Câte datorii poți avea atunci când cumperi o casă?

timpul de emitere: 2022-05-15

Valoarea datoriilor pe care o puteți lua atunci când cumpărați o casă depinde de scorul dvs. de credit, de mărimea creditului ipotecar și de alți factori.Iată câteva recomandări generale: Dacă aveți un scor bun de credit, puteți împrumuta până la 80% din valoarea casei.Dacă aveți un scor de credit slab, este posibil să puteți împrumuta doar 50% sau mai puțin. Suma maximă de datorie pe care o puteți lua se bazează și pe scorul dvs. de credit.Cu cât scorul este mai mare, cu atât ai mai multă putere de împrumut. Iată câteva alte lucruri de care trebuie să ții cont atunci când cumperi o casă:

Câte datorii poți avea atunci când cumperi o casă?

Valoarea datoriilor pe care o puteți asuma atunci când cumpărați o casă depinde de mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit și mărimea creditului ipotecar.Cu toate acestea, iată câteva îndrumări generale pentru a determina cât de multă datorie este posibilă:

Dacă aveți un credit bun - De obicei puteți împrumuta până la 80% din prețul de achiziție sau din valoarea casei fără nicio problemă!Dacă, totuși, ratingul dvs. de credit nu este la fel de puternic - să zicem sub 650 - atunci creditorul poate permite doar împrumuturi de până la 50% din prețul sau valoarea de achiziție (sau mai puțin).

Suma maximă de datorie pe care o puteți lua:

Și acest lucru se bazează pe diverși factori, cum ar fi Scorul de credit, dar, în general, dacă este peste 350-400, atunci majoritatea creditorilor vor continua și vor aproba orice fel/sume de finanțare necesare, chiar dacă depășesc 75%.Amintiți-vă, deși acest lucru ajunge la maximum 275.000 USD, așa că nu exagerați încă!:-)

Alte lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când cumpărați o casă includ...

  1. Calculați câți bani aveți nevoie pentru plata în avans și costurile de închidere.Asigurați-vă că plățile dvs. lunare se vor încadra în bugetul dvs.Comparați ratele dobânzilor și condițiile oferite de diferiți creditori.Fiți conștienți de faptul că, dacă vă pierdeți locul de muncă sau vă confruntați cu alte dificultăți financiare, plata ipotecii ar putea deveni dificilă.”
  2. Calcularea de câți bani veți avea nevoie pentru costurile de închidere și plata avansului Asigurați-vă că plățile lunare se încadrează în bugetul dvs. Verificarea ratelor dobânzilor și a condițiilor oferite de diferiți creditori. Fiind conștienți de faptul că, dacă se întâmplă ceva, cum ar fi pierderea locurilor de muncă sau dificultăți financiare, finanțarea creditului dvs. ipotecar ar putea deveni dificilă .

Puteți cumpăra o casă dacă aveți datorii?

Când te gândești dacă să cumperi sau nu o casă, unul dintre cei mai importanți factori este capacitatea ta de a-ți permite achiziția.Aceasta include atât plata în avans, cât și orice alte costuri asociate, cum ar fi costurile de închidere.

O modalitate de a determina dacă vă puteți permite o anumită casă este să vă uitați la volumul total al datoriilor, inclusiv toate formele de credit (personal, student, auto etc.). Este important să rețineți că datoria dvs. totală nu trebuie să depășească 30% din venitul anual.Dacă se întâmplă, atunci poate fi dificil să vă calificați pentru un credit ipotecar și/sau să plătiți orice datorie existentă pentru a face achiziția.

Dacă aveți împrumuturi personale sau solduri ale cardurilor de credit care depășesc 30% din venitul anual, atunci este posibil să nu puteți cumpăra o casă folosind metode tradiționale.În acest caz, poate fi necesar să explorați opțiuni alternative de finanțare, cum ar fi creditorii privați sau programele de modificare a împrumuturilor oferite de bănci și uniuni de credit.

Amintiți-vă: cumpărarea unei case este o investiție și ar trebui făcută numai dacă vă puteți permite plățile confortabil, fără a avea prea multe datorii care atârnă deasupra capului.Discutați cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice decizie cu privire la achiziționarea unei case.

Cât de multă datorie este prea mare atunci când cumperi o casă?

Gospodăria medie americană are o datorie totală de 131.000 USD.Aceasta nu include creditele ipotecare sau alte împrumuturi asupra proprietății în sine.Când adăugați soldurile cardurilor de credit și împrumuturile pentru mașini, acest număr crește vertiginos la un alarmant de 267.000 USD. Asta nu înseamnă că nu puteți cumpăra o casă cu prea multe datorii.Dar înseamnă că trebuie să fii foarte atent la câți bani împrumuți și să te asiguri că toate datoriile tale sunt accesibile pe termen lung. Dacă ai mai puțin de 100.000 USD în datorii totale, cumpărarea unei case este probabil o idee bună.Dacă datoria dvs. totală este mai mare de 100.000 USD, dar nu este la fel de mare ca media națională, gândiți-vă din nou înainte de a face orice achiziție majoră.Este posibil să reușiți să cumpărați o casă dacă datoria dvs. totală este între 125.000 USD și 150.000 USD, dar nu depășiți 175.000 USD fără a face mai întâi o cercetare serioasă. Dacă datoria dvs. totală este mai mare decât media națională (mai mult de 200.000 USD), ar putea cel mai bine ar fi să așteptați până când vă puteți controla datoriile înainte de a vă gândi să cumpărați o casă.Există o mulțime de alte opțiuni disponibile pentru persoanele care doresc să cumpere case, dar nu își permit sumele uriașe de bani pe care le datorează în acest moment. „Câte datorii poți avea atunci când cumperi o casă” de Samantha Allen a fost publicat pe Huffington Post - http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Nu există niciun răspuns când vine vorba de cât de multă datorie este prea mare atunci când cumpărați o casă – situația fiecăruia este diferită!Cu toate acestea, există câteva îndrumări generale care pot ajuta la menținerea sub control, permițând totuși visele de proprietar:

În primul rând: consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar experimentat înainte de a lua orice decizie importantă cu privire la achiziționarea sau refinanțarea unei locuințe!Aceștia vă vor putea oferi o estimare precisă a tipului de plăți ipotecare care se vor încadra în bugetul dvs. și ce tipuri de riscuri sunt asociate cu fiecare opțiune - atât pe termen scurt (cum ar fi ratele dobânzii), cât și pe termen lung (cum ar fi potențiala executare silită). ).

În al doilea rând: încercați să nu depășiți 50%+ din venitul anual pentru costurile locuinței!Acest lucru înseamnă să evitați orice altceva dincolo de un credit ipotecar cu rată fixă ​​de 30 de ani în acest moment; Ratele ARM pe 10 ani oferă puțină protecție împotriva creșterii ratelor dobânzilor în viitor (și aduc plăți lunare semnificativ mai mari). Și, în sfârșit: asigurați-vă că toate datoriile restante – inclusiv cele legate de locuințe – sunt, de asemenea, incluse în orice plan financiar general!Acest lucru va ajuta să vă asigurați că totul rămâne gestionabil în perioadele de stres sau de recesiuni economice – ceva care s-ar putea dovedi crucial atunci când ne gândim dacă achiziționarea devine din nou fezabilă din punct de vedere financiar.” Câte datorii poți avea atunci când cumperi o casă?" de Samantha Allen a fost publicat pe Huffington Post -

.

Ce se întâmplă dacă ai prea multe datorii atunci când cumperi o casă?

Când cumpărați o casă, creditorul va analiza raportul dintre datoria dvs. totală și venit.Aceasta înseamnă că vor dori să vadă cât de mult din venitul tău lunar se îndreaptă către plățile totale ale datoriilor.

Dacă aveți prea multe datorii atunci când cumpărați o casă, ar putea duce la dificultăți de a obține aprobarea pentru un împrumut și/sau executarea silită asupra proprietății.În plus, dacă nu vă puteți permite plățile ipotecare, atunci proprietatea poate deveni delincventă și, în cele din urmă, poate fi vândută la licitație sau sechestrată de bancă.În unele cazuri, acest lucru poate duce la pierderi financiare semnificative.

Prin urmare, este important să înțelegeți ce reprezintă o datorie prea mare atunci când cumpărați o locuință și să vă asigurați că toate cheltuielile dumneavoastră sunt luate în considerare înainte de a face o ofertă pe o proprietate.Dacă te găsești în această situație, cel mai bine ar fi să cauți ajutor profesionist, astfel încât să poți reveni pe drumul cel bun și să eviți orice consecințe negative.

Există o limită a sumei datoriilor pe care o puteți avea atunci când cumpărați o locuință?

Nu există o limită stabilită pentru valoarea datoriilor pe care o puteți avea atunci când cumpărați o locuință, dar este important să rețineți că raportul total datorie/venit nu trebuie să depășească 43%.În plus, asigurați-vă că vă revizuiți scorul de credit înainte de a lua orice decizie financiară majoră.Dacă descoperiți că scorul dvs. de credit scade sub 620, luați în considerare colaborarea cu un creditor de renume pentru a vă îmbunătăți capacitatea de împrumut.

Dacă aveți datorii excesive, vă poate interzice să cumpărați o casă?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv scorul dvs. de credit și raportul datorie-venit.Cu toate acestea, în general, dacă aveți mai puțin de 30% din venitul anual pentru plata datoriilor, ar trebui să puteți cumpăra o casă fără nicio problemă.Dacă aveți mai mult decât această sumă de datorii, totuși, poate fi dificil să vă calificați pentru un credit ipotecar sau să obțineți alte opțiuni de finanțare.În plus, a avea prea multe datorii poate duce, de asemenea, la rate mai mari ale dobânzilor și la creșterea plăților lunare – ambele ar putea face cumpărarea unei case extrem de costisitoare.Așadar, deși nu există un răspuns definitiv la întrebarea cât de multă datorie te poate împiedica să cumperi o casă, înțelegerea situației tale individuale și colaborarea cu un consilier financiar cu experiență ar trebui să te ajute să te asiguri că poți achiziționa în mod responsabil o casă, indiferent de situația ta actuală. situatie financiara.

Creditorii vă vor refuza cererea de credit ipotecar dacă aveți prea multe datorii restante?

Când vă gândiți să cumpărați o casă, unul dintre cei mai importanți factori de luat în considerare este raportul datorii-venituri.Aceasta este pur și simplu cât de multă datorie vă puteți permite să plătiți înapoi în fiecare lună, în funcție de venitul dvs.

În general, creditorii nu vor aproba o cerere de credit ipotecar dacă solicitantul are prea multe datorii restante.Cu toate acestea, există câteva excepții de la această regulă.Dacă aveți un credit excelent și puteți dovedi că puteți gestiona cel puțin 30% avans pentru casa dvs., atunci creditorii ar putea fi mai dispuși să vă aprobe împrumutul chiar dacă aveți o sumă mare de datorii.

Dacă vă gândiți să cumpărați o locuință și aveți sume semnificative de datorii, este important să lucrați cu un consilier financiar cu experiență, care vă poate ajuta să determinați dacă cumpărarea unei locuințe este sau nu decizia potrivită pentru dvs.De asemenea, ei vă pot oferi îndrumări cu privire la cel mai bun mod de a vă gestiona datoriile pentru a vă asigura că nu vă împiedică să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung.

În ce moment nivelul de îndatorare face imposibilă cumpărarea unei case?

Când vă gândiți să cumpărați o casă, este important să înțelegeți nivelul dvs. de îndatorare și cum vă afectează capacitatea de a cumpăra o casă.Există mai multe puncte în care nivelul dvs. de îndatorare face imposibilă achiziționarea unei locuințe.

Dacă aveți mai mult de 30% din venitul lunar dedicat plăților datoriilor, atunci este posibil să nu vă puteți permite avansul sau costurile de închidere pentru o casă tipică.Acest prag crește dacă aveți și datorii cu cardul de credit, împrumuturi auto sau alte tipuri de împrumuturi cu dobândă mare.Dacă nu puteți îndeplini aceste obligații financiare, atunci poate fi mai bine să așteptați până când datoriile sunt mai mici înainte de a cumpăra o locuință.

În plus, dacă aveți mai puțin de 20% din venitul lunar dedicat plăților datoriilor, atunci majoritatea creditorilor vă vor permite să împrumutați până la 80% din valoarea casei pentru a o achiziționa.Cu toate acestea, această limită scade pe măsură ce datoriile tale cresc.De exemplu, dacă aveți 10% din venitul lunar dedicat plăților datoriilor și două împrumuturi auto care au fiecare o rată a dobânzii de peste 6%, atunci creditorii vă vor permite doar 50% împrumut-valoare pentru achiziția casei.În ambele cazuri (cu un raport datorie/venit de 30% sau mai mult), achiziționarea unei locuințe ar fi imposibilă fără refinanțarea în ceva cu dobânzi mai mici sau fără împrumuturi suplimentare.

Indiferent în ce etapă a vieții ne aflăm – tineri adulți abia la început în carieră; părinții care cresc copiii; pensionari care caută stabilitate – a deține propriul nostru loc este un obiectiv important pentru mulți oameni din America de Nord și din întreaga lume.”

„Datoria poate afecta capacitatea oricui de a cumpăra o casă, indiferent de vârstă sau de situația financiară”.

„Există mai multe puncte în care nivelul de îndatorare face imposibilă achiziționarea unei locuințe”.

„Dacă ai mai mult de 30% raportul datorie/venit, atunci cumpărarea unei case devine foarte dificilă.”

„Dacă aveți mai puțin de 20% din venitul lunar dedicat plăților datoriilor, creditorii vă vor permite până la 80% din valoarea împrumutului la achiziționarea casei.

Cum văd asiguratorii datoriile consumatorilor atunci când iau în considerare o cerere de împrumut pentru locuință?

Când vă gândiți la un împrumut pentru locuință, creditorul dumneavoastră va analiza datoria totală de consumator.Aceasta include orice împrumuturi pe care le-ați contractat în trecut, precum și orice datorii cu cardul de credit sau alte datorii negarantate.Creditorul dumneavoastră poate lua în considerare, de asemenea, câți bani vă puteți permite să plătiți înapoi în fiecare lună pentru creditul ipotecar.Dacă aveți o mulțime de datorii de consum și nu vă permiteți să le plătiți în fiecare lună, este posibil ca creditorul să nu vă aprobe pentru un împrumut pentru locuință.

Datoriile, altele decât împrumuturile pentru studenți și cardurile de credit, afectează eligibilitatea pentru proprietate?

Când vă gândiți dacă să cumpărați sau nu o casă, unul dintre cei mai importanți factori este raportul datorii-venituri.Acest număr vă spune câte datorii vă puteți permite să vă asumați pentru a cumpăra o locuință.

Există două tipuri principale de datorii care afectează eligibilitatea dreptului de proprietate: împrumuturi pentru studenți și carduri de credit.Împrumuturile pentru studenți au rate fixe ale dobânzii, așa că dacă aveți o sumă mare de ele restante simultan, acest lucru vă va crește raportul general datorie-venit.Companiile de carduri de credit percep, de asemenea, rate mari ale dobânzilor, așa că dacă aveți un număr mare de acestea restante, vă poate crește și raportul datorie-venit.

Cu toate acestea, există și alte datorii care pot afecta și eligibilitatea dreptului de proprietate.De exemplu, dacă aveți un împrumut auto cu un DAE scăzut și faceți doar plățile minime în fiecare lună, aceasta poate să nu fie considerată o sumă „mare” de datorie de către creditori și să nu afecteze eligibilitatea dvs. de proprietate.În schimb, dacă aveți un împrumut auto în valoare de 100.000 USD cu un DAE de 25%, aceasta ar fi considerată o sumă „mare” de datorie și ar putea afecta eligibilitatea dvs. de proprietate.

Prin urmare, este important să înțelegeți toate tipurile diferite de datorii care v-ar putea afecta capacitatea de a cumpăra o casă înainte de a lua orice decizie privind cumpărarea uneia.Dacă nu sunteți sigur dacă un anumit tip de datorie v-ar putea afecta sau nu capacitatea de a cumpăra o casă, este întotdeauna cel mai bine să discutați cu un creditor ipotecar sau un consilier financiar care vă poate ajuta să vă ghideze prin proces.

A avea cosemnatari la datorii imbunatateste sansele de a fi aprobat pentru o ipoteca?

Datoria poate fi un factor major atunci când cumpărați o casă.Trebuie să știi cât de multă datorie îți poți permite și să fii totuși aprobat pentru un credit ipotecar.A avea cosemnatari pentru datorii poate îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru o ipotecă, dar este important să cântărim beneficiile și riscurile.

Iată câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când vă gândiți dacă să aveți sau nu cosemnatari:

  1. Semnarea în comun este utilă numai dacă poți să rambursezi integral datoria.Dacă nu poți, scorul tău de credit va avea de suferit și poate fi dificil să obții un alt împrumut în viitor.
  2. Co-semnarea crește, de asemenea, costurile de împrumut, așa că asigurați-vă că vă simțiți confortabil înainte de a semna pe linia punctată.
  3. Dacă se întâmplă ceva și nu poți rambursa datoria, cosemnatarul tău ar putea ajunge să plătească factura – chiar dacă nu ar fi fost responsabil pentru a împrumuta inițial bani de la creditor.Asigurați-vă că amândoi înțelegeți ce s-ar întâmpla dacă unul dintre voi rămâne în urmă cu plățile.
  4. În cele din urmă, consultați-vă întotdeauna cu un avocat înainte de a semna orice document legat de ipoteci sau datorii - doar pentru că altcineva semnează nu înseamnă că totul este în regulă!Ar putea exista implicații juridice de care niciuna dintre părți nu era conștientă la momentul în care au semnat documentele.

Sunt datoriile în rate mai bune decât datoriile revolving atunci când încercați să cumpărați o casă cu credit prost?

Atunci când încercați să cumpărați o casă cu un credit prost, este important să luați în considerare atât datoriile în rate, cât și datoriile revolving.

O datorie în rate este cea pe care o plătiți înapoi în timp.Acest lucru poate fi util dacă aveți un credit bun, deoarece ratele dobânzilor la aceste împrumuturi sunt de obicei mai mici decât cele la împrumuturile cu datorii revolving.

Un împrumut cu datorie revolving este unul în care suma pe care o datorezi se modifică în fiecare lună.Acest lucru poate fi mai costisitor decât un împrumut în rate, dar poate fi și mai convenabil, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata unei sume mari de bani dintr-o dată.

Este important să cântăriți toate opțiunile dvs. înainte de a lua o decizie cu privire la tipul de împrumut pe care să îl luați.Dacă aveți întrebări sau nelămuriri, vă rugăm să nu ezitați să ne contactați în orice moment.

Ce sfaturi oferă experții pentru reducerea datoriilor consumatorilor înainte de a aplica un împrumut ipotecar?

Când cumpărați o casă, este important să înțelegeți limitele datoriei dvs. de consumator.Acest lucru vă va ajuta să evitați cheltuirea excesivă și să vă îndatorați prea mult.Iată câteva sfaturi de la experți despre cum să vă reduceți datoriile de consum înainte de a aplica pentru un credit ipotecar:

  1. Faceți un buget și respectați-l.Crearea unui buget este primul pas în reducerea datoriilor de consumator.Să știi exact unde se duc banii tăi te va ajuta să rămâi în limitele tale.
  2. Plătiți mai întâi împrumuturile cu dobândă mare.Dacă aveți împrumuturi cu dobândă mare care vă costă mai mult decât valorează, încercați mai întâi să le plătiți înainte de a solicita un credit ipotecar.Acest lucru va reduce suma dobânzii pe care trebuie să o plătiți în general și vă poate chiar economisi bani din costul total al creditului ipotecar.
  3. Consolidează-ți datoriile într-un singur plan lunar de plată.Uneori, poate fi mai ușor să faceți o plată lunară mare pentru toate datoriile dvs. în loc să le plătiți individual în fiecare lună.Acest lucru vă poate economisi timp și bani pe termen lung!
  4. . Luați în considerare refinanțarea dacă este posibil.