Ce este un împrumut federal pentru studenți?

timpul de emitere: 2022-04-28

Un împrumut federal pentru studenți este un tip de împrumut care este asigurat la nivel federal și susținut de guvernul Statelor Unite.Aceasta înseamnă că guvernul va garanta rambursarea împrumutului dacă nu îl puteți rambursa singur. Un împrumut federal pentru studenți poate fi utilizat pentru a plăti pentru școala universitară sau postuniversitară, precum și pentru anumite tipuri de programe de formare profesională.De asemenea, este posibil să puteți utiliza un împrumut federal pentru studenți pentru a acoperi costurile asociate cu participarea la un colegiu sau o universitate privată. Cum obțin un împrumut federal pentru studenți?Puteți solicita un împrumut federal pentru studenți online, în persoană la banca locală sau la uniunea de credit, sau prin biroul de ajutor financiar al școlii dvs.Câți bani trebuie să împrumuți vor depinde de situația ta financiară și de ce tip de educație urmează. Care sunt beneficiile obținerii unui împrumut federal pentru studenți?Beneficiile obținerii unui împrumut federal pentru studenți includ:• Securitatea care provine din garantarea de către guvernul SUA• Rate scăzute ale dobânzii• Capacitatea de a consolida mai multe împrumuturi într-o singură plată• Acces facil la fonduri atunci când aveți nevoie de ele. Cel mai important, obținerea unui credit federal. - Împrumutul pentru studenți garantat vă oferă liniște sufletească știind că nu va trebui să vă faceți griji doar pentru a plăti această datorie - merită întotdeauna să vă gândiți dacă o investiție educațională merită să o luați în aceste condiții!Trebuie să-mi rambursez împrumuturile federale pentru studenți?Da, în cele din urmă trebuie să vă rambursați împrumuturile garantate de la nivel federal, indiferent de cât timp vă ia să vă finalizați diploma sau programul de studiu.Cu toate acestea, există mai multe opțiuni disponibile în cazul în care rambursarea împrumuturilor devine prea dificilă, fie din motive economice, fie personale: amânare, toleranță, planuri de rambursare bazate pe venit (IBR) și descărcare de faliment Dacă niciuna dintre aceste soluții nu funcționează pentru dvs. și/sau pentru finanțele dvs. , atunci falimentul din capitolul 7 vă poate fi o opțiune deschisă... deși vă rugăm să rețineți că acest lucru ar putea avea consecințe grave nu numai pentru ratingul dvs. de credit, ci și pentru orice sold restant din împrumuturile dumneavoastră federale pentru studenți!Pot face ceva dacă nu mă calific pentru un împrumut federal pentru studenți?Există multe moduri în care studenții fără resurse financiare tradiționale pot merge în continuare la facultate fără a recurge la împrumuturi de bani de la bănci sau alți creditori - consultați ghidul nostru despre granturi și burse pentru mai multe informații!Pot folosi împrumutul meu federal pentru studenți în timp ce sunt în facultate?Da – majoritatea împrumuturilor garantate de la nivel federal le permit împrumutaților care sunt în prezent înscriși la școală (fie cu normă întreagă, fie cu normă parțială) să continue să efectueze plăți în timp ce merg la cursuri.Pentru a nu-și perturba studiile în mod inutil, totuși, împrumutații ar trebui să se consulte cu creditorii lor înainte de a face orice modificări care le-ar putea afecta plățile lunare, cum ar fi retragerea prematură de la școală sau schimbarea ocazională de specializări/programe Întrebări frecvente privind împrumuturile federale pentru studențiÎntreb.: Ce este considerat „cu normă întreagă” statutul de înscriere conform reglementărilor din titlul IV?R: Starea de înscriere cu normă întreagă înseamnă să fii înscris cel puțin la jumătate de normă (12 credite pe semestru). Î: Îmi pot folosi împrumutul federal pentru studenți în timp ce studiez în străinătate?R: Da, majoritatea împrumuturilor susținute la nivel federal permit împrumutaților care sunt înscriși în școală (fie cu normă întreagă, fie cu jumătate de normă) să continue să efectueze plăți în timp ce studiază în străinătate, cu condiția să țină pasul cu cursurile necesare și să îndeplinească toate celelalte cerințe de eligibilitate impuse de creditorii lor.Î: Pot folosi împrumutul meu federal pentru studenți în timp ce servesc în armată?R: Da - membrii serviciului pot împrumuta până la 20.500 USD pe an în împrumuturi directe subvenționate și împrumuturi directe nesubvenționate, fără ca statutul lor de serviciu activ să afecteze eligibilitatea. 800-4FEDERAL###Cum știu dacă sunt eligibil pentru FedStudent Loans?"

Nu există cu adevărat un răspuns definitiv, deoarece eligibilitatea depinde de diferiți factori, cum ar fi nivelul venitului familiei și activele etc., dar, în general, oamenii care ar putea fi eligibili includ cei care au deja o formă de consolidare a datoriilor, cum ar fi ipotecile etc.

Cum funcționează împrumuturile federale pentru studenți?

Împrumuturile federale pentru studenți sunt un tip de împrumut care este garantat federal.Aceasta înseamnă că guvernul va sprijini împrumutul dacă nu este rambursat.Rata dobânzii la împrumuturile federale pentru studenți este fixată la 3,4%.

Împrumutatul trebuie să înceapă rambursarea în termen de 10 ani de la primirea împrumutului și trebuie să facă plăți regulate până când împrumutul este rambursat integral.Dacă aveți mai mult de un împrumut federal pentru studenți, trebuie să le consolidați într-un singur împrumut înainte de a începe rambursarea.

Dacă nu vă permiteți să vă rambursați împrumuturile federale pentru studenți, puteți fi eligibil pentru asistență financiară din partea guvernului.Puteți găsi informații despre programele disponibile pe site-ul Departamentului Educației.

Cine este eligibil pentru un împrumut federal pentru studenți?

Cum pot solicita un împrumut federal pentru studenți?Care sunt beneficiile unui împrumut federal pentru studenți?Care sunt riscurile unui împrumut federal pentru studenți?Cât costă să împrumuți bani de la guvern printr-un împrumut federal pentru studenți?Îmi pot descărca împrumuturile federale pentru studenți în caz de faliment?Când voi primi scrisoarea mea de acordare a ajutorului financiar și notificarea privind bursa?Când se scade împrumutul meu federal pentru studenți?Unde pot găsi mai multe informații despre împrumuturile federale pentru studenți?"

Împrumuturile federale pentru studenți sunt împrumuturi garantate de guvern pe care ați putea să le utilizați pentru a plăti cheltuielile universitare.Pentru a fi eligibil pentru un împrumut federal pentru studenți, trebuie să fiți înscris la o școală acreditată, să fi finalizat cursurile necesare și să îndepliniți anumite alte cerințe.

Pentru a solicita un împrumut federal pentru studenți, va trebui să completați Aplicația gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA). FAFSA este disponibil online sau la biroul de ajutor financiar al școlii tale.De asemenea, puteți obține ajutor pentru completarea FAFSA de la părinții sau tutorele dumneavoastră.

Beneficiile obținerii unui împrumut federal pentru studenți includ:

• Rate scăzute ale dobânzii – Spre deosebire de împrumuturile private, care au de obicei rate mai mari ale dobânzii, împrumuturile garantate federal au rate scăzute ale dobânzii, care depind de scorul dvs. de credit. • Opțiuni de rambursare mai ușoare – Puteți alege între planuri de rambursare standard și planuri de rambursare extinsă, care vă permit să vă achitați mai rapid datoria, reducând suma pe care o datorați în fiecare lună. • Reduceri fiscale – Dacă vă calificați pentru scutiri de impozite prin impozite pe venit, primirea unui împrumut garantat federal ar putea reduce povara fiscală generală. • Plată garantată – Dacă vă retrageți de la școală înainte de a vă termina diploma sau programul, orice sold rămas din împrumuturile garantate federal vor fi în continuare rambursate integral. • Protecție împotriva neîndeplinirii obligațiilor – Dacă nu reușiți să efectuați plăți pentru împrumuturile garantate federal după ce acestea sunt emise, dar înainte ca acestea să fie scadente, guvernul poate interveni și colecta toate soldurile restante. • Accesibilitate – Cele mai multe împrumuturi garantate federal sunt disponibile fără a fi nevoie să treacă printr-o instituție precum băncile sau uniunile de credit.Aceasta înseamnă că împrumutații cu ratinguri de credit slabe sau fără conturi bancare pot fi, de obicei, aprobați pentru un împrumut garantat federal.

Există câteva riscuri asociate cu contractarea unui împrumut garantat federal:

• Dobânda se acumulează în timp ce datoria este restante – Chiar dacă nu efectuați nicio plată pentru datoria dvs. în timp ce aceasta este restante, dobânda continuă să se acumuleze până când este achitată în întregime.Această cheltuială suplimentară s-ar putea adăuga rapid dacă nu intenționați să folosiți toți banii împrumutați în timpul facultății. • Opțiunile de rambursare pot să nu fie disponibile atunci când este nevoie cel mai mult – Dacă se întâmplă ceva în timpul facultății care vă împiedică să finalizați cursurile necesare sau să urmați cursurile în mod regulat (de exemplu, dacă vă îmbolnăviți), rambursarea datoriei ar putea deveni dificilă dacă planurile de rambursare necesită participarea regulată la sesiuni de clasă sau trimiterea notelor online . În aceste cazuri, creditorii ar putea oferi aranjamente alternative, cum ar fi planuri extinse de rambursare. • Nerespectarea unui împrumut garantat federal ar putea duce la poprirea salariilor și la confiscarea activelor - Dacă rambursările nu sunt efectuate în conformitate cu termenii conveniți de împrumutat și creditor, Departamentul Educației are autoritatea conform legii de a sechestra veniturile, conturile bancare și alte proprietăți legate de activitatea de colectare autorizată prin Titlul IV Secțiunea 4897(a) de la studenții care nu au reușit să facă un progres academic satisfăcător, așa cum este definit de instituția lor.

Cât de mult pot împrumuta cu un împrumut federal pentru studenți?

Un împrumut federal pentru studenți este un tip de împrumut pe care îl puteți obține de la guvern.Puteți împrumuta până la 30.000 USD pe an, ceea ce se numește suma maximă pe care o puteți împrumuta.Rata dobânzii la un împrumut student federal este de obicei mai mică decât rata dobânzii la un împrumut student privat.

Trebuie să plătiți înapoi împrumuturile federale pentru studenți cu dobândă.Ratele dobânzilor pentru împrumuturile federale pentru studenți sunt stabilite de Congres și se modifică de la an la an.Ratele actuale ale dobânzii sunt de 3,4% pentru împrumuturile de licență și de 6,8% pentru împrumuturile pentru absolvenți sau profesionale.

Dacă decideți să nu vă mai plătiți împrumuturile federale pentru studenți, va trebui să plătiți înapoi toți banii pe care i-ați împrumutat plus orice dobândă acumulată.Dacă nu plătiți împrumuturile federale pentru studenți, scorul dvs. de credit poate fi afectat și vă poate îngreuna obținerea unui credit ipotecar sau a altor produse financiare în viitor.

Există câteva excepții de la reguli cu privire la câți bani puteți împrumuta cu un împrumut federal pentru studenți și ce tipuri de școli vă califică pentru un împrumut.De exemplu, dacă frecventați o școală eligibilă din Canada, este posibil să puteți împrumuta până la 20.000 USD pe an fără a fi nevoie să dovediți că veți putea rambursa datoria.

Există, de asemenea, unele programe speciale disponibile care permit studenților care au experiență în serviciul militar sau care sunt veterani să obțină împrumuturi Stafford subvenționate de la nivel federal în loc de împrumuturi federale pentru studenți obișnuite.

În cele din urmă, există mai multe moduri prin care oamenii își pot reduce plățile lunare atunci când au împrumuturi Stafford subvenționate de la nivel federal.

Care sunt ratele dobânzilor pentru împrumuturile federale pentru studenți?

Care este planul de rambursare pentru împrumuturile federale pentru studenți?Care sunt beneficiile împrumuturilor federale pentru studenți?Care sunt dezavantajele împrumuturilor federale pentru studenți?

Împrumuturile federale pentru studenți sunt un tip de împrumut care provine de la guvern.Au dobânzi fixe și au planuri de rambursare diferite în funcție de nivelul veniturilor dvs.

Când trebuie să încep să-mi rambursez împrumutul federal pentru studenți?

Când absolviți facultatea, este posibil să aveți împrumuturi federale pentru studenți.Trebuie să începi să-ți rambursezi împrumutul cât mai curând posibil după absolvire, dar există câteva excepții.Dacă ești la școală și nu lucrezi, de exemplu, este posibil să nu fii nevoit să începi să-ți rambursezi împrumutul decât după ce termini școala.Există și reguli speciale dacă ai fost veteran militar sau membru al Gărzii Naționale.Pentru a afla mai multe despre opțiunile de rambursare și când trebuie să începeți să vă rambursați împrumutul, vizitați site-ul web Federal Student Aid sau sunați la 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

Pot să amân sau să abțin plățile împrumuturilor mele federale pentru studenți?

Există câteva modalități de a amâna sau de a abține plățile împrumutului federal pentru studenți.Cea mai obișnuită modalitate este să solicitați o amânare sau o toleranță prin intermediul administratorului dvs. de împrumut.De asemenea, puteți solicita o amânare pentru dificultăți dacă aveți nevoie de timp pentru a găsi un nou loc de muncă, a finaliza școala sau a face față unei greutăți financiare neașteptate.Dacă vă calificați, este posibil să vi se ierte întreaga sumă a împrumutului după 10 ani de rambursare continuă pentru împrumuturile directe și 25 de ani de rambursare continuă pentru împrumuturile FFEL.Pentru mai multe informații, vizitați site-ul web Federal Student Aid sau sunați la 1-800-4-FEDERAL-AID (1-800-433-3243).

Care sunt consecințele nerespectării unui împrumut federal pentru studenți?

Împrumuturile federale pentru studenți sunt considerate a fi una dintre cele mai importante investiții financiare pe care le veți face vreodată.Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul dvs. rămâne în neregulă, există consecințe grave care pot urma.

Dacă nu reușiți să efectuați o plată pentru împrumutul federal pentru studenți mai mult de 270 de zile, guvernul vă poate declara împrumutul în stare de nerambursare.Aceasta înseamnă că creditorul vă va lua toate activele și le va vinde pentru a plăti datoria.În plus, este posibil să fii nevoit să plătești și penalități semnificative și rate ale dobânzii pe lângă ceea ce datorezi deja.

Dacă aveți întrebări despre modul în care funcționează împrumuturile federale pentru studenți sau despre eventualele consecințe ale neîndeplinirii obligațiilor, vă rugăm să contactați un consilier financiar calificat.Aceștia vă pot ajuta să vă ghidați prin proces și să vă asigurați că înțelegeți toate opțiunile înainte de a lua orice decizie.

Cum pot scăpa de împrumutul meu federal pentru studenți?

Împrumuturile federale pentru studenți sunt considerate a fi una dintre cele mai importante investiții financiare pe care le veți face vreodată.Cu toate acestea, dacă vă aflați în situație de nerambursare a împrumutului, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a ieși din situație de nerambursare și pentru a vă îmbunătăți șansele de a vă ierta împrumutul.

Primul pas este să contactați creditorul dvs. și să încercați să elaborați un plan de rambursare care să funcționeze atât pentru dvs., cât și pentru ei.Dacă acest lucru nu este posibil, atunci poate fi necesar să luați măsuri prin sistemul de faliment al guvernului federal.Această opțiune este disponibilă numai dacă ați atins 180 de zile în restanță la împrumutul dvs., dar poate fi totuși o modalitate eficientă de a ieși din neplată și de a vă salva ratingul de credit.

Dacă toate celelalte nu reușesc, atunci poate fi necesar să luați în considerare depunerea de protecție a falimentului.Această opțiune nu este recomandată decât dacă toate celelalte opțiuni au fost epuizate, dar poate fi totuși o modalitate eficientă de a ieși din default și de a vă proteja ratingul de credit.Amintiți-vă că orice informație negativă care apare în raportul dvs. de credit în acest timp ar putea afecta semnificativ capacitatea dvs. de a obține împrumuturi sau credite ipotecare viitoare. de aceea este important să discutați cu un avocat calificat înainte de a lua orice acțiune care v-ar putea afecta stabilitatea financiară.