Ce este un împrumut de afaceri?

timpul de emitere: 2022-05-15

Un împrumut pentru afaceri este un instrument financiar care ajută companiile să se extindă, să angajeze noi angajați și să achiziționeze noi echipamente.Poate fi folosit și pentru a acoperi nevoile de numerar pe termen scurt. Un împrumut de afaceri este de obicei emis de o bancă comercială sau de o instituție de creditare.Termenii împrumutului pot varia, dar cele mai comune tipuri sunt împrumuturile negarantate și împrumuturile garantate. Împrumuturile negarantate sunt mai puțin riscante pentru creditor, deoarece împrumutatul nu trebuie să depună în gaj niciun bun ca garanție.Împrumuturile garantate necesită ca împrumutatul să ofere un anumit tip de garanție, cum ar fi o ipotecă asupra proprietății sau acțiuni în companie. Rata dobânzii la un împrumut de afaceri poate varia semnificativ în funcție de ratingul de credit al împrumutatului și de condițiile împrumutului.Ratele dobânzilor pentru împrumuturile negarantate tind să fie mai mici decât cele pentru împrumuturile garantate, dar pot fi totuși destul de ridicate dacă nu vă calificați pentru o rată mai mică. stabilitatea financiară și capacitatea de a-și rambursa datoria.De asemenea, va trebui să oferiți informații despre proiectul propus și despre cum va beneficia de rezultatul companiei dumneavoastră. Când vă gândiți dacă să faceți sau nu un împrumut pentru afaceri, este important să cântăriți cu atenție toate opțiunile înainte de a lua orice decizie.Există mulți factori implicați în a decide dacă un împrumut este sau nu potrivit pentru afacerea dvs.." Ce este împrumutul pentru afaceri?"

Există multe motive pentru care companiile ar putea avea nevoie de bani - de la extinderea operațiunilor lor (un proces cunoscut sub numele de finanțare de creștere) până la achiziționarea de noi echipamente (un proces cunoscut sub numele de finanțare pentru achiziții). Un tip comun de finanțare disponibil pentru întreprinderi se numește împrumut comercial - care se referă în mod specific la un acord de împrumut negarantat între o persoană fizică sau o entitate (creditorul) și o altă parte (împrumutatul).

Creditorii comerciali oferă în general două tipuri principale de împrumuturi: negarantate și garantate. Împrumuturile negarantate înseamnă că nu există nicio cerință ca împrumutații să gaje orice active drept garanție; acest lucru le face mai riscante pentru creditori, dar le permite și debitorilor cu ratinguri de credit mai slabe să acceseze aceste fonduri la rate ale dobânzii relativ scăzute. Între timp, împrumuturile garantate necesită ca debitorii fie să asigure un activ împotriva rambursării (cum ar fi prin garantarea datoriilor ipotecare asupra bunurilor imobiliare) fie să ofere garanții personale de la personalul cheie.

Ambele tipuri de împrumuturi vin cu propriul set de cerințe: atât creditorii, cât și debitorii vor dori dovezi care sugerează că proiectele potențiale vor genera rentabilitate pozitivă a investiției (ROI), împreună cu planuri detaliate care descriu exact modul în care vor fi generate aceste randamente. Odată ce toate părțile au căzut de acord asupra acestor detalii, încep negocierile asupra unor termeni specifici - deși rețineți că ratele dobânzilor tind să fie mai mari pentru acordurile de împrumut garantate în comparație cu acordurile de creditare negarantate.

În general, atunci când căutați să obțineți finanțare pentru afacerea dvs., există trei lucruri cheie pe care ar trebui să le luați în considerare: ce fel de finanțare aveți nevoie; ce riscuri asociate fiecărei opțiuni se prezintă; și în cele din urmă ce compromisuri trebuie făcute pentru a ne asigura că totul se încadrează în constrângerile bugetare.

Cum funcționează împrumuturile pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un împrumut pe termen scurt pe care companiile îl folosesc pentru a le ajuta să finanțeze anumite proiecte sau achiziții.Împrumutul poate fi folosit pentru o mare varietate de scopuri, inclusiv pentru achiziționarea de echipamente, realizarea de investiții mari în afaceri noi și chiar acoperirea cheltuielilor de zi cu zi.

Există câteva lucruri cheie de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un împrumut pentru afaceri.În primul rând, asigurați-vă că aveți suficiente garanții - activele dvs. (proprietate, stocuri etc.) - pentru a acoperi întreaga sumă a împrumutului.În al doilea rând, fiți conștienți de ratele dobânzilor și termenii - acestea pot varia semnificativ de la creditor la creditor.Și, în sfârșit, consultați-vă întotdeauna cu un consilier financiar înainte de a contracta orice tip de împrumut - acesta vă poate oferi sfaturi valoroase despre cum să vă folosiți cel mai bine banii.

Care sunt beneficiile unui împrumut pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri poate fi o modalitate excelentă de a vă ajuta afacerea să se dezvolte.Există multe beneficii ale contractării unui împrumut, inclusiv: Accesul la capital - Un împrumut de afaceri vă poate ajuta să obțineți banii de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă extinde afacerea.

- Un împrumut pentru afaceri vă poate ajuta să obțineți banii de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă extinde afacerea.Risc redus - Un împrumut pentru afaceri este o investiție cu risc scăzut, ceea ce înseamnă că este probabil să vă ofere o rentabilitate a investiției.

- Un împrumut pentru afaceri este o investiție cu risc scăzut, ceea ce înseamnă că este probabil să vă ofere o rentabilitate a investiției.Aprobare rapidă și ușoară - Cele mai multe împrumuturi sunt aprobate în câteva zile sau săptămâni, astfel încât obținerea finanțării de care aveți nevoie este rapidă și ușoară.

- Cele mai multe împrumuturi sunt aprobate în câteva zile sau săptămâni, așa că obținerea finanțării de care aveți nevoie este rapidă și ușoară.Condiții flexibile - De obicei, puteți găsi împrumuturi cu condiții flexibile care se potrivesc nevoilor și bugetului dumneavoastră.Ratele dobânzilor variază în funcție de tipul de împrumut, dar majoritatea împrumuturilor au rate ale dobânzii între 4% și 8%. Există, de asemenea, alți factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți dacă să contractați sau nu un împrumut de afaceri: Scorul dvs. de credit - Scorul dvs. de credit va joacă un rol important în a determina dacă sunteți sau nu eligibil pentru un anumit tip de împrumut.Asigurați-vă că toate informațiile dvs. financiare sunt corecte înainte de a aplica pentru orice fel de finanțare.

- Scorul dvs. de credit va juca un rol important în a determina dacă sunteți sau nu eligibil pentru un anumit tip de împrumut.Asigurați-vă că toate informațiile dvs. financiare sunt corecte înainte de a aplica pentru orice fel de finanțare.Dimensiunea afacerii - Împrumuturile sunt disponibile indiferent de cât de mare este compania dumneavoastră; cu toate acestea, companiile mai mari se pot califica pentru condiții mai favorabile decât întreprinderile mai mici.

- Împrumuturile sunt disponibile indiferent de cât de mare este compania dumneavoastră; cu toate acestea, companiile mai mari se pot califica pentru condiții mai favorabile decât întreprinderile mai mici.Lichiditate – Unii creditori cer companiilor care caută finanțare prin intermediul lor să aibă la îndemână suficient flux de numerar pentru a acoperi potențialele plăți ale datoriei (aceasta este cunoscută sub numele de cerințe de lichiditate). Dacă aceste criterii nu se potrivesc cu ceea ce este important pentru tine ca antreprenor atunci ar putea exista și alte opțiuni disponibile, cum ar fi granturi de la agenții guvernamentale, cum ar fi SBA etc., despre care vom discuta mai târziu în acest articol. Următoarele puncte ar trebui să ajute antreprenorii să-i ghideze atunci când iau în considerare împrumuturi pentru capital de lucru pe termen scurt (utilizate de obicei de către întreprinderi mici) sau produse de datorie pe termen lung cu rată fixă: 1) Determinați dacă fondurile vor fi necesare imediat2) Evaluați capacitatea de împrumut în raport cu nevoile de numerar așteptate3) Comparați ratele dobânzilor4) Luați în considerare programul de rambursare5) Examinați garanția6) Obțineți consultanță juridică7) Finalizați cererea8) Monitorizați progresul9) Evaluați rezultatele10) - Plan de rambursare Dacă, după ce citiți acest articol, încă vă simțiți nesigur cu privire la împrumutul de bani, atunci vă rugăm să căutați un profesionist Sfaturi profesionale din partea unei persoane specializate în împrumuturi, cum ar fi unul din rețeaua noastră de mai jos:-Small Business Administration (SBA)-LoansonlineUSA.-Capital One Bank SUA.-Citibank SUA.-JPMorgan Chase Bank SUA.(Legături de rețea oferite prin amabilitatea afiliatului nostru Parteneri.) Când vă gândiți să luați orice formă de produs pentru datorii, asigurați-vă că vă puneți aceste întrebări: - Ce încerc să obțin?--Această achiziție îmi va îmbunătăți rezultatul final?-- Îmi pot permite această cheltuială acum și în timp?--Cat vreau/am nevoie de acest articol/serviciu?Odată răspuns, mergeți mai departe și consultați niște profesioniști!Acestea vor îndepărta greșelile costisitoare făcute în primele etape.– Împrumuturile pentru capitalul de lucru pe termen scurt durează de obicei până la 3 luni.--Produsele de datorie pe termen lung cu rată fixă ​​durează de obicei peste 6 ani, în funcție de data scadenței.– Ratele variază în funcție de durată și termen. .--Garanția poate include acțiuni/participări în capitaluri proprii.--Programul de rambursare poate include plăți anticipate și plăți cu balon.--Ratele dobânzilor variază de la aproximativ 4%-8%, în funcție de produsul oferit.– Necesită istoric de credit bun și venituri stabile.– Legal consilierul trebuie consultat întotdeauna în prealabil.

Care sunt calificările pentru un împrumut de afaceri?

Care sunt tipurile de împrumuturi pentru afaceri?Ce este un împrumut pe termen?Ce este un împrumut punte?Ce este o linie de credit revolving?Cum mă calific pentru un împrumut de afaceri?Cât de mult pot împrumuta cu un împrumut de afaceri?Când ar trebui să solicit un împrumut pentru afaceri?Unde pot găsi mai multe informații despre împrumuturile pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un instrument de împrumut negarantat, pe termen scurt, pe care întreprinderile îl folosesc pentru a finanța nevoile de capital de lucru.Cel mai comun tip de împrumut pentru afaceri este linia de credit (LOC), care permite companiilor să împrumute până la 50% din fluxul lor de numerar actual.Alte tipuri de împrumuturi includ împrumuturile la termen și împrumuturile punte, ambele având termene mai lungi și rate ale dobânzii mai mici decât LOC-urile.

Pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri, trebuie să îndepliniți anumite cerințe, inclusiv să aveți un istoric bun de credit și suficiente garanții.De asemenea, poate fi necesar să furnizați documente precum situații financiare sau declarații fiscale.În unele cazuri, vi se poate cere să semnați un acord care reglementează utilizarea banilor împrumutați.

Odată ce ați solicitat și primit împrumutul dvs. pentru afaceri, asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile din acordul dvs.Rețineți că ratele dobânzilor la împrumuturile comerciale variază semnificativ de la creditor la creditor, așa că este important să comparați ratele înainte de a lua orice decizie.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi informații despre obținerea unui împrumut comercial sau calificarea pentru unul, contactați banca locală sau instituția de creditare sau vizitați site-ul nostru la adresa

.

Cât de mult pot împrumuta cu un împrumut de afaceri?

Un împrumut pentru afaceri poate fi o modalitate excelentă de a vă ajuta afacerea să înceapă sau să se extindă.Există multe tipuri diferite de împrumuturi disponibile, așa că este important să-l găsiți pe cel potrivit pentru afacerea dvs.Iată câteva reguli generale pentru împrumutul de bani cu un împrumut de afaceri:

Cât pot împrumuta?

Suma pe care o puteți împrumuta depinde de tipul de împrumut pentru care solicitați și de scorul de credit al companiei dumneavoastră.De obicei, puteți împrumuta până la 90% din activele totale ale companiei dvs., care includ atât numerar, cât și investiții.Asigurați-vă că vorbiți cu un creditor despre situația dvs. specifică înainte de a aplica pentru un împrumut.

Ce este cerut?

Pentru a obține un împrumut de afaceri, va trebui să furnizați documente precum situații financiare, declarații fiscale și scrisori de la clienții cheie.Creditorul dvs. poate solicita, de asemenea, informații suplimentare, cum ar fi planuri de rambursare a datoriilor sau de creștere a investițiilor.

Când ar trebui să aplic?

Ar trebui să solicitați un împrumut de afaceri cât mai curând posibil după ce ați decis că aveți nevoie de el.Cu cât depuneți mai devreme o cerere, cu atât este mai probabil să fiți aprobat.

Există mulți creditori disponibili care oferă diferite tipuri de împrumuturi adaptate în mod special pentru afaceri.Este important să faci cercetări și să găsești cea mai bună opțiune pentru nevoile companiei tale.Discutați cu un creditor despre ce fel de opțiuni de împrumut sunt disponibile înainte de a aplica, astfel încât să aveți toate informațiile de care aveți nevoie pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.

Care este rata dobânzii la un împrumut de afaceri?

Care este durata unui împrumut de afaceri?Care sunt cerințele pentru un împrumut de afaceri?Care sunt beneficiile unui împrumut pentru afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este o investiție financiară negarantată care poate fi utilizată pentru a ajuta la finanțarea operațiunilor companiei dumneavoastră.Rata dobânzii la un împrumut de afaceri variază de obicei între 5% și 10%.Durata unui împrumut pentru afaceri poate varia, dar cele mai multe împrumuturi variază în termeni de luni sau ani.Pentru a vă califica pentru un împrumut de afaceri, veți avea nevoie, în general, de credit bun și garanții suficiente.Beneficiile unui împrumut pentru afaceri includ lichiditate sporită și acces la capital.Cu toate acestea, există și unele cerințe și restricții asociate cu acest tip de finanțare, așa că este important să vă consultați cu creditorul înainte de a lua orice decizie.

Când se datorează rambursarea unui împrumut de afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un împrumut pe termen scurt pe care companiile îl folosesc pentru a-și finanța operațiunile.Împrumutul are de obicei o rată fixă ​​a dobânzii și un program de rambursare care depinde de condițiile împrumutului.Data scadentă pentru rambursare se încadrează în general în termen de un an de la emiterea împrumutului, dar poate fi prelungită dacă este necesar.De obicei, companiile își rambursează integral împrumuturile în această perioadă de timp.În caz contrar, se pot confrunta cu penalități sau cu dobânzi.

Îmi pot plăti anticipat împrumutul de afaceri fără penalități?

Un împrumut pentru afaceri este un împrumut pe termen scurt pe care companiile îl folosesc pentru a-și finanța operațiunile.Împrumutul poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri, cum ar fi achiziționarea de stocuri, angajarea de noi angajați sau extinderea afacerii.

Există mai multe tipuri diferite de împrumuturi de afaceri disponibile și fiecare are propriul său set de cerințe și termeni.Înainte de a contracta un împrumut de afaceri, este important să înțelegeți diferitele opțiuni disponibile și riscurile asociate.

O întrebare frecventă pe care o pun împrumutații este dacă își pot plăti anticipat împrumutul de afaceri fără penalități.Răspunsul depinde de tipul de împrumut de afaceri pe care îl contractați și de termenii acordului dvs. cu creditorul dvs.În general, majoritatea creditorilor nu permit împrumutaților să-și plătească în avans împrumuturile fără penalități decât dacă au primit deja fonduri din împrumutul inițial în totalitate sau au avut contul curent de cel puțin șase luni.În unele cazuri, creditorii pot permite debitorilor să facă aranjamente parțiale de plată anticipată dacă îndeplinesc anumite condiții (cum ar fi să aibă un istoric de credit adecvat).

Înainte de a lua orice decizie cu privire la plata anticipată a împrumutului dvs. de afaceri, este important să vă consultați cu un consilier financiar calificat.El sau ea vă poate ajuta să vă cântăriți toate opțiunile și să determinați care ar fi cel mai bine pentru situația dvs.

Ce tipuri de garanții sunt necesare pentru un împrumut de afaceri?

Care sunt beneficiile utilizării unui împrumut pentru afaceri?Care sunt riscurile asociate contractării unui împrumut pentru afaceri?Cum se calculează suma unui împrumut pentru afaceri?Ce este un împrumut de afaceri negarantat?Ce este un împrumut de afaceri garantat?Pot obține un împrumut de afaceri fără garanții?Dacă nu pot să-mi rambursez împrumutul pentru afaceri, ce se întâmplă în continuare?Îmi pot folosi casa ca garanție pentru un împrumut de afaceri?Când ar trebui să solicit un împrumut pentru afaceri?Este posibil să obțin finanțare prin banca sau uniunea mea de credit?"

O criză financiară personală poate avea consecințe grave asupra carierei și finanțelor tale.O modalitate bună de a evita această situație este de a căuta ajutor profesional de la un creditor cu experiență.Împrumuturile pentru afaceri oferă multe avantaje față de alte forme de împrumut, cum ar fi:

- Flexibilitate - O bancă tradițională împrumută bani în funcție de scorul dvs. de credit și de alți factori, dar majoritatea întreprinderilor mici nu au nevoie de atât de mulți bani imediat.Cu o instituție comercială de creditare, puteți împrumuta până la 2 milioane USD în total, indiferent de scorul dvs. de credit.

Această flexibilitate are un cost: ratele dobânzilor la aceste împrumuturi tind să fie mai mari decât cele disponibile de la bănci sau uniuni de credit.Cu toate acestea, dacă reușiți să plătiți rapid și integral datoria, aceste rate ar putea merita.

- Împrumuturi garantate vs. Negarantate - O diferență importantă între împrumuturile comerciale și cele personale este dacă fondurile sunt garantate sau nu prin garanții.În cazul împrumuturilor personale, de obicei, doar capitalul propriu este utilizat ca garanție; cu împrumuturile comerciale, totuși, orice active care ar putea fi vândute pentru a acoperi datoria (cum ar fi inventarul) pot servi drept garanție.Acest lucru le face mai puțin riscante pentru creditori, deoarece știu că vor primi o anumită formă de compensație dacă ceva nu merge bine (de exemplu, dacă vă pierdeți tot stocul).

Împrumuturile negarantate sunt mai frecvente în rândul întreprinderilor mici, deoarece există, de obicei, un risc mai mic; cu toate acestea, acest tip de împrumut are și rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate.Este important să comparați ratele înainte de a lua o decizie cu privire la tipul de finanțare care va funcționa cel mai bine pentru compania dvs.

- Aprobare rapidă - Spre deosebire de împrumuturile personale, unde aprobarea poate dura săptămâni sau chiar luni, în funcție de istoricul dvs. de credit și de alți factori, majoritatea creditorilor comerciali au timpi de răspuns rapid, astfel încât să puteți începe să primiți fonduri în câteva zile sau săptămâni după depunerea unei cereri.Acest proces mai rapid reduce incertitudinea și vă permite să vă concentrați pe conducerea companiei, mai degrabă decât să așteptați aprobările documentelor.

- Fără comisioane ascunse - Mulți creditori percep comisioane ascunse (cum ar fi comisioane de origine) care afectează marjele de profit; din fericire, acest lucru nu este adesea cazul instituțiilor comerciale de creditare.De fapt, majoritatea percep comisioane forfetare care includ atât suma principală împrumutată, cât și dobânzile pe toată durata de viață a datoriei.”

Următoarele 400 de cuvinte oferă informații cuprinzătoare despre obținerea de finanțare, fie prin canale bancare private/personale, fie prin instituții de creditare specializate, concepute special pentru întreprinderile mici ca a ta!

Canale bancare private/personale: canalele bancare private/personale oferă împrumutaților acces la produse de finanțare cu costuri mai mici în comparație cu instituțiile de creditare specializate, concepute special pentru întreprinderile mici precum a dumneavoastră1 . În timp ce bancherii privați au nevoie de obicei de niveluri mai mari de valoare netă2, lichiditate3 și solvabilitate4 decât băncile principale5, serviciile lor includ în general termeni mai flexibili6. De exemplu7: • Bancherii privați oferă de obicei produse pe termen mai scurt8, de la trei luni9 până la cinci ani10; • De asemenea, pot furniza produse pe termen lung11 până la 10 ani12; • Sunt disponibile produse cu tarif fix13, dar produsele cu tarif variabil14 devin din ce în ce mai populare15; • Investiția minimă16 necesară variază de la 2500017 USD în jos18 . Instituții de creditare specializate concepute special pentru întreprinderile mici: întreprinderile mici se confruntă cu provocări unice atunci când obțin finanțare bancară convențională1920, inclusiv resurse limitate21, costuri mari de pornire22, marje reduse23, ​​risc crescut24 datorită în parte25 dimensiunii lor mai mici26.

Cât timp durează să fii aprobat pentru un împrumut de afaceri?

Procesul de aprobare pentru un împrumut de afaceri poate varia în funcție de creditor, dar durează de obicei între două și patru săptămâni.Există câteva lucruri pe care va trebui să le furnizați băncii sau instituției de creditare pentru a obține aprobarea, inclusiv: un plan de afaceri actualizat, situații financiare și dovada proprietății.

Unde pot solicita un împrumut de afaceri?

Există câteva locuri în care puteți merge pentru a solicita un împrumut de afaceri.De obicei, puteți găsi acești creditori online sau prin intermediul băncii locale.Cel mai important lucru de reținut este să fii pregătit cu toate informațiile necesare, inclusiv situațiile financiare și proiecțiile companiei tale.

O opțiune este să utilizați un calculator de împrumut pentru întreprinderi mici pentru a vă da seama de câți bani aveți nevoie.Acest lucru vă va ajuta să determinați ce tip de împrumut ar fi cel mai bun pentru compania dvs.

O altă opțiune este să discutați cu un consilier financiar despre ce tip de împrumut ar putea funcționa cel mai bine pentru compania dvs.Vă pot ajuta să înțelegeți diferitele tipuri de împrumuturi disponibile și să vă asigurați că obțineți cea mai bună ofertă posibilă.

Mai trebuie să știu ceva despre împrumuturile pentru afaceri înainte de a aplica?

Există câteva lucruri pe care ar trebui să le știi înainte de a aplica pentru un împrumut pentru afaceri.În primul rând, asigurați-vă că afacerea dvs. are capacitatea de a rambursa împrumutul în timp util.În al doilea rând, fiți conștienți de ratele dobânzii și condițiile asociate cu diferite tipuri de împrumuturi.În cele din urmă, asigurați-vă că completați toate documentele și documentele necesare atunci când solicitați un împrumut de afaceri.