Ce este un credit ipotecar?

timpul de emitere: 2022-04-18

Un împrumut ipotecar este definit ca un împrumut garantat cu bunuri imobiliare prin utilizarea unei note ipotecare care evidențiază existența împrumutului și grevarea proprietății ca garanție pentru rambursarea unei datorii.Creditele ipotecare sunt utilizate în general pentru achiziționarea de proprietăți rezidențiale și, mai precis, de case.Pe lângă faptul că oferă adăpost, creditele ipotecare pot fi folosite și pentru a finanța alte articole de mare preț, cum ar fi mașini sau studii universitare.Dobânda acumulată la un credit ipotecar este de obicei deductibilă fiscal, ceea ce face acest tip de finanțare și mai atractiv.Există mai multe tipuri de împrumuturi ipotecare disponibile pentru potențialii proprietari, fiecare cu propriul său set de avantaje și dezavantaje.Unele tipuri obișnuite de credite ipotecare includ împrumuturi cu rată fixă, ipoteci cu rată ajustabilă (ARM), credite ipotecare și împrumuturi garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile FHA sau VA.

Creditele ipotecare cu rată fixă ​​oferă debitorilor stabilitate prin faptul că plățile lor lunare nu se vor modifica pe durata împrumutului, indiferent de fluctuațiile ratelor dobânzii.Compensația este că aceste împrumuturi vin, de obicei, cu rate ale dobânzii puțin mai mari decât ARM-urile sau creditele ipotecare.Creditele ipotecare cu rată ajustabilă încep cu rate mai mici ale dobânzilor, dar acele rate pot crește sau scădea în timp, în funcție de modificările ratei indicelui, cum ar fi LIBOR sau Rata bonurilor de trezorerie.Aceste tipuri de împrumuturi pot fi cele mai bune pentru debitorii care anticipează o creștere a veniturilor în timp, ceea ce i-ar ajuta să facă plăți lunare mai mari dacă este necesar.Creditele ipotecare cu baloane au plăți lunare scăzute pentru o perioadă stabilită, urmate de o plată mare la scadență, care plătește întregul sold restant al împrumutului.Aceste tipuri sunt adesea folosite de investitorii care plănuiesc să-și vândă proprietatea înainte de data scadenței sau refinanțarea într-un alt produs de împrumut.

Împrumuturile FHA și VA susținute de guvern sunt destinate cumpărătorilor de case pentru prima dată și, respectiv, veteranilor, dar există multe cerințe de eligibilitate diferite asociate cu fiecare program, așa că este important să vă faceți cercetările din timp dacă credeți că oricare ar putea fi potrivit pentru dvs.. Unele beneficii asociate acestor programe includ cerințe mai mici pentru scorul de credit și sume mai mici de plată în avans, dar pot exista, de asemenea, limite privind cât de mult puteți împrumuta, așa că, din nou, este important să știți în ce vă intrați înainte de a vă angaja.

Decizia cu privire la tipul de împrumut ipotecar care este cel mai potrivit pentru tine se va reduce în cele din urmă la situația ta financiară unică, dar sperăm că această prezentare generală ți-a oferit ceva de gândit despre ceea ce te-ar putea aștepta acolo.. Discută cu un consilier financiar sau un creditor. astăzi pentru a afla mai multe despre opțiunile tale și pentru a afla care cale are cel mai mult sens, având în vedere circumstanțele tale actuale.

Care sunt diferitele tipuri de credite ipotecare?

Există câteva tipuri diferite de împrumuturi ipotecare, dar cele mai comune sunt ipotecile cu rată fixă ​​și ipotecile cu rată ajustabilă.O ipotecă cu rată fixă ​​este un împrumut care are o rată a dobânzii convenită pe întreaga durată a împrumutului.O ipotecă cu rată ajustabilă este un împrumut care are o rată a dobânzii care se poate modifica în timp, în funcție de condițiile pieței.

Cum funcționează împrumuturile ipotecare?

Un credit ipotecar este un credit pe care îl contractați de la o bancă sau altă instituție financiară pentru a cumpăra o locuință.Banca vă va împrumuta o anumită sumă de bani, de obicei în funcție de valoarea casei dvs. și va trebui să rambursați acești bani în timp cu dobândă.Pentru a vă califica pentru un credit ipotecar, aveți nevoie, în general, de un istoric bun de credit și de venituri suficiente pentru a acoperi plățile lunare.

Cine oferă credite ipotecare?

Creditorii ipotecari oferă o varietate de împrumuturi, inclusiv ipoteci cu rată fixă ​​și cu rată ajustabilă.Ei oferă, de asemenea, împrumuturi cu capital propriu, care permit împrumutaților să se împrumute împotriva valorii caselor lor.Unii creditori ipotecare oferă, de asemenea, opțiuni de refinanțare, care permit proprietarilor de case să treacă de la un credit ipotecar cu rată fixă ​​la un credit ipotecar cu rată ajustabilă sau invers.

Cât de mult poți împrumuta cu un credit ipotecar?

Un credit ipotecar poate fi folosit pentru a împrumuta o anumită sumă de bani.Această sumă se bazează de obicei pe mărimea casei care este achiziționată și pe rata dobânzii care este oferită.Suma maximă pe care o puteți împrumuta cu un împrumut ipotecar este determinată de scorul dvs. de credit și de alți factori financiari.

Cum să vă calificați pentru un credit ipotecar?

Există câteva lucruri de care veți avea nevoie pentru a vă califica pentru un împrumut ipotecar.Cel mai important lucru este să ai credit bun.De asemenea, va trebui să vă permiteți plățile lunare și să aveți destui bani economisiți în caz de urgență.Este posibil să fie necesar să treceți și o inspecție la domiciliu, în funcție de creditorul pe care îl alegeți.

Care sunt ratele dobânzilor la creditele ipotecare?

Ratele dobânzii la creditele ipotecare variază în funcție de tipul de împrumut și de creditor.Cu toate acestea, în general, creditele ipotecare cu termen mai lung tind să aibă dobânzi mai mari decât cele cu termen mai scurt.

Există taxe asociate cu contractarea unui credit ipotecar?

De obicei, există câteva comisioane asociate cu contractarea unui împrumut ipotecar, dar cele mai comune sunt comisioanele de inițiere și ratele dobânzii.Taxele de inițiere sunt plătite creditorului atunci când solicitați pentru prima dată un credit ipotecar și pot varia în funcție de tipul de împrumut pe care îl alegeți.Ratele dobânzilor la creditele ipotecare pot varia, de asemenea, semnificativ de la un creditor la altul, așa că este important să comparați ratele înainte de a decide asupra unui anumit împrumut.În cele din urmă, pot exista și alte costuri incidente asociate cu obținerea unui credit ipotecar, cum ar fi asigurarea de titlu sau costurile de închidere.Este important să consultați un consilier financiar calificat pentru a obține o estimare exactă a tuturor costurilor implicate în obținerea unui credit ipotecar.

Cât timp durează să fii aprobat pentru un împrumut ipotecar?

De obicei, durează aproximativ două săptămâni pentru a primi aprobarea unui împrumut de la o instituție de creditare.Cu toate acestea, timpul necesar pentru a primi efectiv împrumutul poate varia în funcție de scorul dvs. de credit și de alți factori.

Puteți refinanța un credit ipotecar?

Da, puteți refinanța un credit ipotecar.O refinanțare vă va permite să contractați un nou împrumut cu o rată a dobânzii și condiții diferite decât ipoteca inițială.De asemenea, este posibil să puteți obține o rată a dobânzii mai mică pentru noul dvs. împrumut dacă aveți un istoric bun de credit și îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate.Contactați creditorul sau brokerul dvs. ipotecar pentru mai multe informații despre refinanțarea creditului ipotecar.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți creditul ipotecar?

Dacă nu plătiți împrumutul ipotecar, împrumutătorul poate lua diverse acțiuni pentru a încasa datoria, inclusiv introducerea unui proces în instanță.Dacă datoria este considerată delincventă, împrumutătorul poate, de asemenea, să plaseze un drept de drept asupra proprietății dumneavoastră.Dacă nu plătiți împrumutul ipotecar, împrumutătorul vă poate vinde proprietatea la licitație pentru a plăti datoria.

De unde pot obține mai multe informații despre obținerea unui credit ipotecar în Statele Unite?

Există o serie de locuri în care puteți găsi mai multe informații despre obținerea unui credit ipotecar în Statele Unite.