Ce este o executare silită?

timpul de emitere: 2022-06-02

O executare silită este procesul prin care locuința unui proprietar este vândută la licitație publică după ce acesta nu a reușit să plătească ipoteca.Acest lucru se poate întâmpla dacă proprietarul casei a ratat două plăți consecutive la credit ipotecar sau dacă banca a depus faliment.

Dacă sunteți interesat să cumpărați o executare silită cu un împrumut FHA, există câteva lucruri pe care trebuie să le știți.În primul rând, ar trebui să știți că majoritatea executărilor silite nu sunt eligibile pentru un împrumut FHA.Doar aproximativ 10% din toate casele care trec prin executare silită sunt de fapt eligibile pentru un împrumut FHA.În al doilea rând, ar trebui să știți că există anumite cerințe care trebuie îndeplinite pentru a vă califica pentru un împrumut FHA pe o proprietate de executare silită.Aceste cerințe includ un credit bun și posibilitatea de a furniza documente privind veniturile dvs.În cele din urmă, ar trebui să știți, de asemenea, că există un proces de pre-aprobare care trebuie urmat înainte de a aplica pentru un împrumut FHA pe o proprietate de executare silită.Acest proces implică transmiterea informațiilor despre proprietate și situația dumneavoastră financiară către HUD (Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană).

Dacă sunteți interesat să cumpărați o executare silită cu un împrumut FHA, este important să faceți mai întâi cercetarea.Există mulți factori diferiți implicați în calificarea pentru un împrumut FHA și este important să îi înțelegeți pe toți înainte de a lua orice decizie.Dacă aveți întrebări despre dacă o anumită executare silită este sau nu eligibilă pentru un împrumut FHA, vă rugăm să nu ezitați să contactați unul dintre experții noștri de la Allied Mortgage Group®.

Ce este un împrumut FHA?

Un împrumut FHA este un credit ipotecar susținut de guvern care oferă rate mai mici ale dobânzii și termeni mai flexibili decât împrumuturile tradiționale.Cu un împrumut FHA, puteți cumpăra o casă chiar dacă aveți un credit mai puțin decât perfect. Cum obțin un împrumut FHA?Pentru a obține un împrumut FHA, trebuie mai întâi să completați un formular de pre-aprobare.Acest formular va solicita informații despre veniturile, activele și datoriile dvs.Odată ce ați completat formularul, creditorul dvs. îl va examina și vă poate oferi o scrisoare de pre-aprobare. Dacă sunt aprobat pentru un împrumut FHA, cât pot împrumuta?Suma maximă pe care o puteți împrumuta cu un împrumut FHA este de 417.000 USD.Cu toate acestea, suma reală pe care vi se permite să o împrumutați depinde de scorul dvs. de credit și de dimensiunea casei pe care o cumpărați. Care sunt câteva lucruri pe care ar trebui să le ia în considerare înainte de a solicita un împrumut FHA?Înainte de a aplica pentru un împrumut FHA, asigurați-vă că înțelegeți termenii contractului și ceea ce este necesar atât de la dumneavoastră, cât și de la creditor.De asemenea, fiți conștienți de orice taxe care se pot aplica (cum ar fi taxele de evaluare sau de inițiere). Pot folosi creditul meu existent pentru a contracta un împrumut FHA?Da - majoritatea creditorilor vă vor permite să utilizați ipoteca existentă atâta timp cât îndeplinește toate cerințele programului (inclusiv să fiți la curent cu plățile). În plus, mulți creditori vă vor oferi și o reducere la noua rată în funcție de cât de mult capitalul propriu (valoarea casei dvs.) aduceți la masă. Îmi pot refinanța ipoteca existentă într-un împrumut FHA?Da - în majoritatea cazurilor refinanțarea într-un împrumut FHL este complet gratuită!Asigurați-vă că ambele credite ipotecare îndeplinesc toate cerințele programului (inclusiv să fie la curent cu plățile) și să vă gândiți să obțineți o rată redusă a dobânzii în funcție de capitalul propriu (valoarea casei dvs.) pe care o aduceți la masă.”

Întrebări frecvente despre împrumuturile Administrației Federale pentru Locuințe:

Ce este împrumutul Federal Housing Administration?

Împrumut de la Federal Housing Administration sau „Fha”Împrumutul este un tip de ipotecă cu avans redus disponibil prin intermediul întreprinderilor sponsorizate de guvern, cum ar fi Ginnie Mae sau Freddie Mac, care oferă împrumuturi asigurate de până la 97% LTV, sub rezerva anumitor reguli stabilite de HUD . Un solicitant trebuie să îndeplinească anumite criterii de eligibilitate, inclusiv să aibă un istoric de credit bun, un venit adecvat, să nu existe faliment în termen de 3 ani înainte de data depunerii cererii etc.

Cum se califică pentru un împrumut Federal Housing Administration?

Există mai multe moduri în care cineva s-ar putea califica pentru un împrumut Federal Housing Administration: ar putea avea un credit excelent, dar puțini bani economisiți; ar putea avea un credit mai puțin decât perfect, dar venituri mai mari; ar putea locui în zone foarte scumpe în care finanțarea convențională nu este disponibilă; sau s-ar putea ca casa lor să nu fie suficient de valoroasă pentru a-și acoperi prețul integral de cumpărare cu finanțare privată. În fiecare caz, există cerințe specifice de eligibilitate care trebuie îndeplinite înainte de a trimite documentele.

Există restricții impuse cine poate primi împrumuturi ale Administrației Federale de Locuințe?

Nu există restricții impuse cu privire la cine poate primi împrumuturi ale Administratorului Federal de Locuințe, altele decât cele dictate de reglementările HUD care guvernează programele de creditare ca acesta. De exemplu, persoanele care au avut probleme financiare recente sau care au depus recent faliment nu ar fi, în general, eligibile decât dacă acele probleme au fost rezolvate. În plus, persoanele care dețin proprietăți închiriate nu pot primi aceste tipuri de împrumuturi, deoarece obiectivul lor principal este de obicei investiții, mai degrabă decât achiziționarea de locuințe.

De ce fel de documente am nevoie atunci când solicit un împrumut de administrator federal de locuințe?

Pentru a solicita un împrumut de Administrator Federal de Locuințe, solicitanții trebuie să depună documente precum dovada identității, numărul de securitate socială, extrase de cont care arată activitatea recentă a contului, talonoane de plată din ultimele luni care indică venitul lunar brut de cel puțin 125% nivel AMI etc. Dacă este cazul, solicitanții au nevoie, de asemenea, de copii ale actelor/contractelor de cumpărare/notelor ipotecare etc. legate de proprietatea achiziționată, împreună cu declarațiile de impozit pe venit, dacă persoana fizică depune împreună cu soțul/soția etc..

Puteți cumpăra o casă cu un împrumut FHA?

Există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când vă gândiți dacă puteți cumpăra sau nu o casă cu un împrumut FHA.În primul rând, suma maximă a împrumutului pentru achiziția unei case FHA este de 417.000 USD.În al doilea rând, avansul minim necesar pentru un împrumut FHA este de 3,5%.În cele din urmă, trebuie să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate, inclusiv să vă aflați într-un anumit interval de venituri și să aveți un credit bun.

Dacă sunteți interesat să cumpărați o executare silită cu un împrumut FHA, asigurați-vă că discutați mai întâi cu creditorul dvs.Aceștia vă vor putea spune dacă proprietatea îndeplinește toate cerințele dvs. de eligibilitate și vă vor oferi mai multe informații despre procesul implicat.

Care sunt cerințele pentru un împrumut FHA?

Care sunt beneficiile unui împrumut FHA?Care sunt riscurile unui împrumut FHA?Puteți cumpăra o executare silită cu un împrumut fha?Există câteva lucruri de reținut atunci când vă gândiți dacă puteți achiziționa sau nu o executare silită cu un împrumut FHA.În primul rând, va trebui să vă asigurați că proprietatea îndeplinește toate cerințele stabilite de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA). În al doilea rând, rețineți că există unele riscuri inerente asociate cu contractarea unui împrumut FHA pe o proprietate executată silită.În cele din urmă, rețineți că există anumite restricții cu privire la câți bani puteți împrumuta prin acest program, așa că este important să vă consultați cu creditorul înainte de a lua orice decizie.

Dacă sunteți interesat să achiziționați o executare silită cu un împrumut FHA, asigurați-vă că vorbiți mai întâi cu creditorul dvs.Ei vă vor putea oferi mai multe informații despre ceea ce este necesar pentru eligibilitate și câți bani puteți împrumuta.În plus, aceștia pot, de asemenea, să sublinieze unele dintre riscurile potențiale asociate cu acest tip de achiziție.Cu toate acestea, dacă decideți că cumpărarea unei executări silite este ceva care vă interesează, nu ezitați să contactați astăzi unul dintre creditorii noștri!Am fi bucuroși să vă ajutăm să vă ghidăm prin proces și să răspundem la orice întrebări pe care le aveți.

Cât de mult poți împrumuta cu un împrumut FHA?

Dacă doriți să cumpărați o executare silită, există câteva lucruri de care trebuie să aveți în vedere.În primul rând, va trebui să vă asigurați că proprietatea este în stare bună.În al doilea rând, va trebui să aveți suficienți bani disponibili pentru a acoperi avansul și costurile de închidere.În cele din urmă, fiți conștienți de limitele dvs. de împrumut FHA.

Împrumuturile FHA pot oferi proprietarilor de case o finanțare de până la 97% la achiziționarea unei case care se încadrează în intervalul lor de preț și care îndeplinește anumite cerințe, cum ar fi să fie în stare bună și să nu aibă garanții sau hotărâri împotriva acesteia.Suma maximă pe care o persoană o poate împrumuta cu un împrumut FHA este de 417.000 USD.Cu toate acestea, rețineți că avansul minim necesar pentru un împrumut FHA este de 3%.

Dacă sunteți interesat să achiziționați o executare silită printr-un împrumut FHA, asigurați-vă că discutați cu un creditor specializat în acest tip de creditare, astfel încât să puteți obține cea mai bună ofertă posibilă.În plus, fiți pregătit să îndepliniți toate cerințele de pre-aprobare înainte de a trimite cererea dvs., astfel încât să nu întâmpinați probleme mai târziu pe drum.

Care este rata dobânzii la un împrumut FHA?

Care sunt cerințele pentru un împrumut FHA?Care este suma maximă pe care o poți împrumuta cu un împrumut FHA?Care sunt riscurile asociate cu un împrumut FHA?Îmi pot folosi capitalul propriu pentru a finanța o executare silită cu un împrumut FHA?Cum știu dacă casa mea este în stare de executare silită?

Atunci când cumpărați o proprietate care a fost blocată, există câteva lucruri de care trebuie să aveți în vedere.În primul rând, este important să înțelegeți că nu puteți achiziționa o executare silită cu un împrumut FHA.În al doilea rând, fiți conștienți de rata dobânzii care va fi percepută la creditul dvs. ipotecar.În al treilea rând, fiți conștienți de ce cerințe trebuie îndeplinite pentru a vă califica pentru un împrumut FHA.În al patrulea rând, fiți conștienți de suma maximă pe care o puteți împrumuta și, în al cincilea rând, înțelegeți ce riscuri pot apărea odată cu contractarea acestui tip de credit ipotecar.În cele din urmă, asigurați-vă că îl întrebați pe creditor despre orice restricții sau linii directoare speciale care se pot aplica atunci când cumpărați o proprietate prin executare silită.

Care sunt beneficiile unui împrumut FHA?

Care sunt cerințele pentru un împrumut FHA?Ce este o scrisoare de pre-aprobare?Cum obțin un împrumut FHA?Care sunt riscurile cumpărării unei executări silite cu un împrumut FHA?Puteți refinanța o executare silită cu un împrumut FHA?Când ar trebui să iau în considerare refinanțarea unei executări silite cu un împrumut FHA?Există restricții privind refinanțarea unei executări silite cu un împrumut FHA?Puteți folosi o ipotecă FHA pentru a cumpăra o proprietate într-un alt stat?"

O persoană poate achiziționa o locuință blocată prin intermediul Federal Housing Administration (FHA) dacă îndeplinește anumite calificări.

Beneficiile achiziției prin FHA includ:

-Cerință de plată în avans mai mică decât alți creditori

-Posibilitatea de a împrumuta până la 100% din valoarea locuinței

- Nu este necesară evaluarea sau inspecția

Cerințele pentru obținerea unui credit ipotecar FHA includ:

- Un scor bun de credit

-Deținerea a cel puțin 20% capital propriu în locuința ta (mai puțin orice ipoteci, garanții sau acte de încredere existente)

-Completarea formularului 4405, Cererea de aprobare a achiziției de locuințe și furnizarea dovadă a veniturilor și a activelor.Vă rugăm să rețineți că unele județe au cerințe suplimentare, cum ar fi costurile minime de închidere sau că au fost în reședința în limitele județului timp de doi ani înainte de a aplica.Este posibil ca aprobările prealabile să fie disponibile de la creditor înainte de a trimite cererea.

Există mai multe riscuri asociate cu achiziționarea unei case blocate prin programul FHA, inclusiv:

-Proprietatea poate să nu merite ceea ce a fost finanțat inițial și ar putea duce la pierderi financiare semnificative.Este important să vă consultați cu profesioniști calificați înainte de a lua orice decizie cu privire la achiziționarea oricărei proprietăți.

-Dacă nu reușiți să efectuați plățile în timp util pentru creditul dvs. ipotecar, vă puteți pierde casa cu totul.Dacă se întâmplă acest lucru, vă rugăm să contactați imediat biroul nostru pentru asistență în relațiile cu creditorul dvs.Vă putem ajuta să vă protejați drepturile și să ne asigurăm că sunt luate toate măsurile adecvate în timpul acestui proces, astfel încât să rămâneți cât mai liber de stres posibil.

Există vreun dezavantaj la un împrumut FHA?

Când cumpărați o executare silită, există câteva lucruri de care trebuie să aveți în vedere.

În primul rând, este important să înțelegeți că un împrumut FHA nu este același lucru cu un împrumut convențional.Împrumuturile convenționale necesită un avans și au, de obicei, dobânzi mai mari.

În al doilea rând, este important să știți că un împrumut FHA are unele dezavantaje.De exemplu, dacă cumpărați o executare silită cu un împrumut FHA, împrumutatorul dvs. vă poate solicita să puneți mai puțini bani decât ați avea nevoie pentru un împrumut tradițional.Și, în sfârșit, deoarece executările silite sunt adesea considerate investiții riscante, un împrumut FHA poate avea rate ale dobânzii mai mari decât alte tipuri de împrumuturi.Dar, în general, cumpărarea unei executări silite cu un împrumut FHA poate fi o modalitate bună de a intra pe piața imobiliară fără a fi nevoie să cheltuiți prea mulți bani în avans.

Cum mă calific pentru un împrumut FHA?

Dacă doriți să cumpărați o executare silită cu un împrumut FHA, există câteva lucruri de care va trebui să țineți cont.

În primul rând, va trebui să fiți pre-aprobat pentru împrumut de către creditor.Aceasta înseamnă că ți-au evaluat scorul de credit, venitul și alte informații financiare și au stabilit că ești calificat pentru împrumut.

Odată ce ați fost aprobat pentru împrumut, următorul pas este să găsiți o proprietate executată silită care să corespundă nevoilor dumneavoastră.Veți dori să vă asigurați că locuința este în stare bună și are toate facilitățile necesare (cum ar fi electrocasnice, unități de încălzire/răcire etc.). În plus, este important să verificați cu vânzătorul eventualele reparații sau actualizări care ar putea fi necesare înainte de a cumpăra casa.

În cele din urmă, odată ce ați găsit o proprietate executată silită care să corespundă nevoilor dvs., este timpul să începeți negocierile cu vânzătorul.Asigurați-vă că aduceți copii ale cererii de împrumut aprobate și toate informațiile financiare relevante.Fiți pregătiți să oferiți un preț corect pentru locuință și lucrați pentru a obține avansuri în numele dvs. și al oricăror coproprietari care ar putea fi interesați să cumpere proprietatea împreună.

Unde pot solicita un împrumut FHA?

Care sunt cerințele pentru un împrumut FHA?Care este suma maximă a împrumutului care poate fi aprobată pentru un împrumut FHA?Cât avans este necesară pentru un împrumut FHA?Îmi pot folosi capitalul propriu pentru a ajuta la finanțarea împrumutului meu FHA?Când voi afla dacă cererea mea a fost acceptată de HUD?Unde pot găsi mai multe informații despre achiziționarea unei executări silite cu un împrumut FHA?

Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) oferă finanțare pentru casele care nu pot fi cumpărate sau finanțate prin alte mijloace.Următoarele sunt câteva dintre cerințele pe care trebuie să le îndepliniți pentru a vă califica pentru un împrumut FHA:

-Trebuie să ai un istoric bun de credit

-Venitul dvs. trebuie să fie în anumite limite

-Casa ta trebuie sa fie in stare buna

-Trebuie să ai suficienți avans

Dacă îndepliniți toate aceste cerințe, atunci împrumutatorul dvs. poate să vă aprobe împrumutul chiar dacă nu aveți un credit perfect.Iată câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un împrumut FHA:

-Fiți pregătit să furnizați documentația privind veniturile și activele dvs

- Furnizați dovada proprietății și acoperirea asigurării

-Rețineți că există o taxă de asigurare ipotecară de 3% pentru toate împrumuturile asigurate de HUD, care este inclusă în rata dobânzii pe care o plătiți pentru creditul ipotecar.Această taxă ajută la acoperirea costurilor asociate cu asigurarea creditelor ipotecare împotriva neîndeplinirii obligațiilor.

De ce documente am nevoie pentru un împrumut Fha?

Când căutați să cumpărați o executare silită, este important să înțelegeți documentele de care veți avea nevoie pentru a vă califica pentru un împrumut FHA.

Cel mai important document de care veți avea nevoie este scorul dvs. de credit.Scorul dvs. de credit vă va ajuta să determinați cât de mult din avans vă puteți permite și dacă sunteți sau nu eligibil pentru un împrumut FHA.

Un alt document important este formularul de verificare a veniturilor.Acest formular va arăta creditorului câți bani câștigați și de unde provin.

De asemenea, trebuie să furnizați documentație cu privire la activele dvs., cum ar fi extrase bancare, declarații fiscale și dovada proprietății.În cele din urmă, asigurați-vă că aduceți toate aceste documente cu dvs. atunci când vă întâlniți cu un creditor, astfel încât acesta să le poată verifica înainte de a vă aproba cererea pentru un împrumut FHA.

Când pot obține un împrumut Fha?

Există câteva lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a aplica pentru un împrumut FHA.

În primul rând, suma maximă a împrumutului este de 417.000 USD.În al doilea rând, ipoteca trebuie să fie în stare bună și să fi fost aprobată de către creditor.În al treilea rând, va trebui să aveți un scor de credit bun și să îndepliniți anumite cerințe de venit.În cele din urmă, va trebui să furnizați documentația privind veniturile și activele dvs.

Dacă toți acești factori se potrivesc nevoilor dvs., atunci mergeți mai departe și aplicați!Ați putea fi surprins cât de ușor poate fi să obțineți un împrumut FHA dacă vă calificați.