Ce este raportul datorie/venit?

timpul de emitere: 2022-04-08

Raportul datorie/venit este un număr care reprezintă cât de mult din venitul tău lunar este destinat plății datoriilor.Cu cât numărul este mai mare, cu atât ai mai multe datorii în raport cu venitul tău.Un raport datorie/venit poate fi folosit pentru a ajuta creditorii să determine dacă sunteți sau nu un bun candidat pentru un împrumut.

Cum se calculează raportul datorie/venit?

Raportul datorie/venit se calculează împărțind datoriile lunare la venitul lunar brut.Acest număr este apoi înmulțit cu 100 pentru a obține un procent.Creditorii folosesc acest procent pentru a determina câtă casă vă puteți permite.

Care sunt beneficiile cunoașterii raportului datorie/venit?

Raportul datorie/venit (DTI) este o măsură financiară cheie pe care creditorii o folosesc pentru a determina cât de multă datorie vă puteți permite.Este, de asemenea, un bun indicator al sănătății tale financiare.Un DTI mare indică faptul că utilizați o parte mai mare din venit pentru a acoperi datorii, ceea ce poate face dificilă plata pentru elementele esențiale sau economisirea pentru obiective pe termen lung.Un DTI scăzut înseamnă că aveți mai mult venit disponibil și puteți fi într-o poziție mai bună pentru a vă gestiona finanțele.Există mai multe avantaje ale cunoașterii DTI:

  1. Vă poate ajuta să vă evaluați sănătatea financiară - DTI este un bun indiciu al sănătății dumneavoastră financiare generale.Dacă aveți un DTI mare, poate fi timpul să vă reevaluați cheltuielile și să găsiți modalități de a vă reduce povara datoriei.Pe de altă parte, dacă DTI-ul tău este scăzut, ești într-o formă bună din punct de vedere financiar și s-ar putea să-ți asumi datorii suplimentare fără a pune presiune pe buget.
  2. Vă poate ajuta să vă calificați pentru împrumuturi - Creditorii preferă în mod obișnuit debitorii cu DTI scăzute, deoarece prezintă un risc mai mic de a nu plăti împrumuturile.Dacă vă cunoașteți DTI, puteți căuta împrumuturi care se încadrează în bugetul dvs. și vă puteți îmbunătăți șansele de a fi aprobat.
  3. Vă poate ajuta să negociați condiții mai bune - Atunci când solicitați un împrumut, un DTI scăzut vă oferă putere de negociere cu creditorii.

Cum vă puteți folosi raportul datorie/venit pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele?

Raportul dintre datorii și venituri este procentul din venitul lunar înainte de impozitare care se îndreaptă către plata datoriilor.Este o idee bună să mențineți acest număr sub 36%, dar mai mic este mai bine.

Există câteva moduri în care vă puteți folosi raportul datorie/venit pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele.În primul rând, poate fi un instrument util în crearea unui buget.Știind cât de mult din venitul tău se îndreaptă către datorii în fiecare lună, te poate ajuta să faci alegeri informate despre unde să-ți aloci banii.

În al doilea rând, dacă doriți să vă gestionați datoria, cunoașterea raportului dintre datorie și venit poate fi utilă în stabilirea obiectivelor financiare.Dacă încercați să plătiți datoria, de exemplu, știind ce procent din venitul dvs. lunar este destinat datoriilor, vă poate ajuta să creați un plan de rambursare care este realist și realizabil.

În sfârșit, dacă vă gândiți să vă asumați noi datorii - fie că este vorba de un împrumut sau de un card de credit - cunoașterea raportului actual datorie/venit vă poate oferi o idee despre câtă capacitate suplimentară de împrumut aveți.Aceste informații vă pot ajuta să luați decizii inteligente dacă un nou împrumut este sau nu potrivit pentru dvs. în acest moment.

Care sunt unele lucruri care vă pot afecta raportul datorie/venit?

Există o serie de lucruri care vă pot afecta raportul datorie/venit.Iată câteva:

* Suma datoriei pe care o ai - Evident, cu cât ai mai multe datorii, cu atât va fi mai mare raportul datoriei pe venit.

* Tipul de datorie pe care o ai - Unele tipuri de datorii, cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau ipotecile, pot fi considerate datorii „bune”, în timp ce altele, cum ar fi datoria cu cardul de credit, pot fi considerate datorii „rele”.Acest lucru vă poate afecta raportul DTI.

* Venitul dvs. - Desigur, cu cât venitul dvs. este mai mare, cu atât rata DTI va fi mai mică.

* Cheltuielile dvs. - Dacă aveți o mulțime de cheltuieli lunare, acest lucru vă poate afecta și raportul DTI.

Cum vă puteți îmbunătăți raportul datorie/venit?

Raportul datorie/venit este suma venitului lunar care se îndreaptă către plata datoriilor.Un raport mare datorie/venit poate face dificilă obținerea aprobării pentru împrumuturi și linii de credit și poate duce, de asemenea, la rate mai mari ale dobânzii.Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți raportul datorie/venit:

  1. Câștigați mai mulți bani: aceasta poate părea o soluție evidentă, dar dacă vă puteți crește venitul, chiar și cu puțin, va contribui în mare măsură la îmbunătățirea raportului datorie/venit.
  2. Achitați datorii: o altă soluție evidentă, dar dacă vă puteți achita unele dintre datorii, chiar și cele mai mici, vă va ajuta să vă scădeți povara generală a datoriei și să vă îmbunătățiți raportul datorie/venit.
  3. Scăpați de cheltuielile inutile: aruncați o privire atentă asupra bugetului dvs. și vedeți unde puteți reduce cheltuielile.A scăpa de televiziunea prin cablu sau a mânca mai rar în oraș vă poate economisi bani care pot fi folosiți pentru plata datoriilor.
  4. Folosește creditul cu înțelepciune: dacă trebuie să folosești creditul pentru a ajunge la capăt, încearcă să-l folosești cu înțelepciune, astfel încât să nu ajungi să adaugi mai multe datorii la grămada deja existentă de datorii.Folosirea cardurilor de credit pentru achizițiile de zi cu zi și apoi achitarea lor în fiecare lună este o modalitate de a vă menține utilizarea creditului la un nivel scăzut, în timp ce vă satisfaceți nevoile.