Cât din salariu ar trebui să economisiți pentru pensie?

timpul de emitere: 2022-07-22

Nu există niciun răspuns la această întrebare, deoarece situația fiecăruia este diferită.Cu toate acestea, un bun punct de plecare ar fi să vă dați seama cât de mult va trebui să economisiți în fiecare lună pentru a avea destui bani economisiți până la pensie.În plus, este important să luați în considerare alte cheltuieli, cum ar fi asistența medicală și impozitele, atunci când vă calculați economiile pentru pensie.În cele din urmă, suma de bani pe care o economisiți pentru pensionare ar trebui să se bazeze pe circumstanțele și obiectivele dvs. individuale. Iată câteva sfaturi despre cât de mult din salariul dvs. ar trebui să meargă la pensie: 1) Începeți să economisiți din timp - Una dintre cele mai bune modalități de a vă asigura că ai destui bani economisiți pentru pensionare este să începi să economisești de la o vârstă fragedă.Începeți prin a contribui cu un procent din venitul dvs. la un cont 401k sau IRA și creșteți treptat această sumă în timp pe măsură ce salariul dvs. crește.2) Asigurați-vă că angajatorul dvs. oferă un plan de economii pentru pensii - dacă angajatorul dvs. nu oferă un plan de economii pentru pensii ( RSP), luați în considerare să vă alăturați uneia prin intermediul unei organizații precum furnizorul de planuri de pensii la locul de muncă 401kdirect.com . În acest fel, puteți contribui direct într-un cont care va crește fără taxe în timp.3) Luați în considerare utilizarea dobânzii compuse – Una dintre cele mai eficiente modalități de a economisi pentru pensie este prin dobândă compusă. Acest lucru se întâmplă atunci când dobânda crește (sau crește) pentru o investiție în timp, rezultând în total economii de sume mai mari de bani.De exemplu, dacă investiți 10.000 USD astăzi într-un fond mutual care plătește randamente anuale de 5%, după 10 ani valoarea totală a investiției ar fi de 105.000 USD (10.500 USD x 10).4) Economisiți în mod regulat – Un alt factor cheie în acumularea de avere pentru pensionare ține evidența a ceea ce cheltuiești și pune deoparte sume regulate în conturi de economii sau investiții în fiecare lună.Acest lucru va contribui la creșterea impulsului și va facilita atingerea obiectivelor financiare pe termen lung5) Contribuiți în mod egal în toate sursele de venit – Când vine vorba de economisirea pentru pensie, este important nu numai să contribuiți în mod regulat de la un salariu la altul, ci și de la toate surse de venit, inclusiv beneficii de securitate socială, pensii și anuități6) Profitați de oportunitățile speciale de economisire – Există multe oportunități speciale de economii disponibile care pot ajuta la completarea sau chiar înlocuirea planurilor tradiționale 401k sau IRA. Acestea includ Roth IRA (contribuții după impozitare), planuri 403b (contribuții ale angajaților), planuri 457 (contribuții de amânare a salariului), TSP (contribuții ale membrilor serviciilor militare) și HSA (conturi de economii de sănătate).7) Verificați-vă cheltuielile în mod regulat – Este important să revizuiți periodic atât cheltuielile curente, cât și pe cele proiectate pentru anii următori, pentru a identifica domeniile în care pot fi aduse îmbunătățiri.Aceasta ar putea include reducerea obiceiurilor inutile de cheltuieli sau creșterea contribuțiilor lunare către conturile de economii8) Maximizarea beneficiilor de securitate socială - Un beneficiu major asociat cu pensionarea mai târziu în viață este creșterea beneficiilor de asigurări sociale. Așteptând până mai târziu în viață pentru a se pensiona, persoanele se pot califica pentru plăți lunare mai mari decât dacă s-ar fi pensionat mai devreme din cauza nivelurilor mai scăzute ale câștigurilor la acel moment al vieții lor9) Consultați-vă cu un consilier financiar - Dacă doriți asistență pentru a afla câți bani ar trebui să meargă pentru pensionare, consultați-vă cu un consilier financiar care poate oferi îndrumări în funcție de circumstanțe specifice. Procedând astfel, se poate elibera un flux de numerar suplimentar care poate fi apoi utilizat pentru a economisi mai agresiv. Pentru mai multe informații despre planificarea pensionării, vă rugăm să vizitați:

.

De câți bani ai nevoie să te pensionezi confortabil?

Planificarea pensionării este un subiect complex care poate fi copleșitor pentru unii.Pentru a facilita procesul, am creat acest ghid despre cât din salariu ar trebui să meargă la pensie.

În primul rând, trebuie să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona confortabil.Acest număr va depinde de o varietate de factori, inclusiv de vârsta, nivelul veniturilor și starea civilă.Cu toate acestea, vă putem oferi o idee despre ceea ce ați putea avea nevoie pe baza ratelor medii de economii pentru pensii din Statele Unite.Potrivit unui studiu realizat de The Hartford Financial Services Group (HFSG), persoanele care au 55 de ani sau mai puțin și au un venit anual sub 75.000 de dolari ar avea nevoie de economii între 18.000 și 36.000 de dolari în fiecare an pentru a avea destui bani la pensionare.Pentru cei cu venituri peste această sumă, dar mai mici de 100.000 USD anual, HFSG recomandă economisirea între 36.000 și 54.000 USD pe an.În cele din urmă, cei care câștigă peste 100.000 USD anual ar putea economisi până la 102.000 USD pe an fără a rămâne fără bani în anii de pensionare.

Odată ce știți de câți bani veți avea nevoie să economisiți în fiecare an pentru pensie, este important să începeți să vă gândiți unde ar trebui investiți acești bani.Un plan 401(k) este o opțiune care permite angajaților să contribuie cu dolari înainte de impozitare pentru viitoarele lor economii pentru pensii, primind, de asemenea, fonduri egale ale companiei (până la 50% din contribuții). Alte opțiuni includ conturile individuale de pensionare (IRA), care oferă reduceri fiscale atunci când se fac contribuții; 403(b) planuri operate de angajatori; sau 457 planuri oferite prin guvernele de stat sau prin anumite companii din sectorul privat.Este important să vă consultați cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie cu privire la planul dvs. de economii pentru pensii - acesta vă poate ajuta să identificați cea mai bună opțiune pentru dvs., în funcție de circumstanțele dvs. specifice și de obiectivele dvs. de investiții.

Amintiți-vă: obținerea unei pensionări confortabile devreme necesită o planificare atentă și un efort constant - nu așteptați până nu este prea târziu!Începeți să vă construiți un cuib astăzi consultând ghidul nostru despre câți bani aveți nevoie pentru a vă pensiona confortabil.

Care este cel mai bun mod de a economisi pentru pensie?

Când vine vorba de economisirea pentru pensie, există câteva opțiuni diferite disponibile.O opțiune este de a contribui cu bani înainte de impozitare într-un plan de pensionare sponsorizat de angajator.O altă opțiune este să investiți într-un cont Roth IRA, care vă permite să retrageți fonduri fără impozite atunci când vă pensionați.În cele din urmă, puteți crea și un cont personal de economii sau puteți utiliza un plan de investiții automat.Cel mai bun mod de a-ți da seama cât de mult din salariul tău ar trebui să meargă către pensionare depinde de situația și obiectivele tale individuale.Cu toate acestea, scopul de a economisi cel puțin 10% din venitul dvs. în fiecare an vă va ajuta să vă asigurați că aveți destui bani economisiți atunci când vă pensionați.

Când ar trebui să începi să economisești pentru pensie?

Când ar trebui să începi să economisești pentru pensie?Răspunsul la această întrebare depinde de câțiva factori, inclusiv de vârsta, nivelul veniturilor și de câți bani vă așteptați să aveți nevoie la pensie.În general, oamenii ar trebui să înceapă să economisească pentru pensie cât mai devreme posibil.Cu toate acestea, nu există un răspuns corect, deoarece suma de bani pe care cineva trebuie să o economisească va varia în funcție de situația sa specifică.

În general, oamenii ar trebui să urmărească să economisească cel puțin 10% din salariu în fiecare an.Această cifră poate crește în timp dacă venitul dvs. crește sau dacă aveți cheltuieli suplimentare (cum ar fi copiii care merg la facultate) pe care intenționați să le acoperiți la pensie.În plus, este important să rețineți că suma de bani pe care o economisiți pentru pensionare va crește fără impozitare.Deci, chiar dacă economiile dvs. totale sunt relativ mici în comparație cu alte cheltuieli, cum ar fi chiria sau alimentele, acestea ar putea oferi un impuls semnificativ în timp pentru atingerea obiectivelor de pensionare.

Cel mai bun mod de a determina câți bani trebuie să economisiți pentru pensie este să vă consultați cu un consilier financiar cu experiență sau să utilizați un Calculator de planificare a pensionării, cum ar fi Personal Capital’s Pension Planner . Aceste instrumente pot ajuta la identificarea variabilelor cheie, cum ar fi ratele estimate de inflație și speranța de viață, astfel încât să puteți crea un buget realist și să vă urmăriți progresul în timp.

Odată ce ați înțeles bine ce este nevoie pentru a finanța un stil de viață confortabil de pensionar și ați început să economisiți pentru viitor, este important să nu lăsați nimic să vă împiedice să vă atingeți obiectivul.

Cum îți poți face economiile pentru pensie să dureze?

Când vine vorba de pensionare, mulți oameni nu sunt siguri de câți bani ar trebui să economisească.Pentru ca economiile pentru pensie să dureze cât mai mult posibil, va trebui să vă gândiți cât de mult din salariu ar trebui să meargă către pensionare.

Nu există un singur răspuns care să se potrivească tuturor, așa că este important să îți dai seama ce funcționează cel mai bine pentru tine.Cu toate acestea, o regulă de bază bună este să economisiți cel puțin 10% din venit în fiecare an pentru pensionare.Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că aveți destui bani economisiți atunci când vă pensionați.În plus, asigurați-vă că vă diversificați investițiile, astfel încât să puteți minimiza riscul asociat cu economiile dvs. pentru pensii.În acest fel, chiar dacă bursa scade temporar, veți putea în continuare să trăiți confortabil la pensie.

Care sunt cele mai mari greșeli pe care oamenii le fac atunci când plănuiesc să iasă la pensie?

  1. Nu economisesc suficient pentru pensionare.
  2. Nu-ți face timp pentru a-și da seama câți bani trebuie să economisească în fiecare lună pentru a avea o pensie confortabilă.
  3. Luarea prea multor decizii pe termen scurt care le-ar putea afecta securitatea financiară pe termen lung.
  4. Ignorarea posibilității beneficiilor de asigurări sociale atunci când planificați veniturile de pensionare.
  5. Nu țin cont de inflație atunci când calculează de câți bani vor avea nevoie în fiecare lună pentru a-și menține nivelul de trai în anii de pensionare.
  6. Investind toți banii lor în investiții riscante care ar putea duce la o pierdere de fonduri în anii de pensionare, dacă nu mai devreme.
  7. Neputând trăi confortabil cu un venit mai mic odată ce ies la pensie, din cauza puterii de cheltuieli reduse și a costurilor crescute asociate cu traiul în anii de pensionare, cum ar fi cheltuielile cu asistența medicală și alimentele .

Care sunt câteva modalități de a câștiga bani în plus la pensie?

Există câteva modalități de a câștiga bani în plus la pensie.O modalitate este să începeți să investiți din timp și să vă creșteți economiile în timp.O altă modalitate este de a găsi un loc de muncă part-time sau full-time care oferă beneficii, cum ar fi asigurarea de sănătate.În cele din urmă, puteți lua în considerare și să vă ocupați de o muncă independentă sau să începeți o mică afacere la pensie.Toate aceste opțiuni te vor ajuta să economisești mai mulți bani și să ai mai multă flexibilitate atunci când vine vorba de a-ți petrece anii de pensionare.

Cum îți poți reduce cheltuielile la pensie?

Planificarea pensionării este o decizie importantă pe care o veți lua de-a lungul vieții.Există o serie de moduri de a reduce cheltuielile la pensie, dar cel mai important lucru este să ai un plan.Puteți economisi bani prin reducerea cheltuielilor de trai și prin creșterea economiilor pentru pensie.Iată câteva sfaturi despre cum să vă reduceți cheltuielile la pensie:

  1. Reduceți cheltuielile inutile.Aceasta include lucruri precum mâncarea în oraș, ieșirile cu prietenii și cumpărarea de articole inutile.Încercați să rămâneți la alternative mai ieftine sau reduceți complet anumite cheltuieli.
  2. Verificați-vă polițele de asigurare și găsiți opțiuni la prețuri accesibile care se potrivesc nevoilor dvs.Asigurați-vă că aveți asigurare de viață adecvată, asigurare de invaliditate și asigurare de sănătate pentru dvs. și pentru cei dragi, în cazul în care se întâmplă ceva în timpul sau după pensionare.
  3. Luați în considerare reducerea costurilor de transport prin folosirea în comun cu mașina, utilizarea transportului public sau cu bicicleta, atunci când este posibil.Dacă trebuie să conduceți singur, încercați servicii de partajare a mașinii, cum ar fi Uber sau Lyft, în loc să dețineți o mașină.
  4. Planificați din timp pentru impozitele la pensie, investind anticipat și depunând declarații fiscale anticipate, dacă este posibil (acest lucru poate necesita luarea unor deduceri). De asemenea, puteți profita de Conturile de economii fără impozitare (TFSA) și de alte instrumente de investiții concepute special pentru pensionari care oferă beneficii fiscale speciale atunci când sunt retrase la vârsta de pensionare .
  5. . Economisiți bani prin deduceri automate din salariul dvs. într-un cont 401k sau un cont individual de pensionare (IRA). Angajatorii contribuie de obicei cu 3% din salariul unui angajat la contul lor de 401.000 până când angajatul ajunge la 18.000 USD pe an (24.000 USD dacă au 50 de ani sau mai mult), plus un suplimentar de 1%.După acest moment, angajații pot contribui ei înșiși cu până la 6.000 USD anual, fără penalități (limita maximă de contribuție crește treptat în timp). Dacă nu aveți acces la planuri sponsorizate de angajator, luați în considerare deschiderea unui cont IRA la TD Ameritrade, Vanguard, Fidelity, Schwab etc., care oferă caracteristici similare, inclusiv taxe reduse și acces la sfaturi de la profesioniști financiari.

Ar trebui să-ți reducă casa la pensie?

Planificarea pensionării este o decizie importantă care nu trebuie luată cu ușurință.Mulți oameni cred că ar trebui să-și reducă casa la pensie pentru a economisi bani, dar aceasta poate să nu fie cea mai bună idee.Iată patru motive pentru care ați putea dori să vă păstrați casa:

  1. Este posibil să aveți nevoie de un loc de cazare când vizitați familia sau prietenii.
  2. Poate fi o parte importantă a identității tale și poate oferi confort și siguranță la bătrânețe.
  3. O casă oferă un sentiment de comunitate și vă poate ajuta să vă simțiți conectat cu mediul înconjurător.
  4. Reducerea personalului ar putea duce la sentimente de singurătate sau izolare, care ar putea afecta negativ sănătatea ta.Înainte de a lua orice decizie cu privire la locuințele pentru pensionari, este important să consultați un consilier financiar care vă poate ajuta să cântăriți toate avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Care sunt cele mai bune locuri de pensionare?

Când vine vorba de pensionare, există câteva lucruri de care ar trebui să ții cont.În primul rând, trebuie să te asiguri că veniturile tale te vor sprijini în anii tăi de aur.În al doilea rând, veți dori să vă gândiți unde ați dori să vă pensionați.În al treilea rând, luați în considerare cât de mult din salariul dvs. ar trebui să fie destinat economiilor pentru pensii în fiecare lună.În cele din urmă, asigurați-vă că vă consultați cu un expert dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la planificarea pensionării.

Iată patru sfaturi pentru a te retrage confortabil:

  1. Asigurați-vă că venitul dvs. este suficient: o mare parte din venitul de pensionare va proveni din beneficiile și pensiile de asigurări sociale, așa că este important ca venitul dvs. să fie suficient de mare pentru ca aceste plăți să acopere majoritatea costurilor.Dacă este posibil, urmăriți să câștigați cât mai mulți bani în timp ce lucrați, astfel încât plățile de asigurări sociale și alte pensii să fie mai mari decât ar fi altfel.
  2. Luați în considerare locația: Unde doriți să vă pensionați?Faceți câteva cercetări asupra diferențelor de cost al vieții între diferite zone din țară.Unele locuri (cum ar fi Florida) sunt mai scumpe decât altele (cum ar fi Wyoming), dar pot oferi mai multe facilități, cum ar fi vreme caldă sau peisaje frumoase.
  3. Economisiți devreme și des: Începeți să economisiți pentru pensie cât mai curând posibil - în mod ideal, contribuind cu cel puțin 3% din salariu într-un plan 401(k) sau similar în fiecare an, începând cu prima dată când începeți să lucrați.În acest fel, chiar dacă vremurile devin grele din punct de vedere financiar, veți avea încă loc de economisit fără a vă compromite prea mult stilul de viață actual.

Care sunt câteva lucruri de luat în considerare înainte de a vă pensiona în străinătate?

Când vine vorba de pensionare, există câteva lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare înainte de a lua decizia de a te pensiona în străinătate.În primul rând, veți dori să vă asigurați că veniturile dvs. vor fi suficiente pentru a vă acoperi cheltuielile de trai în timp ce sunteți departe de casă.În al doilea rând, va trebui să vă gândiți cât timp intenționați să rămâneți în străinătate și dacă veți avea sau nu nevoie de asistență din partea guvernului dumneavoastră pentru a trăi confortabil.În al treilea rând, asigurați-vă că luați în considerare impozitele atunci când decideți cât din salariu ar trebui să fie destinat economiilor pentru pensii.În cele din urmă, asigurați-vă că aveți un plan solid pentru când vă veți pensiona - a ști ce se va întâmpla dacă se întâmplă ceva neașteptat poate ajuta la atenuarea anxietății asociate cu această schimbare majoră a vieții.

Iată câteva sfaturi suplimentare despre pensionarea în străinătate:

  1. Discutați cu un contabil sau un planificator financiar despre câți bani veți avea nevoie să economisiți pentru pensionare înainte de a pleca de acasă.Acest număr va varia în funcție de vârsta dvs., starea civilă și alți factori, așa că este important să obțineți o estimare exactă cât mai curând posibil.
  2. Asigurați-vă că toate conturile dvs. bancare sunt înființate într-o țară străină - în acest fel, dacă se întâmplă ceva și nu vă puteți accesa banii (de exemplu, dacă banca dvs. este închisă din cauza tulburărilor politice), cel puțin o parte dintre ele va fi în continuare în siguranță peste mări.
  3. Luați în considerare să investiți bani în afara S.U.A., unde ratele dobânzilor tind să fie mai mari decât sunt aici, în America.De exemplu, mulți oameni își investesc banii pe piețele de valori globale sau în proiecte imobiliare din întreaga lume – ambele opțiuni oferă beneficii potențiale (cum ar fi randamente crescute) împreună cu riscuri (cum ar fi pierderile din investiții).

Cum poți rămâne sănătos și activ la pensie?

Planificarea pensionării este o decizie importantă care nu trebuie luată cu ușurință.Mulți oameni cred că se pot pensiona pur și simplu când doresc și trăiesc din economiile lor, dar nu este întotdeauna cazul.Pentru a avea o pensionare reușită, trebuie să o planificați și să vă asigurați că veniturile vă vor susține.Iată câteva sfaturi despre cum să vă pregătiți pentru pensionare:

  1. Începeți să economisiți devreme.Cu cât începi să economisești mai devreme pentru pensie, cu atât vei economisi mai mulți bani.Asigurați-vă că contribuiți cu destui bani în fiecare lună, astfel încât contul dvs. să crească în timp.
  2. Verificați-vă cheltuielile în mod regulat.Există vreo zonă din viața ta în care cheltuiești prea mulți bani?Priviți bugetul lunar și vedeți dacă există domenii în care puteți reduce sau elimina complet pentru a economisi mai mulți bani.
  3. Luați în considerare luarea unui împrumut 401(k) sau retragerea anticipată din cont pentru a acoperi costurile neașteptate în timpul pensionării, cum ar fi facturile medicale sau reparațiile la domiciliu.Cu toate acestea, nu scoateți prea mulți bani deodată - acest lucru ar putea declanșa o penalizare IRS numită „taxa de retragere”, care ar putea reduce suma de bani disponibilă pentru utilizare ulterioară în 401(k).
  4. Luați în considerare vânzarea activelor înainte de a vă pensiona pentru a genera venituri suplimentare în anii de pensionare.Acestea ar putea include proprietăți, acțiuni sau investiții de care nu mai aveți nevoie sau nu le mai folosiți, dar care pot avea în continuare valoare (de exemplu, dacă valorează mai mult decât ați plătit pentru ele).
  5. Discutați cu un consilier financiar despre toate aceste opțiuni și decideți ce ar funcționa cel mai bine pentru dvs., în funcție de situația dvs. individuală și de obiectivele de pensionare.

Care sunt câteva activități distractive de făcut la pensie?

Planificarea pensionării este un pas esențial pentru a vă asigura că aveți siguranța financiară de care aveți nevoie în anii tăi de aur.Cu toate acestea, poate fi dificil să știi de unde să începi.Acest ghid vă va ajuta să vă dați seama cât de mult din salariul dvs. ar trebui să meargă la pensie.

În primul rând, luați în considerare cât timp intenționați să lucrați.Dacă vă așteptați să lucrați până la vârsta de 100 de ani, de exemplu, atunci doar 25% din venitul dvs. ar trebui să meargă către economiile pentru pensii.Pe de altă parte, dacă intenționați să vă pensionați la vârsta de 65 de ani cu un credit de 30 de ani de serviciu, atunci 50% din venitul dvs. ar trebui să meargă către economiile pentru pensii.

Apoi, decideți câți bani doriți să economisiți în fiecare an.Regula de bază este să economisiți suficient, astfel încât cheltuielile dvs. anuale să fie egale cu 20% din venitul anual după ce sunt luate în considerare impozitele și inflația.De exemplu, dacă venitul dvs. anual este de 50.000 USD și doriți să economisiți 10.000 USD pe an pentru pensie, atunci ar trebui să economisiți 50.000 USD anual.

Odată ce ați determinat câți bani trebuie economisiți în fiecare an și ce procent din salariu ar trebui să fie (25%, 50% sau orice altceva), începeți să contribuiți cu această sumă automat într-un cont 401k sau IRA în fiecare lună.