decizii mai bune despre cum să vă investiți banii, să vă protejați de potențiale pierderi și să economisiți comisioane.

Care sunt consecințele de a nu avea un portofoliu bine diversificat?

Un portofoliu bine diversificat este unul care include o varietate de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni și numerar.Acest tip de portofoliu vă va ajuta să evitați să investiți prea mult în orice tip de activ, ceea ce poate duce la scăderea randamentelor și la creșterea riscului.În plus, a nu avea un portofoliu bine diversificat ar putea avea și alte consecințe, cum ar fi pierderea de bani în cazul în care piața scade sau neputând accesa banii tăi dacă se întâmplă ceva cu investiția ta.Iată patru sfaturi pentru a vă schimba investițiile: 1) Discutați cu un consilier financiar.Un consilier financiar vă poate ajuta să creați un portofoliu bine diversificat, care să vă satisfacă nevoile și obiectivele specifice.2) Folosiți instrumente online.Multe instrumente online oferă calculatoare de diversificare care vă pot ajuta să vă dați seama cât de multă expunere la fiecare clasă de active ar trebui să aveți pentru a vă atinge nivelul dorit de risc/randament.3) Luați în considerare utilizarea ETF-urilor (fonduri tranzacționate la bursă). ETF-urile sunt fonduri gestionate pasiv care urmăresc un indice subiacent sau un coș de active, astfel încât acestea oferă o modalitate de a investi în mai multe active fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la alegerea acțiunilor sau obligațiunilor individuale.4) Examinați-vă strategia de investiție curentă în mod regulat.Este important să vă revizuiți periodic strategia generală de investiții și să faceți modificări după cum este necesar pentru a vă menține pe drumul cel bun și a maximiza rentabilitatea în timp.

Cum pot afla mai multe despre anumite investiții înainte de a face modificări?

  1. Cercetați-vă și aflați ce investiții specifice vă sunt disponibile.
  2. Comparați diferitele opțiuni și alegeți-o pe cea mai potrivită pentru dvs.
  3. Asigurați-vă că verificați în mod regulat performanța investiției alese, astfel încât să puteți face modificări dacă este necesar.
  4. Dacă decideți să vă schimbați investiția, asigurați-vă că o faceți treptat pe o perioadă de timp pentru a nu vă perturba prea mult portofoliul.

.Ce resurse oferă Fidelity pentru a mă ajuta să iau decizii informate cu privire la investiții?

Fidelity Investments este unul dintre cei mai importanți furnizori de servicii de planificare pentru pensii și investiții.Acestea oferă o varietate de resurse pentru a vă ajuta să luați decizii informate cu privire la investițiile dvs., inclusiv instrumente online, asistență telefonică și consultații personale cu consilierii financiari.

O modalitate de a folosi resursele Fidelity este crearea unui plan de investiții.Puteți face acest lucru utilizând Calculatorul lor de planificare a pensionării sau discutând cu unul dintre consilierii lor financiari.Consilierul dumneavoastră vă va ajuta să vă dați seama câți bani trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a avea destui bani atunci când vă pensionați, precum și care investiții ar fi cele mai bune pentru situația dumneavoastră specifică.

O altă modalitate de a folosi resursele Fidelity este prin intermediul platformei lor de fonduri mutuale.Această platformă vă permite să investiți într-o varietate de fonduri mutuale care sunt adaptate special pentru diferite tipuri de investitori.De asemenea, puteți utiliza această platformă pentru a urmări performanța portofoliului dvs. în timp și pentru a face modificări dacă este necesar.

În cele din urmă, Fidelity oferă materiale educaționale pe subiecte precum investițiile, planificarea pensionării și planificarea patrimoniului.Aceste materiale pot fi găsite pe site-ul lor sau prin departamentul de publicații.De asemenea, oferă în fiecare lună webinarii live gratuite pe diverse subiecte legate de investiții.

.Costa ceva să fac modificări la investițiile mele cu Fidelity?

Fidelity Investments percepe un dolar

Pentru a face modificări investițiilor dvs. cu Fidelity:

După ce ați făcut toate modificările dorite de investiție, faceți clic pe „Următorul” pentru a continua cu pasul 6 de mai jos.

  1. 95 pe comision de tranzacționare, la care se renunță pentru investitorii instituționali și pentru anumite tranzacții în contul de pensionare.Nu există taxe pentru modificările aduse investițiilor dvs., inclusiv adăugarea sau eliminarea de fonduri dintr-un cont.Cu toate acestea, pot exista comisioane asociate cu vânzarea valorilor mobiliare în care ați investit prin Fidelity.Pentru mai multe informații despre ratele comisiilor, vă rugăm să vizitați pagina noastră de informații despre comisioane.
  2. Conectați-vă la contul dvs. online la fidelityinvestments.com sau prin aplicația disponibilă pe dispozitivele iPhone și Android;
  3. Faceți clic pe fila „Investiții” aflată în bara de meniu principală;
  4. Selectați categoria de investiții pe care doriți să o revizuiți;
  5. Examinați detaliile fiecărei opțiuni de investiție; și
  6. Faceți toate modificările necesare selecțiilor înainte de a face clic pe „Următorul”.
  7. Examinați și confirmați toate selecțiile dvs. făcând clic pe „Confirmare”.Dacă aveți întrebări despre efectuarea acestor modificări, vă rugăm să contactați serviciul pentru clienți la 1-800-544-3677 (S.U.A.) sau 1-866-544-3677 (Canada).

.Cât de des ar trebui să-mi revizuiesc și/sau să îmi actualizez strategia de investiții și participațiile?

  1. Revizuiți-vă strategia de investiții și participațiile cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că profitați de oportunități, minimizând în același timp riscurile.
  2. Luați în considerare schimbarea investițiilor dacă simțiți că riscurile asociate cu acestea au crescut sau dacă există o oportunitate mai bună disponibilă.
  3. Consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar înainte de a face orice modificare în portofoliul dvs. de investiții, deoarece expertiza acestuia vă va ajuta să luați decizii informate.

.Ce factori ar trebui să iau în considerare atunci când modific investițiile mele la Fidelity>?

Atunci când faceți modificări la investițiile dvs. la Fidelity, ar trebui să luați în considerare câțiva factori.În primul rând, ar trebui să decideți ce tip de investiție doriți să faceți modificări.De exemplu, dacă doriți să schimbați acțiunile în care investiți, atunci va trebui să cercetați care acțiuni au o performanță bună în prezent și să le comparați cu alte acțiuni care v-ar putea interesa.De asemenea, puteți să vă uitați la prețurile istorice ale acțiunilor și datele de performanță pentru a vă ajuta să luați o decizie.

Un alt factor pe care ar trebui să îl luați în considerare atunci când faceți modificări este câți bani aveți disponibili pentru investiții.Dacă fondurile dvs. disponibile sunt limitate, atunci poate fi mai bine să rămâneți cu planul de investiții inițial, mai degrabă decât să treceți la unul diferit.În plus, dacă există o anumită acțiune sau titlu pe care ați dori să o vindeți, dar nu aveți destui bani investiți în el, atunci vânzarea în lipsă poate fi o opțiune pentru dvs.Aceasta înseamnă să cumpărați acțiuni ale unui titlu sub prețul actual de piață și să sperați că în cele din urmă vor scădea valoarea, astfel încât să le puteți vinde cu profit.

În cele din urmă, amintiți-vă că schimbarea investițiilor nu înseamnă întotdeauna pierderea de bani în general.Este important să vă faceți cercetări înainte de a face orice modificări, astfel încât să știți exact ce riscuri sunt implicate și dacă recompensele potențiale depășesc aceste riscuri sau nu.

..Pot vorbi cu cineva de la Fidelity pentru ajutor pentru a face modificări în contul meu?

Dacă doriți să faceți modificări investițiilor dvs. la Fidelity, puteți vorbi cu un reprezentant al serviciului pentru clienți.Ele vă pot ajuta să faceți modificările de care aveți nevoie și să răspundeți la orice întrebări pe care le aveți.De asemenea, puteți vizita site-ul lor pentru mai multe informații despre cum să vă schimbați investițiile.