De câți bani voi avea nevoie pentru a mă pensiona?

timpul de emitere: 2022-04-08

Suma de bani de care veți avea nevoie pentru a ieși la pensie va varia în funcție de stilul de viață și de obiectivele dumneavoastră de pensionare.O bună regulă de bază este să planificați că veți avea nevoie de 70% din venitul actual pentru a vă menține nivelul de trai la pensie.Cu toate acestea, această sumă ar putea fi mai mică dacă vă puteți muta sau dacă aveți alte surse de venit, cum ar fi o pensie sau o rentă viageră.

Pentru a obține o estimare mai personalizată, luați în considerare utilizarea unui calculator de pensii care ia în considerare factori precum economiile actuale, vârsta, speranța de viață și venitul lunar dorit la pensie.În plus, nu uitați să luați în considerare costul asistenței medicale, care este adesea una dintre cele mai mari cheltuieli la pensie.

Cât timp vor dura economiile mele pentru pensie dacă retrag X pe lună?

Răspunsul la această întrebare depinde de o serie de factori, inclusiv de mărimea fondului dvs. de economii, de rata de rentabilitate a investițiilor, de suma pe care o retrageți în fiecare lună și de rata inflației.

Presupunând că aveți un cont de economii pentru pensie, cum ar fi 401(k) sau IRA, puteți utiliza calculatoare online pentru a determina cât timp vor dura economiile dumneavoastră la diferite rate de retragere.De exemplu, dacă aveți 100.000 de dolari economisiți și intenționați să retrageți 500 de dolari pe lună, la un randament anual de 4% și o rată a inflației de 2%, economiile dvs. vor dura puțin peste 20 de ani.

Bineînțeles, toate acestea sunt medii și nu există nicio garanție că investițiile dvs. vor funcționa conform așteptărilor.De aceea, este important să aveți un portofoliu diversificat și să fiți pregătiți pentru cheltuieli neprevăzute.De asemenea, este înțelept să luați în considerare reducerea stilului de viață la pensie, astfel încât să nu mai aveți nevoie să retrageți atât de mult din economii în fiecare lună.

Care este cel mai bun mod de a economisi pentru pensie?

Când vine vorba de economisirea pentru pensie, nu există o abordare unică pentru toți.Cel mai bun mod de a economisi pentru pensie depinde de o serie de factori, inclusiv de vârsta, venitul și obiectivele dumneavoastră de pensionare.

Dacă sunteți tânăr și sunteți la început de carieră, este posibil să nu aveți prea mulți bani deoparte pentru pensie.Cu toate acestea, este important să începeți să economisiți cât mai devreme posibil pentru a putea profita de dobânda compusă.Chiar și punerea deoparte a unei sume mici în fiecare lună se poate aduna în timp.

Există o serie de modalități diferite de economisire pentru pensie.Planurile 401(k) sponsorizate de angajator sunt o opțiune populară, mai ales dacă angajatorul dvs. oferă contribuții corespunzătoare.Conturile individuale de pensii (IRA) reprezintă o altă opțiune, fiind disponibile atât conturi IRA tradiționale, cât și Roth IRA.

Cel mai bun mod de a economisi pentru pensie depinde de circumstanțele dumneavoastră individuale.

Care sunt implicațiile fiscale ale retragerii dintr-un cont de pensie?

Există câteva aspecte care trebuie luate în considerare atunci când se retrage dintr-un cont de pensie din punct de vedere fiscal.În primul rând, dacă retrageți bani dintr-o IRA tradițională înainte de vârsta de 59½ ani, este posibil să fiți supus unei penalități de retragere anticipată de 10%.Retragerile din Roth IRA nu sunt supuse acestei penalități.În al doilea rând, toate retragerile sunt supuse impozitului pe venit.Cu toate acestea, dacă ați făcut contribuții nedeductibile la IRA tradițională, cele retrase mai întâi nu sunt supuse impozitului pe venit.În cele din urmă, nu uitați că retragerea de bani din contul de pensie va reduce suma disponibilă pentru creșterea și veniturile viitoare.

Care sunt penalitățile pentru retragerea anticipată dintr-un cont de pensie?

Dacă aveți mai puțin de 59 ani și jumătate, este posibil să trebuiască să plătiți o penalitate de retragere anticipată de 10%, pe lângă impozitul pe venit pe acești bani.

Este mai bine să investești într-un 401k sau într-un IRA?

Întrebarea dacă este mai bine să investești într-un 401k sau într-un IRA depinde de mai mulți factori.Printre considerentele cheie se numără situația dvs. financiară actuală, obiectivele dvs. de investiții și politica angajatorului dvs. privind contribuția de contrapartidă.

Dacă sunteți angajat în prezent și aveți acces la un plan 401k, ar putea fi avantajos să contribuiți cel puțin suficient pentru a beneficia de contribuțiile de contrapartidă ale angajatorului.Dacă nu sunteți angajat în prezent sau dacă angajatorul dvs. nu oferă un plan de economii pentru pensie, atunci un IRA poate fi o opțiune mai bună.

Există mai multe tipuri diferite de IRA, fiecare cu propriul set de reguli și reglementări.Dar, în general, un IRA oferă mai multă flexibilitate decât un 401k atunci când vine vorba de investirea banilor dumneavoastră.De exemplu, cu un IRA puteți alege dintr-o gamă mai largă de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.De asemenea, puteți alege cât de des faceți contribuții și cât de mult contribuiți în fiecare an.

Concluzia este că nu există un răspuns unic la întrebarea care este mai bun - un 401k sau un IRA.Cea mai bună decizie pentru dvs. va depinde de situația dvs. individuală și de obiectivele financiare.

Care este diferența dintre un Roth IRA și un IRA tradițional?

Un Roth IRA și un IRA tradițional sunt ambele conturi de economii pentru pensie care oferă beneficii fiscale.Principala diferență între cele două este că, în cazul unui Roth IRA, contribuiți cu bani care au fost deja impozitați, în timp ce în cazul unui IRA tradițional contribuiți cu bani care nu au fost impozitați.Acest lucru înseamnă că, în cazul unui Roth IRA, nu trebuie să plătiți impozite pe banii pe care îi retrageți la pensie, în timp ce în cazul unui IRA tradițional, trebuie să plătiți impozite.O altă diferență este că nu există limite de venit pentru contribuția la un Roth IRA, în timp ce există pentru un IRA tradițional.