Ce caută angajatorii când vă verifică scorul de credit?

timpul de emitere: 2022-06-24

Angajatorii folosesc scorul dvs. de credit pentru a determina dacă sunteți un risc bun pentru a împrumuta bani.Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul plăților, nivelul datoriilor și alți factori.Angajatorii se uită, de asemenea, la raportul dvs. de credit atunci când se gândesc dacă să vă ofere un loc de muncă sau un împrumut.Iată câteva lucruri pe care angajatorii le caută atunci când vă verifică scorul de credit:

- Nivelul actual al datoriilor și cât de mult din acea datorie este datorată creditorilor de înaltă calitate

- Cât timp a trecut de când ați făcut ultima dată o plată pentru oricare dintre datoriile dvs

- Câte întrebări au fost făcute despre dvs. la agențiile de raportare a consumatorilor (CRA) în ultimii doi ani

-Rata de utilizare a creditului dvs. (procentul de credit disponibil utilizat în comparație cu valoarea totală a creditului disponibil)

-Vârsta și sexul dvs. Cu cât aveți scorul mai mare, cu atât este mai puțin riscant pentru un angajator să vă considere un potențial împrumutat sau angajat.Rețineți că nu toate împrumuturile necesită un scor bun de credit; cu toate acestea, majoritatea împrumuturilor necesită un rating bun.Dacă aveți un credit slab, asigurați-vă că obțineți ajutor de la un consilier financiar cu experiență înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut sau de a încheia orice fel de poliță de asigurare.De asemenea, vă puteți îmbunătăți șansele urmând aceste sfaturi:

Angajatorii verifică de obicei scorurile de credit ale solicitanților atunci când se gândesc dacă aceștia sunt calificați pentru un împrumut sau o oportunitate de angajare; cu toate acestea, există anumite tipuri de locuri de muncă în care a avea un credit scăzut nu este neapărat un dealbreaker.(https://www.

Unele lucruri pe care angajatorii le caută pentru scorul de credit includ: nivelul datoriilor și rapoartele de răspundere; durata delicvenței; numărul de întrebări cu agențiile de raportare a consumatorilor (CRA); și utilizatorii incredibile care au impact asupra scorului de credit.

Scorul dvs. mai mare, cu toate acestea, este un manager care să vă considere un posibil angajat împrumutat.(https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Poate că un profesionist a ajutat la îmbunătățirea șanselor urmând aceste sfaturi:(

.

  1. Plătiți mai întâi datoriile cu dobândă mare - Acest lucru va reduce numărul de ocazii în care informațiile dvs. vor fi căutate de creditori și le va face mai dificil să colecteze împrumuturile de la dvs.Fiți la curent cu schimbările din situația dumneavoastră financiară personală - Fiți la curent cu noile conturi deschise pe numele dvs., plățile ratate etc., astfel încât orice inexactități să poată fi corectate cât mai curând posibil.Monitorizați-vă în mod regulat scorul creditului - Verificarea Credit Karma în fiecare lună vă poate oferi un semn de avertizare timpurie dacă există ceva în neregulă cu contul dvs. care ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs.. Luați în considerare utilizarea protecției împotriva falimentului - Dacă circumstanțe în afara controlului nostru ne forțează să intrăm în faliment, este posibil să mai putem să ne păstrăm casa și mașina în timp ce ne reorganizăm finanțele, ceea ce ne-ar îmbunătăți scorul general FICO®, deoarece acest lucru ar arăta sume reduse restante în conturile noastre în timp.”
  2. edisonlinelearningcenter..../employees/how_employers_check_your_credit_score)

Cum vă puteți asigura că scorul dvs. de credit este la egalitate?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că scorul dvs. de credit este în stare bună.În primul rând, ține pasul cu plățile la timp.Dacă aveți vreo datorie restante, încercați să o plătiți cât mai repede posibil, astfel încât scorul dvs. de credit să se îmbunătățească.În al doilea rând, asigurați-vă că toate informațiile din raportul dvs. de credit sunt corecte.Dacă există erori, contactați companiile care au raportat acele erori și cereți-le să le repare.În cele din urmă, dacă credeți că scorul dvs. de credit poate fi scăzut din cauza unor factori în afara controlului dvs. (cum ar fi un faliment), luați în considerare să obțineți ajutor de la un serviciu de consiliere în materie de credit sau să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți situația financiară.Toate aceste acțiuni vă vor ajuta să vă îmbunătățiți ratingul general de credit și ar putea duce la oportunități mai bune de împrumut în viitor.

Toți angajatorii verifică scorurile de credit?

Da, majoritatea angajatorilor verifică scorurile de credit atunci când se gândesc să angajeze pe cineva.Cu toate acestea, nu toți angajatorii folosesc aceleași modele de punctaj de credit.Așadar, este important să știi ce model folosește angajatorul tău înainte de a aplica pentru un loc de muncă. Cum îmi îmbunătățesc scorul de credit?Nu există un răspuns universal la această întrebare, deoarece îmbunătățirea scorului dvs. de credit depinde de situația dvs. individuală și de istoricul financiar.Cu toate acestea, unele sfaturi care pot ajuta includ plata rapidă și consecventă a datoriilor, menținerea unui istoric bun de plăți și utilizarea unui serviciu de monitorizare a creditului. Pot fi concediat dacă scorul meu de credit este scăzut?Este posibil ca un angajator să te concedieze dacă scorul tău de credit este scăzut.Cu toate acestea, există și legi în vigoare care protejează angajații de a fi concediați pe baza scorului lor de credit.Prin urmare, este important să discutați cu un avocat pentru ocuparea forței de muncă dacă aveți întrebări despre dacă angajatorul dvs. poate vedea sau nu scorul dvs. de credit. Folosesc toți creditorii același model de notare?Nu, nu toți creditorii folosesc același model de notare.Așadar, este important să știi ce model folosește creditorul tău înainte de a aplica pentru un împrumut sau un produs de finanțare. Ce ar trebui să fac dacă scorul meu de credit scade sub 600?Dacă scorul dvs. de credit scade sub 600 de puncte după efectuarea plăților în timp util și după alți pași de bază pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, atunci există pași pe care îi puteți lua, cum ar fi solicitarea unei copii a raportului dvs. de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore (TransUnion Equifax), contactând fiecare birou explicând în mod individual ceea ce s-a întâmplat (furnizarea de copii ale documentației justificative) și/sau înscrierea fie la Cursul nostru GRATUIT de reparare a creditelor, fie la Serviciul nostru de monitorizare a creditului, care vă va avertiza prin e-mail sau mesaj text ori de câte ori apar modificări în oricare dintre conturile dvs., inclusiv: împrumuturi noi, aplicații aprobate/respinse etc... Vă rugăm să rețineți: un scor de credit mai mic NU înseamnă întotdeauna că nu puteți obține produse de finanțare; cu toate acestea, poate avea ca rezultat rate ale dobânzilor mai mari și, eventual, termene reduse.”

Scopul acestui ghid este de a oferi informații despre modul în care angajatorii privesc scorurile de credit ale persoanelor atunci când iau în considerare potențiale angajări pentru poziții în cadrul companiei lor - indiferent dacă solicitantul are sau nu acces la servicii bancare tradiționale, cum ar fi conturile curente și creditele ipotecare din cauza lipsei de garanții. .

Majoritatea angajatorilor folosesc o formă sau alta de „scorare a creditelor” atunci când evaluează candidații în scopuri de angajare – ceea ce înseamnă că ei se uită la diverși factori, inclusiv nivelurile de venit, obligațiile datoriei, perioada de timp angajată de către angajatorii anteriori, precum și stabilitatea financiară generală.

Pentru ca capacitatea de împrumut a unui solicitant (de exemplu, împrumut auto) să fie evaluată în mod echitabil de către creditori, aceste tipuri de teste trebuie să fie efectuate în mod anonim, fără a cunoaște detaliile specifice despre situația financiară personală a unei anumite persoane.

După cum am menționat mai devreme, deși nu toți creditorii folosesc exact aceleași modele de notare, așa că este important ca persoanele în căutarea unui loc de muncă care caută oportunități de angajare în afara cercurilor lor normale (cum ar fi cele situate în zonele rurale în care băncile nu funcționează de obicei) să se familiarizeze cu cel puțin două modele diferite utilizate de diferite instituții de creditare. ..

Angajatorii se uită în general la trei factori principali atunci când iau în considerare candidații pentru locuri de muncă: nivelul de educație; experiență de muncă ; plus indicatori de finanțare personală, cum ar fi scorurile de credit și declarațiile de faliment ..

În timp ce majoritatea companiilor vor solicita un singur factor (de obicei, nivelul de educație) de la potențialii angajați în timpul interviurilor inițiale de angajare, multe altele pot solicita atât date despre educație, cât și despre experiența de muncă, împreună cu un raport actual/recent privind finanțele personale (conținând informații precum soldurile recente ale conturilor și tranzacțiile recente).

Odată ce un solicitant a fost selectat ca candidat pentru o revizuire ulterioară (pe baza oricărui factor a fost selectat inițial), următorul pas ar fi menținerea informațiilor de contact actualizate cu exact acele companii care doresc să efectueze verificări mai detaliate de fond în numele clienților lor..” În general, angajatorii verifică rapoartele financiare personale ale candidaților atunci când evaluează pentru locuri de muncă pentru că vor să se asigure că oamenii care împrumută bani de la ei vor plăti acele datorii.

Cât de departe merg verificările de credit ale angajatorului?

Când aplicați pentru un loc de muncă, angajatorul vă va verifica scorul de credit.Perioada de timp în care un angajator va analiza scorul dvs. de credit depinde de tipul de verificare a creditului și de politica companiei.

În general, angajatorii se vor uita la scorul dvs. de credit timp de până la doi ani de la momentul efectuării verificării.Cu toate acestea, unele companii pot avea o perioadă mai lungă sau mai scurtă de timp în care vă vor păstra informațiile.

Unii factori care vă pot afecta scorul de credit sunt cât de multă datorie aveți, cât timp a trecut de când ați plătit datoria respectivă și câte conturi aveți la diferiți creditori.

Dacă doriți să vă îmbunătățiți șansele de a fi angajat de un angajator, asigurați-vă că plătiți toate facturile la timp și nu împrumutați prea mulți bani.De asemenea, puteți cere creditorului să înscrie o notație „bună” în dosar dacă plătiți întotdeauna la timp și nu ați avut probleme în trecut.

Te poate descalifica de la un loc de muncă ceva în afară de un scor slab de credit?

Când aplicați pentru un loc de muncă, angajatorul va analiza scorul dvs. de credit.Acesta este un factor pe care îl pot lua în considerare atunci când iau decizia dacă să vă ofere sau nu locul de muncă.Cu toate acestea, există și alți factori care vă pot descalifica de la un loc de muncă.De exemplu, dacă aveți o datorie restantă pe care nu vă puteți permite să o plătiți înapoi, acest lucru ar putea fi văzut ca un factor negativ de către angajator.În plus, dacă ați fost condamnat pentru o infracțiune, acest lucru ar putea fi văzut și ca un factor negativ de către angajator.În general, orice lucru care v-ar îngreuna să vă faceți treaba corect ar fi considerat un factor negativ de către angajator.

Cum vă puteți da seama dacă un angajator va verifica scorul dvs. de credit?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece decizia de a vă verifica sau nu scorul de credit va varia în funcție de angajatorul specific și de jobul pentru care aplicați.Cu toate acestea, câteva sfaturi despre cum să vă creșteți scorul de credit și să faceți mai probabil ca un angajator să îl verifice includ plata facturilor la timp, menținerea unui istoric bun de credit și utilizarea unui serviciu de monitorizare a creditului de renume.

În general, angajatorii vă vor verifica scorul de credit doar dacă cred că ar fi benefic pentru a determina dacă sunteți sau nu potrivit pentru compania lor.Prin urmare, asigurați-vă că țineți pasul cu obligațiile financiare și să mențineți un istoric bun de credit, folosind practici responsabile de împrumut și ținând pasul cu plățile regulate.În plus, luați în considerare utilizarea unui serviciu de monitorizare a creditului de renume pentru a vă ajuta să vă monitorizați progresul și să rămâneți la curent cu orice modificări ale scorului dvs. care vă pot afecta eligibilitatea pentru anumite tipuri de împrumuturi sau oportunități de angajare.

Dacă un angajator găsește ceva negativ în raportul tău de credit, te va respinge întotdeauna pentru job?

Nu, angajatorii nu te vor respinge întotdeauna pentru job pe baza unui lucru negativ care se găsește în raportul tău de credit.Depinde de situație și de ceea ce este inclus în raportul dvs. de credit.De exemplu, dacă există o plată ratată de acum câțiva ani, dar totul arată bine, angajatorul poate fi mai îngăduitor.Cu toate acestea, dacă există mai multe plăți ratate sau dacă există elemente derogatorii enumerate, cum ar fi falimentul sau executarea silită, atunci este probabil să nu fiți acceptat pentru job.

Nu există o lege federală care să interzică angajatorilor să discrimineze pe baza scorului de credit, dar există câteva state care au legi care protejează angajații de o astfel de discriminare.În cele mai multe cazuri, un angajator poate discrimina un angajat numai dacă angajatul a fost informat cu privire la politică și a avut șansa de a obiecta.În plus, angajatorii trebuie să ofere acomodații rezonabile angajaților cu scoruri de credit slabe, cu excepția cazului în care acest lucru ar crea o dificultate nejustificată pentru afacere.

În general, este legal ca angajatorii să discrimineze pe baza scorului de credit în majoritatea cazurilor.Cu toate acestea, dacă simțiți că ați fost discriminat pe baza scorului dvs. de credit, discutați cu un avocat care vă poate ajuta să vă protejați drepturile.

Există circumstanțe în care un scor de credit prost ar putea să nu conteze pentru un angajator?

Există câteva circumstanțe în care un scor de credit prost ar putea să nu conteze pentru un angajator.De exemplu, dacă aveți un istoric bun de plată a facturilor la timp sau dacă scorul dvs. de credit este scăzut, deoarece ați început să utilizați carduri de credit abia de curând și nivelul datoriilor este scăzut în acest moment.În plus, unii angajatori pot vedea un scor bun de credit ca un semn al managementului financiar responsabil.În general, totuși, a avea un scor de credit slab poate duce la mai puține oportunități de angajare și la rate mai mari ale dobânzilor la împrumuturi.Prin urmare, este important să vă mențineți ratingul de credit în stare bună, monitorizându-vă cu atenție datoriile și plățile.

Verificările de credit de angajare vă afectează scorul chiar dacă nu sunteți angajat pentru acest loc de muncă?

Angajatorii se uită de obicei la scorul dvs. de credit atunci când se gândesc dacă să vă ofere un loc de muncă.Cu toate acestea, chiar dacă nu sunteți angajat pentru acest loc de muncă, scorul dvs. de credit poate fi totuși afectat de evaluare.

Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul dvs. de împrumut și rambursare a împrumuturilor.Dacă ați avut probleme în gestionarea finanțelor în trecut, acest lucru va apărea în raportul dvs. de credit și vă poate afecta scorul.

Cu toate acestea, există câteva excepții de la această regulă.De exemplu, dacă ați fost șomer timp de șase luni sau mai mult și v-ați plătit toate facturile la timp în acea perioadă, este posibil ca creditorii să nu ia în considerare aceste informații atunci când vă evaluează bonitatea.

În general, este important să păstrați o evidență bună a tuturor tranzacțiilor financiare, astfel încât creditorii să poată vedea o imagine clară a modului în care ați gestionat banii în trecut.Acest lucru vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorul general de credit și să vă sporească probabilitatea ca angajatorii să ia în considerare angajarea dvs.