Pentru cât împrumut m-aș califica?

timpul de emitere: 2022-05-11

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv scorul dvs. de credit, suma de bani pe care doriți să o împrumutați și condițiile împrumutului.Cu toate acestea, folosind calculatorul nostru de mai jos, vă putem oferi o estimare a împrumutului pentru care vă puteți califica.

Pentru început, să aruncăm o privire la scorul dvs. de credit.Dacă se încadrează în intervalul „bun” sau „excelent” (700-850), atunci probabil că veți fi aprobat pentru un împrumut cu dobândă mai mică.Pe de altă parte, dacă scorul tău de credit este mai mic de 700, atunci probabil că va trebui să plătești dobânzi mai mari la un împrumut pentru a fi aprobat.

În continuare, va trebui să știm ce tip de împrumut căutați.O ipotecă standard cu rată variabilă va avea o rată a dobânzii care se modifică în timp în funcție de condițiile pieței - deci este important să înțelegeți care sunt acele condiții de piață pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză dacă acest tip de împrumut este sau nu potrivit pentru dvs. .

În cele din urmă, va trebui să știm câți bani doriți să împrumutați și ce condiții sunt disponibile (de exemplu, perioada de amortizare).

Care sunt cerințele pentru a putea beneficia de un împrumut?

Există câteva lucruri pe care trebuie să le îndepliniți pentru a vă califica pentru un împrumut.Cea mai importantă cerință este să ai un scor bun de credit.Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul dvs. de a plăti facturile la timp și de a utiliza creditul în mod responsabil.Puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit o dată la 12 luni la Credit Karma.O altă cerință este ca suma împrumutului pe care doriți să-l împrumutați să se încadreze în limitele dumneavoastră financiare.În cele din urmă, banca sau creditorul va solicita, de asemenea, documente precum dovada veniturilor, activelor și plăților datoriilor. Pentru a afla dacă vă calificați pentru o anumită sumă de împrumut, contactați direct creditorul sau vizitați site-ul său web.Există mulți creditori online disponibili, așa că este ușor să găsiți unul care să corespundă nevoilor dvs.

De câți bani am nevoie pentru a împrumuta?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece diferiți oameni au nevoi și bugete diferite.Cu toate acestea, în general, debitorii au nevoie de suficienți bani pentru a acoperi costul a ceea ce doresc sau au nevoie de finanțare - inclusiv orice avans necesar - plus niște bani în plus în cazul în care există costuri neașteptate pe parcurs (cum ar fi reparațiile). Aceasta înseamnă că împrumutul de la 5.000 USD până la milioane de dolari poate fi posibil, în funcție de tipul de împrumut pe care îl cauți și de câți bani ai economisit în prezent.Rețineți că împrumuturile cu dobânzi mai mari necesită, de obicei, avans mai mari și/sau perioade mai lungi de rambursare decât cele cu rate mai mici ale dobânzii - așa că este important să faceți cercetări înainte de a aplica pentru un împrumut!

Ce factori vor afecta eligibilitatea mea pentru un credit ipotecar?

Nivelul dvs. general de venit, sarcina datoriilor (valoarea totală a datoriilor în raport cu venitul anual), capitalul propriu al casei curente (dacă este cazul), durata rezidenței în casa actuală (măsurată de la data achiziției), activitatea recentă de vânzări în zona în care este proprietatea. situate (măsurate în ultimele trei luni) toate influențează dacă veți fi sau nu aprobat pentru o ipotecă de către o instituție precum Bank Of America® sau Wells Fargo® . În plus, a avea scoruri excelente de credit vă va ajuta, de asemenea, să vă creșteți șansele; cu toate acestea, există și alți factori, cum ar fi istoricul de angajare, care pot intra în joc chiar dacă nu aveți ei înșiși scoruri de credit perfecte.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

Ce înseamnă „Scorul FICO” al meu?Scorul FICO este o măsură folosită de creditori atunci când evaluează potențialii împrumutați pentru diferite tipuri de împrumuturi – cum ar fi ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți etc. Acesta variază de la 300 la 850 și reflectă cât de probabil este ca cineva să își plătească datoriile conform standardelor convenționale de creditare. Factorii luați în considerare includ soldurile restante din conturile de raportare ale consumatorilor (carți de credit, împrumuturi personale etc.), datorii noi preluate în termen de doi ani de la data cererii și nivelurile de îndatorare ale tuturor tipurilor de creditori . Deși nu este întotdeauna determinant – mai ales având în vedere schimbările de-a lungul timpului – a avea un Scor FICO ridicat poate îmbunătăți cu siguranță șansele atunci când aplicați pentru anumite tipuri de finanțare.

Câți bani pot împrumuta?

Suma de bani pe care o puteți împrumuta se bazează pe scorul dvs. de credit și alți factori.Cel mai bun mod de a afla dacă vă calificați pentru un împrumut este să discutați cu un creditor sau un consilier de credit.De asemenea, puteți verifica următoarele site-uri web:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Dacă aveți un credit excelent, este posibil să puteți împrumuta până la 35.000 USD fără a fi nevoie să depuneți bani.Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 620, este posibil să puteți împrumuta până la 40.000 USD cu avans de 3% și fără dobândă până în decembrie 2021.Dacă scorul dvs. de credit este sub 500, probabil că veți avea nevoie de cel puțin 5% avans și o rată a dobânzii de 7%.

Care este suma maximă pe care o pot împrumuta?

Suma maximă pe care o puteți împrumuta se bazează pe scorul dvs. de credit.Cu cât scorul este mai mare, cu atât poți împrumuta mai mult.Puteți afla scorul dvs. de credit la AnnualCreditReport.com sau sunând la unul dintre cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian sau TransUnion.În general, un scor bun de credit este de 740 sau mai mult.Dacă aveți un credit mai puțin decât perfect, asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar înainte de a aplica pentru un împrumut, pentru a vă face o idee despre ce tip de împrumut ar putea fi disponibil pentru dvs. și pentru cât de mult vă puteți califica.Rețineți că există și alți factori, cum ar fi veniturile și cheltuielile, care vă vor afecta limita de împrumut.

Cum îmi afectează scorul de credit capacitatea de a obține un împrumut?

Scorul dvs. de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a vă determina eligibilitatea pentru un împrumut.Scorul dvs. de credit variază de la 300 la 850, scorurile mai mari indicând un credit mai bun.Creditorii analizează istoricul dumneavoastră de împrumuturi și plăți, precum și cât de multă datorie aveți în prezent.Dacă aveți un credit bun, este posibil să puteți obține un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică decât cineva cu un credit mai slab.Cu toate acestea, dacă scorul dvs. de credit este scăzut, este posibil să plătiți mai mult ca dobânzi la un împrumut decât cineva cu un credit mai bun.Există, de asemenea, împrumuturi speciale disponibile numai persoanelor cu scoruri de credit bune sau excelente.

Cum determină creditorii câți bani să-mi împrumute?

Creditorii determină câți bani să vă împrumute calculând scorul dvs. de credit.Un scor de credit bun înseamnă că aveți un risc scăzut de a nu plăti împrumuturile, așa că este mai probabil ca creditorii să vă ofere o sumă mai mare a împrumutului.Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul dvs. de plată a facturilor la timp și de menținerea unui rating de credit bun.Pentru a vă face o idee mai bună despre scorul dvs. de credit, puteți utiliza una dintre numeroasele resurse gratuite disponibile online, cum ar fi Credit Karma sau TransUnion.

Venitul și activele dvs. joacă, de asemenea, un rol în determinarea pentru câți bani vă calificați.Creditorii vor analiza atât venitul curent, cât și datoriile (inclusiv orice împrumuturi restante) pentru a vedea dacă vă puteți permite plățile lunare ale împrumutului.Dacă nu vă puteți permite plățile, este posibil ca creditorii să nu fie deloc dispuși să vă acorde un împrumut.

Există mai multe modalități de a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut:

  1. Asigurați-vă că toate informațiile dvs. financiare sunt corecte și actualizate - inclusiv nivelul actual al datoriilor și cifrele privind veniturile;
  2. Încercați să țineți pasul cu rambursările – chiar dacă înseamnă să faceți niște sacrificii acum;
  3. Luați în considerare utilizarea unui plan de rambursare accesibil – acesta ar putea include reducerea sumei dobânzii care se adaugă la suma totală datorată în fiecare lună sau trecerea de la un împrumut cu doar dobândă la unul cu plăți lunare mai mici;
  4. Discutați cu un creditor despre ce tip de produs de împrumut ar funcționa cel mai bine pentru dvs. - există opțiuni disponibile care variază de la împrumuturi pe termen scurt concepute pentru nevoile de zi cu zi, cum ar fi înlocuirea anvelopelor auto sau repararea electrocasnicelor mici, până la împrumuturi pe termen lung. credite ipotecare sau HELOC (linii de credit cu capital propriu).

Istoricul meu de angajare va afecta cât de mult împrumut pot obține?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Valoarea împrumutului la care vă puteți califica va depinde de o varietate de factori, inclusiv istoricul dvs. de angajare și scorul de credit.Cu toate acestea, dacă aveți un scor de credit bun și ați fost angajat în poziții stabile și responsabile timp de cel puțin doi ani, este posibil să puteți obține un împrumut care este egal sau mai mic decât valoarea casei dvs.

Dacă nu sunteți angajat în prezent sau nu aveți un scor bun de credit, poate fi dificil să vă calificați pentru un împrumut care este la fel de mare ca valoarea casei dvs.În aceste cazuri, creditorii pot oferi împrumuturi de dimensiuni mai mici sau cu rate ale dobânzii mai mari.Este important să discutați cu un creditor cu experiență despre situația dumneavoastră specifică înainte de a aplica pentru un împrumut.

Trebuie să am garanții pentru a obține un împrumut?

Când solicitați un împrumut, creditorul va dori să vadă o formă de garanție.Acest lucru ar putea fi ceva la fel de simplu ca un extras de cont curent sau la fel de complicat ca o linie de credit cu capital propriu.

Suma garanției de care aveți nevoie va depinde de scorul dvs. de credit și de tipul de împrumut pentru care solicitați.În general, creditorii vor solicita între 2% și 10% din valoarea împrumutului în garanție.

Dacă aveți un credit bun, este posibil să nu aveți nevoie de nicio garanție.Dacă aveți un credit slab, totuși, creditorul dvs. poate solicita mai mult de 10%.În ambele cazuri, este important să obțineți o estimare exactă de la creditor, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la furnizarea sau nu de garanție.

Care este rata dobânzii la împrumuturi?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece rata dobânzii la împrumuturi poate varia semnificativ de la creditor la creditor.Cu toate acestea, în general, cu cât dobânda este mai mare, cu atât împrumutul va fi mai scump.

În general, dacă aveți un scor de credit bun și vă puteți permite un avans de cel puțin 20% din prețul de achiziție al casei dvs., ar trebui să vă puteți califica pentru un împrumut cu o rată a dobânzii în jur de 6%.Dacă nu îndepliniți toate aceste cerințe, rata dobânzii poate fi totuși rezonabilă dacă puteți obține un împrumut cu o ofertă introductivă de 0% DAE.

Rețineți că tarifele se modifică frecvent și sunt supuse condițiilor pieței.Contactați întotdeauna mai mulți creditori înainte de a lua o decizie cu privire la care dintre ele vă oferă cea mai bună ofertă.

Când trebuie să rambursez împrumutul?

Când trebuie să rambursez împrumutul?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv de venitul și scorul de credit.Cu toate acestea, în general, va trebui să începeți să vă rambursați împrumutul într-un anumit interval de timp dacă doriți să vă mențineți datoria sub control.

În general, majoritatea împrumuturilor impun debitorilor să le ramburseze în rate lunare într-o anumită perioadă de timp.Acest interval de timp poate varia în funcție de tipul de împrumut pe care îl contractați, dar, de obicei, perioadele de rambursare variază de la aproximativ 12 luni pentru împrumuturile standard până la 30 sau mai mulți ani pentru creditele ipotecare.În unele cazuri, cum ar fi împrumuturile pentru studenți, împrumutații își pot prelungi perioada de rambursare prin împrumuturi suplimentare pentru a acoperi rata inițială.

Dacă nu puteți sau nu doriți să vă rambursați împrumutul în termen, aveți la dispoziție diverse opțiuni pentru a vă scuti de povara datoriilor.De exemplu, mulți creditori oferă programe de toleranță care permit debitorilor care se confruntă cu probleme financiare din cauza unor circumstanțe neprevăzute, cum ar fi șomajul sau boala, să-și suspende temporar plățile fără penalități.În mod alternativ, unii creditori oferă programe de iertare pentru dificultăți care permit împrumutaților cu venituri mici sau scoruri de credit slabe să li se ierte datoriile după ce îndeplinesc criterii specifice legate de situația lor financiară.

Indiferent de calea pe care o alegeți, este important să vă consultați cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice decizie privind rambursarea împrumutului.Aceștia vă pot ajuta la identificarea oricăror probleme potențiale legate de rambursarea datoriei dumneavoastră și vă pot oferi sfaturi cu privire la cea mai bună cale de urmat, în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.

Există penalități pentru rambursarea anticipată a unui împrumut?

Nu există penalități pentru rambursarea anticipată a unui împrumut, dar pot exista consecințe dacă nu rambursați împrumutul la timp.De exemplu, scorul dvs. de credit poate avea de suferit și ați putea ajunge să plătiți dobânzi mai mari la împrumut în viitor.Este important să cântăriți avantajele și dezavantajele rambursării anticipate a unui împrumut înainte de a lua orice decizie.

Îmi pot plăti anticipat împrumutul fără penalități?

Dacă aveți un istoric bun de credit, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut cu dobânzi mai mici.De asemenea, puteți lua în considerare utilizarea unui plan de plată anticipată dacă trebuie să împrumutați mai puțini bani decât suma totală a împrumutului dumneavoastră.Cu toate acestea, pot exista penalități asociate cu rambursarea anticipată, așa că este important să discutați opțiunile dvs. cu creditorul înainte de a lua orice decizie.

Care sunt unele dintre riscurile asociate contractării unui împrumut?

Există câteva riscuri asociate cu contractarea unui împrumut.Primul este că este posibil să nu puteți rambursa împrumutul integral la timp.Dacă nu puteți rambursa împrumutul, este posibil să fiți nevoit să plătiți dobânzi și penalități în plus față de suma inițială împrumutată.Un alt risc este acela că, dacă economia slăbește, ar putea fi mai puține locuri de muncă disponibile și, prin urmare, mai puțini bani disponibili pentru a împrumuta.Dacă se întâmplă acest lucru, s-ar putea să nu vă puteți rambursa împrumuturile și vă puteți confrunta cu dificultăți financiare.În cele din urmă, dacă iei un împrumut de la un creditor rău sau fără licență, există șanse mai mari să-ți pierzi toți banii.Cercetați întotdeauna cei mai buni creditori înainte de a împrumuta bani, astfel încât să puteți evita aceste riscuri.