Câți bani trebuie să economisiți înainte de a vă putea pensiona în Singapore?

timpul de emitere: 2022-07-22

Vârsta obligatorie de pensionare din Singapore este de 65 de ani, atât pentru bărbați, cât și pentru femei.Potrivit Comitetului Central Provident Fund, o persoană are nevoie de cel puțin 240.000 USD în economii (după contabilizarea inflației) pentru a se pensiona confortabil în Singapore.Această sumă crește la 320.000 USD dacă intenționați să trăiți numai din investițiile dvs. Dacă doriți să vă pensionați mai devreme sau doriți să vă reduceți stilul de viață după pensionare, țintați mai mult decât această sumă și luați în considerare fonduri suplimentare pentru cheltuieli medicale, călătorii costuri și alte neprevăzute.Totuși, acest lucru ar trebui să vă ofere un bun punct de plecare. Iată câteva detalii suplimentare despre câți bani veți avea nevoie: Pentru o pensie confortabilă în Singapore, care include alocație lunară de locuință și alocație lunară de hrană de 1.350 USD pe lună plus 2.500 USD pe an pentru călătorii costuri: Cel puțin 400.000 USD Ajustat la inflație: Cel puțin 480.000 USD Pentru o pensionare fără complicații, fără alocație lunară de locuință sau alocație de hrană: Cel puțin 600.000 USD Ajustat în funcție de inflație: Cel puțin 720.000 USD Sumele minime necesare pentru economii vor varia în funcție de conjugalul dvs. statut și dacă aveți sau nu copii.Discutați cu un consilier financiar despre ceea ce este mai bine pentru dvs. în funcție de circumstanțele dvs. individuale." De câți bani am nevoie pentru a mă pensiona în Singapore?" a fost publicat inițial de The Better Life Lab , care face parte din Vox Media Group . Articolul a fost republicat cu permisiunea autorului."

Nu există niciun răspuns când vine vorba de câți bani are nevoie cineva pentru a se pensiona confortabil în Singapore - suma variază în funcție de mulți factori, cum ar fi starea civilă și numărul de persoane aflate în întreținere.Cu toate acestea, conform cifrelor Consiliului Central de Previziune (CPFB), cineva care dorește să iasă la pensie aici se poate aștepta să aibă nevoie de cel puțin 240 de mii de dolari economisiți după luarea în considerare a inflației – acest lucru crește dacă se ia în considerare doar veniturile din investiții, deoarece pensionarii ar avea nevoie. în jur de 320 de mii de dolari economisiți!

Desigur, acestea sunt doar estimări, așa că discutați cu un consilier financiar despre ceea ce este cu adevărat necesar, având în vedere situația dvs. specifică!Dar chiar dacă nu ați atins încă aceste cifre – există o mulțime de modalități de a economisi până la pensie fără a avea prea multe probleme în atingerea acestui obiectiv în timp!Iată 5 sfaturi despre cât de ușor este să poți economisi pentru pensionare în timp ce locuiești în Singapore:-

  1. Alăturați-vă unei scheme de pensii sponsorizate de angajator - Aceasta poate fi prin muncă sau chiar prin contribuții voluntare făcute de către angajați înșiși - aceasta va contribui semnificativ la atingerea obiectivelor de economii pe termen lung.
  2. Examinați-vă obiceiurile de cheltuieli - Există domenii în care cheltuielile inutile pot fi reduse?Poate cumpărând lucruri impulsiv în loc de gândit?Sau mănânc în exces?Odată ce aceste zone au fost identificate, modificările pot fi făcute treptat în timp.-
  3. Profitați de reducerile fiscale disponibile - De exemplu, contribuția la conturile individuale de pensionare (IRA) poate duce la defalcări fiscale considerabile, odată ce contribuțiile au fost făcute în mod regulat pe parcursul vieții profesionale.-
  4. Luați în considerare utilizarea echivalentelor de numerar, cum ar fi fondurile mutuale sau obligațiunile, în loc să scufundați toate activele în acțiuni care pot deveni volatile în timpul recesiunilor pieței - În acest fel, riscul este repartizat în mai multe opțiuni de investiții, mai degrabă decât concentrat într-un singur loc.-
  5. Revizuiți documentele de planificare a succesiunii - Dacă este posibil, faceți prevederi pentru impozite la deces etc., astfel încât moștenitorii să știe exact ce trebuie să facă în cazul în care cei dragi mor prematur.

Care este dimensiunea medie a unui ou de pensionare în Singapore?

De câți bani ai nevoie să te pensionezi în Singapore?Răspunsul, din păcate, depinde de câțiva factori, inclusiv de vârsta ta, pentru cât timp plănuiești să trăiești și să economisești și de nivelul inflației.Cu toate acestea, conform cercetărilor efectuate de HSBC Bank Malaysia Ltd., dimensiunea medie a unui ou de pensionare în Singapore este de 2 milioane de dolari.Acestea fiind spuse, este important să rețineți că această cifră este doar o estimare - nevoile dvs. reale pot fi diferite.Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți să economisiți pentru pensie în Singapore, vă recomandăm să vă consultați cu un consilier financiar sau să consultați Ghidul nostru de planificare a pensionării.

Cât timp vor dura economiile mele la pensie dacă încep cu $ X?

Presupunând că vă pensionați în 2030 și ați economisit 50.000 USD pe parcursul vieții profesionale, iată de câți bani ați avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil în Singapore:

$sau

$

Cu toate acestea, acest calcul nu ia în considerare inflația sau modificările costurilor de trai în timp - așa că este important să luați în considerare acești factori în planificarea dvs. de pensionare.În plus, alte angajamente financiare, cum ar fi creditele ipotecare sau educația copiilor, pot însemna că veți avea nevoie de mai puțini bani decât aceștia pentru a obține o pensionare confortabilă.Discutați cu un consilier financiar independent pentru mai multe sfaturi despre câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil în Singapore.

  1. 5 milioane dacă trăiești un stil de viață confortabil cu 2.500 USD pe lună (venitul mediu național)
  2. 7 milioane dacă trăiești un stil de viață mai modest cu 3.000 de dolari pe lună.

Este posibil să te pensionezi singur pe un plan CPF Life?

Planificarea pensionării în Singapore poate fi o sarcină descurajantă, mai ales dacă nu sunteți familiarizat cu dezavantajele sistemului.În acest articol, vom arunca o privire la câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil în Singapore, în condițiile proprii.

În primul rând, este important să înțelegem că planificarea pensionării în Singapore este foarte diferită de ceea ce oamenii sunt obișnuiți acasă.Aici, de obicei, aveți două opțiuni când vine vorba de economisirea pentru pensie: vă puteți baza fie pe planul dvs. CPF Life, fie să economisiți prin investiții private.

Planurile CPF Life oferă pensionarilor un flux de venit imediat după ce împlinesc vârsta de 65 de ani.Cu toate acestea, aceste planuri vin cu anumite restricții, cum ar fi o plată lunară fixă ​​și nicio șansă de a retrage fonduri înainte de a împlini vârsta de 70 de ani.

Dacă optați pentru investiții private, va trebui să puneți deoparte o sumă mai mare de bani în fiecare lună pentru a obține un stil de viață confortabil de pensionare.Deși nu există garanții când vine vorba de ratele de economisire sau de fluctuațiile pieței de valori, investiția din timp vă oferă mai mult control asupra siguranței financiare viitoare.

Pe scurt, dacă alegeți CPF Life sau scheme de investiții private depinde în mare măsură de circumstanțele dvs. individuale și de constrângerile bugetare.Cu toate acestea, indiferent de ruta pe care o parcurgeți, este important să începeți să economisiți din timp pentru a vă asigura că aveți destui bani economisiți până când ajungeți la vârsta de pensionare.

Pentru a calcula câți bani aveți nevoie pentru pensionare în Singapore, în funcție de situația dvs. specifică: Începeți prin a estima cât timp va dura până când veți împlini vârsta de 65 de ani (presupunând că ambele opțiuni - Viața CPF și investiția privată - vă vor oferi un flux de venit) . Următorul factor în cheltuielile lunare de trai (plăți ipotecare, facturi de utilități etc.), precum și alte costuri necesare, cum ar fi primele de asistență medicală și costurile de transport (presupunând că ambele opțiuni necesită o anumită formă de călătorie). În cele din urmă, scădeți toate economiile acumulate deja pentru obiectivul dvs. de pensionare (de exemplu, din deducerile salariale din anii precedenți) - acest lucru ar trebui să ne ofere o estimare a mărimii necesare în fiecare lună, începând de acum până la pensie .

Care sunt alte surse de venit în timpul pensionării în afară de CPF și economii?

Există și alte câteva surse de venit care vă pot ajuta pe perioada pensionării.Poate doriți să luați în considerare utilizarea economiilor dvs., să luați un împrumut sau să lucrați cu jumătate de normă.În plus, este posibil să puteți primi beneficii guvernamentale, cum ar fi Schema de angajare pentru cetățeni în vârstă (SCES) sau pensia națională de securitate pentru bătrânețe (NOS).Este important să consultați un contabil sau un planificator financiar pentru a afla care opțiune ar funcționa cel mai bine pentru dvs. și situația dvs. specifică.

Care sunt regulile diferite de retragere pentru pensiile din sectorul privat și public din Singapore?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece suma de bani de care aveți nevoie pentru a vă pensiona în Singapore va varia în funcție de circumstanțele dumneavoastră specifice.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil în Singapore includ:

  1. Calculați-vă nevoile de venit la pensie folosind un calculator de pensie sau un instrument de planificare a pensiilor.Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți de câți bani veți avea nevoie de pensii din sectorul privat și din sectorul public în fiecare an pentru a vă menține un nivel de trai confortabil odată ce încetați să lucrați.
  2. Luați în considerare alte surse de venit, cum ar fi beneficiile de asigurări sociale și veniturile din chirii.Acestea se pot adăuga în timp, așa că este important să vă asigurați că sunt luate în considerare atunci când vă calculați nevoile financiare generale.
  3. Asigurați-vă că aveți suficiente economii înainte de a vă pensiona – chiar dacă înseamnă să economisiți mai mult decât era planificat inițial.Un plan sănătos de economii pentru pensii este cheia pentru a vă asigura că nu trebuie să vă bazați pe asistența guvernamentală sau pe programele de asistență socială odată ce ajungeți la bătrânețe.
  4. Luați în considerare mutarea într-o țară precum Singapore, unde costul vieții este relativ scăzut - acest lucru vă va ajuta să vă reduceți cheltuielile generale, permițându-vă totodată să trăiți confortabil în anii de pensionare.

Care este cea mai fragedă vârstă pe care o pot retrage din contul meu CPF fără penalități?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o serie de factori, inclusiv vârsta dvs. și suma de bani pe care ați economisit.Cu toate acestea, dacă aveți 55 de ani sau peste, puteți retrage până la 3.000 USD pe lună fără a suporta penalități.Dacă aveți sub 55 de ani, limita este mai mică la 1.500 USD pe lună.În plus, există și alte restricții care se pot aplica în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.De exemplu, unor persoane li se poate cere să preia un sold minim al contului de economii pentru pensii înainte de a putea începe să retragă fonduri din contul CPF.Prin urmare, este important să discutați cu un contabil sau un consilier financiar despre situația dvs. specifică pentru a obține cele mai exacte informații.

Există implicații fiscale pentru retragerea de bani din contul meu CPF înainte de vârsta de 55 de ani?

Planificarea pensionării în Singapore poate fi o sarcină descurajantă, dar cu informațiile și instrumentele potrivite la dispoziție, aceasta poate fi mult mai simplă.În acest ghid, vom discuta câțiva dintre factorii cheie pe care trebuie să îi luați în considerare atunci când vă pensionați în Singapore, inclusiv de câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil.În plus, vom explora câteva implicații fiscale care pot intra în joc dacă decideți să retrageți bani din contul dvs. CPF înainte de vârsta de 55 de ani.Așa că citiți mai departe pentru toate detaliile pe care trebuie să le știți despre planificarea pensionării în Singapore!

De câți bani am nevoie pentru a mă pensiona confortabil în Singapore?

Când te gândești la câți bani ai nevoie pentru a te pensiona confortabil în Singapore, este important să înțelegi mai întâi exact ce înseamnă „confortabil” pentru tine.Acest lucru va varia în funcție de circumstanțele și nevoile dumneavoastră individuale, așa că este important să vă faceți timp pentru a calcula ce cantitate de economii ar oferi suficientă siguranță financiară pentru stilul de viață dorit după pensionare.Cu toate acestea, ca regulă generală, majoritatea pensionarilor care trăiesc în țările dezvoltate necesită de obicei între 60-80% din venitul lor înainte de pensionare în ultimii ani de viață (presupunând că nu se bazează pe beneficiile guvernamentale). Prin urmare, dacă obiectivul dvs. este să trăiți confortabil din investițiile dvs., în timp ce vă bucurați de un volum de muncă redus sau de a nu lucra deloc în anii de pensionare, atunci probabil că veți avea nevoie de un venit anual cuprins între 60.000 USD și 120.000 USD pe an (după ce luați în considerare inflaţia). Această cifră nu include costurile suplimentare asociate cu traiul, cum ar fi cheltuielile cu locuința sau asistența medicală.

Cerințele de venit deoparte însă; Un alt factor care influențează câți bani trebuie să se pensioneze confortabil în Singapore este nivelul actual de economii și rentabilitatea investiției.Presupunând condiții economice stabile pe termen lung (10+ ani), investitorii care au acumulat ouă semnificative de-a lungul timpului pot descoperi că au nevoie doar de 80% - 90% din venitul lor înainte de pensionare odată ce ating vârsta de pensionare din cauza creșterii achizițiilor. putere cauzată de rate mai mari ale dobânzilor și speranțe de viață mai lungi.În schimb, însă; pensionarii care nu au economisit la fel de agresiv sau care nu au acces la investiții cu randament ridicat s-ar putea trezi că au nevoie de aproape 100% din venitul lor înainte de pensionare doar pentru a-și menține nivelul de trai actual după pensionare.

Presupunând că aceste ipoteze de bază sunt corecte; iată trei scenarii diferite care ilustrează de câți bani ar putea avea nevoie pe baza diferitelor niveluri de economii:

Scenariul 1: în prezent lucrați cu normă întreagă și aveți deja 100.000 USD economisiți, ceea ce aduce un câștig de 3%.După ce se iau în considerare taxele și inflația, aceste sume se ridică la 113.000 USD anual după pensionare, presupunând că nu sunt suportate alte cheltuieli în afară de necesitățile de bază, cum ar fi hrana și adăpostul.

Scenariul 2: Te-ai pensionat la vârsta de 50 de ani cu o valoare de 30 de ani (~ 2 milioane USD) investită în mod conservator în obligațiuni cu randament redus, câștigând 5%.Plata dvs. lunară a pensiei (1.000 USD) plus plățile de asigurări sociale (~1.000 USD) totalizează 2.000 USD anual după pensionare, presupunând că nu sunt suportate alte cheltuieli în afară de cele de bază, cum ar fi hrana și adăpostul.

Scenariul 3: Te-ai pensionat la vârsta de 50 de ani, cu o valoare de 30 de ani (~2 milioane USD) investită în mod conservator în obligațiuni cu randament ridicat, câștigând 7%.Plata dvs. lunară a pensiei (1k USD) plus plățile de asigurări sociale (~1k USD) totalizează 3k USD anual după pensionare, presupunând că nu sunt suportate alte cheltuieli în afară de cele de bază, cum ar fi hrana și adăpostul.

Pe baza acestor exemple; ar trebui să fie clar că, chiar dacă cineva are un istoric de economii mai puțin decât stelar sau nu anticipează să aibă suficiente fonduri rămase în fiecare lună după ce a plătit facturile etc., există totuși șanse mari să poată obține o pensionare confortabilă economisind peste 80%-90% % din venitul lor înainte de pensionare în fiecare an.Desigur, aceasta presupune că condițiile viitoare ale pieței rămân relativ stabile pe termen lung!Dacă lucrurile se schimbă drastic (de ex.

Dacă nu îmi pot finanța integral propria pensie, care sunt câteva opțiuni pentru asistență financiară guvernamentală?

Programele guvernamentale de asistență financiară din Singapore sunt concepute pentru a ajuta persoanele fizice să economisească pentru pensionare.Există o serie de opțiuni diferite disponibile și fiecare are propriul set de cerințe de eligibilitate.

Cel mai comun tip de asistență financiară guvernamentală este sistemul de cont de pensionare (RAS). Acest program vă permite să contribuiți cu până la 30.000 USD pe an într-un cont sponsorizat de guvern, care va crește fără taxe până la împlinirea vârstei de 65 de ani.Odată ce atingeți această vârstă, banii din contul dvs. vor fi impozitați ca venit normal.

O altă opțiune este Certificatul Național de Economii (NSC). Acest program vă permite să vă investiți banii în obligațiuni guvernamentale sau certificate de depozit.Dobânda pentru aceste investiții va fi deductibilă fiscal, astfel încât poate oferi economii semnificative în timp.

Dacă nu vă puteți finanța integral propria pensie, există și o serie de scheme de pensii guvernamentale disponibile în Singapore.Aceste programe oferă beneficii generoase, inclusiv plăți lunare care încep de la doar 50 USD pe lună, odată ce vă pensionați.Va trebui să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate, dar aceste scheme pot oferi o sumă substanțială de bani pentru cheltuielile de pensionare.

Cum afectează inflația de câți bani voi avea nevoie la pensie?

Când vă pensionați, inflația va afecta câți bani aveți nevoie.Indicele prețurilor de consum (IPC) măsoară variația medie a prețurilor bunurilor și serviciilor achiziționate de consumatorii urbani.IPC se modifică în timp, deoarece prețurile pentru bunuri și servicii variază.Când luați în considerare inflația, puterea dvs. de cumpărare va scădea pe măsură ce costul vieții crește.

De exemplu, dacă salariul tău este de 50.000 USD pe an, dar IPC crește cu 2% în fiecare an, după 10 ani salariul tău ar fi de 52.500 USD, dar puterea ta de cumpărare ar fi scăzut la 51.250 USD din cauza inflației.

Sunt înscris automat la o pensie la locul de muncă atunci când încep să lucrez în Singapore și, dacă da, cu cât va contribui angajatorul meu?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece suma de bani de care aveți nevoie pentru a vă pensiona în Singapore va varia în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, în general, dacă aveți 55 de ani sau peste și lucrați în Singapore de cel puțin doi ani, sunteți înscris automat la o pensie la locul de muncă.Angajatorul dumneavoastră va contribui apoi cu un procent din salariu la fondul de pensii.Suma exactă pe care o vor contribui este determinată de regulile sistemului de pensii ale angajatorului dumneavoastră.În general, totuși, angajatorii vor contribui cu aproximativ 8% din salariu la pensia de la locul de muncă.Deci, dacă câștigați un salariu anual de 50.000 USD, angajatorul dvs. ar contribui cu 4.000 USD la economiile dvs. de pensie în fiecare an.

Dacă nu doriți să fiți înscris automat la o pensie la locul de muncă și doriți să faceți propriile alegeri cu privire la câți bani să economisiți pentru pensie, aveți la dispoziție mai multe opțiuni.Puteți stabili un plan de pensie personalizat cu un consilier de investiții sau un furnizor de conturi bancare.Alternativ, puteți investi direct în acțiuni sau proprietăți prin intermediul platformelor online precum eTrade Singapore sau PropNexus Property Portal.

Dacă părăsesc Singapore înainte de a împlini vârsta minimă de pensionare, pot accesa în continuare economiile mele CPF?

Da, vă puteți accesa în continuare economiile CPF chiar dacă părăsiți Singapore înainte de a împlini vârsta minimă de pensionare.Cu toate acestea, pot exista restricții cu privire la câți bani puteți retrage din contul dvs. în fiecare an.Va trebui să contactați Consiliul CPF pentru mai multe informații.

Nevoile mele de asistență medicală vor fi acoperite în timpul pensionării dacă nu am o poliță de asigurare.?

Presupunând că vă pensionați în Singapore, răspunsul la această întrebare este că depinde de situația dvs. specifică.Dacă aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator, atunci nevoile dvs. de asistență medicală vor fi probabil acoperite.Cu toate acestea, dacă desfășurați o activitate independentă sau nu aveți un plan de pensie, atunci este posibil să trebuiască să vă acoperiți singur costurile de îngrijire a sănătății.

O modalitate de a estima câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil în Singapore este să vă calculați rata anuală de înlocuire a venitului (AIR). Acest număr vă spune câți ani din salariul dvs. actual ar trebui să economisiți în fiecare an pentru a menține același nivel de trai după pensionare.

Un alt factor care poate afecta câți bani veți avea nevoie pentru pensionare este inflația.Cu cât devine mai scump să locuiești în Singapore în timp, cu atât vei avea probabil nevoie de mai mulți bani în fiecare an doar pentru a-ți menține stilul de viață înainte de pensionare.Prin urmare, este important să luați în considerare cu atenție atât venitul, cât și ratele inflației atunci când vă planificați pensionarea în Singapore.