Cât de mult poți contribui la un 401k?

timpul de emitere: 2022-05-04

Un 401k este un plan de economii pentru pensii care permite angajaților să contribuie cu bani la acesta.Suma maximă pe care o poate contribui un angajat în fiecare an este de 18.000 USD.Cu toate acestea, dacă angajatul are cel puțin 50% din venitul său provenind din contribuțiile angajatorului, acesta poate contribui cu 6.000 USD în plus.În plus, dacă angajatul are peste 50 de ani și a lucrat pentru compania sa de cel puțin cinci ani, i se permite să facă o contribuție de până la 24.000 USD pe an.

Există câteva lucruri pe care ar trebui să le țineți cont atunci când decideți câți bani să puneți în contul dvs. 401k:

-Cu cât ai fost mai mult cu angajatorul actual, cu atât mai mulți bani poți economisi în contul tău 401k;

-Veți plăti probabil impozite pentru orice câștig care iese din contul dvs. de 401k;

-Dacă vă părăsiți locul de muncă sau schimbați angajator înainte de vârsta de pensionare, poate fi dificil (sau chiar imposibil) să accesați toți banii pe care i-ați economisit în contul dvs. 401k; și

-Este important să revizuiți periodic ce procent din salariul dvs. este contribuit de angajator și să ajustați după cum este necesar, astfel încât să nu ajungeți cu prea puțini bani economisiți după pensionare.

Care sunt limitele de contribuție de 401.000 pentru 2020?

Când vine vorba de planuri de 401.000, există câteva lucruri de care trebuie să ții cont.Prima este că limita de contribuție pentru 2020 este de 18,50 USD

Un alt lucru de reținut este că limitele de contribuție de 401.000 variază în funcție de vârsta ta.De exemplu, limita de contribuție pentru persoanele cu vârsta de 50 de ani sau mai mult este de obicei mai mare decât limita de contribuție pentru persoanele sub 5 ani

În cele din urmă, este important să rețineți că nu trebuie să contribuiți cu întreaga sumă în fiecare an.Puteți face contribuții mai mici pe tot parcursul anului dacă doriți.Doar asigurați-vă că le adăugați pe toate la sfârșitul anului, astfel încât să știți câți bani ați contribuit în general.

  1. Aceasta înseamnă că poți contribui cu până la 18.500 USD pe an în planul tău 401k.

Cât ar trebui să ai în 401k la 30?

Când ai 30 de ani, a venit momentul să începi să te gândești la pensionare.Una dintre cele mai importante decizii pe care le vei lua este câți bani să pui în planul tău 401k.

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de mulți factori, inclusiv vârsta, salariul și obiectivele de investiții.Cu toate acestea, vă putem oferi un ghid general pentru a vă ajuta să aflați ce sumă este potrivită pentru dvs.

În general, dacă salariul tău este sub 50.000 USD pe an, atunci ar trebui să ai cel puțin 3-6% din venitul tău economisit în planul tău de 401k.Dacă salariul tău este între 50.000 USD și 75.000 USD pe an, atunci ar trebui să ai 6-10% din venitul tău economisit în planul tău de 401k.Și dacă salariul tău depășește 75.000 USD pe an, atunci 10-15% din venit ar trebui să fie salvat într-un cont de 401.000.

Deci, în general, este important să vă gândiți la câți bani doriți să economisiți în fiecare lună și să investiți în consecință.

Cât ar trebui să ai în 401k la 40?

Când plănuiți să vă pensionați, una dintre cele mai importante decizii pe care le veți lua este câți bani să puneți în planul dvs. 401k.Răspunsul la această întrebare depinde de câțiva factori, inclusiv de vârsta și salariul dvs.

Dacă aveți sub 40 de ani și câștigați mai puțin de 50.000 USD pe an, atunci ar trebui să aveți cel puțin 3% din venitul dvs. economisit în planul dvs. 401k.Dacă aveți peste 40 de ani și câștigați mai puțin de 60.000 USD pe an, atunci ar trebui să aveți cel puțin 5% din venitul dvs. economisit în planul dvs. 401k.Pentru persoanele care câștigă mai mult de 60.000 USD pe an, procentul crește până la 7%.

Nu există un număr magic care să se potrivească perfect tuturor când vine vorba de economisirea pentru pensie.

Cât ar trebui să ai în 401k la 50?

Contribuțiile de 401.000 sunt una dintre cele mai importante decizii pe care le veți lua atunci când vine vorba de economiile pentru pensii.Iată cât ar trebui să ai în 401k la 50:

La vârsta de 50 de ani, ar trebui să ai aproximativ 50.000 USD salvați în contul tău de 401k.Această sumă va varia în funcție de venitul dvs. și de alți factori, dar acesta este un bun punct de plecare.Dacă poți economisi mai mult decât această sumă, grozav!Dar nu exagerați – peste 100.000 USD în contribuții totale ar putea fi dăunătoare dacă nu aveți deja destui bani economisiți pentru pensionare.

Amintiți-vă că limita de contribuție de 401.000 se bazează pe salariul dvs. anual (nu doar pe câștig). Deci, chiar dacă câștigi doar 40.000 USD pe an, poți totuși să contribui cu până la 6.500 USD în contul tău de 401.000 USD în fiecare an.Și nu uitați că orice fond de egalitate angajator contează și pentru această limită totală de contribuție!

Așadar, în general, la vârsta de 50 de ani, este important să aveți aproximativ 50.000 USD economisiți într-un cont de 401.000 – plus orice fonduri suplimentare de potrivire ale angajatorului ar putea fi disponibile pentru a vă ajuta să vă creșteți și mai mult economiile.

Este mai bine să investești într-un IRA Roth sau într-un IRA tradițional?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece suma de bani pe care ar trebui să o investiți într-un 401k sau IRA va varia în funcție de situația și preferințele dumneavoastră financiare individuale.Cu toate acestea, în general, este recomandabil să investiți cât mai mulți bani posibil într-un cont 401k sau IRA, deoarece aceste conturi oferă o serie de beneficii, inclusiv avantaje fiscale și potențial de creștere.

Dacă nu sunteți sigur dacă un IRA Roth sau un IRA tradițional este potrivit pentru dvs., cel mai bine este să discutați cu un contabil sau un consilier financiar care vă poate ajuta să găsiți cea mai bună opțiune pentru situația dvs. specifică.

Care este diferența dintre un IRA Roth și un IRA tradițional?

Un Roth IRA este un cont de pensionare care vă permite să contribuiți cu bani după ce ați plătit impozitele pe acesta.Un IRA tradițional este un cont de pensie care vă permite să contribuiți cu bani înainte de a plăti impozite.

Principala diferență dintre IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale este că, cu un IRA Roth, banii pe care îi contribuiți pot fi retrași fără taxe atunci când vă pensionați sau când muriți, în timp ce, cu un IRA tradițional, banii pe care îi contribuiți pot fi deductibili de impozit până când este retras.

O altă diferență importantă între IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale este că, cu un IRA Roth, contribuțiile dvs. sunt limitate doar de venitul dvs., în timp ce cu un IRA tradițional contribuțiile dvs. sunt limitate doar de limita de contribuție.

Există și alte diferențe - de exemplu, pentru a face o contribuție la un IRA Roth, trebuie să fi obținut venituri peste anumite limite (în prezent 118.000 USD pentru persoane fizice și 183.000 USD pentru cupluri care depun în comun), în timp ce nu există o astfel de limită privind modul în care mult poate contribui cineva la un IRA tradițional.Cu toate acestea, dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) depășește anumite limite (în prezent 186.000 USD pentru persoane fizice și 199.000 USD pentru cupluri care depun în comun), atunci toate contribuțiile dvs. vor fi supuse impozitării, indiferent dacă sunt transformate într-un IRA Roth sau tradițional. .

Care este cel mai bun mod de a investi în planul a401k?

Planurile 401k sunt o modalitate excelentă de a economisi pentru pensie, dar trebuie să vă asigurați că investiți suma potrivită.Iată un ghid despre cât ar trebui să investești în planul tău de 401k:

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil.Acest număr poate varia în funcție de vârsta dvs., starea civilă și alți factori, dar este important să aveți o idee despre locul în care vă aflați.Rata tipică de economii pentru pensionare (TRS) de la Institutul de Cercetare a Beneficiilor angajaților (EBRI) este un bun punct de plecare.Potrivit cercetării lor, TRS pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 50 și 54 de ani a fost puțin peste 60% în 2018 și a fost proiectat să fie de aproximativ 66% până în 2028.Dacă scopul dvs. este pur și simplu să vă asigurați suficienți bani, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la venituri în timpul pensionării, atunci investirea doar suficienți bani în planul dvs. 401k astfel încât să acopere 100% din contribuția dvs. necesară ar fi un început bun.Cu toate acestea, dacă doriți mai multă flexibilitate sau doriți abilitatea de a vă crește economiile în timp, atunci investirea a mai mult de 100% din contribuția dvs. poate fi potrivită.

Odată ce știți câți bani veți avea nevoie să economisiți pentru pensie și ce procent din această sumă ar trebui să intre în planul dvs. de 401.000 în fiecare an, este timpul să vă dați seama ce investiții au sens pentru acest tip de cont.O opțiune este fondurile indexate - acestea sunt tipuri de fonduri mutuale care urmăresc indici bursieri specifici, cum ar fi indicii S&P 500 sau NASDAQ Composite.Aceste fonduri tind să ofere comisioane mici și randamente excelente în timp, așa că sunt o opțiune excelentă dacă sunteți în căutarea unui potențial de creștere pe termen lung, fără prea multe riscuri implicate.O altă opțiune este fondurile mutuale gestionate în mod activ - acestea sunt fonduri gestionate de manageri de investiții profesioniști care încearcă să depășească mediile pieței cumpărând și vânzând acțiuni în momente diferite, pe baza propriei analize a tendințelor și oportunităților.Deși aceste fonduri percep, în general, comisioane mai mari decât fondurile indexate, ele oferă, de asemenea, o performanță generală mai bună, nu numai datorită expertizei lor, ci și pentru că folosesc efectul de levier (bani împrumuți) care amplifică câștigurile atunci când prețurile cresc, minimizând în același timp pierderile atunci când prețurile scad.

Odată ce v-ați decis asupra unei strategii de investiții și ați pus la punct o alocare inițială a portofoliului, inclusiv atât indexarea, cât și fondurile mutuale gestionate activ în conturile dvs. de plan 401k, este important să revizuiți periodic aceste alegeri pentru a fi în fața presiunilor inflaționiste sau a altor fluctuații ale pieței. care ar putea afecta randamentele viitoare.. Inflația afectează totul, de la salariile pe care le câștigăm în fiecare zi până la prețurile practicate la magazinele alimentare; ca atare, urmărirea ratelor inflației ne poate ajuta să ne asigurăm că portofoliul nostru rămâne adecvat, chiar dacă prețurile cresc în timp.. În plus,. deoarece piețele bursiere pot scădea, precum și în creștere în orice perioadă dată, este întotdeauna util să aveți o configurație de fond de urgență care să ajute să acopere costurile unui eveniment de pierdere a pieței. K după 10 ani dacă nu a existat volatilitate pe piață; totuși, dacă ar exista o volatilitate anuală a pieței de 1% sau 0,10% pe parcursul acelor 10 ani, valoarea portofoliului dvs. ar fi în schimb de 108 USD. (Pentru simplitate, presupuneți că randamentele anuale sunt rotunjite). Deci, deși managementul activ implică un anumit risc asociat cu posibilele evenimente de pierdere a pieței, în medie este mai bine decât indexarea pentru economii de pensii. Un alt factor pe care investitorii ar trebui să ia în considerare înainte de a lua orice decizie cu privire la investițiile lor de 401.000 include diversificarea clasei de active.

Când pot retrage bani din 401k fără penalizare?

Când începeți să lucrați, angajatorul dvs. va contribui probabil cu bani în contul dvs. 401k în numele dvs.Suma de bani pe care o contribuie angajatorul se bazează pe cât câștigi și cât economisești.De-a lungul timpului, puteți retrage bani din 401k fără penalități, atâta timp cât retragerea este utilizată pentru cheltuieli calificate, cum ar fi costurile de pensionare sau educație.În general, trebuie să așteptați cel puțin cinci ani după ce ați părăsit locul de muncă înainte de a retrage orice fonduri, dar există câteva excepții.De exemplu, dacă vă părăsiți locul de muncă din cauza unei concedieri, puteți retrage toți banii din contul dvs. 401k în termen de 60 de zile.

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când decideți dacă să scoateți sau nu fonduri din 401k:

- Ar trebui să vă consultați cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie privind retragerea fondurilor din 401k.

-Unele investiții într-un 401k pot fi amânate cu impozitul, ceea ce înseamnă că veniturile generate de acele investiții nu vor fi impozitate până când nu vor fi retrase.Acest lucru ar putea duce la o retragere mai mare decât dacă aceeași investiție ar fi făcută direct în contul impozabil al unei persoane fizice.

-Este important să rețineți că scoaterea anticipată a fondurilor de la un 401k va reduce valoarea acestuia în timp - așa că asigurați-vă că vă planificați cu atenție înainte de a efectua orice retragere.

Ar trebui să-mi încasez 401k când părăsesc locul de muncă?

Când vă părăsiți locul de muncă, este important să vă gândiți ce să faceți cu 401k.Ar trebui să încasați contul sau să-l păstrați investit?Iată câțiva factori de luat în considerare:

Dacă ești mai tânăr, încasarea sumei de 401k poate fi o opțiune mai bună, deoarece vei avea mai mulți bani disponibili pentru alte cheltuieli.Dacă sunteți mai aproape de vârsta de pensionare, totuși, investirea banilor poate fi mai înțeleaptă, deoarece veți avea mai puține venituri disponibile în anii următori.

Dacă venitul tău scade după ce ai părăsit locul de muncă, încasarea celor 401k ar putea duce la o scădere a averii nete.În schimb, dacă venitul tău crește după părăsirea locului de muncă, investirea banilor într-un 401k ar putea duce la o creștere a averii nete în timp.

Încasarea unui 401k poate avea ca rezultat un venit impozabil și poate afecta cât de mult impozit plătiți pentru acel venit.Investirea banilor poate minimiza taxele pe randamentul investiției respective în timp.

Unii oameni se tem că încasarea celor 401k le va afecta perspectivele viitoare de carieră, făcându-le să pară neprofesioniști sau lacomi.Alții cred că încasarea sumei de 401k le va oferi mai multă flexibilitate financiară în cazul în care au nevoie de ea pentru o altă oportunitate (de exemplu, începerea propriei afaceri).

  1. Vârsta și stadiul vieții
  2. Schimbări ale veniturilor și stilului de viață
  3. Implicații fiscale
  4. Impact asupra viitoarelor oportunități de carieră

Încasarea celor 401k îmi afectează scorul de credit?

Dacă ați economisit bani într-un plan de 401.000, este important să luați în considerare dacă încasarea contului dvs. va afecta sau nu scorul dvs. de credit.În general, dacă aveți mai puțin de 50.000 USD în datorii și aveți un istoric bun de credit, încasarea sumei de 401k nu poate afecta scorul dvs. de credit.Cu toate acestea, dacă datorați mai mult de 50.000 USD din raportul dvs. de credit sau aveți un istoric de credit slab, încasarea sumei de 401k vă poate reduce scorul.

De asemenea, este important să rețineți că decizia de a încasa 401k va avea impact asupra altor aspecte ale vieții tale financiare.De exemplu, dacă decideți să încasați 401k și să folosiți banii pentru a plăti datoria cu dobândă mare sau pentru a cumpăra o casă, acest lucru ar putea reduce semnificativ suma de bani disponibilă pentru alte investiții sau economii pentru pensii.Prin urmare, este important să cântăriți toate consecințele posibile înainte de a lua orice decizie privind încasarea unui cont de 401.000.

Cum știu dacă sunt eligibil pentru o retragere pentru dificultate de la my401 k?

Planurile de pensionare de 401.000 sunt o modalitate excelentă de a economisi pentru viitor.Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să faceți o retragere pentru dificultăți dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă.Iată cum să știți dacă sunteți eligibil pentru o retragere de dificultate din 401k:

  1. Discutați cu angajatorul dvs. despre planul dvs. 401k.Ei vor avea probabil informații despre regulile și reglementările referitoare la retragerile din dificultate.
  2. Consultați site-ul IRS despre eligibilitatea pentru retrageri de 401.000 de dificultăți.IRS are informații detaliate despre diferite tipuri de dificultăți și dacă acestea se califică drept circumstanțe eligibile în conformitate cu regulile planului 401k.
  3. Consultați-vă cu un consilier financiar sau un avocat cu experiență dacă aveți întrebări despre dacă sunteți sau nu eligibil pentru o retragere de 401k de dificultate.Ele vă pot ajuta să vă ghidați prin proces și să vă asigurați că toate opțiunile dvs. sunt luate în considerare cu atenție înainte de a lua măsuri.