Care sunt cele mai bune opțiuni de investiții la pensie pentru cineva cu 100.000 USD?

timpul de emitere: 2022-06-24

Există o serie de moduri diferite de a investi 100.000 USD pentru pensie.Iată patru opțiuni: 1.Economisiți banii într-un cont de economii tradițional.Aceasta este cea mai simplă opțiune și vă va aduce dobânzi mici.În timp, acești bani vor crește, dar s-ar putea să nu fie suficienți pentru a vă acoperi costurile de trai la pensie.2.Investește în acțiuni sau fonduri mutuale printr-o firmă de brokeraj.Acest lucru poate fi riscant, dar dacă o faci corect, ai putea câștiga mulți bani în timp.3.Folosiți-vă banii pentru a cumpăra anuități sau polițe de asigurare de viață care vor plăti o sumă fixă ​​în fiecare an la pensie.Aceste produse pot fi scumpe, dar oferă venit garantat în anii de pensionare.4.Folosiți-vă banii pentru a cumpăra investiții imobiliare, cum ar fi condominii sau case – acestea tind să ofere profituri bune în timp și vă pot ajuta, de asemenea, să vă asigurați viitorul financiar în cazul în care ți se întâmplă ceva în timp ce ești încă în viață.”

Există multe moduri diferite de a investi 100.000 USD pentru pensie, așa că este important să alegeți opțiunea potrivită pentru dvs., în funcție de nevoile și obiectivele dvs. individuale.Unele dintre cele mai bune opțiuni includ economisirea banilor într-un cont de economii tradițional sau investirea lor în acțiuni sau fonduri mutuale printr-o firmă de brokeraj; totuși, este posibil ca aceste opțiuni să nu fie suficiente singure pentru a acoperi toate costurile dumneavoastră în anii de pensionare dacă inflația crește semnificativ mai mult decât se aștepta în acea perioadă de timp (așa cum a fost obișnuit din punct de vedere istoric). Anuitățile și polițele de asigurare de viață pot oferi fluxuri de venit mai fiabile în anii următori, în timp ce investițiile imobiliare, cum ar fi condominiile sau casele, pot oferi venituri mai bune pe termen lung, în general, datorită potențialului lor de creștere, chiar și atunci când piețele sunt în scădere (deși există întotdeauna riscuri implicate). cu orice investiție).

De unde pot obține cea mai mare rentabilitate a investițiilor mele de pensie?

Există o serie de locuri diferite pentru a vă investi banii de pensionare, dar unele dintre cele mai mari randamente pot fi în acțiuni sau fonduri mutuale.Va trebui să vă faceți propria cercetare pentru a găsi cea mai bună opțiune pentru dvs.. Alți factori de care trebuie să luați în considerare atunci când investiți pentru pensionare includ: vârsta, toleranța la risc și protecția împotriva inflației. Puteți explora, de asemenea, opțiuni precum indexarea sau utilizarea unui robo-consilier. .Indiferent ce alegeți, asigurați-vă că vă simțiți confortabil cu riscurile implicate și înțelegeți câți bani va trebui să economisiți în fiecare an pentru a avea suficienti economii până la pensie. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, discutați cu un consilier financiar despre opțiunile dvs.Aceștia vă pot ajuta să vă ghidați prin proces și să vă răspundă la orice întrebări pe care le aveți.

Care sunt riscurile asociate cu diferitele opțiuni de investiții pentru pensii?

Există o serie de riscuri asociate cu opțiunile de investiții la pensie, inclusiv riscul de a pierde bani, riscul de a nu putea ieși la timp la pensie și riscul de a-ți supraviețui economiile.Este important să cântărim aceste riscuri unul față de celălalt înainte de a lua o decizie despre unde să investești 100.000 pentru pensie.

Unii factori pe care ar trebui să îi luați în considerare atunci când cântăriți riscurile includ vârsta, nivelul veniturilor și obiectivele dvs. de investiții.De asemenea, ar trebui să luați în considerare câți bani ați economisit până acum, precum și cât timp intenționați să lucrați după ce vă pensionați.În cele din urmă, este important să revizuiți orice taxe care sunt asociate cu fiecare opțiune înainte de a lua o decizie.

Există multe opțiuni diferite de investiții pentru pensionare disponibile astăzi și poate fi dificil să decizi care dintre ele este potrivită pentru tine.Analizând riscurile implicate în fiecare opțiune și cântărindu-le în raport cu propriile circumstanțe personale, puteți lua o decizie informată despre unde să investiți 100.000 pentru pensie.

Cum îmi pot diversifica portofoliul de pensii pentru a minimiza riscul?

Când vine vorba de planificarea pensionării, una dintre cele mai importante decizii pe care le poți lua este unde să investești banii.Prin diversificarea portofoliului dvs. în diferite tipuri de investiții, reduceți riscul de a vă pierde toți banii într-un singur stoc sau sector.

Mai jos sunt patru sfaturi pentru a investi în pensie:

4 În cele din urmă, aveți răbdare – poate dura ceva timp până când portofoliul dvs. își atinge potențialul maxim din cauza volatilității pieței și a altor factori care nu pot fi controlați.”

Atunci când alegeți un vehicul de investiții, este important să luați în considerare nu numai rentabilitatea investiției, ci și cât de ușor este să accesați aceste fonduri în cazul în care apare o urgență, cum ar fi pierderea locului de muncă sau o problemă de sănătate care afectează sursele de venit.”

Există multe moduri în care investitorii își pot minimiza riscul atunci când își construiesc portofoliile de pensionare: prin alegerea acțiunilor pe baza elementelor fundamentale, mai degrabă decât a sentimentului; prin repartizarea expunerii între mai multe clase de active; prin utilizarea mediei costurilor în dolari; și prin păstrarea unor rezerve de numerar suficiente disponibile în caz de urgență.”

Fonduri mutuale vs fonduri indexate: fondurile mutuale percep de obicei comisioane de administrare mai mari decât fondurile indexate, deoarece oferă servicii mai personalizate, inclusiv sfaturi despre titlurile de valoare care ar putea fi adecvate pentru nivelul de toleranță la risc și obiectivele fiecărui investitor.

  1. Începeți cu un buget realist.Înainte să vă gândiți unde să vă puneți banii, trebuie să vă dați seama cât aveți la dispoziție și ce fel de profit căutați.Acest lucru vă va ajuta să determinați care investiții sunt cele mai potrivite pentru nevoile și obiectivele dvs.
  2. Luați în considerare implicațiile fiscale înainte de a investi.Taxele pot afecta atât suma de bani pe care o economisiți, cât și randamentul acelor economii.Asigurați-vă că vă consultați cu un contabil sau un consilier financiar înainte de a lua orice decizie de investiție pentru a contabiliza impozitele și alte costuri potențiale asociate cu planificarea pensionării.
  3. Fiți atenți la taxe și comisioane atunci când selectați investițiile.Multe fonduri mutuale percep comisioane (cum ar fi comisioane de administrare) care vă pot distruge profiturile în timp.Încercați să găsiți opțiuni cu costuri reduse care oferă totuși un potențial de performanță bun pentru dimensiunea portofoliului dvs. și nivelurile de toleranță la risc.

Care sunt implicațiile fiscale ale diferitelor opțiuni de investiții pentru pensionare?

Care sunt diferitele tipuri de conturi de pensii?Care este cel mai bun mod de a calcula câți bani aveți nevoie pentru pensie?Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când investesc pentru pensie?

Există o mulțime de factori de luat în considerare atunci când vine vorba de planificarea pensionării, inclusiv unde doriți să vă investiți banii și ce tip de cont vă va oferi cea mai bună rentabilitate.Iată patru sfaturi despre cum să începeți:

Primul pas în orice plan financiar este să vă aflați nevoile și preferințele.Aceasta include înțelegerea nivelului actual al veniturilor, cheltuielilor și obiectivelor de economii.Odată ce aveți o idee bună despre locul în care vă aflați, este mai ușor să vă dați seama care investiții vor oferi cele mai multe beneficii pentru securitatea dumneavoastră pe termen lung.

Odată ce știți ce aveți nevoie și ce doriți, este timpul să vă evaluați opțiunile pe baza acelor factori.Investițiile diferite oferă niveluri diferite de risc și recompensă potențială, așa că este important să decideți care dintre ele se potrivesc strategiei dvs. de investiții generale.

Un factor important de luat în considerare este cât timp vă așteptați să fiți investit într-o clasă de active sau portofoliu individual.De exemplu, acțiunile pot oferi randamente mai mari pe termen scurt, dar pot experimenta și o volatilitate mai mare pe perioade mai lungi de timp - făcându-le o opțiune riscantă dacă nu aveți suficientă lichiditate (capacitatea de a vinde rapid) în portofoliul dvs.

Taxele pot juca un rol important în a determina dacă anumite investiții merită sau nu urmărite, având în vedere implicațiile lor fiscale.De exemplu, conturile impozabile, cum ar fi 401(k)s, oferă de obicei rate de rentabilitate mai mici decât IRA-urile Roth sau Conturile individuale de pensionare (IRA) tradiționale. Cu toate acestea, aceste conturi pot fi mai avantajoase din punct de vedere fiscal dacă sunt utilizate corect - și anume, contribuind cu cel puțin suficienți bani în fiecare an, astfel încât toate contribuțiile să devină deductibile din impozitele datorate mai târziu. În plus, multe 529 de economii la facultate planurile oferă, de asemenea, tratament fiscal favorabil față de alte tipuri de vehicule de investiții.

Este întotdeauna o idee bună să vă revizuiți în mod regulat progresul către atingerea obiectivelor financiare specifice – aceasta include revizuirea atât a performanței pe termen scurt (lună la lună), cât și a tendințelor pe termen lung (pe câțiva ani). Aceste informații pot ajuta la identificarea domeniilor în care ar putea fi necesare ajustări în planul (planurile) dvs. de economii pentru pensie, ajutând să vă asigurați că creșterea continuă rămâne posibilă, reducând în același timp riscurile asociate cu investițiile.

  1. Cunoaște-ți nevoile și preferințele
  2. Evaluați-vă opțiunile pe baza toleranței la risc și a obiectivelor dvs
  3. Luați în considerare implicațiile fiscale atunci când faceți alegeri de investiții pentru pensionare
  4. Examinați în mod regulat modul în care vă descurcați cu planurile dvs. de economii pentru pensie pentru a rămâne pe drumul cel bun și a menține randamentele optime în timp

Ar trebui să investesc într-un cont 401(k), Roth IRA sau alt cont de pensie?

Există o serie de moduri diferite de a vă investi banii pentru pensionare și depinde de situația financiară personală și de obiectivele dvs.

Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, luați în considerare deschiderea unui cont 401(k) la angajatorul dvs.Acest tip de cont vă permite să contribuiți cu bani înainte de impozitare, ceea ce vă va ajuta să reduceți venitul impozabil atunci când vă depuneți impozitele mai târziu în viață.

O altă opțiune este să deschideți un cont Roth IRA.Acest tip de cont vă permite să retrageți bani fără taxe atunci când vă pensionați, atâta timp cât fondurile sunt utilizate pentru cheltuieli calificate, cum ar fi locuința, educația sau economiile pentru pensii.

În cele din urmă, dacă aveți deja mai mult de 5.000 de dolari economisiți (sau dacă vă așteptați ca venitul să crească semnificativ în viitor), investiția în acțiuni individuale poate fi o modalitate bună de a vă crește averea în timp.

Cât de mult ar trebui să contribui la conturile mele de pensionare în fiecare an?

Nu există un răspuns la această întrebare, deoarece suma pe care ar trebui să o contribui va depinde de circumstanțele și obiectivele tale individuale pentru pensionare.Cu toate acestea, unele îndrumări generale vă pot ajuta să începeți.

În general, ar trebui să contribuiți cu destui bani în conturile dvs. de pensionare în fiecare an, astfel încât contribuțiile dvs. totale pe parcursul unui deceniu (10 ani) să fie egal cu cel puțin jumătate din venitul anual.Aceasta înseamnă că, dacă câștigi 50.000 USD pe an, ar trebui să contribui cu 20.000 USD anual în conturile tale de pensionare.Dacă este posibil, urmăriți să contribuiți mai mult decât atât – orice lucru peste 10% din venitul dvs. este în general recomandat.

Dacă în prezent nu contribuiți cu destui bani în conturile de pensii, este important să începeți să vă creșteți treptat cota de contribuție în timp, pentru a evita să faceți prea multă muncă suplimentară în anii următori și să riscați să vă supraviețuiți economiile.În plus, ar putea merita să luați în considerare profitarea programelor de potrivire a angajatorilor - aceste programe permit companiilor să egaleze un procent din contribuțiile angajaților până la o anumită limită (de obicei 3%). Acest lucru poate crește semnificativ suma de bani care ajunge să fie economisită pentru pensie!

În cele din urmă, amintiți-vă că există multe tipuri diferite de investiții disponibile atunci când vine vorba de investiții pentru pensie – așa că nu vă simțiți limitat de ceea ce este menționat aici.Discutați cu un consilier de investiții despre tipul (tipurile) de investiții care ar putea fi cel mai potrivit(e) pentru dvs., în funcție de situația și obiectivele dvs. financiare specifice.

Când ar trebui să încep să iau distribuții din conturile mele de pensionare?

Când ar trebui să începeți să primiți distribuții din conturile dvs. de pensionare?Aceasta este o întrebare pe care și-o pun mulți oameni când se apropie de pensionare.Răspunsul la această întrebare depinde de câțiva factori, inclusiv vârsta dvs., suma de bani din contul dvs. și cât timp intenționați să păstrați banii investiți.

În general, ar trebui să începeți să luați distribuții din conturile de pensionare când împliniți 70 de ani și jumătate.Acest lucru se datorează faptului că beneficiile de asigurări sociale vor începe să scadă la această vârstă, așa că este important să aveți cât mai mulți bani economisiți pentru pensionare.În plus, dacă așteptați prea mult pentru a prelua distribuțiile din contul dvs., dobânda poate fi mai mare decât dacă le-ați lua mai devreme.

De asemenea, este important să luați în considerare cât timp plănuiți să păstrați banii investiți în contul dvs. de pensionare.Dacă vă așteptați să vă pensionați în 10 sau 15 ani, atunci s-ar putea să nu aibă sens să luați nicio distribuție până mai târziu în viață.Pe de altă parte, dacă intenționați să vă pensionați după 30 sau 40 de ani de muncă, atunci ar putea fi mai bine să începeți să primiți distribuții mai devreme, astfel încât să fie mai mulți bani disponibili atunci când aveți nevoie de ei.

Există o serie de factori care intervin în deciderea când și cât de multă distribuire ar trebui să fie luată dintr-un cont de pensionare.Cu toate acestea, în cele din urmă, depinde de fiecare contribuabil individual ceea ce decide că este cel mai potrivit pentru el și pentru situația în care se află.

Ce se întâmplă cu conturile mele de pensionare dacă mor înainte de a mă pensiona?

Dacă muriți înainte de a vă pensiona, conturile dvs. de pensionare vor fi distribuite beneficiarilor dvs. conform termenilor planului dvs. de pensie.Dacă aveți un plan de pensionare 401(k) sau un alt plan de pensionare sponsorizat de angajator, banii din contul dvs. vor intra imediat în contul unui beneficiar desemnat.Dacă aveți un cont individual de pensionare (IRA), banii din contul dvs. vor rămâne la IRA până când sunt retrași sau convertiți într-un alt tip de investiție.Unele planuri permit retrageri parțiale dacă sunteți încă în viață când se efectuează retragerea, dar altele necesită retragerea tuturor contribuțiilor înainte de a putea fi plătite beneficiile.Consultați administratorul planului pentru detalii specifice despre modul în care decesul afectează conturile de pensionare.

Pot împrumuta din soldurile contului meu de pensionare?

Da, puteți împrumuta din soldurile contului dvs. de pensionare.Cu toate acestea, există câteva restricții și considerații de care ar trebui să fii conștient înainte de a face acest lucru.

În primul rând, trebuie să aveți cel puțin 50% din soldul contului disponibil pentru a vă împrumuta.În al doilea rând, împrumutul nu poate depăși 60% din soldul contului.În al treilea rând, împrumutul trebuie rambursat în termen de 10 ani, altfel va deveni o datorie permanentă în raportul dvs. de credit.În cele din urmă, orice dobândă plătită pentru împrumut va fi adăugată și la suma principală împrumutată.

Dacă aceste considerații par să vă limiteze capacitatea de a vă folosi fondurile de pensie în alte scopuri, luați în considerare consultarea cu un consilier financiar care vă poate ajuta să vă cântăriți toate opțiunile și să luați o decizie în cunoștință de cauză cu privire la împrumutul în conturile de pensii.

Cum știu dacă sunt pensionar?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a determina dacă economiile dvs. de pensie sunt pe drumul cel bun.În primul rând, aruncați o privire asupra veniturilor și cheltuielilor dvs. curente.Sunt în conformitate cu ceea ce vă așteptați să fie?Dacă nu, de ce?Apoi, revizuiește-ți obiectivele de economii pentru pensie și asigură-te că ai destui bani economisiți pentru a acoperi aceste costuri.În cele din urmă, luați în considerare un împrumut pentru pensie sau să investiți într-o anuitate pentru a vă completa economiile.Fiecare dintre acești pași este important pentru a vă asigura că aveți cele mai bune șanse de a vă îndeplini visele de pensionare.