Cum va afecta un nou împrumut auto scorul meu de credit?

timpul de emitere: 2022-09-20

Un nou împrumut auto nu vă va afecta scorul de credit.Un scor bun de credit este important pentru a obține aprobarea pentru un împrumut, astfel încât orice modificare a istoriei dvs. de credit se va reflecta în procesul decizional al creditorului.Dacă aveți un scor de credit scăzut, este posibil ca un nou împrumut auto să nu fie o opțiune pentru dvs.Cu toate acestea, dacă scorul dvs. de credit este bun, este posibil să puteți fi totuși aprobat pentru un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică și mai puține cerințe.Discutați cu o instituție de creditare despre situația dumneavoastră specifică înainte de a aplica pentru un nou împrumut auto.

Merită să iei un nou împrumut auto pentru a-mi îmbunătăți scorul de credit?

Nu există un răspuns universal la această întrebare, deoarece impactul unui nou împrumut auto asupra scorului dvs. de credit va varia în funcție de situația dvs. individuală.Cu toate acestea, în general, obținerea unui nou împrumut auto vă poate îmbunătăți scorul de credit, ajutându-vă să vă reconstruiți istoricul de credit.În plus, achitarea datoriilor cu dobândă mare (cum ar fi un împrumut auto vechi) poate, de asemenea, să vă sporească scorul de credit.Cu toate acestea, rețineți că există și alți factori care vă pot afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit - cum ar fi cât de multă datorie aveți în general și dacă aveți conturi delincvente - așa că nu vă bazați doar pe un nou împrumut auto pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit. .Dacă nu sunteți sigur dacă să luați un nou împrumut auto merită pentru situația dvs. specifică, discutați cu un expert despre pașii pe care ar trebui să îi luați pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.

Cât de mult va crește scorul meu de credit cu un nou împrumut auto?

Un nou împrumut auto vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, oferindu-vă mai multă putere de împrumut.Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât ratele dobânzilor sunt mai mici pe care le puteți găsi la împrumuturi și alte produse financiare.Cu toate acestea, scorul dvs. de credit nu va crește imediat după ce ați luat un nou împrumut auto.Ar putea dura până la doi ani pentru ca ratingul dvs. de credit să reflecte îmbunătățirile realizate în urma acestei tranzacții.Prin urmare, este important să urmăriți în mod regulat raportul dvs. de credit și scorul de credit pentru a rămâne în fața potențialilor creditori care ar putea căuta modalități de a vă tenta să vă ofere un împrumut cu dobândă mare. Scorul de credit mediu pentru cineva cu bun sau credit excelent este de 740.Un scor de credit sub 700 indică faptul că este posibil să întâmpinați dificultăți în a obține împrumuturi în viitor din cauza scorurilor scăzute și a istoricului slab al plăților.De exemplu, dacă scorul dvs. de credit actual este de 690, dar nu ați ratat niciodată o plată sau ați avut semne derogatorii în dosarul dvs., creditorii sunt probabil dispuși să vă ofere o șansă chiar dacă raportul actual datorie-venit (DTI) este mare. la 30%.Dimpotrivă, un DTI de peste 50% poate face dificil pentru creditori să vă aprobe pentru un nou împrumut auto, chiar dacă Scorul dvs. de credit actual este de 720 sau mai mare, deoarece există multe alte opțiuni disponibile care ar oferi condiții similare fără a necesita niveluri atât de ridicate de datorii.Există mai mulți factori care pot afecta cât de mult va avea un împrumut auto nou asupra Evaluării dvs. de credit:* Plățile dvs. lunare curente pentru mașină* Suma de bani disponibilă în cont* Cât timp a trecut de când ați împrumutat ultima dată bani* vârsta vehiculului* Raportul general datorii/venituri Creditorul dumneavoastră va lua în considerare și alți factori, cum ar fi:* Schimbările recente ale locului de muncă și creșterea veniturilor* Tipurile și sumele activelor deținute* Istoricul dumneavoastră personal de achitare a datoriilor În medie, debitorii care primiți împrumuturi auto și vedeți scorurile lor de credit crescând cu aproximativ 20 de puncte în decurs de 2 ani de la contractarea împrumutului*.Aceasta înseamnă că, dacă al tău era anterior 680 înainte de a aplica pentru împrumutul pentru mașină, sunt șanse ca acum să fie în jur de 740 odată aprobat - ceea ce înseamnă rate mai mici ale dobânzilor și termeni potențial mai buni la refinanțare pe viitor!Cu toate acestea, există unele lucruri care pot afecta ratingul de credit, cum ar fi întârzierea plăților sau maximizarea tuturor liniilor de credit disponibile pe parcursul unei luni. Așadar, consultați întotdeauna un expert înainte de a lua orice decizie importantă cu privire la finanțe, mai ales atunci când aveți de-a face cu ceva precum obținerea de finanțare prin intermediul dealerilor de mașini.

Care sunt riscurile contractării unui nou împrumut auto pentru a-mi ridica scorul de credit?

Există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a contracta un nou împrumut auto pentru a vă crește scorul de credit.

Primul lucru de luat în considerare este rata dobânzii care vi se oferă.O rată mai mare a dobânzii va crește costul total al împrumutului și ar putea duce la plăți mai mari în timp.Dacă nu vă puteți permite să faceți plăți lunare mari, s-ar putea să nu merite să contractați un nou împrumut auto pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.

Un alt factor de luat în considerare este cât timp intenționați să păstrați vehiculul.Dacă intenționați să vindeți sau să tranzacționați mașina într-un an sau doi, este posibil ca un nou împrumut auto să nu aibă un impact prea mare asupra scorului dvs. de credit.Cu toate acestea, dacă intenționați să păstrați mașina mai mult de atât, atunci efectuarea plăților lunare pentru un împrumut auto cu dobândă ridicată vă poate deteriora ratingul de credit în timp.

În cele din urmă, rețineți că îmbunătățirea scorului dvs. de credit nu garantează că veți fi aprobat pentru un nou împrumut auto.Există mulți factori implicați în deciziile de împrumut, iar situația dvs. financiară actuală poate juca și în aceste decizii.

Care sunt beneficiile contractării unui nou împrumut auto pentru a-mi crește scorul de credit?

Un nou împrumut auto vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, oferindu-vă mai mult credit disponibil.Ratele dobânzilor la împrumuturile auto noi sunt de obicei mai mici decât cele la împrumuturile existente, ceea ce vă poate ajuta să economisiți bani pe durata împrumutului.În plus, un nou împrumut auto vă poate oferi condiții mai bune, cum ar fi plăți lunare mai mici sau fără dobândă pentru o anumită perioadă de timp.În cele din urmă, obținerea unui nou împrumut auto vă poate crește, de asemenea, eligibilitatea pentru alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi liniile de credit cu capital propriu sau împrumuturile pentru studenți.Pe scurt, există multe beneficii în a împrumuta bani pentru a cumpăra o mașină folosind un împrumut auto nou.Cu toate acestea, asigurați-vă că cântăriți cu atenție toți acești factori înainte de a lua orice decizie.Dacă aveți întrebări dacă luarea unui nou împrumut auto vă va îmbunătăți scorul de credit, discutați cu un expert de la banca locală sau uniunea de credit.

Toate tipurile de împrumuturi noi îmi vor crește scorul de credit?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv istoricul dvs. de credit și termenii noului împrumut.Cu toate acestea, în general, un nou împrumut auto nu va avea un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit.

Unii creditori pot considera că un nou împrumut auto este un indiciu că sunteți capabil să gestionați datoria în mod responsabil, ceea ce ar putea duce la condiții mai bune de împrumut în viitor.În plus, un credit bun vă poate ajuta să vă calificați pentru alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi ipoteci sau împrumuturi pentru studenți.Deci, deși un nou împrumut auto nu vă va îmbunătăți neapărat scorul de credit imediat, ar putea fi totuși benefic pe termen lung.

Dacă am un credit prost, un împrumut auto nou mă poate ajuta în continuare să îmi îmbunătățesc scorul?

Un nou împrumut auto vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit dacă aveți un scor de credit scăzut.Cu toate acestea, dacă aveți un credit prost, este posibil ca un nou împrumut auto să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs.Un nou împrumut auto poate necesita, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare decât un împrumut bancar tradițional, ceea ce ar putea crește plățile lunare și ar putea reduce economiile generale.Dacă aveți în vedere un nou împrumut auto, este important să discutați despre opțiunile dvs. cu un consilier financiar cu experiență.

Trebuie să fac toate plățile la timp pentru ca împrumutul să-mi ajute la îmbunătățirea scorului?

Împrumuturile auto vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, dar nu trebuie să efectuați toate plățile la timp pentru ca împrumutul să vă ajute.Dacă țineți pasul cu plățile și aveți un istoric bun de a vă plăti facturile la timp, probabil ca scorul dvs. de credit va crește ca urmare.Cu toate acestea, dacă aveți o datorie restante sau un scor de credit scăzut, împrumuturile auto s-ar putea să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs.Veți dori să discutați cu un creditor despre ce tip de împrumut ar funcționa cel mai bine pentru dvs., în funcție de situația dvs. individuală.

Pot achita din timp întregul sold al împrumutului și pot beneficia în continuare de scorul meu de credit?

Când contractați un nou împrumut auto, este probabil ca scorul dvs. de credit să scadă.Motivul pentru aceasta este că noua datorie va fi adăugată la raportul dvs. de credit și utilizată pentru a calcula scorul dvs. de credit.

Cu toate acestea, există câteva modalități de a minimiza impactul contractării unui nou împrumut auto asupra scorului dvs. de credit.Puteți încerca să achitați întregul sold al împrumutului cât mai curând posibil, ceea ce ar avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit.În plus, dacă efectuați doar plăți lunare minime la timp, acest lucru vă va ajuta, de asemenea, să vă îmbunătățiți scorul de credit.

Există și alți pași pe care pot să-i fac în plus față de contractarea unui împrumut auto nou pentru a ajuta la îmbunătățirea ratingului de credit?

Există alte câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit, cum ar fi plata facturilor la timp și menținerea unui istoric bun de credit.În plus, asigurați-vă că înțelegeți termenii oricărui împrumut pentru mașină nouă pe care îl contractați – pot exista penalități pentru plățile întârziate sau plăți nerecuperate care ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.Discutați cu un consilier financiar despre pașii pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit și pentru a vă asigura că aveți cele mai bune șanse de a fi aprobat pentru un nou împrumut auto.

După ce achitarea mașinii este plătită, va continua acest lucru să aibă un impact pozitiv asupra ratingului meu de credit sau îmbunătățirea există doar în timpul rambursării active a datoriei?

Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de istoricul și scorul dvs. de credit.Dacă aveți un istoric bun de credit și mențineți un scor de credit ridicat, atunci achitarea mașinii va continua probabil să aibă un impact pozitiv asupra ratingului dvs. de credit.Cu toate acestea, dacă aveți un istoric de credit slab sau un scor scăzut, atunci plata mașinii poate să nu aibă un impact atât de mare asupra ratingului dvs. de credit.În ambele cazuri, este întotdeauna important să vă mențineți nivelul de datorie scăzut și să vă plătiți rapid datoriile pentru a vă îmbunătăți scorul general de credit.

Dacă nu plătesc această nouă mașină, cât de mult îmi va afecta șansele/evaluarea de a deschide împrumuturi/linii de credit viitoare?

Când iei un nou împrumut auto, probabil că îți va crește scorul de credit.Cu toate acestea, dacă nu împrumuți, ratingul tău de credit ar putea fi afectat.Acest lucru se datorează faptului că creditorii se uită la comportamentul tău de împrumut din trecut atunci când decid dacă să-ți ofere împrumuturi sau linii de credit viitoare.Dacă ați avut probleme cu rambursarea altor împrumuturi sau linii de credit în trecut, este mai puțin probabil ca creditorii să vă aprobe pentru un nou împrumut auto sau linie de credit în viitor.