Cum creez un portofoliu de investiții?

timpul de emitere: 2022-07-22

Există câteva lucruri de luat în considerare atunci când creați un portofoliu de investiții:1.Alocarea activelor: Ce procent din activele dvs. ar trebui să fie investit în acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare?2.Toleranța la risc: Cât de mult risc ești confortabil să-ți asumi?3.Orizontul de timp: Cât timp doriți să păstrați investițiile?4.Rata de rotație a portofoliului: Cât de des trebuie să vă reechilibrați portofoliul?5.Implicații fiscale: Există considerații fiscale care trebuie luate în considerare la crearea unui portofoliu de investiții?Există multe moduri diferite de a crea un portofoliu de investiții, dar cel mai important lucru este să țineți cont de propria toleranță la risc, orizontul de timp și obiectivele financiare. Câteva sfaturi pentru crearea unui portofoliu de investiții includ Alocarea activelor

Atunci când creați o alocare de active pentru investițiile dvs., este important să luați în considerare toleranța la risc și orizontul de timp.De exemplu, dacă ești mai conservator cu banii tăi și vrei mai puțină volatilitate a randamentelor tale în timp, atunci un procent mai mic din activele tale ar trebui să fie investit în acțiuni (20-30%). Dacă aveți un orizont de timp mai lung (10-15 ani) sau o toleranță la risc mai mare (50%), atunci un procent mai mare din activele dvs. poate fi investit în acțiuni (60-70%).

Toleranța la risc afectează, de asemenea, cât de mult capital vă puteți permite să pierdeți fără să vă simțiți prea inconfortabil.De exemplu, cineva care este foarte conservator cu banii lor poate investi doar 10% din activele sale în titluri de valoare riscante, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni, în timp ce cineva care este mai agresiv poate investi până la 30%.

Orizont de timp

Un alt factor care afectează modul în care ne alocăm investițiile este orizontul nostru de timp - pentru cât timp intenționăm să păstrăm investițiile.Cineva care dorește câștiguri pe termen scurt ar putea opta pentru titluri cu risc ridicat, cum ar fi acțiuni sau instrumente derivate, în timp ce cineva care intenționează să își păstreze investițiile timp de peste 5 ani ar putea alege opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni guvernamentale sau echivalente de numerar .

O ultimă considerație atunci când decidem ce tip de combinație de securitate se potrivește cel mai bine nevoilor noastre sunt implicațiile fiscale. Anumite tipuri de titluri vor suporta taxe la rate diferite care trebuie luate în considerare la construirea strategiei noastre globale de investiții. Există multe resurse disponibile online care ne pot ajuta să ne ghidăm prin aceste decizii, inclusiv articolul Investopedia „Taxes & Investments”

Rata de rotație a portofoliului

De asemenea, este important să ținem evidența ratei de rotație a portofoliului nostru – aceasta măsoară cât de des trebuie să ne reechilibram participațiile în fiecare categorie din portofoliul nostru, în funcție de condițiile pieței. O rată ridicată de rotație ar putea însemna că nu ne diversificăm în mod corespunzător în toate cele trei categorii (active/titluri de valoare/fonduri) așa cum se dorește, în timp ce o rată scăzută de rotație ar putea indica că plătim în exces pentru anumite titluri, deoarece acestea nu s-au schimbat recent. suficient . Reechilibrarea are loc ori de câte ori o categorie din portofoliu nu se potrivește cu alte două categorii; de obicei, acest lucru se întâmplă atunci când prețurile cresc mai repede decât câștigurile sau invers. Pentru a minimiza pierderile potențiale din fluctuațiile prețului acțiunilor, încercați să mențineți rentabilitatea anuală medie a tuturor celor trei componente din fiecare clasă de active în jur de 7%-8% pe an, pentru a nu experimenta prea multe fluctuații de zi cu zi."

Considerații la crearea unui portofoliu de investiții -

.

Care sunt pașii pentru crearea unui portofoliu de investiții?

  1. Decideți în ce doriți să investiți
  2. Analizați riscurile și beneficiile fiecărei investiții
  3. Alegeți o alocare de active care este adecvată pentru toleranța la risc și obiectivele dvs
  4. Monitorizați-vă portofoliul în mod regulat pentru a vă asigura că funcționează conform așteptărilor

Ce ar trebui să includ în portofoliul meu de investiții?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece conținutul portofoliului de investiții al unei persoane va varia în funcție de situația sa financiară și de toleranța la risc.Cu toate acestea, unele îndrumări de bază care pot fi utile includ:

  1. Asigurați-vă că portofoliul dvs. de investiții include o combinație de diferite tipuri de active - acțiuni, obligațiuni, imobiliare etc.Acest lucru vă va ajuta să vă diversificați și să vă reduceți expunerea la risc.
  2. Luați în considerare investiția în fonduri indexate sau ETF-uri - acestea sunt vehicule pasive care urmăresc indici specifici (de exemplu, S&P 50 și oferă comisioane mai mici decât fondurile mutuale tradiționale sau conturile de brokeraj).
  3. Examinați-vă portofoliul de investiții în mod regulat pentru a vă asigura că funcționează bine și ajustați-l după cum este necesar dacă există modificări în situația dvs. financiară sau nivelurile de toleranță la risc.

Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când creează un portofoliu de investiții?

Cum poți crea un portofoliu de investiții adaptat nevoilor tale individuale?Care sunt câțiva factori de luat în considerare la crearea unui portofoliu de investiții?Cum alegi investițiile potrivite pentru portofoliul tău?Care sunt câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când vă monitorizați și ajustați portofoliul de investiții?

Un portofoliu de investiții este o colecție de active pe care le utilizați pentru a genera venituri sau pentru a vă proteja de pierderile financiare.Atunci când creați un portofoliu de investiții, este important să rețineți următoarele sfaturi:

  1. Alegeți investiții care se potrivesc cu toleranța la risc și obiectivele dvs.Un activ poate fi sigur dacă are o volatilitate scăzută, dar poate să nu fie potrivit pentru cineva cu toleranță ridicată la risc.De asemenea, un activ cu volatilitate scăzută poate să nu fie potrivit pentru cineva care își dorește potențial de creștere pe termen lung.Este important să potriviți riscurile și recompensele fiecărei investiții cu propriile preferințe și obiective personale.
  2. diversificați-vă participațiile în diferite tipuri de active.O combinație diversă de active va ajuta la reducerea șanselor de a suferi pierderi mari în orice zonă a portofoliului dvs., oferind în același timp oportunități de creștere viitoare în cazul în care un anumit tip de activ înregistrează performanțe slabe.De exemplu, deținerea de acțiuni, obligațiuni, proprietăți imobiliare și mărfuri poate oferi stabilitate și potențial de creștere în moduri diferite.În plus, diversificarea între țări sau regiuni poate ajuta la reducerea riscurilor globale ale pieței globale.
  3. revizuiți și ajustați periodic deținerile dvs. după cum este necesar, pe baza condițiilor de piață în schimbare sau a circumstanțelor personale. Urmărirea condițiilor actuale ale pieței (de exemplu, citind știri financiare) și efectuarea ajustărilor după cum este necesar (de exemplu, vânzarea valorilor mobiliare care au scăzut) ajutați-vă să vă asigurați că investițiile dvs. sunt poziționate optim pentru succesul viitor.
  4. . reechilibrați periodic (sau „ajustați”) deținerile dvs., astfel încât acestea să fie împărțite în mod egal între acțiuni/obligațiuni/numerar/imobiliare etc...Reechilibrarea ajută la asigurarea faptului că alocarea capitalului către aceste diferite tipuri de active oferă cea mai bună rentabilitate posibilă, având în vedere condițiile predominante de pe piață la un moment dat.

Cum pot crea un portofoliu diversificat de investiții?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a crea un portofoliu de investiții care vă va oferi cea mai bună rentabilitate a banilor dvs.În primul rând, asigurați-vă că alegeți investiții care se potrivesc cu toleranța la risc și obiectivele financiare.În al doilea rând, diversificați-vă participațiile în diferite clase de active (acțiuni, obligațiuni, imobiliare etc.) pentru a minimiza riscurile potențiale.În cele din urmă, revizuiți și reechilibrați periodic portofoliul pentru a vă asigura că oferă în continuare randamentele dorite.

  1. Începeți prin a evalua ce fel de toleranță la risc aveți.Unii oameni sunt mai confortabil să investească în acțiuni, în timp ce alții preferă opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni sau imobiliare.Odată ce știi ce tip de asumător de riscuri ești, concentrează-te pe alegerea investițiilor care se încadrează în zona ta de confort.
  2. Apoi, luați în considerare câți bani doriți să investiți în fiecare an și selectați o clasă de active adecvată pentru fiecare sumă.De exemplu, dacă doriți să investiți 10.000 USD pe an în acțiuni, dar vă este teamă să nu vă pierdeți toți banii într-o scădere, atunci investiți în acțiuni cu risc scăzut, cum ar fi cele listate la bursa NASDAQ, în loc de acțiuni penny cu risc ridicat sau firme cu capital de risc.În schimb, dacă aveți destui bani economisiți pentru a face față pierderilor mai mari fără prea mult stres, atunci mergeți mai departe și investiți în active cu risc mai ridicat, cum ar fi fondurile speculative sau firmele de capital privat.
  3. În cele din urmă, asigurați-vă că vă reechilibrați în mod regulat portofoliul, astfel încât acesta să rămână echilibrat în timp și să ofere cea mai bună rentabilitate posibilă pentru banii dvs.Aceasta înseamnă vânzarea unui tip de investiție (de obicei acțiuni) și cumpărarea unui altul (de obicei obligațiuni sau imobiliare) atunci când prețurile acestora devin prea mari sau scăzute unul față de celălalt, pe baza mediilor pe termen lung.

De ce este importantă alocarea activelor la crearea unui portofoliu de investiții?

Alocarea activelor este procesul de împărțire a investițiilor dumneavoastră între diferite tipuri de active, cu scopul de a obține cea mai bună rentabilitate posibilă a investiției.Prin definiție, un activ este orice lucru care poate oferi un câștig financiar.Cele trei tipuri principale de active sunt acțiunile, obligațiunile și imobiliare.Când creați un portofoliu de investiții, doriți să vă asigurați că investițiile dvs. sunt distribuite uniform în aceste categorii pentru a obține cea mai bună rentabilitate posibilă a investiției. Există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți câți bani să puneți în fiecare tip de activ. :1) Toleranță la risc - Unii oameni sunt mai toleranți la risc decât alții și pot fi dispuși să accepte profituri mai mari pentru riscuri mai mari.Dacă acesta sunteți dvs., atunci poate doriți să investiți mai mult în acțiuni, deoarece acestea oferă un potențial de rentabilitate mai mare în comparație cu alte active.2) Vârstă - Investitorii mai tineri tind să fie mai agresivi cu investițiile lor și ar trebui să se concentreze mai mult pe investițiile în acțiuni, deoarece oferă un potențial de rentabilitate mai mare decât alte opțiuni.Cu toate acestea, pe măsură ce înaintați în vârstă, toleranța la risc scade și este posibil să doriți să vă transferați o parte din bani către opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni sau bunuri imobiliare.3) Implicații fiscale - Fiecare țară are propriile legi fiscale care reglementează ce fel de investiții sunt permise și care va avea cel mai favorabil tratament fiscal pentru dvs. ca investitor individual.Înainte de a lua orice decizie majoră cu privire la portofoliul dvs., este important să vă consultați cu un consilier fiscal, astfel încât să înțelegeți toate implicațiile fiecărei opțiuni.- Un alocător de active creează diversificare prin repartizarea averii nete totale a unei persoane în diferite tipuri de titluri, inclusiv acțiuni ( riscant), obligațiuni (relativ sigure), imobiliare (încă riscant, dar istoric a fost unul dintre cele mai bune pariuri pe termen lung), mărfuri (speculative; recompense potențiale ridicate, dar și pierderi potențiale ridicate), etc., pentru a nu numai să minimizeze riscul general, dar și maximizarea randamentelor așteptate în timp, minimizând în același timp volatilitatea

Un alocător de active caută echilibrul între risc/recompensă prin alocarea valorii nete între diferite titluri de valoare, inclusiv acțiuni (riscoase), obligațiuni (relativ sigure), proprietăți imobiliare (încă riscante, dar istoric a fost unul dintre cele mai bune pariuri pe termen lung), mărfuri (speculative). ; recompense potențiale ridicate, dar și pierderi potențiale ridicate), etc., pentru nu numai a minimiza riscul general, ci și a maximiza randamentele așteptate în timp, minimizând în același timp volatilitatea

Alocarea activelor se referă atât la nivel individual, cât și la nivel colectiv ca „gestionare a portofoliului”

Un amestec bine gândit oferă stabilitate în diferite condiții de piață

Permite o flexibilitate sporită dacă apar oportunități neprevăzute

Alocarea activelor: Managerii de active creează portofolii care includ diferite niveluri sau procente alocate între diferite tipuri de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, imobiliare Obiective Schimbările făcute în timpul vieții pot avea un impact asupra impozitelor Etapele vieții afectează prioritățile de cheltuieli Copiii care ajung la vârsta de facultate ar putea avea nevoie de mai puține datorii investite acum Părinții care se apropie de pensionare ar putea dori mai mulți bani rezervați pentru asigurările sociale Taxele variază foarte mult în lume În funcție de obiectivele personale Nu există un răspuns corect atunci când vine diversificarea legii Combinația optimă se schimbă de-a lungul vieții Considerații includ Toleranța la risc Vârsta Implicații fiscale Locație Stabilitate Obiective Situația financiară actuală Preferințele clientului

Alocarea activelor se referă atât la nivel individual, cât și la nivel colectiv ca „gestionare de portofoliu”.O combinație bine gândită oferă stabilitate în diferite condiții de piață - permite o flexibilitate sporită dacă apar oportunități neprevăzute - și, în cele din urmă, duce la succes pe viitor atunci când este făcută corect!Este foarte important pentru persoanele care doresc să-și folosească portofoliile cu înțelepciune și să înțeleagă concepte cheie precum clasificările activelor, diversificarea, datele țintă, perioadele de deținere, comisioanele asociate cu strategii specifice. În plus, ar fi benefică înțelegerea legilor fiscale referitoare la investițiile în fiecare țară.

Cum pot găsi mixul potrivit de investiții pentru portofoliul meu?

Care sunt câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când alegeți investițiile?Care sunt beneficiile diversificării într-un portofoliu de investiții?Cum știu dacă portofoliul meu actual de investiții este adecvat?Ce ar trebui să fac dacă mă gândesc să-mi vând investițiile?

Un portofoliu de investiții este o colecție de active care sperați că vă vor oferi siguranță financiară la pensionare sau în alte perioade ale vieții.Combinația potrivită de investiții vă poate ajuta să atingeți acest obiectiv.Factorii de luat în considerare includ toleranța la risc, obiectivele și condițiile de piață în momentul în care iei decizia.Diversificarea este, de asemenea, importantă; prin răspândirea banilor dvs. într-o varietate de tipuri diferite de titluri de valoare, reduceți șansele ca un tip de titlu să își piardă din valoare în mod dramatic.În cele din urmă, este important să vă revizuiți și să vă ajustați periodic portofoliul pe măsură ce condițiile se schimbă, astfel încât acesta să rămână pe drumul cel bun pentru atingerea obiectivelor dvs. pe termen lung.

Ce strategii de reechilibrare ar trebui să folosesc pentru portofoliul meu de investiții?

Reechilibrarea este un proces de ajustare periodică a alocării activelor pentru a menține nivelul dorit de risc și rentabilitate.Există multe strategii diferite de reechilibrare pe care le puteți folosi, dar unele dintre cele comune includ:

  1. Reechilibrare automată: Aceasta implică utilizarea unui software sau serviciu de investiții care vă va ajusta automat portofoliul în conformitate cu reguli predeterminate.
  2. Reechilibrare manuală: puteți face acest lucru singur prin reevaluarea portofoliului dvs. în fiecare lună sau trimestru.
  3. Reechilibrare direcționată: aceasta implică ajustarea portofoliului dvs. pe baza unor criterii specifice, cum ar fi raportul acțiuni/obligațiuni sau grupele de vârstă.
  4. Rotația portofoliului: Aceasta implică schimbarea unui tip de titlu cu altul pentru a vă schimba mixul general.

Când ar trebui să-mi revizuiesc investiția?

Când ar trebui să vă revizuiți portofoliul de investiții?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv de tipul de investiții din portofoliul dvs. și de cât de activ le monitorizați.Cu toate acestea, în general, este recomandabil să vă revizuiți portofoliul cel puțin o dată la șase luni sau anual dacă au existat modificări semnificative în compoziția investițiilor.În plus, poate fi util să verificați periodic investițiile individuale pentru a vedea dacă performanța acestora a îndeplinit sau a depășit așteptările.În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar înainte de a face orice modificare a strategiei dvs. de investiții.