Ce este o judecată civilă?

timpul de emitere: 2022-06-24

O hotărâre civilă este o hotărâre judecătorească care obligă pe cineva să plătească bani unei alte persoane.Poate apărea în raportul dvs. de credit dacă vi se cere să plătiți datoria judecătorească. De ce ar trebui să știu despre o hotărâre civilă?Dacă aveți o hotărâre civilă, aceasta vă poate afecta capacitatea de a obține împrumuturi sau carduri de credit în viitor.De asemenea, v-ar putea îngreuna găsirea unui loc de muncă. Cum pot afla dacă am o judecată civilă?Vă puteți verifica raportul de credit vizitând www.annualcreditreport.com și introducând numele și numărul de securitate socială.De asemenea, puteți contacta unul dintre cele trei birouri de credit majore (Equifax, Experian, TransUnion) și să le cereți să vă trimită o copie a raportului dvs. de credit actual.Dacă în raportul dumneavoastră există o hotărâre civilă, aceasta va fi evidențiată cu galben.”

O hotărâre civilă este o hotărâre din partea instanței de judecată care cere altcuiva (debitorul) să plătească bani (creditorul). Acest tip de ordin poate apărea în raportul dvs. de credit dacă vi se cere să plătiți datoria ca parte a procesului de decontare sau pentru că ați fost găsit răspunzător în instanță.Motivele pentru care aceste informații ar putea apărea în fișierul dvs. de credit includ:

Aceste informații ar putea afecta capacitatea dumneavoastră de a obține împrumuturi sau alte forme de asistență financiară în viitor, precum și cât de ușor vă puteți găsi un loc de muncă dacă doriți astfel de lucruri.

Cum vă afectează o hotărâre civilă scorul de credit?

O hotărâre civilă nu este considerată o condamnare penală în raportul dvs. de credit.Cu toate acestea, dacă aveți hotărâri nerezolvate sau garanții împotriva dvs., acestea vor apărea în raportul dvs. de credit.Acest lucru vă poate afecta scorul, deoarece poate indica faptul că nu vă puteți rambursa datoriile.Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit, este important să vă plătiți toate facturile la timp și să țineți sub control orice hotărâri restante sau garanții.

Hotărârile civile apar în raportul dvs. de credit?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de istoricul dvs. individual de credit și de scorul de credit.În general, totuși, o hotărâre civilă va apărea probabil în raportul dvs. de credit dacă ați fost dat în judecată în trecut sau dacă aveți un sold restant dintr-o hotărâre civilă.În plus, orice garanție sau hotărâre împotriva dvs. vor fi raportate și creditorilor.Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit, este important să urmăriți toate conturile de datorii deschise și să vă asigurați că niciunul dintre ele nu are un sold restant dintr-o hotărâre civilă.

Cât timp rămân hotărârile civile în raportul dvs. de credit?

Nu există o limită de timp stabilită pentru ca hotărârile civile să rămână în raportul dvs. de credit, dar de obicei vor rămâne în raportul dvs. timp de aproximativ 7 ani.Acest interval de timp poate varia în funcție de biroul de credit specific și de hotărârea în sine.Este important să rețineți că, dacă aveți hotărâri civile restante, este întotdeauna o idee bună să vă contactați biroul de credit și să contestați orice informații negative care ar putea fi asociate cu acestea.Acest lucru vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul general de credit și să reduceți șansele de a fi aprobat pentru împrumuturi sau carduri de credit viitoare.

Puteți obține o hotărâre civilă eliminată din raportul dvs. de credit?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de situația specifică și istoricul de credit al persoanei.Cu toate acestea, în general, o hotărâre civilă nu va apărea într-un raport de credit decât dacă a fost introdusă ca hotărâre definitivă de către o instanță.Dacă hotărârea a fost îndeplinită sau respinsă, atunci aceasta va fi eliminată din raportul dumneavoastră.În plus, dacă ați achitat integral datoria sau ați fost descărcată în faliment, atunci hotărârea nu va apărea în raportul dvs. de credit.

Cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit după o hotărâre civilă?

Când primiți o hotărâre civilă, aceasta poate apărea în raportul dvs. de credit.Acest lucru vă poate afecta scorul în câteva moduri:

-Rata dvs. de utilizare a creditului (valoarea datoriei în raport cu creditul disponibil) ar putea crește, ceea ce v-ar îngreuna să obțineți aprobarea pentru noi împrumuturi.

-Istoricul dvs. de credit ar putea fi afectat dacă judecata este suficient de mare.Acest lucru ar putea duce la rate mai mari ale dobânzii la împrumuturile viitoare și la probleme potențiale cu obținerea aprobării pentru un împrumut în viitor.

-Dacă aveți un scor de credit scăzut, o judecată civilă ar putea face ca acesta să scadă și mai mult.Dacă se întâmplă acest lucru, este posibil să vă fie dificil să vă calificați pentru împrumuturi sau să obțineți alte tipuri de produse financiare.

Există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a evita consecințele negative din primirea unei hotărâri civile:

- Asigurați-vă că toate facturile sunt plătite la timp și integral în fiecare lună.Acest lucru vă va ajuta să vă îmbunătățiți profilul general al datoriei și să scadă probabilitatea ca creditorii să considere hotărârile judecătorești drept o obligație restante.

- Păstrați evidența oricăror proceduri judiciare care ar putea afecta scorul dvs. de credit - aceasta include orice apariție în instanță legată de hotărârea în sine, precum și orice contestație care poate fi depusă.Dacă este posibil, încercați să rezolvați rapid orice dispută, astfel încât acestea să nu aibă un impact asupra ratingului dvs. de credit.

-Monitorizați-vă raportul de credit în mod regulat și contestați orice informații inexacte, dacă este necesar - aceasta include orice este legat de judecată în sine, cum ar fi solduri incorecte sau plăți restante.Acest lucru vă poate ajuta să vă protejați scorul de eventualele daune cauzate de hotărârea în sine, precum și de evenimente ulterioare care nu au legătură cu cazul în sine (cum ar fi pierderea locului de muncă sau falimentul).

Care sunt alte modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit în afară de achitarea unei hotărâri civile?

Există câteva alte modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit, în afară de achitarea unei hotărâri civile.O modalitate este de a vă menține utilizarea creditului la un nivel scăzut, folosind doar suma de credit de care aveți nevoie și nu mai mult.O altă modalitate este de a avea un istoric bun de plăți la timp, care vă va ajuta să vă construiți scorul de credit.În cele din urmă, asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile cardurilor dvs. de credit și împrumuturilor, astfel încât să puteți evita eventualele penalități sau comisioane dacă ratați o plată.

Dacă am un scor de credit slab, voi putea în continuare să fiu aprobat pentru împrumuturi/carduri de credit?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece efectele unui scor de credit slab asupra capacității tale de a obține împrumuturi sau carduri de credit vor varia în funcție de tipul de împrumut sau card de credit pentru care aplicați și de persoana dvs. situatie.Cu toate acestea, în general, un scor de credit slab poate afecta negativ șansele tale de a fi aprobat pentru un împrumut sau un card de credit, mai ales dacă ai un istoric de credit mai mic decât perfect.În plus, creditorii pot percepe, de asemenea, rate ale dobânzii mai mari la împrumuturile și cardurile de credit emise persoanelor cu scoruri de credit mai slabe.Așadar, deși un scor slab al creditului poate să nu însemne automat că nu poți fi aprobat pentru un împrumut sau un card de credit, este cu siguranță ceva de reținut dacă vrei să-ți îmbunătățești situația financiară.

Vor fi ratele dobânzilor mele mai mari dacă am un scor de credit slab din cauza unei hotărâri civile?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece impactul unei hotărâri civile asupra scorului dvs. de credit va varia în funcție de situația dvs. individuală.Cu toate acestea, în general, înregistrarea unei hotărâri civile în raportul dvs. de credit poate duce la dobânzi mai mari și la alte provocări financiare atunci când încercați să obțineți împrumuturi sau să împrumutați bani în viitor.Deci, dacă sunteți îngrijorat de potențialele efecte negative ale unei hotărâri civile asupra scorului dvs. de credit, este important să discutați cu un consilier de credit cu experiență pentru a obține sfaturi despre cum să vă protejați cel mai bine.

Poate falimentul să mă ajute să scap de datoria mea dintr-o hotărâre civilă împotriva mea?

Da, falimentul te poate ajuta să scapi de datoria ta dintr-o hotărâre civilă împotriva ta.Falimentul vă va permite să vă achitați (înlăturați) toate datoriile civile, cu excepția anumitor plăți de întreținere pentru copii și pensie alimentară.Aceasta înseamnă că toți banii rămași după ce ați plătit toate celelalte datorii dvs. vor fi trimiși creditorilor, care pot da apoi în judecată pentru a obține partea lor.Cu toate acestea, falimentul nu este o garanție că un creditor nu va colecta datoria.Ar trebui să vă consultați în continuare cu un avocat dacă sunteți îngrijorat de această posibilitate.

Ce ar trebui să fac dacă sunt dat în judecată pentru o datorie și nu vreau ca aceasta să-mi strice șansele de a obține împrumuturi bune/aprobări viitoare de carduri de credit?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a încerca să minimizați impactul unei hotărâri civile asupra raportului dvs. de credit.În primul rând, asigurați-vă că aveți o copie actualizată a raportului dvs. de credit, astfel încât să puteți vedea dacă au fost adăugate informații derogatorii.Dacă există, contactați agenția de raportare a creditului care a întocmit raportul dvs. și cereți-le să elimine hotărârea din dosar.De asemenea, poate doriți să luați în considerare obținerea unui serviciu de monitorizare a creditului în cazul în care orice împrumuturi viitoare sau cereri de card de credit necesită un istoric bun al plăților datoriilor.În cele din urmă, rețineți că, chiar dacă în raportul dvs. de credit apare o hotărâre civilă, este totuși posibil să obțineți aprobarea pentru împrumuturi și carduri de credit viitoare dacă aveți un istoric general bun de responsabilitate financiară.

Mai pot face și altceva în afară de a depune declarația de faliment pentru a încerca să elimin această datorie și să-mi îmbunătățesc scorul de credit negativ cauzat de hotărârea împotriva mea13?

Nu există multe altele pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, în afară de declarația de faliment.O hotărâre civilă va apărea în raportul dvs. de credit ca element negativ și va avea probabil un impact asupra scorului dvs. de credit.De asemenea, vă recomandăm să discutați cu un serviciu de consiliere de credit despre modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit.