Ce este un scor FICO?

Un scor FICO este un tip de scor de credit care îi ajută pe creditori să vă evalueze solvabilitatea.Este unul dintre cele mai utilizate scoruri de credit și este calculat pe baza informațiilor din raportul de credit.

Scorul FICO se bazează pe cinci factori cheie: istoricul plăților, suma datorată, durata istoricului de credit, conturile noi de credit și tipurile de credit utilizate.Fiecărui factor i se acordă o anumită pondere, iar scorul final reflectă cât de bine ați gestionat fiecare factor.

În general, un scor FICO mai mare indică faptul că sunteți un debitor cu un risc mai scăzut și, prin urmare, aveți mai multe șanse să vi se aprobe împrumuturi și linii de credit în condiții avantajoase.În schimb, un scor FICO mai mic poate face mai dificilă obținerea unei finanțări.

Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul FICO, puteți face câteva lucruri: asigurați-vă că vă plătiți întotdeauna facturile la timp; păstrați-vă soldurile la un nivel scăzut; evitați să deschideți prea multe conturi noi într-o succesiune rapidă; și diversificați-vă tipurile de credit (de exemplu, nu aveți doar datorii reînnoibile, cum ar fi cardurile de credit).

Cum se calculează un scor FICO?

Un scor FICO este un scor de credit pe care creditorii îl folosesc pentru a determina dacă aveți șanse să vă plătiți datoriile.Scorul FICO este calculat folosind o varietate de date, inclusiv istoricul de credit și istoricul plăților.Un scor FICO ridicat indică faptul că este probabil să vă plătiți datoriile la timp și integral.

Ce factori afectează un scor FICO?

Există mulți factori care afectează scorul FICO, dar cei mai importanți trei sunt istoricul de credit, raportul datorii-venituri și utilizarea creditului.Istoricul dumneavoastră de credit se bazează pe modul în care v-ați rambursat datoriile în trecut.Raportul datorii-venituri măsoară cât de mult din venitul dvs. este alocat plății datoriilor față de alte cheltuieli.Iar rata de utilizare a creditului le spune creditorilor cât de mult din capacitatea de împrumut disponibilă folosiți.Toți cei trei factori joacă un rol important în stabilirea dacă veți fi sau nu aprobat pentru un împrumut.

Care sunt consecințele unui scor FICO scăzut?

Există o serie de consecințe care pot rezulta dintr-un scor FICO scăzut.Cea mai importantă consecință este că s-ar putea să nu puteți obține aprobarea pentru un împrumut sau un card de credit, ceea ce ar putea duce la dificultăți financiare.În plus, ratingul de credit poate fi redus, ceea ce ar putea îngreuna obținerea de împrumuturi în viitor.În cele din urmă, dacă aveți un punctaj FICO scăzut și depuneți o cerere de faliment, este posibil ca datoria dumneavoastră să fie achitată chiar dacă mai aveți și alte datorii.Prin urmare, este important să vă mențineți un scor FICO ridicat pentru a evita aceste consecințe negative.

Cum să îmi îmbunătățesc scorul FICO?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul FICO.

În primul rând, asigurați-vă că toate rapoartele dvs. de credit sunt corecte și actualizate.Acest lucru include plata la timp a datoriilor restante, precum și menținerea unui nivel scăzut de utilizare a creditului prin utilizarea doar a creditului necesar pentru nevoile dumneavoastră.

În al doilea rând, urmăriți-vă nivelul de îndatorare.Dacă aveți solduri mari la unele dintre conturi, acest lucru vă poate afecta scorul FICO.Încercați să achitați mai întâi datoriile cu dobândă mare și apoi să vă concentrați asupra împrumuturilor cu dobândă mai mică.

În al treilea rând, asigurați-vă că nu aveți prea multe conturi deschise la diferiți creditori.Existența unui număr prea mare de conturi deschise poate duce la creșterea costurilor de împrumut și poate avea, de asemenea, un impact negativ asupra scorului dumneavoastră FICO.Rămâneți la unul sau doi creditori importanți pentru toate nevoile dumneavoastră de împrumut, pentru a vă menține un rating FICO bun.

În al patrulea rând, fiți atenți la tipul de împrumuturi pe care le contractați.Unele tipuri de împrumuturi - cum ar fi împrumuturile auto - tind să aibă un impact mai mare asupra scorului FICO decât altele (cum ar fi împrumuturile pentru studenți). Asigurați-vă că împrumutul pe care îl alegeți este adecvat scopului pentru care va fi utilizat și că nu are asociate rate ridicate ale dobânzii sau alte penalități.

În cele din urmă, fiți întotdeauna prudent atunci când solicitați noi produse sau servicii de credit - chiar dacă acestea par a fi benefice pentru situația dumneavoastră financiară generală.

Există ceva ce pot face pentru a reduce impactul unei anchete dure asupra scorului meu de credit?

Nu există un răspuns universal la această întrebare, deoarece impactul unei anchete dure asupra scorului dvs. de credit va varia în funcție de situația dvs. individuală.Cu toate acestea, unele lucruri pe care le puteți face pentru a reduce impactul unei anchete dure asupra scorului de credit includ:

O solicitare de informații privind scorul de credit vă poate afecta negativ ratingul de credit dacă nu vă plătiți facturile la timp.Asigurați-vă că sunteți la zi cu toate plățile, astfel încât orice datorii restante din investigațiile anterioare să fie șterse cât mai repede posibil.

Dacă aveți un istoric bun de plată a datoriilor și de menținere a unui rating de credit curat, este posibil ca o anchetă dură asupra scorului de credit să nu aibă un efect prea mare.Cu toate acestea, dacă ați luat mai multe decizii financiare greșite în trecut sau dacă există elemente derogatorii în raportul de credit, o anchetă detaliată ar putea duce la scăderea scorului și la creșterea costurilor de împrumut.

Dacă simțiți că aveți nevoie de ajutor pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit după ce ați avut parte de o anchetă dură, luați în considerare posibilitatea de a apela la o companie de reparații de credit de renume.Aceste companii pot contribui la îmbunătățirea solvabilității dvs. generale prin corectarea oricăror erori din dosar și vă pot ajuta să vă construiți un istoric de rambursare pozitiv.

1. Plătiți facturile la timp
2. Păstrați-vă istoricul de credit curat
3. Luați în considerare utilizarea unei companii de reparare a creditelor

Care este un interval acceptabil pentru un scor FICO?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece depinde de istoricul dvs. individual de credit și de situația dvs. financiară.Cu toate acestea, în general, un scor FICO de 680-850 este considerat acceptabil.Dacă aveți un scor mai mic, ar fi bine să luați în considerare luarea de măsuri pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit înainte de a solicita un împrumut sau de a investi în valori mobiliare.În schimb, dacă scorul dvs. se încadrează în partea superioară a intervalului, puteți fi sigur că veți fi aprobat pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi și investiții.

Cât de des ar trebui să-mi verific raportul de credit și scorul FICO?

Rapoartele de credit și scorurile FICO sunt instrumente importante pentru a vă monitoriza sănătatea creditului.În general, este suficient să vă verificați raportul o dată pe an, dar dacă au avut loc schimbări în scorul de credit sau dacă s-au deschis conturi noi, ar trebui să îl verificați mai des.De asemenea, puteți obține o copie gratuită a raportului dumneavoastră de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore la fiecare 12 luni, vizitând AnnualCreditReport.com.

De ce a scăzut scorul meu de credit, deși mi-am plătit toate datoriile?

Scorul de credit este o măsură a bonității dumneavoastră.Aceasta reflectă cât de probabil este că veți putea să vă achitați datoriile integral și la timp.Scorul de credit poate scădea dacă aveți mai multe datorii, dacă efectuați mai puține plăți pentru datoriile dvs. sau dacă aveți un istoric de neplată a datoriilor la timp.Există mai mulți factori care pot afecta scorul de credit, astfel încât nu există un singur răspuns la întrebarea de ce scorul dvs. ar putea scădea.Dacă vă îngrijorează scorul de credit, discutați cu un consilier financiar despre măsurile pe care le puteți lua pentru a-l îmbunătăți.