Cum se numește un împrumut care este legat de un activ?

timpul de emitere: 2022-09-21

Un împrumut care este legat de un activ se numește împrumut de garanție.Un împrumut de garanție este un tip de împrumut care utilizează valoarea unui activ subiacent drept garanție.Acest lucru face ca împrumutătorului să obțină mai ușor bani, deoarece știu că poate vinde activul dacă trebuie să ramburseze datoria.Împrumuturile de securitate sunt adesea folosite împreună cu acțiuni, obligațiuni și alte investiții.

Cum funcționează un împrumut care este legat de un activ?

Un împrumut care este legat de un activ funcționează prin împrumut de bani contra valorii activului.Aceasta înseamnă că, dacă valoarea activului scade, împrumutatul va trebui să plătească o sumă de bani mai mare decât a împrumutat inițial.Pe de altă parte, dacă valoarea activului crește, împrumutatul va trebui să ramburseze doar o fracțiune din suma inițială a împrumutului.

Companiile de împrumut folosesc de obicei două tipuri diferite de împrumuturi: împrumuturi cu rată fixă ​​și împrumuturi variabile.Un împrumut cu rată variabilă este unul în care ratele dobânzilor se modifică în timp, în timp ce un împrumut cu rată fixă ​​este unul în care ratele dobânzilor rămân relativ stabile pe tot parcursul vieții.

Există mai multe beneficii în utilizarea unui împrumut care este legat de un activ:

  1. Poate oferi o siguranță suplimentară pentru debitori, deoarece știu exact de câte datorii sunt responsabili în orice moment.
  2. Poate ajuta împrumutații să aibă acces rapid la mai mulți bani, ceea ce poate fi util în momente de urgență sau când a existat o creștere bruscă a cheltuielilor.
  3. Le poate facilita debitorilor să își bugeteze finanțele, deoarece știu exact de câți bani au nevoie în fiecare lună și nu trebuie să-și facă griji cu privire la creșterile neașteptate ale costurilor.

Care sunt beneficiile unui împrumut care este legat de un activ?

Un împrumut care este legat de un activ poate oferi o serie de beneficii.Acestea includ posibilitatea de a accesa banii mai repede, lichiditate și securitate sporite și potențiale avantaje fiscale.În plus, un împrumut care este legat de un activ poate fi mai accesibil decât împrumuturile tradiționale.

Există riscuri asociate cu un împrumut care este legat de un activ?

Există câteva riscuri asociate cu un împrumut care este legat de un activ.Cel mai frecvent risc este ca valoarea activului să scadă, determinând împrumutatul să piardă bani.Un alt risc este acela că, dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, el sau ea ar putea fi nevoit să vândă activul la un preț mai mic decât cel plătit pentru acesta, ceea ce ar putea duce la pierderi financiare.În cele din urmă, dacă există o neîndeplinire a obligației de plată a împrumutului, creditorul poate fi capabil să sechestreze sau să vândă activele asociate acestuia.În general, deși există riscuri asociate cu împrumuturile care sunt legate de active, acestea pot fi gestionate dacă le înțelegeți și le acceptați.

Cum pot obține un împrumut care este legat de un activ?

Există câteva modalități de a obține un împrumut care este legat de un activ.O modalitate este de a găsi un creditor care este specializat în aceste tipuri de împrumuturi.O altă modalitate este să cauți o bancă sau o uniune de credit care oferă acest tip de creditare.De asemenea, puteți căuta online creditori care oferă acest tip de împrumut.Odată ce găsiți un creditor, va trebui să completați o cerere și să furnizați documentație care verifică valoarea activului și valoarea împrumutului.De asemenea, va trebui să plătiți dobândă pentru acest tip de împrumut, așa că asigurați-vă că bugetați pentru acest cost atunci când decideți dacă să faceți sau nu acest tip de împrumut.

Care sunt cerințele de eligibilitate pentru un împrumut care este legat de un activ?

Există câteva cerințe de eligibilitate pentru un împrumut care este legat de un activ.În primul rând, împrumutul trebuie să fie de la o bancă sau altă instituție financiară.În al doilea rând, împrumutatul trebuie să aibă suficiente capitaluri proprii în activ pentru a acoperi datoria.În al treilea rând, valoarea activului trebuie să fie mai mare decât valoarea datoriei contractate.În cele din urmă, pot exista și alte restricții cu privire la cine poate contracta acest tip de împrumut.De exemplu, unele împrumuturi sunt disponibile numai proprietarilor de case sau persoanelor cu rating de credit bun.

Cum rambursez un împrumut care este legat de un activ?

Rambursarea unui împrumut care este legat de un activ poate fi dificilă.Cel mai bun mod de a face acest lucru este să colaborați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să găsiți cel mai bun plan de rambursare pentru situația dumneavoastră specifică.Există, de asemenea, multe resurse online disponibile care vă pot ajuta să înțelegeți cum să rambursați un împrumut într-un mod care este atât accesibil, cât și benefic pentru sănătatea dumneavoastră financiară generală.

Ce se întâmplă dacă întâmpin un împrumut care este legat de un activ?

Dacă nu plătiți un împrumut care este legat de un activ, creditorul poate intra în posesia activului.De asemenea, creditorul vă poate da în judecată pentru a recupera datoria și orice daune pe care le-au suferit ca urmare a neîndeplinirii obligațiilor.Dacă nu puteți rambursa datoria, creditorul poate vinde sau scoate la licitație activul pentru a-și recupera valoarea.

Îmi pot plăti anticipat împrumutul care este legat de un activ?

Un împrumut care este legat de un activ se numește împrumut cu rambursare anticipată.Vă puteți plăti anticipat împrumutul care este legat de un activ dacă doriți să scăpați mai devreme de datorie.Cu toate acestea, există anumite restricții cu privire la modul în care vă puteți plăti anticipat împrumutul.

În primul rând, trebuie să anunțați creditorul în avans, astfel încât acesta să vă poată oferi un plan de plată anticipată.În al doilea rând, puteți plăti anticipat împrumutul numai dacă valoarea activului a scăzut cu cel puțin 50%.În cele din urmă, puteți plăti în avans împrumutul doar până la 60 de zile după primirea notificării de la creditor.

Care sunt comisioanele asociate unui împrumut care este legat de un activ?

Un împrumut care este legat de un activ are de obicei comisioane mai mari decât un împrumut tradițional.Aceste taxe pot include costuri de inițiere, rate ale dobânzii și penalități de întârziere.În plus, împrumutatului i se poate cere să plătească un procent din valoarea activului suport ca garanție pentru împrumut.

Mai ar trebui să știu ceva despre împrumuturile care sunt legate de active?

Când un împrumut este legat de un activ, înseamnă că creditorul are acces la activul în cauză pentru a garanta împrumutul.Acesta poate fi un lucru bun, deoarece creditorul va avea mai multă încredere în capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul dacă știe că dețineți activul.Cu toate acestea, există câteva lucruri pe care ar trebui să le știți despre aceste împrumuturi înainte de a le contracta.

În primul rând, asigurați-vă că înțelegeți pe deplin ce este inclus în condițiile împrumutului.De exemplu, împrumutătorul solicită un depozit de garanție sau o primă ipotecă asupra activului?Aceste detalii vă pot afecta costurile de împrumut și cât de repede vă veți putea plăti datoria.

Un alt aspect important este dacă aveți sau nu nevoie de un împrumut legat de un activ.Uneori, oamenii iau împrumuturi de care nu au nevoie doar pentru că cred că ar fi mai ușor să fie aprobate dacă au ceva atașat la cererea lor de împrumut.Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna adevărat – uneori, creditorii vor aproba doar împrumuturile care sunt cu adevărat necesare.Dacă nu sunteți sigur dacă un împrumut legat de un activ este potrivit pentru dvs., discutați cu un consilier financiar despre opțiunile dvs.

În cele din urmă, rețineți că orice active utilizate ca garanție pentru un împrumut sunt expuse riscului dacă acele active devin indisponibile din cauza falimentului sau din alte motive.

Unde pot găsi mai multe informații despre împrumuturile care sunt legate de active?

Un împrumut care este legat de un activ se numește împrumut de garanție.Puteți găsi mai multe informații despre împrumuturile care sunt legate de active pe site-ul web al Băncii Rezervei Federale din St.Louis.De asemenea, puteți găsi informații despre împrumuturile de garanție pe site-urile web ale băncilor și ale altor organizații de creditare.

Pe cine pot contacta dacă am mai multe întrebări despre împrumuturi legate de active?

Dacă aveți mai multe întrebări despre împrumuturile care sunt legate de active, ar trebui să contactați un specialist în împrumuturi.Specialiștii în împrumuturi vă pot ajuta să înțelegeți termenii împrumutului și să vă răspundă la orice întrebări suplimentare pe care le aveți.De asemenea, puteți găsi o listă a specialiștilor în împrumuturi din statul dumneavoastră pe site-ul web al Asociației Naționale a Brokerilor Ipotecari.