Ce este un scor de credit pentru afaceri?

timpul de emitere: 2022-05-03

Un scor de credit pentru afaceri este un rating numeric care reflectă sănătatea financiară a unei afaceri.Un scor bun de credit poate ajuta companiile să obțină împrumuturi și alte forme de finanțare, care le pot stimula creșterea.Un scor prost al creditului poate duce la costuri mai mari de împrumut și la scăderea accesului la capital.

Există mai mulți factori care contribuie la scorul de credit al unei companii, inclusiv raportul datorie-venit, generarea fluxului de numerar și istoricul de plată a datoriilor la timp.Un scor de credit bun reflectă, de asemenea, capacitatea unei companii de a-și rambursa datoriile în totalitate și la timp.

Pentru a verifica scorul de credit al propriei companii, puteți utiliza unul dintre numeroasele instrumente online disponibile sau puteți contacta unul dintre principalele birouri de credit (Experian®, TransUnion® sau Equifax®) pentru mai multe informații.

Cum pot verifica scorul de credit al companiei mele?

Există câteva modalități de a verifica scorul de credit al companiei.Puteți utiliza un raport de credit, care este generat de trei agenții diferite - Experian, Equifax și TransUnion - sau puteți accesa contul companiei dvs. la una dintre cele mai importante instituții de creditare. Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit al afacerii, este important. pentru a urmări istoricul dvs. de credit și pentru a vă asigura că toate conturile dvs. sunt în stare bună.Făcând acest lucru, veți putea construi un istoric de credit puternic care vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru împrumuturi și credite viitoare.În plus, asigurați-vă că țineți pasul cu plățile la timp, astfel încât povara datoriilor dvs. să nu crească în timp. Există mulți factori care afectează scorul de credit al unei companii, inclusiv suma datoriei pe care compania a acumulat-o, condițiile datoria (cum ar fi ratele dobânzii și datele de scadență), câți bani sunt datorați pentru fiecare împrumut și dacă s-au produs eventuale neplate.Pentru a obține o imagine exactă a modului în care afacerea dvs. se diferențiază de alte afaceri din industria sa, contactați una dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor sau vizitați site-urile lor pentru a începe.

Cum pot îmbunătăți ratingul de credit al companiei mele?

Pentru ca afacerile să obțină opțiuni de finanțare mai bune în perioadele în care ratele dobânzilor sunt scăzute (din cauza recesiunii economice), au nevoie de ratinguri bune de la creditori (bănci/creditori). Există mai multe lucruri pe care întreprinderile mici le pot face pentru a-și crește ratingul:

A.) Efectuați plăți la timp pentru datorii

B.) Să aibă practici solide de management financiar

C.) Menține relații bune cu creditorii

D.) Stabilirea unor controale interne solide Întreprinderile ar trebui, de asemenea, să ia măsuri în afara controlului lor, dacă este posibil; acestea ar putea include acoperirea de presă pozitivă legată de un impact pozitiv asupra sentimentului creditorilor în general (gândiți-vă la revista Good Housekeeping „Best Places To Work”), câștigarea de premii de la asociații comerciale/grupuri industriale etc.).Cel mai important lucru este totuși să rămâneți mereu proactiv – monitorizați îndeaproape tendințele (atât prin surse externe, cât și prin recenzii interne), evaluați potențialele riscuri și oportunități în mod proactiv, apoi acționați decisiv atunci când este necesar!Iată câteva sfaturi suplimentare specifice pentru îmbunătățirea evaluărilor întreprinderilor mici:

  1. Consultați resurse online, cum ar fi Credit Karma sau Credit Sesame Solicitați o copie gratuită a raportului dvs. de credit actual de la una dintre cele trei agenții de raportare majore Accesați informații despre diferite tipuri de împrumuturi disponibile prin bănci sau instituții de credit Verificați facturile și notificările restante Calculați totalul restante solduri Comparați această cifră cu veniturile anuale Determinați procentajul de proprietate Uitați-vă la alți factori, cum ar fi vârsta afacerii. Luați în considerare căutarea asistenței profesionale dacă este necesar. Scorurile creditului variază între 300-850, 850 fiind excelent.Un număr mai mare indică un risc mai mic, în timp ce un număr mai mic sugerează un risc mai mare atunci când împrumuți bani, așa că este important să lucrezi pentru a îmbunătăți scorul celorlalți în timp.- Consultați resurse online, cum ar fi Credit Karma sau Credit Sesame: Aceste site-uri web oferă instrumente gratuite care permit utilizatorilor to check their own personalcredit score as well as review what impacts different factors like length-of-credit history on scores.- Request a free copy ofyour currentcreditreportfromoneofthethreetransunionreportingagencies: Thiscanbedoneonlineorbyphoneandwillgiveyouaccurateinformationaboutyourcurrentfinancialstatusaswellasthescoreonallofyouraccounts.- Access informationaboutvarioustypesoffinancetobanksorlendinginstitutions:- Reviewpastduebillsandnotices:- Calculatetheoutstandingbalancesonallofyouraccountsandcomparethisfiguretocurrentrevenue:- Determinepercentagewithinthecompanybasedonthedebtload,- Lookatthelocalmarketplaceforthesizeofthestudyedcompany, - Și luați în considerare să căutați asistență profesională dacă este nevoie
  2. ) Colectați în mod regulat date despre indicatorii de performanță ) Efectuați audituri în mod regulat ) Analizați rezultatele în mod obiectiv ) Luați măsuri corective atunci când este necesar ) Comunicați eficient ) Rămâi concentrat pe obiectivele pe termen lung ) Continuă construirea pe punctele forte 8 ) Construiește relații cu părțile interesate cheie 9 ).

Care sunt beneficiile de a avea un scor bun de credit pentru afaceri?

Există multe beneficii de a avea un scor bun de credit pentru afaceri.Un scor bun de credit pentru afaceri vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru împrumuturi, să faceți mai multe vânzări și să atrageți clienți mai buni.Iată câteva dintre beneficii:

  1. Împrumuturi mai bune: a avea un scor de credit bun pentru afaceri vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru împrumuturi pentru care nu ați fi eligibil dacă scorul dvs. de credit ar fi mai scăzut.De exemplu, o afacere mică cu un scor bun de credit poate fi capabilă să împrumute până la 350.000 USD în total de la creditorii comerciali.O companie cu un scor de credit de afaceri slab poate fi capabilă să împrumute doar până la 25.000 USD de la creditorii comerciali.
  2. Mai multe vânzări: un scor bun de credit pentru afaceri vă poate ajuta, de asemenea, să faceți mai multe vânzări.Când clienții potențiali văd că compania dvs. are un istoric bun de creditare, este posibil să aibă încredere și să cumpere de la dvs. chiar mai mult decât ar avea dacă compania dvs. ar avea o reputație proastă pentru plata datoriilor.
  3. Atrageți clienți mai buni: a avea un scor bun de credit pentru afaceri vă poate ajuta, de asemenea, să atrageți clienți mai buni.Clienții potențiali care știu că compania ta este de renume sunt probabil să fie mai puțin ezitați în a cumpăra de la tine decât cei care nu-ți cunosc istoricul cu plățile datoriilor și obligațiile financiare.
  4. Îmbunătățiți-vă rezultatul: a avea un scor bun de credit pentru afaceri vă poate îmbunătăți rezultatul în mai multe moduri.În primul rând, poate reduce suma de bani pe care trebuie să o cheltuiți pentru ratele dobânzilor și alte costuri de împrumut atunci când obțineți împrumuturi sau produse de finanțare, cum ar fi ipoteci sau împrumuturi pentru mașini. În al doilea rând, poate crește valoarea activelor pe care compania le deține, deoarece creditorii vor oferi, în general, companiilor cu rating de credit mai ridicat acces la condiții de împrumut mai bune.

Ce factori contribuie la un scor bun de credit pentru afaceri?

Există mulți factori care contribuie la un scor bun de credit pentru afaceri.Cel mai important factor este istoricul dvs. de credit.Alți factori includ tipul de afacere pe care o dețineți, suma datoriei pe care o aveți și cât timp a trecut de când ați depus ultima dată faliment sau ați ratat plata datoriei.Puteți verifica gratuit scorul de credit al companiei dvs. utilizând expertul nostru pentru scorul de credit.

Cum îmi pot îmbunătăți scorul de credit al afacerii?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit al afacerii.

În primul rând, asigurați-vă că păstrați înregistrări exacte ale tuturor tranzacțiilor financiare.Acest lucru vă va ajuta să vă urmăriți progresul și să identificați din timp orice probleme.

În al doilea rând, plătiți întotdeauna facturile la timp.Dacă există plăți ratate, acest lucru vă va afecta scorul de credit.

În al treilea rând, menține-ți o bună reputație în rândul creditorilor și creditorilor făcând lucruri precum plata datoriilor și ținând pasul cu plățile împrumutului.

În al patrulea rând, aveți grijă să utilizați împrumuturi cu risc ridicat pentru a vă finanța afacerile.Aceste tipuri de împrumuturi vă pot deteriora scorul de credit pe termen lung.

În cele din urmă, asigurați-vă că vă consultați cu un serviciu de consiliere de credit dacă vă găsiți că vă dificultăți să vă îmbunătățiți scorul de credit al afacerii.Aceștia vă pot oferi îndrumări și sprijin pe măsură ce lucrați pentru a vă reconstrui istoricul de credit.

Verificarea scorului de credit al propriei mele afaceri o va răni?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de scorul de credit al companiei și de acțiunile specifice pe care le întreprindeți pentru a-l verifica.În general, verificarea scorului de credit al companiei nu ar trebui să aibă un impact negativ asupra scorului, dar consultați întotdeauna un serviciu de consiliere de credit sau de monitorizare a creditului dacă aveți îndoieli.

O modalitate de a vă verifica scorul de credit al afacerii este să accesați resurse gratuite de la cele trei birouri de credit majore: Experian, TransUnion și Equifax.Fiecare birou are propriul său site web de unde puteți obține informații despre scorul dvs. de credit curent al afacerii, puteți solicita o copie a raportului dvs. și puteți afla cum să-l îmbunătățiți.

Dacă vă gândiți să aplicați pentru un împrumut sau o linie de credit, este important să știți că un scor de credit de afaceri scăzut ar putea îngreuna obținerea aprobării.Asigurați-vă că vorbiți cu un consilier financiar cu experiență înainte de a lua orice acțiune legată de scorul de credit al afacerii dvs.

Care este diferența dintre un scor de credit personal și cel de afaceri?

Scorul de credit personal se bazează pe istoricul dvs. de credit, care include toate împrumuturile, cardurile de credit și alte datorii pe care le-ați contractat vreodată.Un scor de credit de afaceri se bazează pe datoriile și obligațiile financiare ale companiei dvs.Scorul dvs. de credit personal va afecta capacitatea dvs. de împrumut, în timp ce un scor de credit de afaceri nu va avea neapărat un impact asupra capacității dvs. de a împrumuta bani.

Pentru a verifica scorul dvs. de credit personal sau de afaceri, vizitați AnnualCreditReport.com sau Equifax.com.De asemenea, puteți obține un raport gratuit de la fiecare companie la fiecare șase luni, prin înscrierea la Serviciul de monitorizare a creditului.

Există mai mulți factori care contribuie la un scor de credit bun sau rău pentru afaceri: cât de multă datorie are compania; de cât timp este în funcțiune; starea sa financiară actuală; și dacă își plătește facturile la timp.Un punctaj bun de credit de afaceri va arăta că compania este solvabilă și capabilă să își îndeplinească obligațiile financiare - atât acum, cât și în viitor.

Vă puteți îmbunătăți șansele de a obține un scor bun de credit pentru afaceri urmând aceste sfaturi:

  1. Asigurați-vă că păstrați înregistrări exacte ale tuturor tranzacțiilor - acest lucru vă va ajuta să demonstrați că sunteți responsabil cu banii și că nu ascundeți nicio datorie sau bunuri de la creditori.
  2. Plătiți mai întâi datoria cu dobândă mare - acest lucru va reduce valoarea dobânzii datorate pentru alte datorii, îmbunătățind obiceiurile generale de rambursare.
  3. Nu vă bazați prea mult pe finanțarea pe termen scurt - folosirea împrumuturilor pe termen scurt pentru a acoperi cheltuielile pe termen lung vă poate afecta șansele de a fi aprobat pentru împrumuturi mai serioase în viitor.Păstrați evidența cheltuielilor - dacă ceva pare neplăcut (cum ar fi cheltuieli neobișnuit de mari), investigați înainte de a continua cu orice achiziții/investiții/etc.. Mențineți relații puternice cu creditorii - arătarea unui comportament pozitiv constant în timp va ajuta la construirea încrederii cu creditorii care ar putea fi mai puțin probabil să vă ofere condiții nefavorabile dacă lucrurile merg prost pe drum (de exemplu, dacă ratați plăți). Rămâneți informat cu privire la schimbările din industrie - țineți pasul cu tendințele din industrie vă poate ajuta să anticipați din timp potențialele probleme și să luați măsuri pentru a preveni apariția acestora (de exemplu, monitorizarea semnelor că există o creștere a activității frauduloase). Educați angajații cu privire la obiceiurile de a cheltui responsabile - dacă toată lumea înțelege unde se duc banii, vă ajută să vă asigurați că nu sunt tentați să cheltuiască în mod frivol fără să se gândească de două ori la asta (sau mai rău încă... să fure!). 8) Luați în considerare angajarea unui contabil/consilier financiar extern – cineva specializat în a ajuta companiile să își îmbunătățească finanțele – ca parte a unui plan general de îmbunătățire a sănătății financiare generale.

Tocmai îmi încep afacerea, am încă un Scor de credit pentru afaceri?

Nu există un răspuns universal la această întrebare, deoarece cea mai bună modalitate de a verifica scorul de credit al afacerii dvs. va varia în funcție de dimensiunea și tipul afacerii dvs., precum și de istoricul dvs. de credit.Cu toate acestea, câteva sfaturi despre cum să vă verificați scorul de credit al afacerii includ verificarea cu o agenție de raportare a creditelor, cum ar fi Experian sau TransUnion, examinarea situațiilor financiare și a declarațiilor fiscale ale companiei dvs. și discutarea cu un consilier financiar.

Cât de des este actualizat Scorul meu de credit pentru afaceri?

Scorul dvs. de credit al companiei este actualizat lunar.Cea mai recentă actualizare a fost pe 15 septembrie 2019.

Întrebări ușoare vs întrebări dificile despre raportul dvs. de credit de afaceri?

Când vă gândiți să obțineți un scor de credit pentru afaceri, este important să înțelegeți diferența dintre întrebările soft și cele hard.O interogare soft este o interogare care nu are ca rezultat deschiderea unui nou cont sau o creștere a limitei dvs. de împrumut.Pe de altă parte, întrebările dificile sunt orice întrebări care ar putea duce la creșterea limitelor de împrumut sau la conturi noi.

Există două modalități principale de a verifica scorul de credit al afacerii dvs.: folosind un raport de credit de la unul dintre cele trei birouri de credit majore (Experian, Equifax, TransUnion) sau prin verificarea propriului raport de credit al afacerii cu un instrument online gratuit, cum ar fi Credit Karma.

Pentru a începe, aflați mai întâi de ce tip de raport aveți nevoie și apoi contactați fiecare birou enumerat mai jos.Fiecare birou are cerințe diferite pentru a solicita rapoarte și poate dura până la 30 de zile pentru a le procesa.După ce ați primit rapoartele, folosiți sfaturile noastre de mai jos pentru a vă îmbunătăți scorul de credit al companiei.

Experian: https://www

Equifax: https://www7equifaxsecurityincubator.com/resources/requestingyourcreditreport/?utm_source=(PRODUCTSKEYWORD)

TransUnion: https://wwwtransunioncorp.com/enus/personalizedhomepage/#!/creditinfo

Credit Karma oferă atât versiuni gratuite, cât și versiuni premium ale serviciului său, care permit utilizatorilor să-și acceseze scorurile de credit personale și comerciale, precum și să urmărească progresul lor în timp.Pentru a verifica propriul punctaj de credit al companiei cu Credit Karma, pur și simplu accesați site-ul lor web și introduceți numele și numele companiei dvs. în bara de căutare situată în partea de sus a paginii.Veți putea apoi să vedeți toate obligațiile dvs. curente de datorie, precum și modul în care acestea v-au afectat scorul general de credit de-a lungul timpului.

Dacă doriți ajutor pentru îmbunătățirea scorului de credit al afacerii dvs., asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar profesionist care vă poate oferi îndrumări cu privire la cel mai bun mod de a atinge acest obiectiv.

  1. Solicitați raportul de credit al afacerii dvs. de la unul dintre cele trei birouri de credit majore:
  2. experian.com/credit-report/request/index?affiliateID=a3c5ecc8-d362-4aae-b06f-e9082dcdce7f&lang=en&countryCode=US&sourceType=businesses&brandingText=Business+Credit+Report%3A+Get+Your+Free+Score&trackingNumber=27C54B0D-E993-4FDC-8FA6-ADCBDBEF1BFF&utm_campaign=consumer_reporting_update_151015&utm_content=consumerreportingupdate151015
  3. Verificați-vă propriul raport de credit de afaceri cu un instrument online gratuit, cum ar fi Credit Karma:

Istoricul plăților dvs. este cel mai important factor în Scorul dvs. de credit pentru afaceri?

Istoricul plăților dvs. este cel mai important factor în Scorul dvs. de credit pentru afaceri.Scorul dvs. de credit se bazează pe cât de bine v-ați plătit facturile în trecut.Dacă ați efectuat toate plățile la timp, atunci scorul dvs. de credit va fi ridicat.Cu toate acestea, dacă ați întârziat anumite plăți sau ați ratat câteva plăți, acest lucru vă poate reduce scorul de credit.

Pentru a verifica scorul de credit al afacerii dvs., puteți utiliza un instrument online gratuit sau puteți vizita unul dintre cele mai importante birouri de credit.De asemenea, puteți obține un raport de credit de afaceri de la Dun & Bradstreet sau Experian.Aceste rapoarte vor arăta toate obligațiile dvs. curente și anterioare, precum și câți bani datorați în prezent pentru fiecare cont.Aceste informații vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit al afacerii, arătând că sunteți un debitor responsabil.

Plătiți conform acordului vs plătiți cu întârziere pe Trade Lines?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă verifica scorul de credit al companiei.

  1. Verificați-vă raportul de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore: Experian, Equifax și TransUnion.
  2. Comparați nivelul actual al datoriilor cu cele raportate în rapoartele dvs. de credit.Dacă există o discrepanță, investigați de ce există și luați măsurile adecvate pentru a o corecta.
  3. Contactați orice creditor care v-a enumerat ca debitor delincvent sau neîndeplinit de nerambursare în rapoartele dvs. în ultimii șase ani și cereți-le să verifice aceste informații.
  4. Obțineți o copie actualizată a declarațiilor fiscale ale companiei dvs. pentru ultimii doi ani (dacă este disponibilă). Acest lucru vă va oferi informații valoroase despre câți bani ați câștigat și ați cheltuit, ceea ce vă poate ajuta să vă îmbunătățiți sănătatea financiară generală.

Raportați informații inexacte sau negative în raportul dvs. de credit al companiei?

Dacă aveți informații inexacte sau negative în raportul de credit al afacerii dvs., există pași pe care îi puteți lua pentru a corecta situația.Mai întâi, contactați agenția de raportare a creditului care a emis raportul și cereți-le să elimine informațiile inexacte.Dacă acest lucru nu funcționează, puteți depune o dispută la biroul de credit.În cele din urmă, dacă toate celelalte nu reușesc, puteți angaja un serviciu profesionist de consiliere de credit pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit al afacerii.