Cât de mult are nevoie un cuplu mediu pentru a se pensiona?

timpul de emitere: 2022-07-21

Planificarea pensionării este un proces complex care necesită o analiză atentă a nevoilor și preferințelor dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, există câteva linii directoare generale care vă pot ajuta să estimați de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil.

Primul pas este să-ți dai seama cât timp vrei să trăiești după pensionare.Dacă intenționați să vă pensionați la începutul anilor 60, de exemplu, atunci veți avea nevoie de un venit anual de 60.000 USD sau mai mult pe an pentru a vă menține un stil de viață confortabil.Dacă doriți să vă pensionați la vârsta de 70 de ani cu același nivel de venit, atunci veți avea nevoie de încă 10.000 USD pe an.

Odată ce ați determinat cât timp doriți să trăiți după pensionare, este important să determinați ce fel de stil de viață de pensionare se va potrivi nevoilor și bugetului dumneavoastră.Este posibil să vă permiteți un stil de viață modest cu un venit mai mic decât dacă ați plănui să trăiți foarte mult după vârsta de 65 sau 7 ani.

Un ultim factor care trebuie luat în considerare atunci când se estimează câți bani avem nevoie pentru pensionare sunt ratele de creștere inflaționiste.De-a lungul timpului, prețurile tind să crească mai repede decât salariile, așa că este important nu numai să calculați care vor fi cheltuielile dvs. lunare, ci și să proiectați cum ar putea arăta aceste costuri peste 10 sau 20 de ani de acum înainte, atunci când sunt ajustate pentru inflație .

Venituri: cuplul mediu iese la pensie cu aproximativ 186.000 dolari economisiți conform cercetării USA Today Money Magazine (

  1. Pe de altă parte, dacă scopul tău este să te bucuri de viață în timp ce mai ai suficienți bani în fiecare lună pentru urgențe și vacanțe, atunci poate fi necesar un venit mai mare.
  2. . Aceasta include beneficiile de asigurări sociale, precum și orice pensii sau 401ks pe care le-ar fi putut acumula în timpul vieții lor profesionale (. Alți factori, cum ar fi impozitele pe proprietate și primele de asigurare, pot adăuga, de asemenea, semnificativ la acest număr, așa că este întotdeauna cel mai bine să consultați un planificator financiar experimentat înainte de a face orice decizie majoră cu privire la finanțe! Costurile locuințelor: Conform raportului Asociației Naționale a Agenților Imobiliari® „A Homeowner's Guide To Understanding Your Mortgage Payments” publicat în 2016, plățile ipotecare reprezintă 31% din costurile totale ale locuințelor (. Prin urmare, este important nu numai să calculați valoarea dvs. cheltuielile lunare vor fi, dar vor proiecta, de asemenea, cum ar putea arăta aceste costuri peste 10 sau 20 de ani de acum înainte, atunci când sunt ajustate pentru inflație Costurile de transport: Un studiu din 2015 realizat de Kiplinger a constatat că costurile de transport reprezintă 17% din cheltuielile totale în rândul pensionarilor cu vârsta de 55 de ani. 64 (. Prin urmare, este important nu numai să calculați care vor fi cheltuielile dvs. lunare, ci și să proiectați care sunt acestea Costurile ar putea arăta ca peste 10 sau 20 de ani de acum când sunt ajustate pentru inflație. Costurile pentru îngrijirea sănătății: Conform datelor compilate de Forbes , cheltuielile pentru îngrijirea sănătății au reprezentat 18% din toate cheltuielile gospodăriilor din SUA în 2017 (. Prin urmare, este important nu numai să calculați care vor fi cheltuielile dvs. lunare, ci și să proiectați cum ar putea arăta aceste costuri în 10 sau 20 de ani. Venitul anual necesar pentru o pensionare confortabilă: Presupunând că nu există modificări în beneficiile de asigurări sociale și soldurile pensiei/401.000 între ziua de azi și ziua pensionării - presupunând că nu există pierderi de investiții etc. - Institutul Național pentru Securitatea pentru Pensionare raportează că persoanele în vârstă Cei 62 de ani care primesc beneficii complete de securitate socială se pot aștepta la un beneficiu anual în valoare de aproximativ 16.000 USD pe an (22.000 USD dacă s-au pensionat la vârsta de 6 ani plus prime Medicare Partea B, care au fost în medie de 134 USD/an pe parcursul anului 20).

Care sunt cele mai mari cheltuieli la pensie?

Există multe cheltuieli care vin odată cu pensionarea, dar unele dintre cele mai mari includ:

- Facturi lunare

-Prime de asigurare

- Costurile de ingrijire a sanatatii

-Cheltuieli de trai

-Chirie sau plăți ipotecare

-Taxe de investiții și impozite

...și altele!Suma de bani necesară pentru a vă pensiona confortabil poate varia foarte mult în funcție de circumstanțele specifice ale unui cuplu, așa că este important să vă consultați cu un consilier financiar cu experiență pentru a obține o estimare personalizată.Cu toate acestea, estimările de bază sugerează că pensionarii vor avea nevoie de aproximativ 200.000 de dolari pe an în venit total pentru a-și acoperi nevoile de bază.

Cum pot cuplurile să economisească pentru pensie?

Planificarea pensionării este un pas critic pentru cuplurile care doresc să se pensioneze confortabil.Câteva strategii cheie includ economisirea pentru pensie în mod regulat, diversificarea investițiilor și crearea unui plan imobiliar.Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să economisiți pentru pensie:

*Vă rugăm să consultați un avocat sau un profesionist în domeniul fiscal dacă doriți asistență pentru crearea unui plan patrimonial adaptat special pentru dvs. și/sau soțul (soții) dvs.

  1. Începeți să economisiți devreme.Începeți prin a pune deoparte bani în fiecare lună într-un cont de pensii sau într-un cont individual de economii.Acest lucru vă va ajuta să acumulați mai mulți bani în timp și vă va face mai ușor să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung.
  2. Diversifică-ți investițiile.Investiția în diferite tipuri de active vă poate ajuta să vă protejați portofoliul de riscuri neașteptate și să vă creșteți rentabilitatea globală a investiției.Luați în considerare investiția în acțiuni, obligațiuni, imobiliare și alte opțiuni pentru a crea un portofoliu echilibrat care să vă satisfacă nevoile specifice și nivelurile de toleranță la risc.
  3. Creați un plan imobiliar.Crearea unui plan patrimonial poate oferi liniște sufletească în timpul pensionării, asigurându-vă că dvs. și soțul dumneavoastră aveți claritate cu privire la modul în care activele dumneavoastră vor fi distribuite după moarte (dacă alegeți să nu le lăsați copiilor). Aceasta include asigurarea că toate documentele importante, cum ar fi testamentele și trusturile, sunt actualizate și astfel încât să reflecte dorințele cuplului pentru securitatea financiară viitoare.*

Când este cel mai bun moment pentru a începe să economisiți pentru pensie?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv de vârsta, nivelul veniturilor și obiectivele de investiții.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre cât ar trebui să economisiți pentru pensie în diferite momente ale vieții dvs. vă pot ajuta să începeți.

Dacă aveți sub 30 de ani: începeți să economisiți devreme

Dacă ai sub 30 de ani, cu cât începi să economisești mai devreme pentru pensie, cu atât mai bine.Contribuțiile tale vor fi impozitate la o rată mai mică decât dacă ai aștepta până mai târziu în carieră.Și chiar dacă nivelul veniturilor tale crește după ce ajungi la 30 de ani, să începi devreme îți va oferi totuși mai mulți bani cu care să lucrezi atunci când vine timpul să te pensionezi.

Dacă aveți peste 30 de ani: urmăriți o rată de economii mai mare

Pentru persoanele de peste 30 de ani, țintirea unei rate de economisire mai mare poate avea mai mult sens decât încercarea de a economisi cât mai mult posibil de la început.La urma urmei, potențialul tău de câștig viitor poate fi mai mic, astfel încât există mai puțin loc de creștere în ouul tău.În plus, majoritatea persoanelor de peste 30 de ani contribuie deja suficient la economiile lor pentru pensii prin planuri 401k sau IRA oricum, așa că nu simți că trebuie să economisești și mai mult!

Indiferent de vârstă: începeți cu o strategie de investiții cu risc scăzut

Când vine vorba de economisirea pentru pensie, este întotdeauna recomandată adoptarea unei abordări cu risc scăzut – mai ales dacă aveți puțină experiență în investiții sau nu aveți acces la sfaturi profesionale.Aceasta înseamnă să alegeți investiții care oferă stabilitate și randamente modeste, mai degrabă decât să urmăriți investiții cu randament ridicat care ar putea duce la pierderi mai mari pe drum.

Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când economisesc pentru pensie?

Când vine vorba de economisirea pentru pensie, există câteva greșeli comune pe care oamenii le fac.Una dintre cele mai frecvente este să nu ai deoparte suficienți bani în fiecare lună.Alte greșeli includ investiția în investiții cu randament scăzut sau utilizarea prea mult din economiile lor de la început pentru a acoperi cheltuieli precum costurile de asistență medicală.Pentru a se asigura că au destui bani atunci când se pensionează, este important ca cuplurile să se așeze și să-și dea seama cât de mult vor trebui să economisească în fiecare lună pentru a-și atinge obiectivele de pensionare.În plus, este, de asemenea, important pentru ei să ia în considerare factori precum inflația și schimbările viitoare ale veniturilor, astfel încât să își poată ajusta economiile în consecință.În general, urmând aceste sfaturi simple, cuplurile se pot asigura că au fondurile necesare atunci când se pensionează.

Cât ar fi trebuit să economisiți până la vârsta de pensionare?

Planificarea pensionării este un pas critic în călătoria de pensionare a oricărui cuplu.Planificând din timp, vă puteți asigura că dumneavoastră și soțul/soția aveți destui bani pentru a trăi confortabil după ce amândoi vă pensionați.

Pentru a calcula câți bani trebuie să economisiți pentru pensie, utilizați următoarele instrucțiuni:

Presupunând că acești pași de bază au fost urmați corect, iată câteva estimări aproximative despre câți bani ar trebui economisiți de diferitele grupe de vârstă:

Sub 35 de ani: 25 USD - 50 USD pe lună (600 USD - 1.200 USD anual)

35-44 de ani: 50 USD-75 USD pe lună (1.600 USD-2.400 USD anual)

45-54 de ani: 75-100 USD pe lună (2.800-3.600 USD anual)*

55-64 de ani: 100 USD-125 USD pe lună (3.600 USD-4.800 USD anual)*

Peste 65 de ani: 125 USD+ pe lună (+4 000 USD+ anual)**Aceste sume pot crește în funcție de circumstanțele individuale și ar trebui revizuite în mod regulat de un consilier financiar sau planificator calificat.*Calculele de mai sus nu presupun nicio datorie preexistentă obligații precum ipoteci sau împrumuturi pentru studenți, care ar reduce fondurile disponibile.

  1. Calculați-vă veniturile și cheltuielile curente.Acest lucru vă va oferi o idee despre câți bani aveți în prezent disponibili în fiecare lună.
  2. Adunați toate veniturile dvs. lunare și scădeți toate cheltuielile lunare.Acest lucru vă va oferi venitul disponibil (banii rămași după plata facturilor).
  3. Împărțiți venitul disponibil la 12 pentru a obține rata de economii lunară (în dolari).
  4. Economisiți cel puțin această sumă în fiecare lună până la vârsta de pensionare (sau până la epuizarea fondurilor), oricare survine primul.
  5. Asigurați-vă că ajustați aceste cifre după cum este necesar, în funcție de modificările veniturilor sau cheltuielilor de-a lungul timpului.De exemplu, dacă salariul tău scade, dar costurile pentru locuință, hrană și utilități rămân aceleași, atunci ar trebui să economisești mai mult în fiecare lună pentru a menține același nivel de trai odată ce te pensionezi.
  6. Dacă este posibil, urmăriți o rată de economii mai mare decât cea sugerată aici, astfel încât să fie mai mulți bani disponibili atunci când este timpul să vă pensionați.Cu toate acestea, nu treceți peste bord; a economisi prea mult ar putea duce la probleme financiare pe viitor, dacă piețele scad în mod neașteptat sau inflația crește dramatic.

Te poți pensiona dacă ai datorii?

Planificarea pensionării este un proces complex care necesită o analiză atentă a circumstanțelor dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, există câteva principii generale care vă pot ajuta să vă dați seama de câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil.

Primul pas este să vă estimați cheltuielile anuale.Aceasta include totul, de la nevoi de bază, cum ar fi hrana și locuința, până la cheltuieli opționale, cum ar fi călătoriile și hobby-urile.Odată ce aveți o idee aproximativă despre ceea ce veți avea nevoie în fiecare an, este timpul să începeți să vă gândiți la economii.Veți avea nevoie de destui bani economisiți pentru a acoperi cel puțin 30 de ani de costuri de trai pentru pensionare, inclusiv creșterile inflaționiste.

Desigur, nu toată lumea va ajunge la vârsta de pensionare în același timp sau în același mod.Unii oameni se pot pensiona mai devreme dacă au mai multe economii decât alții.Dar indiferent de momentul în care decideți să vă pensionați, este important să vă planificați cu mult timp înainte, astfel încât să vă puteți bucura de anii voștri de aur fără să vă faceți griji pentru finanțe.”

Dacă datoria este o preocupare majoră pentru cuplurile care doresc/planifică să iasă la pensie, atunci o opțiune ar fi reducerea nivelului datoriilor treptat de-a lungul mai multor ani, acumulând în același timp active care ar putea oferi venituri în timpul pensionării, precum și asigurarea siguranței la bătrânețe, în cazul în care sănătatea ar scădea etc. exemplu:

- Reduceți cheltuielile inutile (de exemplu, mâncați în mod regulat)

- Economisiți mai mult pentru obiective pe termen lung, cum ar fi economisirea pentru un avans pentru o casă sau investiția pentru viitor

- Examinați acordurile cu cardul de credit și faceți modificări acolo unde este posibil (de ex.

Ce surse de venit vei avea la pensie?

Venitul la pensie va proveni dintr-o varietate de surse.Unii oameni pot avea beneficii de asigurări sociale, pensii sau alte forme de venit din locurile de muncă lor.Alții pot avea investiții care generează venituri.Oricare ar fi sursa de venit, este important să o planificați cu atenție, astfel încât să puteți trăi confortabil în anii de pensionare.

O modalitate de a vă asigura că aveți destui bani pentru a vă pensiona confortabil este să economisiți cât mai mult posibil pe parcursul anilor de muncă.Puteți crea un cont de economii la o bancă sau o instituție financiară, puteți contribui în mod regulat la un plan IRA sau 401(k) sau puteți face contribuții forfetare la un fond de pensii privat.În plus, mulți oameni aleg să profite de dobânda compusă și să investească în acțiuni și fonduri mutuale care oferă randamente mai mari în timp.Acest lucru va ajuta la creșterea sumei de bani disponibile atunci când ating vârsta de pensionare.

Un alt factor important în planificarea pensionării este să vă asigurați că sunteți confortabil cu suma de bani de care veți avea nevoie în fiecare lună odată ce încetați să lucrați.Mulți pensionari folosesc un procent din venitul lor înainte de pensionare ca alocație lunară pentru cheltuieli bugetate.Acest lucru le permite să trăiască relativ modest, în timp ce mai au suficienți bani în fiecare lună pentru a acoperi cheltuielile de bază, cum ar fi hrana, adăpostul, costurile de transport și facturile medicale, dacă este necesar.

Indiferent de abordarea pe care o adoptați în ceea ce privește economisirea pentru pensie – fie că este vorba de a rezerva sume regulate de-a lungul anilor dvs. de muncă sau de a crea un buget detaliat – asigurați-vă că rămâneți informat cu privire la schimbările din legislația fiscală care v-ar putea afecta capacitatea de a acumula avere în anii tăi de aur.De exemplu, președintele Donald Trump a semnat recent în lege modificări semnificative care ar putea reduce valoarea venitului impozabil primit de unii pensionari din beneficiile lor de securitate socială începând cu anul viitor.

Care este diferența dintre asigurările sociale și pensie?

Când oamenii se pensionează, pot avea două opțiuni: asigurări sociale și pensie.

Securitatea socială este un program guvernamental care oferă venituri de la pensie americanilor care au lucrat de cel puțin 10 ani.Programul plătește în medie 1.429 USD pe lună și vă va plăti până când veți muri sau ajungeți la vârsta de 7 ani. O pensie este un tip de plan de pensionare care vă oferă bani în fiecare lună după ce încetați să lucrați.O pensie vine de obicei de la angajator, dar există și unele pensii private disponibile.O pensie tipică plătește aproximativ 60% din salariul final, ceea ce înseamnă că vă va plăti în medie aproximativ 1.200 USD pe lună.

Principala diferență dintre securitatea socială și pensie este că asigurările sociale oferă un venit garantat, în timp ce pensiile se bazează pe câștigurile tale pe viață.Aceasta înseamnă că, dacă cariera ta are o scădere din orice motiv (cum ar fi prăbușirea bursei de 200

  1. , securitatea socială va oferi în continuare suficienți bani pentru a trăi, în timp ce majoritatea pensiilor nu vor fi la fel de robuste în ceea ce privește stabilitatea financiară.

Ai nevoie de asigurare de viață la pensie?

Planificarea pensionării este un subiect important și există mulți factori diferiți de luat în considerare.O întrebare importantă la care trebuie să răspundeți este de câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil.Iată câteva sfaturi despre câți bani ai putea avea nevoie pentru o pensie confortabilă:

- Începeți să economisiți devreme.Dacă puteți economisi suficient în anii înainte de pensionare, va ajuta la ușurarea poverii financiare atunci când vine timpul să vă pensionați.Vizualizați cel puțin 3-6 luni de cheltuieli de trai economisite, în caz de urgență sau cheltuială neașteptată.

- Luați în considerare primirea anticipată a prestațiilor de securitate socială.Dacă puteți începe să primiți beneficii de asigurări sociale cât mai curând posibil după pensionare, aceasta va reduce suma de bani de care veți avea nevoie în fiecare lună din conturile dvs. de economii pentru pensie.Cu cât începeți mai devreme să colectați beneficii, cu atât cecul dvs. lunar va fi mai mare.

- Luați în considerare ratele inflaționiste în calculele dvs.Inflația afectează tot ceea ce cumpărăm de-a lungul timpului - inclusiv hrana, costurile locuinței și costurile asistenței medicale - așa că este important să includeți acest lucru în ecuația de planificare a pensionării.Încercați să utilizați calculatoare online, cum ar fi Calculatorul de planificare a pensiilor de la Daily Reckoning sau Calculatorul de inflație pentru pensii și investiții .

Există multe moduri diferite de a calcula câți bani veți avea nevoie pentru o pensie confortabilă; utilizați metoda care funcționează cel mai bine pentru dvs. și pentru situația dvs. unică.

Ar trebui să-ți reducă casa la pensie?

Planificarea pensionării este un subiect important și există mulți factori diferiți de luat în considerare.Iată patru sfaturi pentru a vă ajuta să vă dați seama de câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil:

"

  1. Începeți cu veniturile și cheltuielile dvs.Află care sunt salariul tău actual și costurile de trai.Adăugați orice economii suplimentare pentru pensie sau beneficii de securitate socială pe care le aveți.Acest lucru vă va oferi un punct de plecare pentru a calcula câți bani aveți nevoie în fiecare an pentru a trăi confortabil la pensie.
  2. Factorul de inflație.Costul bunurilor și serviciilor crește în timp, astfel încât nevoile dvs. de cheltuieli vor crește, de asemenea, pe măsură ce înaintați în vârstă.Pentru a ține seama de acest lucru, înmulțiți-vă venitul anual cu 10 pentru a obține o estimare a câți bani veți avea nevoie în fiecare an după ce ați luat în considerare creșterile inflaționiste (acest număr se numește „multiplicatorul de pensie”).
  3. Luați în considerare impozitele și alte obligații financiare.Probabil că veți avea cheltuieli suplimentare, cum ar fi taxe, prime de asistență medicală, plăți ipotecare etc., care vor afecta câți bani puteți cheltui în fiecare an fără a avea datorii sau dificultăți mai târziu în viață.Deduceți aceste costuri din bugetul total înainte de a vă da seama de câți bani aveți nevoie în fiecare an pentru a vă pensiona confortabil.”
  4. Luați în considerare alte surse de venit, în afară de munca cu normă întreagă la un loc de muncă în anii de pensionare.” Pot exista oportunități disponibile în afara muncii care ar putea oferi venituri suplimentare în timpul pensionării – cum ar fi investiția în acțiuni sau fonduri mutuale printr-un cont de brokeraj sau profitarea de scutiri fiscale oferite prin diferite programe guvernamentale, cum ar fi IRA sau planurile 401k.

Care sunt cele mai bune modalități de a vă pregăti mental și emoțional pentru pensionare?

Nu există niciun răspuns la această întrebare, deoarece călătoria de pensionare a fiecăruia va fi diferită.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale care pot ajuta includ:

- Dezvoltați un plan de pensionare realist și economisiți cât mai mulți bani.

-Fă multă mișcare și bucură-te de activitățile care îți plac acum, cum ar fi golf sau grădinărit.

- Rămâneți conectat cu prietenii și membrii familiei care vă pot oferi sprijin în această perioadă.

-Asigură-te că sănătatea ta este bună, luând o dietă echilibrată și făcând exerciții fizice regulate.

-Bucurați-vă de viață cât durează!Pensionarea poate fi o perioadă interesantă, plină de noi oportunități, dar este important să ne amintim că nu este pentru totdeauna.Fii pregătit pentru schimbări în stilul tău de viață și profită la maximum de fiecare zi.

13, Există prea mulți bani atunci când planificați pensionarea?

Planificarea pensionării este un proces complex care necesită o analiză atentă a multor factori.Un factor important de luat în considerare este de câți bani are nevoie un cuplu pentru a se pensiona confortabil.Acest articol oferă o imagine de ansamblu asupra câți bani ar trebui să economisească un cuplu pentru pensionare, în funcție de vârsta și starea lor civilă.

Dacă sunteți căsătorit, venitul dvs. combinat trebuie să fie de cel puțin 120% din nivelul federal de sărăcie pentru a putea beneficia de prestațiile de securitate socială la vârsta de pensionare completă (66 de ani). Dacă nu sunteți căsătorit, venitul dvs. combinat trebuie să fie de cel puțin 80% din nivelul federal de sărăcie pentru a vă califica pentru beneficiile de securitate socială la vârsta de pensionare completă.De exemplu, dacă venitul dvs. anual este de 30.000 USD și sunteți singur, nu veți putea primi beneficii de securitate socială până când veți împlini vârsta de 66 de ani, chiar dacă ați economisit suficienți bani pentru pensionare.Cu toate acestea, dacă venitul dvs. anual este de 60.000 USD și sunteți căsătorit și aveți doi copii sub 18 ani, venitul dvs. combinat ar trebui să fie de cel puțin 32.000 USD pentru a vă califica pentru beneficiile complete de securitate socială când împliniți vârsta de 66 de ani.

Există și alte modalități prin care cuplurile pot economisi pentru pensie, în afară de a se baza pe beneficiile de securitate socială.De exemplu, un soț poate lucra în timp ce celălalt soț iese la pensie sau amână munca până mai târziu în viață, astfel încât ambii soți să se poată bucura de un stil de viață confortabil de pensionare.În plus, unele cupluri aleg să-și investească banii împreună prin fonduri mutuale sau acțiuni individuale, astfel încât ambii soți să aibă acces la aceleași oportunități de investiții fără a fi nevoiți să-și facă griji cu privire la luarea deciziilor separat.Cel mai important lucru este ca cuplurile să discute despre obiectivele lor financiare individuale și să descopere ce combinație de opțiuni de economisire le va oferi cea mai mare oportunitate de succes pe termen lung.