De câți bani ai nevoie să te pensionezi anticipat?

timpul de emitere: 2022-06-01

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece venitul de pensionare depinde de o varietate de factori, inclusiv vârsta, starea civilă și alte angajamente financiare.Cu toate acestea, conform Biroului de Statistică a Muncii (BLS), aveți nevoie de cel puțin 60.000 de dolari pe an în venituri de pensionare pentru a fi confortabil.Aceasta înseamnă că, dacă vrei să te pensionezi mai devreme, vei avea nevoie de cel puțin 1 milion de dolari economisiți!

Desigur, există mulți factori care vor afecta câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona anticipat.Acestea includ salariul dvs. actual și beneficiile de pensie, rata inflației și suma de economii pe care o aveți la dispoziție.Dacă nu sunteți sigur de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona anticipat sau dacă există alte întrebări despre planificarea pensionării, discutați cu un consilier financiar calificat.

Care este valoarea medie pentru pensionarea anticipată?

Nu există niciun răspuns la această întrebare, deoarece economiile pentru pensii ale fiecăruia vor fi diferite.Cu toate acestea, o estimare sigură ar fi undeva între 250.000 și 500.000 USD.Această sumă va varia în funcție de vârsta dvs., starea civilă și alți factori.Cu toate acestea, este important să ne amintim că pensionarea anticipată nu înseamnă pensionarea la o vârstă fragedă; mulți oameni se pensionează la 50 sau 60 de ani.

Un alt factor de luat în considerare atunci când calculați câți bani aveți nevoie pentru pensionarea anticipată este dacă doriți să locuiți pe cont propriu sau cu altcineva.Dacă intenționați să trăiți singur, atunci veți avea nevoie de cel puțin de două ori mai mulți bani decât dacă plănuiți să vă împărtășiți viața cu o altă persoană.În plus, dacă aveți copii sau nepoți care sunt încă dependenți de dvs. financiar (de exemplu, prin împrumuturi pentru studenți), luați în considerare și aceste costuri în ecuația dvs.

Concluzia este că nu există un răspuns corect atunci când vine vorba de câți bani are nevoie cineva pentru pensionarea anticipată – cheia este să îți dai seama ce funcționează cel mai bine pentru TINE și pentru situația TA unică.

Retragerea anticipată este o idee bună?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece suma de bani de care aveți nevoie pentru a vă pensiona anticipat va varia în funcție de circumstanțele dumneavoastră specifice.Cu toate acestea, în general, este posibil să te pensionezi mai devreme dacă ai destule economii și dacă ești dispus să trăiești un stil de viață relativ modest.

Iată câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți dacă vă puteți pensiona anticipat sau nu:

De câți bani am nevoie?

Primul lucru pe care veți dori să vă dați seama este de câți bani aveți nevoie pentru a trăi confortabil în timpul pensionării.Acest număr va depinde de o varietate de factori, inclusiv vârsta dvs., starea de sănătate și starea civilă.Cu toate acestea, estimările de bază sugerează că cineva care iese la pensie la vârsta de 65 de ani se poate aștepta să primească aproximativ 200 USD pe zi în beneficii de securitate socială (presupunând că se califică), ceea ce ar fi un venit mai mult decât suficient pentru a acoperi cheltuielile de bază.Dacă finanțele tale sunt mai sănătoase decât atât, atunci mergi mai departe și pensionează-te mai devreme!Dar rețineți că pot exista consecințe fiscale asociate cu pensionarea anticipată - vedeți mai jos pentru mai multe informații.

Îmbătrânind cu grație

Dacă decideți că pensionarea anticipată nu este potrivită pentru dvs. pe baza sumei de bani necesare în avans, un alt factor care merită luat în considerare este cât de bine sunteți pregătit pentru a îmbătrâni cu grație.Îmbătrânirea treptat, nu bruscă, poate ajuta la reducerea nivelului de stres și oferă oportunități pentru noi experiențe – ambele pot face viața mai plăcută pe măsură ce îmbătrânim.Așadar, dacă longevitatea este importantă pentru tine (și ar trebui să fie!), gândește-te dacă să te retragi sau nu mai devreme decât mai târziu ar fi cel mai bine pentru sănătatea și fericirea ta generală.Există vreo afecțiune medicală pentru care ar trebui să-mi fac griji?

Un potențial dezavantaj al pensionării prea devreme este că ar putea duce la o sănătate precară din cauza lipsei de exercițiu sau a altor obiceiuri sănătoase.Dacă oricare dintre aceste lucruri se aplică în cazul dumneavoastră – sau dacă unul dintre membrii familiei dumneavoastră are o boală cronică – atunci ar fi înțelept să reexaminați planurile de pensionare până când aceste probleme sunt rezolvate.Îmi permit taxele?

O altă considerație atunci când ne gândim la planificarea pensionării sunt impozitele - în special, faptul că retragerea de fonduri dintr-un IRA sau 401(k) înainte de vârsta de 59 de ani 1/2 poate duce la o taxă de penalizare cunoscută sub numele de „penalități de retragere anticipată”.Aceste taxe se pot adăuga în timp, așa că este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a lua orice decizie cu privire la economiile pentru pensii!Ce fel de stil de viață sunt dispus să trăiesc?

Odată ce ați stabilit de câți bani veți avea nevoie și dacă este sau nu obosiți mai devreme este potrivit pentru dvs., pe baza taxelor, precum și a costurilor de transport în timpul perioadei de pensionare, cum ar fi îngrijirea medicală și transportul, un alt factor de luat în considerare este alegerea deliberată a unui stil de viață util pentru a seta o activitate incomodă pentru o anumită activitate?Traiul singur va funcționa pentru mine?Vreau companie regulată în anii mei de aur?În general, persoanelor care aleg viața pensionară le place adesea să aibă mai puțin contact cu ceilalți din afara cercului lor familial imediat, deoarece nu simt presiunea de a-și păstra aspectul sau de a performa conform normei. Ceilalți se bucură de compania iubirii, asigurându-se că pot păstra legătura de-a lungul anilor lor de aur. Depinde cum arată scena socială!Chiar asta vreau?

Notă, toți vor să-și revină după ani de muncă, iar societatea nu aprobă întotdeauna oamenii care au renunțat la muncă în viața reală . Așadar, înainte de a face acest pas cu pasiune, dacă aceasta este viața de vis pe care doriți să vă întoarceți pentru a continua să trăiți.

Care sunt avantajele și dezavantajele pensionării anticipate?

Retragerea devreme are atât avantaje, cât și dezavantaje.Pe partea pro, pensionarii se pot bucura de un cost de trai mai mic, deoarece nu trebuie să plătească pentru locuință, mâncare, transport și alte cheltuieli asociate muncii.De asemenea, au mai mult timp de petrecut cu familia și prietenii.Cu toate acestea, pensionarea anticipată poate să nu fie cea mai bună decizie pentru toată lumea.De exemplu, unii oameni pot pierde oportunitățile de a câștiga venituri suplimentare sau de a experimenta viața în anii lor de pensionare.În plus, mulți oameni pot regreta că s-au pensionat prea devreme dacă constată că nu se mai pot bucura de stilul lor de viață de pensionare.Este important să cântăriți toți factorii înainte de a decide dacă să vă pensionați anticipat sau nu.

Care sunt câteva sfaturi pentru a vă pensiona anticipat?

Retragerea devreme poate fi o modalitate excelentă de a economisi bani și de a vă bucura de viață cât timp încă o aveți.Iată câteva sfaturi pentru a te pensiona anticipat:

  1. Fa un plan.Planificarea este esențială atunci când vine vorba de pensionare, iar a-ți da seama de câți bani ai nevoie pentru a te pensiona confortabil este unul dintre primii pași.Începeți prin a crea un buget și estimați de cât venit veți avea nevoie în fiecare lună pentru a trăi confortabil.Apoi, descoperă câți bani poți economisi în fiecare an reducând cheltuielile sau găsind modalități de a câștiga mai mulți bani.
  2. Gândiți-vă la preferințele dvs. de stil de viață.Unii oameni preferă o viață mai lent, plină de călătorii și hobby-uri; alții pot dori mai mult timp acasă cu familia sau prietenii.Aflați ce fel de stil de viață de pensionare funcționează cel mai bine pentru dvs. și începeți să economisiți în consecință.
  3. Luați în considerare nevoile dvs. de îngrijire a sănătății.Dacă intenționați să vă pensionați în curând, este important să luați în considerare nevoile dumneavoastră de îngrijire a sănătății – atât acum, cât și în viitor.Veți avea nevoie de îngrijire pe termen lung?Cum va funcționa Medicare dacă nu mai lucrați?La aceste întrebări este important să răspundeți înainte de a lua orice decizie importantă cu privire la planificarea pensionării!
  4. Începeți devreme!Cu cât începi să economisești mai devreme pentru pensie, cu atât mai bine – mai ales dacă scopul tău este să te pensionezi cât mai curând posibil!Mulți oameni descoperă că se pot pensiona mai devreme decât credeau dacă încep să economisească suficient de devreme... chiar și 50 USD pe lună se pot acumula în timp!
  5. . Nu uita de taxe!Taxele vor juca un rol important în determinarea câți bani veți avea disponibili după ce impozitele sunt luate în considerare (cum ar fi beneficiile de asigurări sociale). Asigurați-vă că înțelegeți toate implicațiile fiscale asociate cu pensionarea anticipată, astfel încât să nu existe surprize pe viitor .
  6. . Profitați de opțiunile de planificare imobiliară.

Cum poți economisi bani pentru a te pensiona anticipat?

Când vine vorba de economisirea pentru pensie, cu cât începi mai devreme, cu atât mai bine.Un studiu recent realizat de Fidelity Investments a constatat că, dacă vă pensionați la vârsta de 50 de ani, vă puteți aștepta să aveți un venit anual de 107,00 USD.

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a economisi bani și a vă pensiona mai devreme:

  1. Dacă vă pensionați la vârsta de 55 de ani, venitul dvs. va fi de 128,00 USD, iar dacă vă pensionați la vârsta de 60 de ani, venitul dvs. va fi de 142,00 USD.
  2. Asigurați-vă că angajatorul dvs. oferă un plan de economii pentru pensii.Angajatorii pot egala contribuțiile angajaților până la un anumit procent sau pot oferi alte beneficii, cum ar fi asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator.De asemenea, vă recomandăm să vă configurați propriul cont individual de pensionare (IRA).
  3. Examinați-vă cheltuielile și vedeți unde puteți reduce cheltuielile inutile.De exemplu, dacă nu utilizați toate opțiunile de transport disponibile sau dacă există alternative mai ieftine disponibile în apropiere, profitați de ele.
  4. Luați în considerare împrumuturi sau investiții în active care vor oferi profituri pe termen lung, mai degrabă decât să vă bazați exclusiv pe conturi de economii pe termen scurt sau pe investiții precum acțiuni și obligațiuni.Aceasta ar putea include investiții în imobiliare sau deținerea de afaceri private.
  5. Profitați de reducerile fiscale disponibile pentru pensionari, inclusiv deducerile pentru beneficiile de asigurări sociale și contribuțiile la pensie, precum și credite precum creditul fiscal pe venitul câștigat (EITC).
  6. Stabiliți obiective financiare realiste pentru dvs. și lucrați pentru a le atinge în timp, mai degrabă decât să vă gândiți să vă pensionați imediat după ce ați atins un anumit număr de ani economisiți în economii.

Care sunt câteva modalități de a câștiga bani la pensie?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece nevoile de venit la pensie ale fiecăruia vor fi diferite.Cu toate acestea, câteva modalități de a câștiga bani la pensie includ:

  1. Investiție: o modalitate excelentă de a câștiga bani la pensie este să investești în acțiuni, obligațiuni și alte tipuri de investiții.Făcând acest lucru, puteți obține o rentabilitate mai mare a investiției dvs. decât dacă ați economisi banii într-un cont bancar sau într-un alt tip de cont de economii.
  2. Lucrul cu fracțiune de normă: o altă opțiune pentru a câștiga bani la pensie este să lucrezi cu jumătate de normă în loc să te pensionezi complet.Acest lucru vă poate permite să continuați să lucrați în timp ce aveți suficient timp pentru dvs. și pentru cei dragi.Este important să rețineți că munca cu fracțiune de normă poate să nu ofere o rentabilitate a investiției la fel de mare ca și investiția, dar ar putea fi totuși o opțiune dacă sunteți în căutarea unui venit suplimentar în anii de pensionare.
  3. Asumarea unui loc de muncă independent: dacă aveți abilități unice și care ar putea fi folosite de alții, luați în considerare munca independentă în loc să vă pensionați complet.Freelancerul poate oferi flexibilitate și potențialul de salarizare mai mare decât o face angajarea tradițională, ceea ce ar putea ajuta la completarea veniturilor dumneavoastră în anii de pensionare.
  4. Vânzarea de articole online: O ultimă modalitate de a câștiga bani la pensie este vânzarea de articole online (cum ar fi prin eBay sau Amazon). Procedând astfel, puteți profita de tendința în creștere a cumpărăturilor online și puteți vinde produse care altfel ar rămâne nevândute sau neutilizate.

Există o limită de vârstă pentru pensionare?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de circumstanțele și obiectivele individuale ale unei persoane.Cu toate acestea, mulți experți consideră că oamenii se pot pensiona încă de la vârsta de 55 de ani dacă sunt capabili să economisească destui bani și să aibă un plan bun de pensionare.Alții sugerează că ar trebui să așteptați până când aveți cel puțin 65 de ani înainte de a vă pensiona, pentru a vă asigura că aveți suficient timp pentru a vă bucura de anii de pensionare.În cele din urmă, decizia când să se pensioneze este la latitudinea fiecărui individ.

Te poți pensiona fără pensie sau asigurări sociale?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de circumstanțele dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, în general, vă puteți pensiona fără pensie sau asigurări sociale dacă aveți suficiente economii și venituri.

De câți bani ai nevoie să te pensionezi anticipat?

Suma de bani de care aveți nevoie să vă pensionați anticipat va varia în funcție de situația dvs. specifică și de obiectivele de pensionare.Cu toate acestea, în general, majoritatea oamenilor au nevoie de venituri între 40.000 și 100.000 USD pe an în timpul anilor de pensionare.Aceasta înseamnă că veți avea nevoie de cel puțin 400.000 USD economisiți înainte de a vă pensiona anticipat.În plus, mulți pensionari beneficiază și de beneficii de securitate socială, care adaugă un strat suplimentar de securitate financiară.Prin urmare, dacă este posibil, este întotdeauna cel mai bine să planificați o pensionare completă, inclusiv o pensie și beneficii de securitate socială.

O notă importantă este că suma de bani de care aveți nevoie să vă pensionați anticipat se va schimba în timp pe măsură ce inflația crește și valoarea investițiilor dumneavoastră scade.Așadar, asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar care vă poate ajuta la calcularea de câți bani veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele de pensionare.

Mai pot lucra după ce mă pensionez?

Da!Mulți pensionari continuă să lucreze cu normă parțială sau cu normă întreagă, într-o anumită calitate, după ce se pensionează, deoarece le place munca lor sau doresc să rămână conectați cu comunitatea lor.De fapt, mulți pensionari constată că sunt capabili să trăiască destul de confortabil cu mai puțin decât ar fi primit dintr-un sistem tradițional de pensii sau de asigurări sociale.Este important să luați în considerare toate opțiunile dvs. atunci când vă planificați pensionarea, inclusiv dacă doriți sau nu să continuați să lucrați după pensionare.

Amintiți-vă: factorul cheie pentru a vă putea pensiona anticipat este să economisiți suficienți bani și să aveți așteptări realiste cu privire la cât timp va dura pentru ca soldul contului dvs. de economii să crească mult mai mult decât ceea ce este necesar pentru un stil de viață confortabil de pensionare .

Ce se întâmplă dacă vă pensionați înainte de a fi eligibil pentru beneficiile de asigurări sociale?

Dacă vă pensionați înainte de a fi eligibil pentru beneficiile de securitate socială, prestația dvs. lunară va fi redusă cu un procent din vârsta de pensionare completă.Reducerea se bazează pe cât te-ai pensionat mai devreme.De exemplu, dacă vă pensionați la vârsta de 62 de ani, beneficiul dumneavoastră lunar s-ar reduce cu 12%.Dacă vă pensionați la vârsta de 60 de ani, beneficiul dumneavoastră lunar s-ar reduce cu 18%.Reducerea se aplică atât pentru beneficiile obișnuite, cât și pentru pensie anticipată.

Există și alte consecințe ale pensionării înainte de eligibilitatea la asigurările sociale.Este posibil să trebuiască să începeți să beneficiați de beneficii de securitate socială la un nivel mai scăzut decât dacă ați fi așteptat până la împlinirea vârstei de pensionare.Și orice bani care au fost economisiți în anii care au precedat pensionarea s-ar putea pierde dacă vă pensionați prea devreme.Cu toate acestea, există și multe recompense potențiale pentru pensionarea anticipată – inclusiv mai mult timp cu familia și prietenii, eliberarea de obligații de muncă și securitatea financiară la bătrânețe.Prin urmare, este important să cântăriți cu atenție toate avantajele și dezavantajele înainte de a decide dacă să vă pensionați anticipat sau nu.

Cât cheltuiește o persoană în medie la pensie pe an?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece cheltuielile de pensionare variază în funcție de situația specifică a unei persoane și de obiceiurile de cheltuieli.Cu toate acestea, potrivit unui studiu al Employee Benefit Research Institute (EBRI), americanul mediu cheltuiește 27.000 de dolari pe an pentru pensie.Această cifră include atât veniturile, cât și cheltuielile, cum ar fi beneficiile de asigurări sociale, pensiile și costurile de îngrijire pe termen lung.Deci, dacă vă gândiți să vă pensionați mai devreme, este important să calculați de câți bani veți avea nevoie în fiecare lună pentru a vă acoperi nevoile de bază.Și nu uita de economii!Un studiu recent realizat de Bankrate a constatat că oamenii care economisesc pentru pensie au un risc mai mic de a-și supraviețui banii decât cei care nu o fac.Așa că începeți să vă planificați viitorul astăzi, punând deoparte niște bani în fiecare lună într-un cont care va crește în timp.

Ce surse de venit au pensionarii pe lângă asigurările sociale și pensii, dacă există?

Există o serie de surse de venit pe care pensionarii le pot avea în plus față de asigurările sociale și pensii.Acestea includ economii din munca anterioară, conturi private de pensii și dobânzi la investiții.Este important să vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar pentru a găsi cea mai bună modalitate de a genera aceste venituri suplimentare.