Ce este un 401k?

timpul de emitere: 2022-04-15

Un 401k este un plan de economii pentru pensii sponsorizat de un angajator.Este conceput pentru a ajuta angajații să economisească și să investească pentru viitorul lor.Angajații pot contribui cu bani înainte de impozitare la 401k, ceea ce le reduce venitul impozabil în anul curent.Banii din cont cresc cu impozit amânat, ceea ce înseamnă că nu veți plăti impozite pe ei până când nu îi veți retrage la pensie.

Majoritatea 401ks oferă o varietate de opțiuni de investiții, inclusiv fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și fonduri cu data țintă.Unele planuri oferă și opțiuni Roth 401k, care permit angajaților să contribuie cu dolari după impozitare.Cu un Roth 401k, contribuțiile tale nu sunt deductibile din impozite, dar retragerile tale la pensie sunt scutite de impozite.

Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de 401.000, ar trebui să vă gândiți să contribuiți cât mai mult posibil pentru a profita de avantajele fiscale și pentru a vă crește cuib.Mulți angajatori oferă, de asemenea, contribuții egale, care vă pot spori și mai mult economiile.

Cum funcționează 401ks?

401ks sunt planuri de economii pentru pensii care permit angajaților să contribuie cu bani la plan înainte de impozitare.Aceasta înseamnă că angajatul nu va trebui să plătească impozite pe contribuții până când va retrage banii la pensie.Planul 401k este de obicei administrat de un angajator, dar unii angajați pot să-și creeze propriul cont 401k printr-o firmă de brokeraj.Când angajații se pensionează, își pot folosi fondurile de 401.000 pentru a achiziționa o varietate de produse de pensionare, cum ar fi anuități sau fonduri mutuale.

Care sunt beneficiile unui 401k?

Un 401k este un plan de economii pentru pensii care permite angajaților să contribuie cu bani la acesta înainte de impozitare.Contribuțiile sunt egalate de către angajator, astfel încât angajatul ajunge să aibă mai mulți bani în cont decât dacă nu ar fi contribuit deloc.Există multe beneficii de a avea un 401k, inclusiv:

  1. Reduceri fiscale: Contribuțiile făcute la un 401k sunt considerate venituri înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că veți obține scutiri de impozite atunci când retrageți banii în timpul pensionării.Aceasta poate ajunge până la 50% din valoarea retragerii, în funcție de nivelul veniturilor dvs.
  2. Economii sporite: un 401k vă poate ajuta să economisiți pentru pensie mai devreme decât mai târziu.Dacă nu aveți deja nimic economisit, contribuția la 401k vă va crește șansele de a vă atinge obiectivul de pensionare.
  3. Opțiuni de investiții mai bune: atunci când puneți bani într-un 401k, sunt de obicei investiți în acțiuni sau fonduri mutuale care oferă randamente mai mari decât conturile bancare tradiționale.Aceasta înseamnă că, în timp, investițiile tale vor crește mai repede și vor oferi o mai mare siguranță financiară la pensionare.
  4. Flexibilitate: Retragerea banilor dintr-un 401k este de obicei ușoară și nedureroasă – indiferent când decideți să vă pensionați.De asemenea, puteți transfera orice fonduri neutilizate într-un alt IRA sau plan de pensii dacă vă schimbați locul de muncă sau doriți să vă păstrați opțiunile deschise în cazul în care se întâmplă ceva și aveți nevoie de acces imediat la acele active.

Cum să maximizez contribuțiile mele de 401.000?

Când vine vorba de maximizarea contribuțiilor dvs. de 401.000, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a profita la maximum de economiile dvs.În primul rând, asigurați-vă că contribuiți cu suma maximă permisă în fiecare an.În plus, luați în considerare să faceți contribuții suplimentare dacă vă puteți permite să faceți acest lucru.În cele din urmă, asigurați-vă că vă revizuiți contul în mod regulat pentru a vă asigura că toate contribuțiile dvs. sunt contabilizate și investite în mod corespunzător.

Pot retrage bani din 401k înainte de pensionare?

Există câteva lucruri de reținut dacă doriți să retrageți bani din 401k înainte de pensionare.În primul rând, va trebui să vă consultați cu angajatorul despre regulile și reglementările specifice ale acestuia.În al doilea rând, asigurați-vă că sunteți la curent cu penalitățile care se pot aplica dacă retrageți bani înainte de pensionare.În cele din urmă, asigurați-vă că luați în considerare orice impozit pe venit care ar putea fi datorat pe suma retragerii.Iată o privire mai atentă asupra fiecăruia dintre aceste puncte:

Majoritatea angajatorilor au reguli și reglementări specifice care reglementează câți bani pot retrage angajații din conturile lor de 401.000 înainte de pensionare.Asigurați-vă că întrebați angajatorul care este politica sa înainte de a lua orice decizie privind retragerea banilor.Pot exista penalități asociate cu retragerea anticipată a fondurilor, așa că este important să știți din timp.

Există mai multe penalități potențiale care s-ar putea aplica dacă decideți să retrageți bani din contul dvs. 401k înainte de pensionare.Acestea includ posibile amenzi, beneficii reduse și chiar prime de asigurări de șomaj pentru cei care își părăsesc locul de muncă fără a-și informa în mod corespunzător angajatorul despre planurile lor.Este important să cântăriți cu atenție toate consecințele posibile înainte de a lua orice măsură.

  1. Consultați-vă cu angajatorul despre regulile și regulamentele acestuia
  2. Fiți conștienți de sancțiunile care se pot aplica dacă retrageți bani înainte de pensionare

Există penalități pentru retragerea anticipată de la un 401k?

Nu există penalități pentru retragerea de bani dintr-un 401k înainte de vârsta de 59 1/2, atâta timp cât nu ați primit nicio distribuție în acest timp.Cu toate acestea, dacă retrageți bani înainte de vârsta de 50 de ani și nu ați primit nicio distribuție, este posibil să fiți supus unei penalități de 10% din suma retrasă.În plus, dacă retrageți bani din 401k în timp ce încă sunteți angajat la compania dvs., pot exista taxe și penalități suplimentare asociate cu retragerea.

Când pot începe să retrag bani din 401k?

Când poți începe să retragi bani din 401k?Răspunsul la această întrebare depinde de tipul de plan 401k pe care îl aveți.În general, puteți începe să retrageți bani dintr-un plan tradițional de 401k imediat ce împliniți vârsta de 59½, dacă încă lucrați pentru compania care v-a sponsorizat contul.Dacă sunteți pensionar, puteți începe să retrageți bani începând cu vârsta de 70½.Există câteva excepții, așa că asigurați-vă că consultați angajatorul sau furnizorul planului de pensionare cu privire la regulile specifice de retragere.

Ce se întâmplă cu my401k dacă mor înainte de pensionare?

Dacă mori înainte de pensionare, 401k vor fi distribuite conform regulilor planului.În general, dacă aveți mai puțin de 50.000 USD în cont la momentul decesului dvs., acesta va fi distribuit beneficiarilor dvs. sub formă de sumă forfetară.Dacă aveți mai mult de 50.000 USD în cont, acesta va fi împărțit între beneficiari în funcție de suma datorată acestora.

Cum să știu câți bani vor fi în my401k când voi ieși la pensie?

Când vă pensionați, 401k va fi probabil unul dintre cele mai mari conturi de economii pentru pensii.Dar de unde știi câți bani sunt în el?Și ce poți face pentru a te asigura că banii sunt suficienți când ajungi la vârsta de pensionare?

Pentru a afla câți bani sunt în 401k dvs., mai întâi scădeți toate împrumuturile restante din suma totală a contribuțiilor făcute.Acest număr ar trebui să fie aproape de soldul contului dvs. la pensionare.Dacă nu este, pot exista unele contribuții suplimentare care trebuie făcute înainte de pensionare.

Apoi, împărțiți acest număr la rata actuală de rentabilitate a investițiilor dvs. de 401.000.Acest lucru vă va oferi o estimare a câți bani vor fi disponibili la pensionare, pe baza ratelor actuale de rentabilitate.Dacă tarifele sunt mai mici decât erau atunci când a fost deschis contul, atunci vor fi mai puțini bani disponibili la pensionare decât se prevedea.Cu toate acestea, dacă tarifele sunt mai mari acum decât atunci când a fost deschis contul, mai mulți bani vor fi disponibili la pensionare decât se prevedea.

În cele din urmă, adăugați orice fonduri suplimentare care s-ar fi putut economisi de-a lungul timpului (cum ar fi contribuțiile angajatorului sau de partajare a profitului) și scădeți orice datorii datorate în cont (cum ar fi plățile ipotecare). Aceasta ar trebui să ofere o estimare finală a câți bani sunt de fapt disponibili în 401k la pensionare.Dacă acest număr nu atinge ceea ce aveți nevoie pentru a trăi confortabil în anii de pensionare, pot exista în continuare oportunități de a economisi mai mult prin alte mijloace, cum ar fi acțiuni individuale sau fonduri mutuale.

Care sunt unele greșeli comune pe care le fac oamenii cu 401ks?

401.000 de greșeli pot fi costisitoare.Iată câteva dintre cele mai comune:

  1. Nu contribuiți cu destui bani la planul dvs. 401k.Acest lucru ar putea duce la o penalizare dacă părăsiți compania înainte de pensionare, iar contul dvs. va avea o valoare mai mică decât dacă ați fi contribuit mai mult.
  2. Investiți prea mulți bani în acțiuni sau fonduri mutuale care nu sunt adecvate vârstei și toleranței la riscuri.Puteți ajunge să pierdeți bani dacă bursa scade și nu veți obține niciun venit din acele investiții cât timp sunt deținute în contul dvs.
  3. Nu profită de contribuțiile de egalitate ale angajatorului în planurile lor de 401.000.Dacă angajatorul tău oferă un meci, ia-l!Acest lucru vă va ajuta să vă creșteți în mod semnificativ economiile în timp.
  4. Nerespectarea și actualizarea informațiilor despre planul 401k în mod regulat cu angajatorul sau consilierul financiar.Acest lucru poate duce la sub-economisire sau la cheltuire excesivă, deoarece nu vă dați seama cât de mult s-a schimbat de la ultima actualizare a informațiilor (cum ar fi modificările prețurilor acțiunilor).
  5. Nu profitați de reducerile fiscale disponibile prin planul lor de 401.000, cum ar fi contribuțiile Roth IRA sau contribuțiile egale ale angajatorului pe alte conturi de pensii, cum ar fi IRA sau pensiile tradiționale.