Ce este un plan de gestionare a datoriilor?

timpul de emitere: 2022-04-30

Un plan de management al datoriilor este o strategie financiară folosită pentru a vă gestiona datoriile.Vă poate ajuta să vă plătiți mai rapid datoriile și să reduceți suma de bani pe care o datorați. Un plan de gestionare a datoriilor poate include:* Efectuarea de plăți regulate* Consolidarea datoriilor într-un singur împrumut* Ajustarea programului de plată Dacă aveți nevoie de ajutor pentru achitarea datoriilor, luați în considerare vorbind cu un consilier de credit sau cu un planificator de gestionare a datoriilor.Ele vă pot ajuta să creați un plan de gestionare a datoriilor care funcționează cel mai bine pentru dvs.

Un plan de management al datoriilor este o strategie financiară folosită pentru a vă gestiona datoriile.Vă poate ajuta să vă plătiți mai rapid datoriile și să reduceți suma de bani pe care o datorați.

Un plan de gestionare a datoriilor include efectuarea de plăți regulate, consolidarea datoriilor într-un singur împrumut și ajustarea programului de plată, dacă este necesar.Acest lucru va ajuta la reducerea sumei totale a dobânzii pe care o plătiți pentru toate împrumuturile dvs., ceea ce vă va economisi bani pe termen lung.

Există multe beneficii ale utilizării unui plan de gestionare a datoriilor, inclusiv reducerea stresului asupra finanțelor, economisirea banilor la plățile dobânzilor și îmbunătățirea evaluărilor de credit.

  1. Ce este un plan de gestionare a datoriilor?
  2. Cum functioneazã?
  3. Merita?

Cum funcționează un plan de gestionare a datoriilor?

Un plan de gestionare a datoriilor este o strategie folosită pentru a vă gestiona datoriile.Vă poate ajuta să vă plătiți mai rapid datoriile și să economisiți bani.Un plan de gestionare a datoriilor include stabilirea de obiective, crearea unui buget și monitorizarea progresului dvs.De asemenea, ar trebui să discutați cu un consilier de credit dacă aveți mai multe carduri de credit sau dacă aveți probleme cu plata facturilor.

Cine poate beneficia de un plan de management al datoriilor?

Care sunt componentele cheie ale unui plan de management al datoriilor?Care sunt beneficiile utilizării unui plan de gestionare a datoriilor?Cum poți crea un plan de management al datoriilor?Care sunt unele greșeli frecvente pe care oamenii le fac atunci când creează sau implementează un plan de management al datoriilor?Ce este falimentul și cum are legătură cu planurile de gestionare a datoriilor?Pot depune în continuare faliment dacă am un plan de gestionare a datoriilor?Când ar trebui să mă gândesc să caut ajutor profesionist pentru a crea sau implementa un plan de management al datoriilor?

Planuri de gestionare a datoriilor: cine poate beneficia

Un plan de management al datoriilor (DMP) poate fi benefic pentru oricine datorează bani, indiferent de situația sa financiară.Următoarele sunt câteva motive pentru care cineva ar putea dori să ia în considerare utilizarea unui DMP:

- Pentru a reduce cheltuielile totale.Un DMP poate ajuta pe cineva să-și gestioneze cheltuielile reducând dependența de carduri de credit și alte forme de împrumut cu dobândă mare.Acest lucru poate duce la facturi lunare mai gestionabile și la o stabilitate financiară îmbunătățită pe termen lung.

- Pentru a îmbunătăți scorurile de credit.Un DMP bun vă va ajuta să vă mențineți scorul de credit sănătos, ceea ce ar putea facilita obținerea de împrumuturi în viitor și vă poate economisi bani la ratele dobânzilor.

- Pentru a evita executarea silită sau repunerea în posesie.Un DMP poate ajuta la prevenirea executării silite sau a retragerii în posesie, ajutând debitorii să rămână la curent cu plățile lor în timp ce lucrează pentru rezolvarea datoriilor.

În plus, există câteva grupuri specifice de persoane care pot beneficia de utilizarea unui DMP chiar mai mult decât alții:

- Persoane fizice cu un nivel ridicat de îndatorare.Persoanele cu niveluri ridicate de îndatorare se confruntă de obicei cu provocări mai mari atunci când încearcă să-și ramburseze datoriile în mod responsabil.Utilizarea unui DMP le poate oferi instrumente și resurse care vor face rambursarea mai ușoară și mai rapidă – atât acum, cât și în viitor.

- Persoane care se confruntă cu proceduri judiciare sau proceduri de divorț.De multe ori, o parte dintr-o procedură judiciară poate fi responsabilă pentru plata datoriilor altei părți – chiar dacă ea însăși nu are fonduri personale disponibile.Dacă aceasta este situația dvs., folosirea unui DMP vă poate oferi liniște sufletească știind că datoriile dvs. vor fi rezolvate, indiferent de ce se întâmplă între dvs. și fostul soț/fost.

- Persoane care se confruntă cu dificultăți economice. Dificultățile economice îi determină adesea pe oameni în situații financiare dificile în care s-ar putea să nu-și poată îndeplini toate obligațiile așa cum au fost planificate – inclusiv cele legate de creditori, cum ar fi creditorii în ziua de plată și companiile de închiriere de mașini.. Un DMP bine conceput poate ajuta aceste persoane să revină pe drumul cel bun rapid pentru a nu ajunge să piardă totul din cauza plăților nepreluate..

Există multe tipuri diferite de planuri de gestionare a datoriilor disponibile, fiecare personalizat special pentru diferite tipuri de debitori. Unele tipuri populare includ: 1) Planuri de prevenire a popririi salariilor 2) Planuri de consiliere privind creditele 3) Planuri de consolidare a datoriilor 4) Programe de asistență pentru plata anticipată 5) Programe de deviere ale agențiilor de colectare 6) Programe de decontare a datoriilor 7) Programe de educație pentru debitori 8) Servicii de planificare financiară 9) Insolvență servicii de rezoluție 10).Pentru ca cineva să găsească tipul potrivit de Plan de management al datoriilor pentru ei, este important să discute cu un consilier financiar experimentat. Nu există o soluție „unică pentru toate” atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor; situația fiecărui individ este unică.. Unele lucruri pe care consilierii se uită includ: istoricul familial, nivelul veniturilor, activele, pasivele, cheltuielile curente, abilitățile de bugetare etc...Pentru mai multe informații, vă rugăm să vizitați site-ul nostru www dot org Dot com sub „Debt Solutions” ..sau sunați-ne gratuit la 1 800 289 0771 ..

Când este cel mai bun moment pentru a începe un plan de gestionare a datoriilor?

Planurile de gestionare a datoriilor pot fi începute în orice moment, dar există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți când este cel mai bun moment.

Prima considerație este dacă aveți suficienți bani economisiți pentru a vă acoperi plățile datoriilor pentru o perioadă lungă de timp.Dacă nu, atunci începerea unui plan de gestionare a datoriilor poate fi necesară pentru a evita executarea silită sau falimentul.

Un alt factor de luat în considerare este scorul dvs. de credit.Un scor mare de credit înseamnă că creditorii au șanse mai mari să vă aprobe pentru un împrumut, iar un scor scăzut de credit poate face dificilă aprobarea pentru un plan de gestionare a datoriilor în primul rând.

Dacă decideți să începeți un plan de gestionare a datoriilor, există câteva lucruri pe care ar trebui să le faceți pentru a vă îmbunătăți șansele de succes.În primul rând, asigurați-vă că aveți informații exacte despre datoriile dvs. și despre valoarea acestora.Acest lucru vă va ajuta să identificați care datorii sunt gestionabile și care trebuie plătite cât mai curând posibil.Apoi, creați planuri de plată realiste bazate pe veniturile și cheltuielile dvs., astfel încât să le puteți respecta pe tot parcursul procesului.Și, în sfârșit, ține evidența tuturor progreselor tale, astfel încât să știi cât de bine te descurci în general.

De ce este necesar un plan de gestionare a datoriilor?

Un plan de gestionare a datoriilor este necesar pentru că vă ajută să vă gestionați datoriile.Un plan de gestionare a datoriilor vă poate ajuta:1.Reduceți suma de bani pe care o datorați2.Îmbunătățiți-vă scorul de credit3.Economisiți bani la plățile dobânzilor4.Obțineți o rată a dobânzii mai mică5.Evitați executarea silită6.Obțineți condiții mai favorabile de la creditori7.Păstrați-vă ratingul de credit în stare bună8.Fii la curent cu datoriile tale9.Evitați falimentul10Un plan de gestionare a datoriilor vă poate ajuta, de asemenea, să scăpați mai repede de datorii, dacă aveți nevoie, ajutându-vă să găsiți și să solicitați asistență financiară, cum ar fi un împrumut sau modificarea unui împrumut, și oferind îndrumări despre cum să reduceți cheltuielile și să îmbunătățiți finanțele. „Planurile de gestionare a datoriilor sunt esențiale pentru persoanele cu un nivel ridicat de îndatorare”, spune Rebecca Ward, specialist în educația consumatorilor la Fundația Națională pentru Consiliere în Credit (NFCC). „Oferă o modalitate organizată de a urmări cheltuielile, de a face ajustări bugetare și de a plăti datoriile în timp.” „Planurile de gestionare a datoriilor pot fi foarte utile în reducerea îndatorării generale”, este de acord Debra Whitman, contabil public certificat (CPA) cu Whitman Accounting Services în Danbury CT. „Prin consolidarea tuturor facturilor lunare într-o singură plată în fiecare lună, devine mult mai ușor să vezi unde se duc banii tăi și dacă există anumite zone care ar putea fi reduse”, spune ea. „Un plan de gestionare a datoriei poate economisiți debitorilor mii de dolari pe durata împrumuturilor lor", spune Ward NFCC. „Consolidarea tuturor facturilor lunare într-o singură plată în fiecare lună vă va ajuta să urmăriți unde se îndreaptă banii dvs. și poate duce la găsirea de economii în altă parte în bugetul gospodăriei. ”, adaugă Whitman

Ce este un plan de management al datoriilor?

Un plan de management al datoriilor (DMP) este un tip de planificare financiară care îi ajută pe indivizi să-și gestioneze datoriile consolidând toate facturile lunare într-o singură plată în fiecare lună, astfel încât să aibă un control mai bun asupra unde se duc banii și să poată identifica potențiale oportunități de economisire în bugetul gospodăriei. proces.

Care sunt avantajele și dezavantajele unui plan de gestionare a datoriilor?

Care sunt pașii în crearea unui plan de management al datoriilor?Care sunt unele instrumente comune de gestionare a datoriilor?Cum îți creezi un buget pentru a-ți gestiona datoriile?Ce este un împrumut în rate și cum funcționează?

Planurile de gestionare a datoriilor pot fi utile pentru persoanele care au dificultăți în a-și plăti facturile la timp.Vă pot ajuta să configurați un plan de plată, să vă urmăriți progresul și să obțineți sfaturi de la un consilier financiar.Există avantaje și dezavantaje în utilizarea unui plan de gestionare a datoriilor, așa că este important să le cântăriți înainte de a decide dacă este potrivit pentru dvs.

Următorii sunt pașii în crearea unui plan de management al datoriilor:

  1. Calculați-vă datoriile restante și aflați cât de mult vă puteți permite să plătiți în fiecare lună.
  2. Creați un program de plată care se potrivește bugetului dvs.
  3. Urmăriți-vă progresul ținând evidența a ceea ce plătiți în fiecare lună, precum și a ceea ce rămâne datorat pe fiecare factură.
  4. Obțineți sfaturi de la un consilier financiar dacă este necesar.
  5. Dacă totul decurge conform planului, în cele din urmă toate datoriile tale vor fi achitate în totalitate sau aproape.Cu toate acestea, nu există nicio garanție că acest lucru se va întâmpla; uneori oamenii constată că nu-și pot rambursa datoriile chiar și după ce au urmat cu atenție pașii dintr-un plan de gestionare a datoriilor.Cel mai bine este întotdeauna să consultați un expert dacă lucrurile par incerte sau dacă există întrebări despre proces.

Cum știu dacă am nevoie de un plan de gestionare a datoriilor?

Planurile de gestionare a datoriilor sunt concepute pentru a ajuta oamenii să-și gestioneze datoriile și să-și îmbunătățească situația financiară.Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a determina dacă aveți nevoie de un plan de gestionare a datoriilor:

- Examinați-vă situația financiară actuală.Există datorii pe care nu vă puteți permite să le plătiți?Există facturi care urmează să fie scadente în curând și nu aveți suficienți bani de acoperit?

-Uită-te la cheltuielile tale lunare.Pare vreunul dintre ei neconform cu venitul tău?Există domenii din viața ta în care cheltuiești mai mult decât ar trebui să fii?

-Gândiți-vă în considerare dacă un plan de gestionare a datoriilor ar fi sau nu benefic pentru dvs.Un plan de gestionare a datoriilor poate oferi instrumente și resurse pentru a vă ajuta să vă reduceți povara generală a datoriei, să efectuați plăți la timp și să urmăriți progresul.De asemenea, poate oferi și alte beneficii, cum ar fi rate reduse ale dobânzii sau termene de rambursare extinse.Dacă vi se pare potrivit, discutați cu un consilier de credit acreditat despre cum să începeți.

care este diferența dintre un DMP și alte tipuri de soluții pentru datorii?

Planurile de gestionare a datoriilor (DMP) sunt un tip de soluții de îndatorare care vă pot ajuta să vă gestionați datoriile.Ele pot fi diferite de alte tipuri de soluții pentru datorii, deoarece se concentrează pe a vă ajuta să vă plătiți mai rapid datoriile.

Există câteva tipuri diferite de DMP și fiecare are propriile sale beneficii.Un tip se numește plan în rate și vă permite să vă achitați datoriile pe rând într-o anumită perioadă de timp.Acest lucru vă poate ajuta să evitați plățile de dobândă și să acumulați capital propriu în portofoliul dvs. de datorii.

Un alt tip se numește plan de plată cu balon și funcționează la fel ca un plan de rate, dar cu o mare diferență: suma pe care o plătiți în fiecare lună crește până când ajunge la suma totală datorată pentru datoria dvs.Acest lucru ajută la reducerea sumei totale pe care o datorați, dar vine și cu riscuri – dacă economia se înrăutățește, de exemplu, este posibil să nu puteți face toate acele plăți suplimentare.

Un al treilea tip se numește finanțare debitor în posesie (DIP) și este similar cu un împrumut prin faptul că împrumuți bani de la un creditor pentru a acoperi parțial sau toate obligațiile restante.Principala diferență este că creditorii DIP sunt, de obicei, dispuși să vă ofere termene mai lungi decât creditorii tradiționali – până la 10 ani în unele cazuri – ceea ce vă oferă mai mult timp pentru a vă rambursa datoria fără să vă faceți griji că ratele dobânzilor cresc prea mult.

Vor lucra creditorii mei cu furnizorul meu de DMP?

Planurile de gestionare a datoriilor (DMP) sunt o modalitate de a vă gestiona datoriile și de a vă îmbunătăți situația financiară.Un DMP vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele de îndatorare, să reduceți dobânda pe care o plătiți și să vă protejați scorul de credit.Creditorii dvs. pot colabora cu furnizorul DMP pentru a vă ajuta să începeți și să efectuați plăți pentru datoriile dvs.Cu toate acestea, este important să înțelegeți termenii oricărui acord înainte de a semna ceva.Dacă aveți întrebări despre un DMP sau doriți să discutați despre opțiuni cu creditorii dvs., discutați cu un consilier financiar calificat.

Fac o singură plată către furnizorul meu DMP sau creditorii mei în fiecare lună?

Un plan de management al datoriilor (DMP) este o strategie financiară utilizată pentru a vă gestiona datoriile.Efectuați o plată către furnizorul DMP în fiecare lună, iar furnizorul DMP vă plătește creditorii.În acest fel, eviți dobânda și comisioanele la datoriile tale.

Există avantaje și dezavantaje în utilizarea unui DMP.Principalul avantaj este că puteți evita dobânda și comisioanele la datoriile dvs.Principalul dezavantaj este că este posibil să aveți mai puțin control asupra modului în care sunt cheltuiți banii.

Dacă decideți să utilizați un DMP, asigurați-vă că căutați diferiți furnizori înainte de a alege unul.Există mulți furnizori de renume, așa că este important să găsiți unul care să funcționeze cel mai bine pentru dvs.

Cât timp va dura să scapi de datorii cu un DMP?

Planurile de gestionare a datoriilor pot dura câteva perioade de timp diferite pentru a scăpa de datorii.Depinde cu adevărat de cât de multe datorii aveți, cât de agresiv este planul dvs. de rambursare și dacă efectuați plăți suplimentare pe lângă plățile lunare obișnuite.În general, va dura între 6 și 12 luni pentru a scăpa complet de datorii cu un DMP.Cu toate acestea, acest interval de timp poate varia în funcție de o varietate de factori, așa că este important să discutați cu un consilier financiar experimentat pentru a obține o estimare exactă pentru situația dvs. specifică.

Ce se întâmplă dacă nu fac plăți către furnizorul meu DMP?

Un plan de management al datoriilor (DMP) este un tip de planificare financiară care îi ajută pe oameni să-și gestioneze datoriile.Dacă ratați plăți pentru DMP, furnizorul dvs. vă poate contacta pentru a vă reaminti despre programul dvs. de plată și/sau pentru a lua alte măsuri, cum ar fi creșterea ratei dobânzii la datoria dvs.

Dacă nu efectuați plăți pentru DMP pentru o anumită perioadă de timp, furnizorul poate declara contul în stare de neplată și poate începe procedurile legale pentru a încasa banii pe care îi datorați.În cele mai multe cazuri, aceasta înseamnă că creditorii vor putea sechestra orice bunuri care sunt asociate cu datoria, inclusiv proprietăți și conturi de economii.

Dacă se întâmplă acest lucru, poate fi foarte dificil să revii pe drumul cel bun și să-ți rambursezi toate datoriile.Este important să lucrați cu un furnizor calificat de plan de gestionare a datoriilor care vă poate ajuta să vă ghidați prin aceste provocări și să vă ajute să vă mențineți finanțele în ordine.

Pot folosi în continuare carduri de credit în timp ce sunt pe un DMP?

Un plan de management al datoriilor (DMP) este o strategie financiară utilizată pentru a vă gestiona datoriile.Puteți utiliza în continuare carduri de credit în timp ce sunteți într-un DMP, dar poate doriți să luați în considerare utilizarea de carduri diferite în scopuri diferite.De exemplu, puteți utiliza un card care are dobânzi scăzute pentru achizițiile de zi cu zi și un card cu dobânzi mari pentru achiziții mai mari.De asemenea, ar trebui să urmăriți cheltuielile, astfel încât să știți câți bani cheltuiți pentru fiecare tip de card.Dacă descoperiți că nu vă puteți achita datoriile așa cum ați planificat, discutați cu creditorii despre extinderea termenilor împrumuturilor sau să obțineți ajutor de la un program de reducere a datoriilor.