Ce este înghețarea creditului?

timpul de emitere: 2022-05-09

O înghețare a creditului este o caracteristică de securitate oferită de unii creditori care le permite consumatorilor să restricționeze temporar accesul la rapoartele lor de credit.O înghețare a creditului vă poate ajuta să vă protejați informațiile personale împotriva furtului în cazul unei încălcări a datelor. Cum plasez o înghețare a creditului?Pentru a îngheța creditul, va trebui să contactați fiecare dintre cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion.De asemenea, puteți contacta Centrul Național de Drept al Consumatorului (NCLC) pentru asistență. Cât timp durează înghețarea?În mod obișnuit, durează aproximativ două zile lucrătoare pentru ca înghețarile să fie plasate în toate cele trei birouri. Îmi pot elimina înghețarea odată ce a fost plasată?Da, puteți elimina oricând înghețarea, contactând fiecare dintre cele trei birouri enumerate mai sus și furnizându-le informațiile dvs. de contact curente. Care sunt unele avantaje ale înghețării creditului?Unele beneficii ale plasării unei blocări de credit includ: protejarea informațiilor dumneavoastră personale împotriva furtului în cazul unei încălcări a datelor; împiedicarea persoanelor neautorizate să vă acceseze contul; limitarea accesului potențialilor creditori la capacitatea dumneavoastră de împrumut disponibilă; și vă ajută să gestionați mai eficient datoria. Care sunt unele riscuri asociate cu plasarea unui raport de credit înghețat?Există mai multe riscuri asociate cu plasarea unui raport de credit înghețat, inclusiv: potențiale întârzieri la aplicarea pentru noi împrumuturi sau prelungiri; dificultăți de a obține aprobarea pentru anumite tipuri de împrumuturi dacă raportul dvs. este înghețat; și creșterea ratelor dobânzii la împrumuturile existente dacă raportul dvs. este înghețat. Ar trebui să iau în considerare și înghețarea scorului meu de credit?Nu, înghețarea scorului dvs. de credit nu va avea niciun efect negativ asupra dvs. atâta timp cât veți menține plățile pentru toate datoriile restante și nu vă implicați în activități interzise, ​​cum ar fi folosirea de documente frauduloase sau deschiderea mai multor conturi pentru a vă îmbunătăți scorul de credit."

credit Freeze - O funcție de securitate oferită de unii creditori care permite consumatorilor să restricționeze temporar accesul la rapoartele lor de credit

- Pentru a plasa o înghețare a creditului, va trebui să contactați fiecare dintre cele trei Birouri de credit majore

- De obicei durează aproximativ două zile lucrătoare pentru ca înghețarile să fie plasate în toate cele trei birouri

- Îmi pot elimina Freeze odată ce a fost plasat

- Există mai multe riscuri asociate cu plasarea Rapoartelor înghețate, inclusiv: potențiale întârzieri la aplicarea pentru noi împrumuturi sau prelungiri; dificultăți de aprobare pentru anumite tipuri de împrumuturi dacă raportul dvs. este înghețat; și creșterea ratelor dobânzii la împrumuturile existente dacă raportul dvs. este înghețat.

Cum funcționează înghețarea creditului?

Înghețarea creditului este o măsură de securitate care poate fi utilizată pentru a vă proteja fișierul personal de credit împotriva accesului neautorizat.Atunci când plasați o înghețare a creditului, creditorii nu au voie să vă tragă raportul de credit în alt scop decât investigarea unei potențiale fraude, cu excepția cazului în care îi autorizați în mod expres să facă acest lucru.Aceasta înseamnă că, dacă cineva dorește să împrumute bani sau să solicite un împrumut în viitor, va trebui să contacteze fiecare dintre creditori individual și să obțină permisiunea înainte de a primi acces la raportul dvs. de credit.

Există mai multe moduri de a plasa o înghețare a creditului:

-Puteți accesa online și solicita ca toate cele trei birouri de credit majore să înghețe contul dvs.

-Puteți suna una dintre companii și să le cereți să înghețe contul dvs.

-Puteți completa un formular de cerere de la una dintre companii și îl puteți trimite împreună cu copii ale documentelor de identitate (cum ar fi permisul de conducere).

Odată ce ați plasat o înghețare, creditorii trebuie să obțină autorizație scrisă de la dvs. înainte de a vizualiza raportul dvs. de credit sau de a elimina orice informații derogatorii din acesta.De asemenea, vi se poate solicita să furnizați documente suplimentare dacă vi se solicită de către creditor.Dacă decideți ulterior că nu mai doriți să fie ridicat un cont înghețat, îl puteți elimina singur prin intermediul unuia dintre cele trei birouri sau contactând fiecare companie individual și solicitând eliminarea.

De ce aș vrea să îngheț raportul meu de credit?

Înghețarea creditului este o modalitate de a opri temporar accesul neautorizat la raportul dvs. de credit.Vă poate ajuta să vă protejați de furtul de identitate, frauda și alte escrocherii financiare. Cum pot îngheța raportul meu de credit?Pentru a îngheța raportul dvs. de credit, trebuie să contactați fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare de credit: Experian, Equifax și TransUnion.Puteți găsi informații de contact pentru fiecare agenție online sau apelând numerele gratuite afișate pe site-urile lor web. Fiecare agenție are proceduri diferite pentru înghețarea rapoartelor dvs.Iată instrucțiuni pentru fiecare companie: Experian: puteți plasa o înghețare cu Experian sunând la 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN) sau accesând experian.com/creditfreeze.Equifax: puteți plasa o înghețare cu Equifax sunând la 1-800-685-1111 (1-800-EQUIFAX) sau accesând site-ul web equifaxsecurity Freeze .TransUnion: puteți plasa o înghețare cu TransUnion sunând la 1-877-9092 (1-877-9092) sau mergând la transunionsecurity Înghețați site-ul web . După ce ați plasat înghețarea, toate cele trei agenții vor solicita dovada identificării înainte de a vă debloca rapoartele.Acestea ar putea include copii ale permisului de conducere, ale pașaportului, ale certificatului de naștere sau ale altor cărți de identitate guvernamentale. Care sunt unele avantaje ale înghețării raportului meu de credit?Un raport de credit înghețat vă poate ajuta să vă protejați de furtul de identitate și frauda în viitor.De asemenea, poate împiedica potențialii creditori să aprobe noi împrumuturi sau credite ipotecare în numele dvs., dacă au acces la rapoartele dvs. curente.În plus, suspendarea temporară a rapoartelor vă poate îmbunătăți șansele de a obține aprobarea pentru o poliță de asigurare dacă aplicați în persoană sau prin telefon Ghidul „Cum să înghețați creditul”

Înghețarea creditelor este o modalitate prin care consumatorii pot încerca să se protejeze împotriva furtului de identitate și a altor tipuri de fraudă care implică finanțele lor personale...Un dosar de credit înghețat înseamnă că nimeni, cu excepția celor care au fost autorizați de către consumator, nu poate vizualiza fișierul....Dacă cineva încearcă să deschidă un cont pe numele altcuiva fără o identificare adecvată... creditorul ar putea să vadă că a existat activitate în cont, chiar dacă acesta este închis, deoarece ar mai exista înregistrări asociate cu acesta, cum ar fi istoricul plăților .....Există multe motive pentru care oamenii ar putea dori să pună „înghețarea creditului” în fișierele lor, inclusiv încercarea de a nu lăsa pe nimeni să împrumute bani în cazul în care nu-i pot rambursa...Punerea acestui tip de restricție va face, de asemenea, mai dificilă pentru hoții care încearcă să folosească numele bun al altcuiva…….. Există mai multe modalități prin care consumatorii pot obține autorizație de la toate cele trei birouri naționale de credit majore, astfel încât să poată îngheța fișierele lor. ….. Primul pas este contactarea fiecărui birou individual….Fiecare birou are numere de telefon diferite pe care consumatorii ar trebui să le apeleze conform... site-ului său web.... Odată contactat, persoanele trebuie să furnizeze informații de identificare, cum ar fi numărul de securitate socială, data nașterii, numărul permisului de conducere etc... și apoi să solicite ca permisiunea să fie plasată în dosar la toate cele trei birouri simultan…… După ce au furnizat toate informațiile necesare, persoanele vor primi scrisori de confirmare atât de la Experian, cât și de la Equifax în termen de 24 de ore….După primirea acestor scrisori, persoanele trebuie să completeze un formular online furnizat de Trans Union, care necesită documente suplimentare, cum ar fi copia facturii de utilități etc... încă o dată după furnizarea tuturor documentelor solicitate.... După finalizarea acestui proces, atât Experian, cât și Equifax vor trimite scrisori de autorizare prin care sunt autorizate. înghețarea fișierelor unei persoane……..Este important de reținut că nu orice acțiune întreprinsă împotriva datelor cu caracter personal ale cuiva intră sub incidența legii federale……Multe state au legi similare care reglementează acțiunile care constituie acces ilegal la datele personale…… Pentru ca orice parte neautorizată, cum ar fi hackerii care lucrează independent în afara unor companii precum Experian și colab., încercarea de a accesa neautorizat la datele clienților găzduite acolo s-ar încadra probabil sub legea statului, mai degrabă decât legea federală...

Care sunt beneficiile înghețarii creditului meu?

Cum îmi îngheț creditul?Care sunt pașii pentru înghețarea creditului meu?Cât timp va dura să îmi înghețe creditul?Îmi pot debloca creditul dacă trebuie să împrumut bani în viitor?Când ar trebui să iau în considerare înghețarea creditului meu?De ce ar vrea cineva să-și înghețe creditul?Merită înghețarea creditului meu?Mi-am înghețat creditul.Ce acum?Acum că ți-ai înghețat creditul, ce trebuie să știi despre păstrarea informațiilor în siguranță și în siguranță. Înghețarea creditului: elemente de bază Înainte de a începe procesul de înghețare a creditului, trebuie să știi câteva lucruri. Mai întâi și, în primul rând, înghețarea contului dvs. va împiedica potențialii creditori să vadă istoricul dvs. de credit actual sau recent.Aceasta înseamnă că, dacă sunteți în căutarea unui împrumut sau doriți să solicitați un nou împrumut în viitorul apropiat, este mai puțin probabil ca creditorii să vă ofere o ofertă bazată pe performanța trecută.În plus, prin înghețarea contului dvs., veți împiedica pe oricine să deschidă conturi noi în numele dvs. fără a primi mai întâi autorizația scrisă din partea dvs. Pentru a vă îngheța contul, tot ce aveți nevoie este acces la un computer cu acces la internet și câteva informații financiare de bază. informații (cum ar fi numărul dvs. de securitate socială). Puteți fie să vizitați site-ul nostru web și să completați online, fie să ne sunați la 1-800-685-1111 și să vorbiți cu unul dintre reprezentanții noștri. După ce primim confirmarea de la dvs. că doriți să vă procesăm cererea, vă vom începeți să lucrați la blocarea tuturor surselor de date disponibile, astfel încât nimeni să nu le poată accesa sau să le folosească până când decideți altfel.De obicei, durează aproximativ trei săptămâni pentru a finaliza acest proces. După aceea, la fel ca orice alt cont înregistrat la noi (inclusiv cardurile de credit), luarea de împrumuturi sau solicitarea de împrumuturi auto va necesita în continuare verificare prin sistemul nostru, deoarece tranzacțiile respective sunt înregistrate și actualizate. în mod regulat pe parcursul procesului de împrumut. S-ar putea să vă întrebați, de asemenea, de ce cineva ar putea dori să-și înghețe propriul punctaj de credit, mai degrabă decât pur și simplu să nu-l folosească pe primul loc. „Înghețarea” nu înseamnă de fapt „blocare”, așa că orice ați pus în aplicare în timpul acestui proces – cum ar fi parolele și codurile PIN – rămâne accesibil până nu veți dezgheța din nou. (deși s-a recomandat schimbarea acestor parole în ceva mai sigur odată înghețat). however,byfarthebiggestpro isthatifsomethingbadhappenswithoneofyouraccountsandthattwocredit bureauscan'treachanagreementaboutrepairingthedamage(suchaslostincomeormedicaldebt),thenatleastoneofthemwillknowaboutitearlyonbeforeanymoneyhasbeen lostintermsoftransactionsornewborrowings."How To Freeze Your Credit: The Complete GuideIf freezing yourcredit sounds like somethingyoumightwant tousevenifyou don't plan on borrowinganythingin the nearfuturethere's agoodreasonforthat: Nearly half of all Americanshave at least one delinquent debton raportul lor de credit din cauza unor situații financiare traumatizate, de la joburi până la faliment până la tragediul depresiei.(1) Deși această caracteristică poate să nu sune deosebit de benefică în acest moment – ​​mai ales având în vedere cât de scumpe sunt interesele mari, deoarece atât de mulți oameni se străduiesc să le plătească – ar putea ajunge să fie una dintre cele mai bune decizii de creditare înghețate – Sfaturi pentru creditare înghețate!Creditorii liberi încearcă să înțeleagă dacă cineva este susceptibil să delincventeze sau să se implice cu o problemă legată de droguri este același lucru în care vorbesc fluent limba: Ei se uită la lucruri numite „factori”.

Există un dezavantaj în înghețarea creditului meu?

Nu există niciun dezavantaj în înghețarea creditului, atâta timp cât înțelegeți avantajele și dezavantajele acestui lucru.Principalul beneficiu al înghețarii creditului este că vă poate proteja de a fi vizați de hoți care ar putea încerca să deschidă conturi frauduloase în numele dvs.Prin blocarea temporară a accesului la raportul dvs. de credit, puteți reduce și șansele de a fi aprobat pentru un împrumut sau alt produs financiar.Cu toate acestea, înghețarea creditului dvs. poate avea și unele dezavantaje minore.De exemplu, dacă trebuie să solicitați un împrumut în viitor și doriți să evitați să vă fie afectat scorul actual, poate fi necesară dezghețarea creditului.În plus, dacă decideți mai târziu că nu mai doriți să vă înghețați creditul, va trebui să contactați fiecare dintre cele trei birouri de credit majore și să le solicitați să elimine înghețarea din fișierul dvs.

Cum plasez o înghețare a fișierului meu de credit?

Pentru a îngheța fișierul dvs. de credit, va trebui să contactați fiecare dintre cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion.Iată cum să o faci:

.

  1. Contactați Equifax prin telefon sau online.Puteți suna Equifax la 1-800-685-1111 sau puteți vizita site-ul lor la www.equifax.com/freeze.
  2. Contactați Experian prin telefon sau online.Puteți apela Experian la 1-888-397-3742 sau puteți vizita site-ul lor la www.experian.com/credit_freeze/.
  3. Contactați TransUnion telefonic sau online.Puteți apela TransUnion la 1-800-680-7289 sau puteți vizita site-ul lor la adresa

Pot primi în continuare un nou credit dacă am un înghețare?

Înghețarea creditului este o măsură temporară care vă poate ajuta să vă protejați scorul de credit.Puteți obține în continuare un nou credit dacă aveți o înghețare, dar poate fi necesar să furnizați documentație suplimentară creditorilor.Creditorii pot solicita, de asemenea, un scor de credit mai mare decât de obicei pentru a aproba o cerere.Dacă decideți să eliminați înghețarea, asigurați-vă că actualizați raportul de credit, astfel încât creditorii să cunoască starea istoricului dvs. de împrumut.

Dacă am fost victima furtului de identitate, mă poate ajuta înghețarea contului?

Înghețarea creditului este o modalitate de a vă proteja informațiile personale împotriva furtului în viitor.Când plasați o înghețare a creditului, nimeni nu poate deschide conturi noi în numele dvs. sau vă poate folosi conturile existente fără permisiunea dvs.Acest lucru poate ajuta la prevenirea furtului de identitate dacă altcineva utilizează informațiile dvs. personale pentru a obține în mod fraudulos împrumuturi, credite ipotecare sau alte tipuri de produse financiare.Pentru a îngheța creditul, contactați fiecare dintre cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion.Va trebui să oferiți reprezentanților serviciului pentru clienți câteva informații de bază despre dvs. (nume, adresă, data nașterii), precum și dovada furtului de identitate (o copie a raportului de poliție). După ce ați înghețat toate cele trei agenții, acesta va rămâne în vigoare timp de șase luni, cu excepția cazului în care notificați una dintre agenții că doriți să fie ridicată.Dacă nu doriți să fie deschise conturi noi în numele dvs. în această perioadă de timp, este important să includeți această solicitare atunci când plasați înghețarea.Cu toate acestea, dacă un cont este deja deschis când plasați înghețarea și cineva încearcă să folosească informațiile contului dvs. înghețat pentru a deschide un cont nou pe numele dvs. fără permisiunea dvs., este posibil să poată ocoli blocarea furnizând documentație care arată că sunteți utilizând în prezent sau ați folosit recent acel anumit cont.

Sunt îngrijorat de fraudă și încălcări ale datelor - înghețarea contului mă va proteja de aceste amenințări?

Înghețarea creditului este o modalitate de a vă proteja informațiile personale prin împiedicarea accesului neautorizat la rapoartele dvs. de credit.Când plasați o înghețare, nicio cerere nouă de credit nu va fi aprobată cât timp înghețarea rămâne în vigoare.Acest lucru poate ajuta la prevenirea furtului de identitate și a fraudei.

Pentru a îngheța contul dvs.:

Dacă cineva încearcă să deschidă un cont în numele dvs. fără a obține mai întâi permisiunea dvs. printr-o înghețare a creditului, este posibil să fie respins deoarece cererea sa nu ar îndeplini standardele noastre de aprobare pe baza informațiilor actuale despre dvs. . O înghețare a creditului nu împiedică utilizatorii autorizați, cum ar fi angajatorii sau creditorii, să vadă rapoartele dvs. dacă acestea au fost solicitate direct de la noi. Dacă decideți să eliminați solicitarea de înghețare, nu uitați să actualizați toate informațiile dvs. de contact, astfel încât să putem continua să oferim actualizări legate de fișierul dvs. în cazul în care există modificări .

Procesul de plasare și eliminare a unei blocări de credit variază în funcție de starea în care locuiți:

În majoritatea statelor, inclusiv în California, rezidenții pot plasa înghețari online sau prin telefon folosind sistemul nostru automat. În unele state, cum ar fi New York, rezidenții trebuie să intre într-o sucursală a autorității de reglementare bancară din statul lor (cum ar fi The Federal Deposit Insurance Corporation) și să completeze un formular de cerere. Odată plasate, înghețarile sunt în general efective timp de doi ani, dar pot fi prelungite până la cinci ani, în funcție de legislația statului .

Locuitorii din Alaska trebuie să contacteze direct instituția financiară din întreaga țară în legătură cu înghețarea conturilor; cu toate acestea, toate celelalte state oferă și capabilități de înghețare online.

Odată plasate, înghețarile sunt în general efective timp de doi ani, dar pot fi prelungite până la cinci ani, în funcție de legislația statului .

  1. Accesați www.annualcreditreport.com și conectați-vă sau creați un cont dacă nu aveți deja unul.
  2. Pe pagina principală, sub „Rapoarte de credit”, faceți clic pe „Îngheață”.
  3. Sub „Înghețarea creditului”, selectați raportul pe care doriți să îl înghețați și faceți clic pe „Adăugați”.
  4. Completați formularul cu numele, adresa, data nașterii, numărul de securitate socială (dacă este disponibil) și alte informații solicitate.
  5. Faceți clic pe „Trimiteți”.
  6. Raportul dvs. înghețat va apărea pe următoarea pagină a www.annualcreditreport.com, sub „Rapoartele mele de credit”.Îl poți dezgheța oricând făcând clic pe el și completând formularul de pe pagina respectivă.

Cât durează înghețarea creditului și o pot elimina oricând dacă trebuie să solicit noi linii de credit sau împrumuturi?

Înghețarea creditului durează trei ani și poate fi eliminată în orice moment dacă trebuie să solicitați noi linii de credit sau împrumuturi.Va trebui să contactați biroul de credit care v-a înghețat contul și să le furnizați dovada identității, cum ar fi un permis de conducere sau un pașaport.După ce v-au verificat informațiile, vă vor debloca contul.