Cu cati bani ar trebui sa incepi?

timpul de emitere: 2022-07-21

Nu există un răspuns la această întrebare, deoarece situația financiară a fiecăruia este diferită.Cu toate acestea, un bun punct de plecare ar fi să vă împărțiți activele disponibile în trei categorii: pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung.

Investițiile pe termen scurt ar trebui să aibă scadențe mai mici de un an și nu trebuie să reprezinte mai mult de 10% din portofoliul dvs. total.Acestea ar putea include echivalente de numerar, cum ar fi conturile de economii sau fondurile de pe piața monetară, precum și acțiunile care se așteaptă să scadă în valoare în următoarele 12 luni.

Investițiile pe termen mediu ar trebui să aibă scadențe de la unu la cinci ani și pot reprezenta 40% din portofoliul dumneavoastră.Acestea ar putea include obligațiuni, CD-uri sau fonduri mutuale care investesc în companii sau titluri de stat.

Investițiile pe termen lung ar trebui să aibă scadențe mai mari de cinci ani și pot cuprinde 60% din portofoliu.Acestea ar putea include acțiuni, obligațiuni și trusturi de investiții imobiliare (REIT). Atunci când faceți aceste tipuri de achiziții, este important să luați în considerare riscul implicat de fiecare opțiune de investiție și cât timp vă așteptați să își mențină valoarea.

Suma cu care începeți va depinde și de câți bani doriți să economisiți în fiecare lună și de cât timp doriți să petreceți investind în fiecare zi.O regulă generală este să puneți deoparte cel puțin 3% din venitul dvs. în fiecare lună într-un cont de investiții în scopuri de pensionare, așa că dacă lucrați cu normă întreagă și câștigați 50.000 USD pe an, ați încerca să plasați 1.500 USD într-un cont de investiții. in fiecare luna.Dacă economisirea pentru pensie nu este o prioritate pentru dvs. în acest moment, încercați să începeți cu sume mai mici – chiar și 10 USD pe săptămână – până când vă simțiți confortabil cu procesul.Odată ce ați constituit o mică rezervă de-a lungul timpului, creșteți treptat contribuțiile până când acestea ating suma recomandată mai sus.

Cât de des ar trebui să vă reechilibrați portofoliul?

Reechilibrarea portofoliului este un proces de ajustare a compoziției investițiilor pentru a menține nivelul dorit de risc și rentabilitate.Reechilibrarea ar trebui făcută cel puțin o dată pe an, dar poate fi mai frecventă dacă există schimbări mari pe piață.Nu există un răspuns corect la când sau cât de des să reechilibrați; depinde de obiectivele dumneavoastră individuale de investiții și de toleranța la risc.

Când vă creați portofoliul pentru prima dată, veți dori să vă asigurați că toate investițiile sunt în limite rezonabile de diversificare.De exemplu, dacă investiți în acțiuni, asigurați-vă că fiecare acțiune nu reprezintă mai mult de 10% din valoarea totală a portofoliului dvs.După ce v-ați creat portofoliul, este important să-i monitorizați performanța în mod regulat, astfel încât să îl puteți ajusta după cum este necesar.

Există câteva lucruri de care ar trebui să țineți cont atunci când reechilibrați:

- Scopul dvs. ar trebui să fie întotdeauna să creșteți rentabilitatea minimizând riscul.

- Ar trebui să vindeți numai active care valorează mai mult decât prețul lor inițial de cumpărare (acest lucru se numește „cumpărare scăzut și vânzare ridicat”).

-Dacă o clasă de active înregistrează scăderi semnificative ale valorii, poate fi timpul să reduceți expunerea prin vânzarea unor acțiuni și investind bani într-o altă clasă de active sau sector.

Ce alocare de active este cea mai bună pentru începători?

O alocare de active este combinația de diferite tipuri de investiții pe care o persoană le are în portofoliu.Există multe alocări diferite de active, dar cea mai comună pentru începători este să aibă între 60% și 70% în acțiuni, restul în obligațiuni sau alte investiții.Alți factori de luat în considerare atunci când construiți un portofoliu de investiții pentru începători includ toleranța la risc, vârsta și obiectivele.

Când începeți, este important să găsiți un consilier care să vă ajute să vă construiți un portofoliu care să corespundă nevoilor și obiectivelor dumneavoastră specifice.Un consilier vă poate ajuta să aflați ce tip de active sunt cele mai bune pentru dvs. în funcție de toleranța la risc și de vârsta dvs.De asemenea, vă pot ajuta să faceți ajustări pe măsură ce circumstanțele dumneavoastră se schimbă în timp.

Există multe moduri diferite de a investi bani, așa că este important să vă faceți cercetări înainte de a lua orice decizie despre cum să construiți un portofoliu de investiții pentru începători.Există o mulțime de resurse disponibile online, inclusiv bloguri și reviste financiare.De asemenea, este important să discutați cu prietenii și membrii familiei care au experiență în investiții, astfel încât să puteți obține părerile lor despre ceea ce ar putea fi potrivit pentru dvs.

Care sunt cele mai bune investiții pentru începători?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece cele mai bune investiții pentru începători vor varia în funcție de situația financiară și obiectivele tale individuale.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale care pot fi utile atunci când construiți un portofoliu de investiții pentru începători includ:

  1. Respectați fondurile indexate sau ETF-urile cu costuri reduse.Acestea sunt fonduri gestionate pasiv care urmăresc un anumit indice al pieței de acțiuni sau obligațiuni, care poate oferi o modalitate relativ ieftină de a investi într-o varietate de active.
  2. Luați în considerare utilizarea mediei costurilor în dolari pentru a vă crește profiturile în timp.Această strategie implică investirea unor sume mici de bani într-o varietate de investiții diferite de-a lungul timpului, pentru a minimiza impactul general al volatilității și al pierderilor neașteptate.
  3. Aveți răbdare – poate dura câțiva ani înainte să vedeți profituri semnificative din investiții, așa că nu vă așteptați să obțineți profituri mari peste noapte!În schimb, concentrează-te pe creșterea treptată a portofoliului în timp, menținând în același timp flexibilitatea în cazul în care circumstanțele se schimbă neașteptat.

Ar trebui să utilizați o medie a costurilor în dolari atunci când cumpărați investiții?

Când investiți, este important să aveți un portofoliu diversificat, care să includă o varietate de investiții.O modalitate de a realiza acest lucru este utilizarea mediei costurilor în dolari.Medierea costului în dolari este practica de a cumpăra un număr fix de acțiuni sau unități ale unei investiții la intervale regulate de-a lungul timpului.Acest lucru ajută la minimizarea efectelor volatilității pieței și vă permite să urmăriți mai ușor randamentul total al investiției.

Există avantaje și dezavantaje în medierea costurilor în dolari atunci când investiți.Principalul avantaj este că poate ajuta la reducerea riscului asociat investițiilor.Cumpărând un număr fix de acțiuni sau unități la intervale regulate, este mai puțin probabil să fii influențat de schimbările bruște ale prețului pieței.Acest lucru reduce șansele ca tu să pierzi bani din investiția ta, chiar dacă piața scade temporar.

Principalul dezavantaj al medierii costurilor în dolari este că vă poate limita rentabilitatea potențială a investiției.Dacă piețele cresc semnificativ în timp ce așteptați următoarea achiziție, rentabilitatea dvs. totală poate fi mai mică decât dacă ați fi cumpărat toate acțiunile simultan.Cu toate acestea, dacă piețele scad semnificativ în timp ce așteptați următoarea achiziție, rentabilitatea dvs. totală poate fi, de asemenea, mai mică decât dacă ați fi cumpărat toate acțiunile simultan.

În general, media costurilor în dolari poate fi o modalitate eficientă de a construi un portofoliu diversificat fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la prețurile volatile ale acțiunilor sau pierderea banilor din investiții individuale.

Cum vă diversificați portofoliul de investiții?

Când construiți un portofoliu de investiții pentru începători, este important să vă diversificați participațiile.Aceasta înseamnă să vă distribuiți banii într-o varietate de tipuri diferite de investiții pentru a reduce riscul de a vă pierde toți banii dacă un tip de investiție merge prost.Există mai multe moduri de a face acest lucru și fiecare persoană va trebui să decidă ce funcționează cel mai bine pentru el.

O modalitate de a vă diversifica portofoliul este să investești în diferite tipuri de acțiuni.Stocurile sunt piese de proprietate în companii care produc bunuri sau servicii.Ele pot fi cumpărate și vândute pe bursele, ceea ce vă oferă posibilitatea de a face bani dacă prețul acțiunilor companiei crește (sau scade). Cu toate acestea, acțiunile pot fi, de asemenea, investiții riscante, deoarece sunt adesea asociate cu o volatilitate ridicată, ceea ce înseamnă că prețurile lor se pot schimba rapid în timp.

O altă modalitate de a vă diversifica portofoliul este să investești în obligațiuni.Obligațiunile sunt titluri de creanță emise de guverne, corporații sau alte organizații.Acestea oferă investitorilor o rentabilitate (în plus față de plățile de dobândă pe care le primesc) pe baza datei de scadență a titlului și a ratingului său de credit.Obligațiunile tind să fie mai puțin volatile decât acțiunile și oferă stabilitate în perioadele în care prețurile acțiunilor ar putea fi instabile.

În cele din urmă, puteți investi și în active imobiliare, cum ar fi apartamente sau case, prin intermediul trusturilor de proprietate sau REIT-uri (trusturi de investiții imobiliare). Aceste vehicule vă permit să cumpărați acțiuni la proprietăți, care sunt apoi administrate de profesioniști care le vor menține ocupate și vor genera venituri din chirie pentru dvs. în timp ce dormiți - nu este nevoie de întoarcere!Trusturile imobiliare oferă de obicei randamente mai mari decât fondurile mutuale tradiționale, dar prezintă riscuri mai mari, deoarece nu sunt reglementate ca băncile sau alte instituții financiare.Așadar, înainte de a investi în orice tip de activ imobiliar, este important să faceți cercetări pentru a înțelege riscurile implicate.

Cum știi când să cumperi și să vinzi investiții în portofoliul tău?

Când începeți, este important să construiți un portofoliu diversificat de investiții care să ofere stabilitate și creștere în timp.Acest ghid vă va ajuta să creați un portofoliu de investiții care este adaptat nevoilor și obiectivelor dumneavoastră individuale.

Pentru început, este important să înțelegeți diferitele tipuri de investiții disponibile pentru dvs.Puteți alege între acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă). Fiecare tip de investiție are propriile sale avantaje și dezavantaje.

Acțiunile sunt cel mai comun tip de investiție pe bursă.Ele oferă potențial de rentabilitate ridicată dacă compania iese la bursă sau dacă prețul acțiunilor crește semnificativ.Cu toate acestea, acțiunile pot fi, de asemenea, riscante, deoarece sunt volatile și pot scădea rapid în valoare.

Obligațiunile sunt un alt tip de investiție care oferă potențial atât pentru randamente ridicate, cât și pentru stabilitate în timp.Prețurile obligațiunilor cresc atunci când ratele dobânzilor cresc și scad atunci când ratele dobânzilor scad.Dezavantajul este că prețurile obligațiunilor ar putea să nu crească la fel de mult ca prețurile acțiunilor în perioadele de creștere economică sau de presiuni inflaționiste.

Fondurile mutuale sunt un tip de vehicul de investiții în comun care le permite investitorilor să cumpere acțiuni la mai multe companii diferite simultan.Administratorii de fonduri mutuale încearcă să urmărească un indice (un set de valori de referință), astfel încât rentabilitatea medie a deținerii fiecărui fond să fie similară pentru toți acționarii fondului.Fondurile mutuale au comisioane mici în comparație cu alte tipuri de investiții, dar este posibil să nu ofere atât de multă flexibilitate ca alte opțiuni, cum ar fi ETF-urile sau acțiunile individuale.

ETF-urile (fonduri tranzacționate la bursă) permit investitorilor să tranzacționeze acțiuni în anumite companii, cum ar fi acțiuni, dar cu caracteristici suplimentare precum lichiditate (capacitatea de a vinde rapid), eficiență fiscală (taxe reduse atunci când investesc printr-un ETF) și capacități de gestionare a riscului (limită). Comenzi). Deși există riscuri asociate cu orice tip de investiție, inclusiv pierderea principalului, ETF-urile tind să aibă comisioane mai mici decât fondurile mutuale tradiționale.

Odată ce ați decis ce tip(e) de investiții se potrivesc cel mai bine nevoilor dvs., este important să luați în considerare cât timp doriți să fie perioadele de deținere a portofoliului dvs. înainte de a vinde o anumită valoare/investiție. În general, perioadele de deținere mai scurte înseamnă un risc mai mare, în timp ce Perioadele mai lungi de deținere au ca rezultat un risc mai mic, dar potențial o recompensă mai mică din creșterea prețurilor. Există însă și excepții; unii experți cred că păstrarea unei valori mobiliare mai mult de cinci ani poate duce de fapt la o performanță generală mai bună datorită în primul rând creșterii puterii de cumpărare din cauza inflației, mai degrabă decât a veniturilor din dividende.. În general, deși este întotdeauna recomandat să consultați un consilier financiar înainte de a face orice schimbări majore ale strategiei dvs. de investiții...

Acum că știți care sunt factorii care intervin în alegerea unui portofoliu de investiții adecvat pentru dvs., este timpul să învățați despre câteva concepte de bază legate de gestionarea banilor: sincronizarea corectă a achizițiilor și vânzărilor - Un mod cheie prin care investitorii își pot crește șansele de succes în timp este să urmeze corect principii de gestionare a banilor, cum ar fi sincronizarea corectă a achizițiilor și vânzarea valorilor mobiliare la momentele oportune...Alocarea corectă a activelor - O modalitate eficientă pentru indivizi de a obține succesul financiar pe termen lung implică menținerea unui mix de active diversificat corespunzător în portofoliile lor...Echilibrarea riscurilor față de recompense - Un alt principiu cheie implică echilibrarea riscurilor față de recompense, luând în considerare cu atenție cât de multă expunere dorește fiecare investitor la diferite clase de active din portofoliile sale...Stabilirea dacă venitul fix sau acțiunile ar trebui să domine alocarea cuiva - Când decideți unde să plasați pariurile în cadrul mixului total al portofoliului, există două opțiuni principale: titluri cu venit fix versus acțiuni...Înțelegerea costurilor asociate cu deținerea diferitelor tipuri de investiții - Costurile asociate cu deținerea diferitelor tipuri de investiții includ totul, de la comisioane de intermediere până la comisioane de custode percepute de bănci sau alte instituții care gestionează active în numele investitorilor...Evaluarea orizonturilor pe termen scurt, mediu și lung - Investitorii iau adesea decizii bazate pe perspective pe termen scurt, în loc să analizeze oportunitățile în mod holist pe o perioadă mai lungă de timp...

De ce comisioane ar trebui să fii conștient atunci când construiești un portofoliu de investiții?

Cum alegi investițiile potrivite pentru portofoliul tău?Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când își construiesc un portofoliu de investiții?Cum te poți proteja de pierderile financiare?Ce este o investiție diversificată și de ce este important să o includeți în portofoliu?Care sunt câțiva factori de luat în considerare atunci când alegeți un fond de pensii?Cum ar trebui să gestionați volatilitatea pieței atunci când construiți un portofoliu de investiții?

Când începeți, este important să construiți un portofoliu de investiții care să răspundă nevoilor dumneavoastră specifice.Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți taxele, cum să alegeți investițiile potrivite și alte sfaturi pentru a vă proteja de potențiale pierderi.

Când construiți un portofoliu de investiții, fiți conștienți de taxele percepute de diferiți furnizori.Unele pot avea costuri mai mari decât altele, așa că este important să comparați înainte de a lua o decizie.Încercați să găsiți fonduri cu comisioane mici sau fără comisioane, dacă este posibil.

Înainte de a investi bani în orice, asigurați-vă că cercetați temeinic.Alegeți investiții care se potrivesc cu toleranța la risc și obiectivele dvs. pe termen lung.Luați în considerare lucruri precum randamentul capitalului investit (ROIC), performanța trecută și istoricul companiei înainte de a face o achiziție.Asigurați-vă că nu investiți excesiv în anumite tipuri de active (de exemplu, acțiuni) sau subinvestiți în altele (de exemplu, obligațiuni). O combinație bine diversificată de active va ajuta la reducerea riscului general, oferind în același timp randamente rezonabile în timp.

  1. Taxe
  2. Alegerea investițiilor potrivite
  3. Protejați-vă de pierderi atunci când vă construiți portofoliul Este întotdeauna important să vă urmăriți investițiile și să fiți informat despre condițiile pieței – chiar și în perioadele de turbulență sau declin!Utilizați instrumente precum Bloomberg Terminal sau Yahoo Finance împreună cu cărți/site-uri web cu finanțe personale precum The Motley Fool Investor Place pentru mai multe informații despre analiza stocurilor și tendințele de alocare a activelor, respectiv Fonduri de pensii Pe măsură ce înaintăm în vârstă, accentul nostru se îndreaptă către economiile pentru pensii – ceea ce face ca stabilirea unui o bază solidă pentru veniturile viitoare și mai important!Un fond de pensii ar trebui să includă atât investiții tradiționale (adică: fonduri mutuale), cât și alternative (adică: fonduri speculative) pentru a captura simultan diferite riscuri și oportunități pe mai multe piețe Factori de luat în considerare atunci când construim un portofoliu de investiții Există mulți factori care contribuie la crearea unei strategii de investiții eficiente – așa că nu vă simțiți limitat doar de aceste cinci sugestii!Gândiți-vă la ce fel de obiective de rentabilitate doriți să atingeți în timp; ce riscuri sunt acceptabile; ce fel de schimbări în stilul de viață ar putea fi necesare pentru a susține aceste obiective; etc. Crearea unui portofoliu bine diversificat Un element cheie al investițiilor de succes este acela de a avea o combinație bine diversificată de active în diferite sectoare/piețe/geografii - acest lucru ajută la reducerea riscului general, oferind în același timp randamente rezonabile în timp. Concluzie Construirea unui portofoliu de investiții eficient necesită timp și efort – dar cu aceste sfaturi la îndemână, poate fi mai ușor ca niciodată!Asigurați-vă că vă consultați cu profesioniști dacă este necesar – aceștia vă pot oferi îndrumări suplimentare în funcție de situația dumneavoastră individuală

Care sunt unele greșeli frecvente pe care le fac începătorii atunci când își construiesc un portofoliu de investiții?

  1. Nediversificarea portofoliului: O greșeală comună pe care o fac începătorii este aceea de a nu-și diversifica portofoliul de investiții.Aceasta înseamnă că își pun toate ouăle într-un singur coș, ceea ce poate duce la pierderi dacă piața scade.Pentru a vă proteja de acest lucru, este important să investiți într-o varietate de tipuri diferite de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.
  2. Concentrarea pe randamentele pe termen scurt: o altă greșeală pe care o fac începătorii este să se concentreze prea mult pe randamentele pe termen scurt, în loc de pe termen lung.Acest lucru poate fi periculos, deoarece îi poate determina să cumpere mare și să vândă la preț redus, ceea ce poate duce la pierderi mari în timp.În schimb, investitorii ar trebui să se concentreze pe investiții pe termen lung și să urmărească să-și păstreze câștigurile, precum și să minimizeze orice pierderi.
  3. Investirea prea mulți bani: o altă greșeală comună pe care o fac începătorii este să investească prea mulți bani deodată, fără a face mai întâi nicio cercetare.Acest lucru poate fi riscant, deoarece este posibil să nu vă puteți permite să vă pierdeți toți banii deodată dacă piața scade (ceea ce face adesea). În schimb, încercați să vă răspândiți investiția în mai multe tipuri diferite de investiții, astfel încât să aveți șanse mai mari de a obține un profit, indiferent de ce se întâmplă cu bursa.
  4. Neavând suficiente cunoștințe financiare: în cele din urmă, o altă greșeală comună pe care o fac investitorii începători este că nu au suficiente cunoștințe financiare despre cum funcționează piața de valori sau cum funcționează investițiile în general.Fără aceste informații, ei pot ajunge să facă greșeli atunci când cumpără sau vând acțiuni sau alte investiții - ceea ce ar putea duce la pierderi mari în general.

Poți pierde bani investind într-un fond indexat sau într-un fond mutual?

Un portofoliu de investiții este o colecție de active care sperați că vă vor oferi siguranță financiară în viitor.Când vă faceți propriul portofoliu de investiții, este important să înțelegeți cum funcționează diferitele tipuri de investiții și ce riscuri prezintă.Fondurile indexate și fondurile mutuale sunt două tipuri comune de investiții și ambele au avantajele și dezavantajele lor.

Fonduri indexate

Fondurile indexate sunt concepute pentru a urmări un anumit indice, cum ar fi S&P 500 sau Dow Jones Industrial Average.Aceste fonduri investesc într-o varietate de acțiuni, ceea ce înseamnă că nu sunt la fel de volatile ca acțiunile individuale și oferă stabilitate în timp.Cu toate acestea, fondurile indexate de obicei nu oferă randamente ridicate, așa că ar putea să nu fie ideale pentru cei care caută profituri mari.În plus, fondurile indexate pot fi costisitoare, deoarece percep comisioane în funcție de câți bani investiți.

Fonduri comune

Companiile de fonduri mutuale adună bani de la investitori pentru a cumpăra valori mobiliare precum acțiuni sau obligațiuni.Acest lucru le permite să ofere randamente mai mari decât fondurile indexate, oferind, în același timp, mai multă diversificare (adică, expunerea la o gamă mai largă de active). Companiile de fonduri mutuale percep și comisioane în funcție de câți bani investiți, dar aceste comisioane tind să fie mai mici decât cele percepute de companiile de fonduri indexate.În general, fondurile mutuale sunt considerate investiții mai sigure decât acțiunile individuale, deoarece sunt susținute de alți investitori și, de obicei, există mai multă lichiditate (capacitate de a vinde rapid) disponibilă pentru acțiunile fondurilor mutuale decât pentru acțiunile în acțiuni.Cu toate acestea, ca și fondurile indexate, randamentele fondurilor mutuale pot fi relativ scăzute în comparație cu cele oferite de alte tipuri de investiții.

Ar trebui începătorii să investească în acțiuni, obligațiuni sau ambele?

Când vine vorba de investiții, există câteva opțiuni diferite care pot fi luate în considerare pentru începători.Acțiunile reprezintă proprietatea într-o companie și pot oferi potențialul de rentabilitate mai mare, în timp ce obligațiunile pot oferi stabilitate și protecție împotriva inflației.Este important să luați în considerare atât toleranța la risc, cât și obiectivele de investiții atunci când luați această decizie.

Dacă doriți să obțineți stabilitate financiară pe termen lung, atunci acțiunile pot fi o opțiune mai bună.De obicei, oferă randamente mai mari decât obligațiunile în timp, dar prezintă și mai multe riscuri.Dacă bursa se prăbușește, investițiile dvs. ar putea pierde din valoare rapid.În schimb, dacă economia merge bine, este posibil ca acțiunile să nu ofere un randament la fel de mare ca obligațiunile, dar vor tinde să rămână stabile în preț în timp.

În cele din urmă, este important ca începătorii să aleagă o strategie de investiții care să se potrivească nevoilor și obiectivelor lor individuale.Nu există un răspuns corect atunci când vine vorba de construirea unui portofoliu de investiții; mai degrabă, depinde de situația și preferințele dumneavoastră specifice.Începătorii ar trebui să se consulte întotdeauna cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie majoră cu privire la finanțele lor.

.Care sunt câteva lucruri de luat în considerare înainte de a construi un portofoliu de investiții?

  1. Decideți ce doriți să realizați cu portofoliul dvs.: creștere pe termen lung, stabilitate pe termen scurt sau o combinație a ambelor?
  2. Luați în considerare toleranța dvs. la risc: câtă volatilitate doriți în randamentele dvs.?
  3. Alegeți investiții care sunt aliniate cu obiectivele și toleranța la risc: acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale etc.
  4. Rămâneți diversificat în diferite clase de active și sectoare: acțiuni, obligațiuni, imobiliare, mărfuri etc.
  5. Monitorizați-vă portofoliul în mod regulat și reechilibrați-vă după cum este necesar pentru a menține nivelurile dorite de expunere și pentru a minimiza riscurile.