Cât ar fi trebuit să economisiți pentru pensionare până la vârsta de 30 de ani? 35? 40? 45? 50? 55? 60? 65?

timpul de emitere: 2022-06-16

70?75?80?85?90?95?100?"

Presupunând că lucrezi de 30 de ani și câștigi un salariu anual de 50.000 USD, ar trebui să economisești 220.000 USD până la împlinirea vârstei de 65 de ani pentru a avea o pensie confortabilă.Dacă salariul tău crește în fiecare an cu 3% compus anual, atunci va trebui să economisești încă 24.000 USD pe an, pe lângă ceea ce este necesar la vârsta de 65 de ani.Aceasta înseamnă că, dacă scopul tău este să te pensionezi la vârsta de 65 de ani cu un venit confortabil, atunci va trebui să economisești un total estimat de 256.000 USD pe parcursul carierei tale.Cu toate acestea, este important să rețineți că această sumă nu include beneficiile de securitate socială, care sunt de obicei în jur de 50% din salariul final.Prin urmare, dacă salariul tău final este mai mic de 256.000 USD, atunci probabil că te vei califica pentru beneficii semnificative de securitate socială, care ar putea crește suma disponibilă pentru economiile pentru pensii.”

Dacă economisirea pentru pensionare ar fi la fel de simplă ca să ține bani în fiecare lună din salariul tău, așa cum cred mulți oameni, atunci cei mai mulți oameni s-ar putea pensiona confortabil până la jumătatea anilor treizeci sau începutul a patruzeci de ani.Adevărul este că, chiar și după contabilizarea inflației și a dobânzii compuse (care vă ajută să vă creșteți banii), majoritatea oamenilor ajung să economisească doar aproximativ jumătate din ceea ce ar trebui pentru a avea destui bani economisiți când ating vârsta de pensionare.De fapt, conform datelor de la Fidelity Investments®, doar 36% dintre americanii cu vârste cuprinse între 25 și 34 de ani au economisit suficienți bani pentru o pensionare confortabilă – comparativ cu 54% care spun că au păstrat mai mult decât era necesar.”

Următorul tabel oferă estimări cu privire la cât ar trebui să economisească diferitele grupe de vârstă în funcție de veniturile estimate pe viață:

Grup de vârstă Economii estimate necesare 35 - 44 USD 236 USD 45 - 54 USD 268 USD 55 - 64 USD 302 USD 65+336 USD

Este important nu numai să începeți să economisiți din timp, ci și să continuați să creșteți rata de economisire pe măsură ce trece timpul, pentru a vă asigura că veți avea suficienți bani economisiți atunci când se va ajunge la momentul crizei - mai ales dacă există denivelări pe parcurs. precum pierderea locurilor de muncă sau recesiunile economice.Potrivit Fidelity Investments®, persoanele care mențin o rată lunară constantă de economisire pe tot parcursul vieții lor profesionale au șanse de aproape trei ori mai mari decât cele care își fluctua semnificativ contribuțiile de la o lună la alta să obțină statutul de milionar până la pensie.

Care este economiile medii pentru pensii pe grupe de vârstă în America?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece economiile pentru pensii variază foarte mult în funcție de vârsta unui individ, nivelul de venit și alți factori.Cu toate acestea, conform unui studiu al Institutului Național pentru Securitatea Pensionării, economiile medii pentru pensii pentru americanii cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani a fost de 141.000 USD, iar pentru cei cu vârsta peste 65 de dolari a fost de 236,00 USD.

Un lucru important de reținut atunci când calculați câți bani veți avea nevoie pentru pensionare este că beneficiile dvs. de securitate socială vor fi doar o fracțiune din ceea ce economisiți.De exemplu, dacă aveți 62 de ani și aveți 40 de ani de experiență în muncă (40 x 821 USD/lună = 48,80 USD

Deci, indiferent dacă sunteți sau nu pregătit să vă pensionați încă - sau chiar dacă știți de unde să începeți - înțelegerea de câți bani veți avea nevoie pentru pensionare vă poate ajuta să începeți construirea unei baze solide.

  1. Deci, deși nu există un răspuns definitiv la această întrebare, este sigur să spunem că majoritatea oamenilor vor avea nevoie de cel puțin câteva sute de mii de dolari economisiți pentru pensionare.
  2. , beneficiul dvs. de securitate socială ar fi puțin peste 2.000 USD/lună (32.400 USD/an). Prin urmare, chiar dacă ai economisi doar 10% din salariul tău anual în fiecare an (care s-ar ridica la aproximativ 60.000 USD), până la vârsta de 70 de ani economiile tale totale ar depăși 1 milion USD!

Există un calculator de economii pentru pensii pe care să-l pot folosi pentru a afla cât de mult ar fi trebuit să economisesc până acum?

Planificarea pensionării este o sarcină complexă care necesită o analiză atentă a nevoilor și circumstanțelor dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, există câteva îndrumări generale pe care le puteți urma pentru a vă asigura o pensionare confortabilă.

Primul pas este să estimați de câți bani veți avea nevoie la pensie.Acest lucru va depinde de vârsta dvs., starea civilă, nivelul veniturilor și alți factori.Tabelul de mai jos oferă estimări pentru diferite vârste bazate pe ipoteza că vă veți pensiona la vârsta de 65 de ani, fără contribuții suplimentare după acel moment.

Economii pentru pensie de vârstă (în ani) 20 200.000 USD 30 300.000 USD 40 400.000 USD 50 500.000 USD 60 600.000 USD 70 700.000 USD 80+ N/A

Odată ce ați stabilit câți bani trebuie să economisiți pentru pensie, este important să începeți să economisiți cât mai curând posibil.Puteți folosi un calculator de economii pentru pensii pentru a vă ajuta să aflați câți bani ar trebui să puneți deoparte în fiecare lună.Nu uitați să urmăriți progresul, astfel încât să știți unde vă aflați și să faceți toate ajustările necesare pe parcurs.

Am rămas în urmă cu economiile pentru pensie.Ce pot face pentru a ajunge rapid din urmă?

Dacă sunteți în urmă cu economiile pentru pensie, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă recupera rapid din urmă.Primul lucru pe care îl poți face este să începi să economisești cât mai mulți bani.Ar trebui să încercați să economisiți cel puțin 10% din venit în fiecare lună, astfel încât să aveți destui bani economisiți până când ajungeți la vârsta de pensionare.În plus, ar trebui să luați în considerare și investiția în acțiuni sau fonduri mutuale, astfel încât banii dvs. să crească în timp.În cele din urmă, asigurați-vă că aveți un plan solid pentru când vă pensionați și știți de câți bani veți avea nevoie pentru a trăi confortabil în timpul pensionării.Dacă toate aceste lucruri sunt făcute corect, atunci este probabil că veți putea să vă recuperați rapid economiile pentru pensii.

Nu știu cât îmi va trebui pentru pensie.Cum estimez acest număr?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare.Va trebui să țineți cont de veniturile, cheltuielile și obiectivele dvs. curente de economii pentru pensie pentru a veni cu o estimare de bază.În general, ar trebui să urmăriți ca cel puțin 20% din venitul anual să fie economisit pentru pensionare până la împlinirea vârstei de 65 de ani.Cu toate acestea, dacă sunteți relativ tânăr (sub 35 de ani), poate doriți să economisiți și mai mult, deoarece potențialul dvs. de câștig va fi mai mare în viitor.

Care sunt câteva modalități creative de a-mi spori economiile pentru pensii?!?

Dacă ești ca majoritatea oamenilor, probabil că nu ai mulți bani economisiți pentru pensionare.S-ar putea să vă întrebați câți bani trebuie să economisiți pentru a vă asigura că anii voștri de aur sunt cât mai confortabili.

Nu există niciun răspuns la această întrebare, deoarece situația fiecăruia este diferită.Cu toate acestea, există câteva sfaturi generale care vă pot ajuta să vă sporiți economiile pentru pensii.

În primul rând, este important să vă dați seama ce fel de stil de viață de pensionare doriți.Vrei să locuiești într-un anumit oraș sau țară?Ești mulțumit să trăiești cu un venit fix?Odată ce vă cunoașteți prioritățile, va fi mai ușor să vă dați seama de câți bani trebuie să economisiți în fiecare lună.

O altă modalitate de a vă spori economiile pentru pensii este prin utilizarea metodelor creative, cum ar fi 401(k)s și Roth IRA.Aceste tipuri de conturi permit lucrătorilor să economisească fără taxe, în timp ce primesc plăți periodice în schimb.Acest lucru vă poate ajuta să vă creșteți economiile generale în timp.

În cele din urmă, este important să nu uităm de cheltuielile de bază, cum ar fi costurile de asistență medicală și de locuință, în timpul pensionării.Aceste costuri se pot adăuga rapid dacă nu sunt luate în considerare de la început.

Te poți pensiona fără bani economisiți?

Presupunând că întrebați de câți bani are nevoie cineva pentru a se pensiona confortabil, răspunsul este că depinde de o serie de factori, inclusiv vârsta și starea dumneavoastră civilă.Cu toate acestea, conform unui studiu realizat de Fidelity Investments, oamenii se pot pensiona de obicei cu economii de 60.000-100.000 USD.Aceasta presupune un venit mediu anual de 50.000 USD și 30 de ani de experiență în muncă.Dacă aveți mai mult de 35 de ani de experiență sau dacă venitul dvs. este mai mare decât media, este posibil să aveți nevoie de mai mulți bani economisiți pentru pensionare.

Tabelul de mai jos arată câți bani trebuie să economisească diferitele grupe de vârstă pentru a avea o pensionare confortabilă, pe baza salariului lor actual și a beneficiilor așteptate de asigurări sociale:

Grupa de vârstă Suma necesară (în dolari) 25-34 USD 40.000 USD 35-44 USD 45.000 USD 45-54 USD 55.000 USD 55-64 USD 60.000 USD 65+ 70.000 USD

Este important să rețineți că aceste cifre sunt doar estimări și vor varia în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.De exemplu, dacă vă așteptați să trăiți mai mult decât o persoană obișnuită sau dacă aveți alte surse de venit, cum ar fi pensii sau anuități, care vă vor oferi un control lunar la pensionare mai mare decât ar face beneficiile de asigurări sociale,[1] probabil că veți avea nevoie mai puțini bani economisiți pentru pensionare.

Dacă nu sunteți încă sigur de câți bani veți avea nevoie să economisiți pentru pensionare sau dacă există vreo schimbare în situația dvs. financiară pe care doriți să le discutați cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie privind economisirea pentru pensie - vă rugăm să nu nu ezitați să contactați!Un loc bun pentru a începe este să discutați cu unul dintre planificatorii noștri financiari certificați de la Personal Capital.Aceștia vă pot ajuta să parcurgeți situația dvs. specifică și să vă ofere sfaturi despre cel mai bun mod de a economisi pentru obiectivele viitoare.

Cum mă pot pensiona anticipat dacă nu am economisit încă suficienți bani?

Există câteva modalități de a vă pensiona anticipat dacă nu ați economisit încă suficienți bani.Ați putea încerca să amânați pensionarea cât mai mult posibil continuând să lucrați, dar în cele din urmă va trebui să economisiți mai mulți bani pentru a vă pensiona confortabil.Alternativ, puteți profita de planurile de economii pentru pensii, cum ar fi 401(k)s și IRA.În cele din urmă, puteți folosi capitalul propriu sau alte active pentru a vă finanța pensionarea.Toate aceste opțiuni au propriile lor avantaje și dezavantaje, așa că este important să le cântăriți cu atenție înainte de a lua o decizie.

Este vreodată prea târziu să începi să economisești pentru pensie??

Niciodată nu este prea târziu să începi să economisești pentru pensie, dar există câteva lucruri de care trebuie să ții cont.De exemplu, dacă sunteți deja pensionat, economiile dvs. vor fi impozitate la o cotă mai mare decât dacă ați lucra în continuare.În plus, cu cât începi să economisești mai devreme pentru pensie, cu atât vei avea mai mulți bani disponibili când va veni timpul să te pensionezi.Iată câteva sfaturi despre câți bani ar trebui să economisiți pentru pensionare în funcție de vârstă:

Dacă aveți sub 50 de ani:

Dacă ai sub 50 de ani, cel mai bun pariu este să contribui cu destui bani în fiecare lună, astfel încât contul tău să aibă cel puțin 1.000 USD economisiți până la împlinirea vârstei de 50 de ani.Dacă este posibil, urmăriți să economisiți cel puțin 5.000 USD până la vârsta de 40 de ani și economisiți cu 10.000 USD până când ajungeți la 45 de ani.Dacă angajatorul dumneavoastră oferă un plan 401(k) sau un alt plan de economii pentru pensii la locul de muncă, asigurați-vă că vă înscrieți în acesta și contribuiți cât mai mult posibil!

Dacă aveți 50 de ani sau mai mult:

Dacă aveți peste 50 de ani și nu ați început încă să economisiți pentru pensie, acum este momentul să începeți!Încercați să contribuiți cu cel puțin 3% din venit în fiecare lună într-un cont IRA sau 401(k).Acest lucru vă va ajuta să vă creșteți economiile în timp și vă va oferi un avans în atingerea obiectivelor financiare.

Angajatorul meu nu oferă 401k.Cum altfel pot economisi singur pentru pensie??

Există câteva moduri diferite de a economisi pentru pensie pe cont propriu.O opțiune este de a contribui cu bani la un 401k sau la alt plan de pensionare sponsorizat de angajator.O altă opțiune este crearea unui cont personal de economii, care poate fi folosit pentru a economisi bani pentru pensie.În cele din urmă, puteți investi și în acțiuni și/sau obligațiuni, ceea ce vă poate oferi un potențial de rentabilitate mai mare în timp.Cel mai bun mod de a vă da seama cât trebuie să economisiți pentru pensie depinde de situația și obiectivele dvs. specifice, așa că este important să vă consultați cu un consilier sau un planificator financiar dacă nu sunteți sigur de unde să începeți.Cu toate acestea, estimările de bază despre cât ar trebui să economisiți în fiecare an, în funcție de vârsta dvs., vă pot oferi un bun punct de plecare.De exemplu, cineva care are 30 de ani ar trebui să urmărească să economisească aproximativ 20% din venitul său în fiecare an pentru a-și atinge obiectivul de pensionare.Dacă economisirea nu este ceva confortabil sau realist pentru dvs. în acest moment, nu vă faceți griji - există și alte opțiuni disponibile care vă vor ajuta să vă apropiați de atingerea obiectivelor financiare pe termen lung.