Cum încep să investesc într-un IRA Roth?

timpul de emitere: 2022-05-15

Când sunteți gata să investiți într-un IRA Roth, trebuie să faceți mai întâi câteva lucruri.În primul rând, asigurați-vă că aveți un cont la o instituție financiară de renume.În al doilea rând, deschideți un IRA Roth la aceeași instituție în care aveți celelalte conturi.În al treilea rând, stabiliți câți bani doriți să contribuiți în fiecare an.În cele din urmă, află care investiții se potrivesc cel mai bine în planul tău Roth IRA.

Iată câteva sfaturi despre cum să investești într-un IRA Roth:

  1. Asigurați-vă că aveți un cont la o instituție financiară de renume.Acest lucru este important deoarece aceste instituții vor oferi opțiuni de investiții sigure și sigure pentru banii tăi.
  2. Deschideți un IRA Roth la aceeași instituție în care aveți celelalte conturi.Acest lucru vă va permite să vă accesați cu ușurință fondurile și să vă urmăriți progresul în timp.
  3. Stabiliți câți bani doriți să contribuiți în fiecare an.Această sumă va depinde de mulți factori, inclusiv de veniturile și obiectivele de economii pentru pensie.
  4. Aflați ce investiții se potrivesc cel mai bine în planul dvs. Roth IRA.Acest lucru poate fi dificil, deoarece investițiile diferite pot oferi beneficii diferite (cum ar fi scutiri fiscale). Cu toate acestea, respectarea unor linii directoare de bază vă poate ajuta să vă ghidați procesul de luare a deciziilor.

Care sunt beneficiile investiției într-un IRA Roth?

Un Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să economisiți bani fără taxe.Beneficiile investiției într-un IRA Roth includ:

Pentru a afla mai multe despre cum să investiți într-un IRA Roth, consultați un consilier financiar cu experiență sau vizitați www.rothirauthaplanner.com pentru sfaturi și resurse specifice acestui tip de cont.

  1. Vă puteți retrage contribuțiile în orice moment, fără penalități, iar câștigurile din aceste contribuții sunt scutite de impozite.
  2. De asemenea, puteți utiliza IRA Roth pentru a achiziționa investiții care nu fac parte din venitul dvs. impozabil, ceea ce vă poate oferi o mai mare flexibilitate atunci când luați decizii de investiții.
  3. În cele din urmă, dacă vă calificați pentru o scutire de handicap, este posibil să puteți evita plata impozitelor pentru unele sau toate contribuțiile dvs. Roth IRA.

Care sunt cele mai bune investiții pentru un Roth IRA?

Există o serie de tipuri diferite de investiții care pot fi făcute într-un IRA Roth, inclusiv acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.Este important să alegeți tipul potrivit de investiție pentru nevoile și bugetul dumneavoastră.

Unii factori de luat în considerare atunci când investiți într-un IRA Roth includ:

-Vârsta ta: investitorii mai tineri ar putea dori să investească mai agresiv în acțiuni, în timp ce investitorii mai în vârstă pot prefera opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni sau fonduri mutuale.

-Toleranța ta la risc: Unii oameni sunt mai confortabil să-și asume riscuri mai mari cu banii lor decât alții.Dacă nu sunteți sigur de cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați, cel mai bine este să rămâneți cu investiții mai sigure, cum ar fi obligațiuni sau fonduri mutuale.

-Obiectivele dumneavoastră financiare: Investiți pentru creșterea pe termen lung sau pentru venituri pe termen scurt?Acțiunile oferă potențialul de rentabilitate mai mare în timp, dar implică și riscuri mai mari.Fondurile mutuale oferă atât potențial de creștere, cât și potențial de venit, în funcție de fondul ales.

-Taxe: atunci când luați o decizie de investiție, rețineți că impozitele vă vor afecta rentabilitatea investiției (ROI). Diferitele categorii de impozitare vor avea un impact diferit asupra datoriei fiscale generale, în funcție de tipul de investiție pe care îl faceți.De exemplu, dacă faceți o achiziție de acțiuni în categoria inferioară de impozitare, probabil că ați plăti mai puțin în impozite decât dacă ați investi într-o obligațiune achiziționată în afara acestei categorii, datorită tratamentului preferențial acordat dividendelor calificate și câștigurilor de capital câștigate din acțiuni față de alte forme de venit din investiții.Cu toate acestea, chiar dacă vă calificați pentru cota de impozitare mai mică pentru investițiile în acțiuni, ar putea exista totuși taxe suplimentare datorate, cum ar fi taxe pentru munca independentă sau impozite pe proprietate, în cazul în care muriți înainte de pensionare .

Cât de mult pot contribui la un IRA Roth în fiecare an?

Un Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să contribuiți cu bani fără taxe.Puteți contribui cu până la 5.500 USD pe an (6.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Banii pe care îi contribuiți vor crește fără impozit până când veți împlini vârsta de 59 și jumătate, moment în care câștigurile vor fi impozitate ca venit obișnuit.

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când investiți într-un IRA Roth:

  1. Trebuie să fi realizat un venit de cel puțin 100.000 USD pentru a face contribuții într-un IRA Roth.
  2. Limita dvs. de contribuție se bazează pe venitul dvs. impozabil pentru anul, nu pe activele dvs. totale.
  3. Dacă sunteți căsătorit, depunând declarații în comun și atât dvs., cât și soțul/soția dvs. ați câștigat venituri, fiecare dintre voi poate contribui cu o contribuție suplimentară de 5.500 USD (6.000 USD dacă depășește 5.
  4. Nu puteți face contribuții la o IRA Roth dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) depășește 118.000 USD pentru persoane fizice sau 183.000 USD pentru cupluri care depun declarații în comun în 20. Aceste limite cresc cu 5.500 USD pentru fiecare copil aflat în întreținere suplimentar peste primul copil și cu 10.000 USD pentru fiecare dependent suplimentar. părinte deasupra primului părinte.Pentru mai multe informații despre MAGI, consultați Publicația IRS 590-B - Distribuții din planurile de pensionare, altele decât IRA.

Pot retrage bani din IRA Roth fără penalități?

Da, puteți retrage bani din IRA Roth fără penalități, atâta timp cât faceți acest lucru înainte de vârsta de 59½ de ani.Cu toate acestea, dacă retrageți bani înainte de vârsta de 50 de ani și jumătate, este posibil să trebuiască să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10%.În plus, dacă efectuați retrageri după împlinirea vârstei de 70 de ani și jumătate, va trebui să plătiți și o penalizare de 10% pe lângă impozitele obișnuite pe venit.

Când pot începe să retrag bani din IRA Roth fără penalități?

Nu există un răspuns la această întrebare, deoarece regulile care guvernează retragerile Roth IRA vor varia în funcție de situația dumneavoastră individuală.Cu toate acestea, în general, puteți începe să retrageți bani din IRA Roth fără penalități de îndată ce împliniți vârsta de 59½ sau când ați luat contribuții în valoare totală de cel puțin 5.500 USD în timpul anului.Există, totuși, câteva excepții de la aceste reguli, așa că asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar dacă aveți întrebări despre cum să investiți roth ira reddit.

Care este diferența dintre un IRA tradițional și un IRA Roth?

Un Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să economisiți bani fără taxe.Cu un IRA tradițional, plătești impozite pe contribuțiile pe care le faci, dar câștigurile din investițiile tale nu sunt impozitate.Un IRA Roth are, de asemenea, câteva avantaje importante față de un IRA tradițional: vă puteți retrage contribuțiile și câștigurile fără penalități atâta timp cât ați împlinit vârsta de 59½; iar dacă sunteți pensionar, puteți utiliza IRA Roth pentru a vă completa veniturile.În cele din urmă, dacă mori înainte de pensionare, orice bani din IRA Roth vor fi transferați beneficiarilor tăi fără taxe.

Care este mai bine, un IRA tradițional sau un IRA Roth?

Când vine vorba de economii pentru pensii, există câteva opțiuni diferite disponibile.Un IRA tradițional vă permite să economisiți bani fără taxe, în timp ce un IRA Roth vă permite să retrageți bani fără taxe dacă împliniți vârsta de 59 și jumătate înainte de sfârșitul anului în care efectuați retragerea.Care este mai bine, un IRA tradițional sau un IRA Roth?

Există avantaje și dezavantaje pentru ambele tipuri de IRA, dar în cele din urmă se reduce la ceea ce îți dorești și ai nevoie pentru pensionare.Dacă abia ați început cariera și nu ați economisit încă, un IRA tradițional poate fi mai bun, deoarece vă va oferi mai multă flexibilitate pe parcurs.Cu toate acestea, dacă aveți niște bani în plus și doriți un potențial de rentabilitate mai mare cu un risc mai mic cu un IRA Roth, mergeți la el!Concluzie: este important să faceți cercetări înainte de a lua orice decizie cu privire la economiile dvs. de pensie.Dar, indiferent de opțiunea pe care o alegeți, asigurați-vă că înțelegeți toate detaliile, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză.

Cum știu dacă sunt eligibil să contribui la un IRA Roth?

Dacă aveți cel puțin 18 ani, ați câștigat venituri și nu aveți un sold mare în contul dvs. actual impozabil, puteți fi eligibil să contribuiți la un IRA Roth.Pentru a afla dacă sunteți eligibil, consultați un consilier fiscal sau căutați online.De asemenea, puteți contacta direct IRS pentru a vă întreba eligibilitatea.

Odată ce știți că sunteți eligibil, următorul pas este să determinați câți bani doriți să contribuiți în fiecare an.Limita maximă de contribuție pentru 2018 este de 5.500 USD de persoană (6.000 USD dacă este căsătorit și depune în comun). Cu toate acestea, IRS permite persoanelor care au 50 de ani sau mai mult sau care fac mai puțin de 120.000 USD pe an să facă contribuții de până la 6.500 USD anual, fără a suporta penalități.

După ce ați stabilit câți bani doriți să contribuiți în fiecare an și a completat formularele corespunzătoare (Formularul 8606), este timpul să investiți acești bani într-un cont Roth IRA.Există mai multe opțiuni disponibile atunci când investiți într-un cont Roth IRA: fonduri mutuale, acțiuni individuale/obligațiuni/echivalente de numerar și trusturi de investiții imobiliare (REIT).

Atunci când alegeți ce tip de vehicul de investiții să utilizați pentru contribuția dvs. Roth IRA, este important să luați în considerare atât potențialul pe termen lung al activului, cât și volatilitatea acestuia.De exemplu, acțiunile pot oferi randamente mai mari în timp, dar pot experimenta și fluctuații mai mari ale valorii decât investițiile, cum ar fi obligațiuni sau echivalente de numerar.În cele din urmă, rămâne la latitudinea fiecărui investitor individual să decidă ce tip de investiție îi va oferi cel mai bun randament al investiției, rămânând fără riscuri.

În cele din urmă, odată ce IRA dvs. Roth a fost configurat și investit în mod corespunzător, este important să vă urmăriți progresul, revizuind în mod regulat cifrele de performanță a portofoliului și reechilibrați după cum este necesar, astfel încât toate activele din cont să contribuie în mod egal la oportunitățile de creștere viitoare.Acest lucru va ajuta să vă asigurați că economiile dumneavoastră pentru pensii continuă să crească, indiferent de condițiile pieței.”

Cum deschid un Roth IRA?Dacă contribui deja prin planul de 401k al angajatorului meu, pot deschide în continuare un IRA Roth?Da - Dacă contribuiți deja printr-un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401k, atunci da!Puteți deschide un IRA Roth chiar dacă nu aveți acces la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, deoarece multe bănci oferă IRA auto-direcționate în care persoanele fizice își pot gestiona propriile conturi fără a avea o implicare directă din partea angajatorilor. ?Această întrebare este pusă des, deoarece nu există un răspuns clar - diferiți oameni ar spune că venitul câștigat include totul, de la plățile în avans ale salariului la casele cumpărate cu bani împrumuți până la veniturile pasive generate din deținerea de proprietăți închiriate sau de afaceri." transferul meu 401k existent în noul meu IRA Roth?„Nu – Odată ce o persoană face contribuții în 401k, nu poate transfera acele fonduri într-un alt tip de cont de pensie, cum ar fi un cont de pensionare individual (IRA) tradițional.” Ce se întâmplă dacă încetez să lucrez înainte de vârsta de 59 1/2?„Va trebui să luați măsuri fie înainte de a opri munca, fie după oprirea muncii, în funcție de momentul în care se întâmplă acest lucru, dar, în general, dacă o persoană încetează să lucreze înainte de vârsta de 59 de ani și jumătate, va trebui să înceapă să ia distribuțiile minime necesare din contul său Traditional401ka, în loc să facă conversie. acele fonduri automat în A TraditionalRothIRA . „Ma pot răzgândi după ce îmi deschid contul?„Da – aveți întotdeauna opțiunea în timpul procesului de înscriere de a vă răzgândi dacă acest lucru este sau nu potrivit pentru dvs.!” Ar trebui să știu altceva despre deschiderea și contribuția cu bani într-un IRA Roth?„Există cu siguranță mai multe informații disponibile pe acest subiect decât cele abordate aici, dar, în general, asigurați-vă că înțelegeți ce fel de taxe vor fi datorate pentru orice câștig din contul dvs., precum și înțelegerea investițiilor care ar putea fi cele mai potrivite pentru situația DVS. financiară specifică.

Ce se întâmplă cu IRA mea Roth când mor?

Dacă muriți înainte ca contul să fie deschis timp de cel puțin cinci ani, IRA dvs. Roth va fi distribuit beneficiarilor dvs. după cum urmează:

-Soțul tău dacă ești căsătorit când mori

-Copiii dumneavoastră dacă au sub 18 ani sau nu au împlinit vârsta de 59½, când mori

-Nepoții tăi dacă au sub 18 ani sau nu au împlinit vârsta de 24 de ani când mori

-Orice alți descendenți care ar fi primit o distribuție din averea dumneavoastră dacă ați fi murit înainte de deschiderea contului.

Pot să-mi convertesc IRA tradițională într-un IRA Roth?

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont înainte de a vă converti IRA tradițională într-un IRA Roth.În primul rând, va trebui să verificați cu consilierul fiscal pentru a vedea dacă conversia este eligibilă și benefică pentru dvs.În al doilea rând, asigurați-vă că aveți destui bani economisiți în contul dvs. Roth IRA pentru a acoperi taxele și penalitățile asociate cu efectuarea conversiei.În cele din urmă, rețineți că există restricții cu privire la când și cum vă puteți converti IRA Roth, așa că asigurați-vă că vă consultați cu un expert dacă aveți întrebări.

Ar trebui să investesc într-un IRA 401k sau Roth?

Există argumente pro și contra pentru ambele opțiuni, așa că este important să le cântăriți cu atenție înainte de a lua o decizie.Iată câțiva factori cheie de luat în considerare:

  1. Beneficii fiscale: Un 401k oferă de obicei avantaje fiscale față de un Roth IRA, inclusiv taxe mai mici pe contribuții și eventuale retrageri.Cu toate acestea, dacă vă aflați în categoria de impozit pe venit de 25% sau mai mare, contribuția la un Roth IRA poate fi mai avantajoasă.
  2. Potențial de creștere: Un 401k poate oferi un potențial de creștere mai mare decât un Roth IRA, deoarece banii dvs. sunt investiți în acțiunile companiei, mai degrabă decât în ​​obligațiuni individuale sau alte titluri de valoare.Aceasta înseamnă că investiția dvs. s-ar putea aprecia mai mult în timp, dacă compania se descurcă bine.
  3. Restricții de retragere: dacă trebuie să retrageți bani din 401k mai devreme din orice motiv, probabil că va trebui să plătiți taxe pentru acea retragere (cu excepția cazului în care vă calificați pentru o excepție). Retragerile dintr-un IRA Roth nu implică, în general, impozite până când nu scoateți banii din cont - moment în care probabil va fi impozitat ca venit obișnuit.
  4. Taxe și cheltuieli: Atât 401ks, cât și Roth IRA vin cu taxe și cheltuieli asociate cu acestea - cum ar fi taxele de gestionare a investițiilor și costurile anuale de întreținere a contului - care se pot adăuga în timp.Este important să comparați aceste costuri înainte de a lua o decizie cu privire la opțiunea cea mai potrivită pentru dvs.

Mai ar trebui să știu ceva despre investiția într-un IRS Roth?

Când faci o contribuție la Roth IRA, în esență, investești bani care nu vor fi impozitați atunci când retragi fondurile la pensie.Acesta este un aspect important dacă vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare acum și anticipați să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare în viitor.

Un alt avantaj al contribuției la o IRA Roth este că contribuțiile tale pot crește fără impozitare până la împlinirea vârstei de 59 și jumătate, moment în care orice câștig din aceste contribuții va fi impozabil ca venit obișnuit.Acest lucru poate oferi economii semnificative în timp.

În cele din urmă, este important să rețineți că există anumite restricții cu privire la câți bani puteți contribui la un Roth IRA în fiecare an.Suma maximă cu care puteți contribui este de 5.500 USD (6.500 USD pentru cei care au 50 de ani sau mai mult). În plus, dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) depășește 118.000 USD pentru persoane fizice sau 183.000 USD pentru cupluri care depun declarații în comun în timpul anului în care faceți contribuția dvs., atunci toate contribuțiile dvs. - inclusiv cele efectuate prin programele de potrivire a angajatorului - vor fi reduse cu 3 %.