Ce este o verificare soft a creditului?

timpul de emitere: 2022-04-14

O verificare ușoară a creditului este un tip de anchetă de credit care nu are impact asupra scorului de credit.Anchetele soft pot fi inițiate de creditori sau de creditori pentru a vă precalifica pentru produse, dar nu vor apărea în raportul dumneavoastră de credit și nu vă vor afecta scorul.

Pe de altă parte, cererile de informații dificile apar în raport și vă pot afecta temporar scorul.Investigațiile dure sunt generate atunci când solicitați noi linii de credit, cum ar fi un card de credit sau un împrumut.Acestea rămân în raportul dumneavoastră timp de doi ani, dar efectul lor asupra scorului dumneavoastră scade în timp.Așadar, dacă căutați cele mai bune rate la un împrumut, cel mai bine ar fi să faceți acest lucru într-o perioadă de 14 zile pentru a minimiza impactul asupra scorului dumneavoastră.

Prin ce diferă o verificare de credit soft de o verificare de credit hard?

O verificare ușoară a creditului este un tip de verificare a creditului mai puțin riguroasă, care poate să nu solicite creditorului să vă verifice scorul de credit.Pe de altă parte, o verificare a creditului, pe de altă parte, necesită de obicei ca creditorii să vă analizeze raportul de credit și să vă evalueze eligibilitatea pentru un împrumut.

Există mai multe motive pentru care o verificare ușoară a creditului ar putea fi preferată de unii împrumutați.De exemplu, dacă în trecut ați avut probleme în gestionarea finanțelor sau dacă aveți acces limitat la formele tradiționale de împrumut, cum ar fi creditele ipotecare, o verificare ușoară a creditului ar putea fi mai potrivită pentru dumneavoastră.În plus, este posibil ca unele companii - cum ar fi întreprinderile mici - să nu aibă nevoie să vă verifice scorul de credit pentru a vă aproba un împrumut.

Dacă sunteți interesat să obțineți un împrumut, dar nu doriți să vă supuneți unei verificări amănunțite a creditului, este important să rețineți că există totuși anumiți factori pe care creditorii îi vor lua în considerare atunci când vă evaluează eligibilitatea pentru finanțare.De exemplu, probabil că se vor uita la câți bani ați câștigat recent și dacă vă puteți permite să faceți plăți lunare în cadrul unui plan de rate.

O verificare ușoară a creditului vă va scădea scorul?

O verificare ușoară a creditului nu este întotdeauna un lucru bun.O verificare ușoară a creditului vă poate scădea scorul, ceea ce ar putea îngreuna obținerea aprobării pentru un împrumut sau a celor mai bune rate ale dobânzii la un împrumut.Scorul de credit se bazează pe modul în care vă gestionați datoriile și plățile.În cazul în care scorul de credit scade din cauza unei verificări de creditare soft, este posibil să trebuiască să plătiți mai multe dobânzi și comisioane atunci când împrumutați bani sau cumpărați o casă.De asemenea, este posibil să fiți nevoit să așteptați mai mult timp pentru o aprobare decât dacă scorul de credit ar fi fost mai mare.Așadar, dacă vă gândiți să solicitați un împrumut sau să cumpărați o locuință, nu vă bazați doar pe scorul de credit - întrebați despre orice verificări soft care ar putea afecta scorul.Și nu uitați: Punctajul dvs. de credit va crește în timp, atâta timp cât continuați să efectuați plățile la timp și mențineți un istoric bun al împrumuturilor.

Cum să obțineți o copie a raportului de credit?

Dacă doriți să vă verificați raportul de credit, există câteva modalități de a face acest lucru.Puteți obține o copie a raportului dumneavoastră de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion.Pentru a comanda o copie a raportului dumneavoastră de la un birou, vizitați site-ul acestuia și faceți clic pe "Order Your Credit Report" (Comandați raportul dumneavoastră de credit) din fila "Services" (Servicii).Va trebui să vă furnizați numele, adresa și data nașterii.Site-ul web vă va ghida apoi prin restul procesului, inclusiv prin furnizarea unor informații personale (cum ar fi numărul de asigurare socială) necesare pentru a genera raportul dumneavoastră.După ce ați comandat o copie a raportului dumneavoastră de la toate cele trei birouri, ar trebui să o primiți în termen de 60 de zile.Dacă doriți să primiți copii direct la dumneavoastră, în loc să le trimiteți prin poștă la adresele înregistrate la fiecare birou, puteți comanda copii sunând direct la fiecare birou și solicitând acest serviciu.Fiecare birou percepe tarife diferite pentru acest serviciu; totuși, majoritatea percep între 5 și 10 dolari pe copie.În cele din urmă, dacă doriți să vedeți ce informații sunt incluse în fiecare raport de credit înainte de a comanda o copie, puteți accesa gratuit aceste informații online pe site-ul fiecărui birou, utilizând funcția "Vizualizați raportul de credit".

Ce factori sunt utilizați pentru a calcula scorul de credit?

Scorul de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a determina eligibilitatea dumneavoastră pentru împrumuturi și alte produse financiare.Cei trei factori principali utilizați pentru a calcula scorul de credit sunt istoricul de credit, valoarea datoriilor pe care le aveți și perioada de timp care a trecut de când v-ați achitat ultima dată datoriile.Scorul de credit poate fi afectat și de factori precum frecvența cu care solicitați noi împrumuturi, dacă aveți întârzieri de plată sau neplăți în conturi și dacă aveți un istoric de credit excelent sau slab.

Cât de des este actualizat scorul dvs. de credit?

Scorul de credit este actualizat la fiecare două săptămâni.Aceasta înseamnă că scorul dvs. de credit va fi actualizat în fiecare miercuri și vineri.Scorul de credit este o măsură a bonității dumneavoastră, care influențează costul împrumuturilor și ratele dobânzii care vă sunt oferite.Cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât este mai mic costul împrumutului și cu atât mai mici sunt ratele dobânzii care vă sunt oferite.

Există măsuri pe care le puteți lua pentru a vă îmbunătăți scorul de credit?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, dar va fi nevoie de timp și efort.Iată câteva sfaturi:

  1. Plătiți-vă facturile la timp.Acesta este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.Dacă nu aveți plăți scadente sau întârziate, creditorii vă pot considera un debitor responsabil și vă pot acorda un rating mai mare.
  2. Păstrați un nivel scăzut de utilizare a creditului.Acest lucru înseamnă că valoarea totală a datoriei dumneavoastră (inclusiv datoriile noi și vechi) nu este prea mare în raport cu limita de credit disponibilă.O datorie prea mare vă poate afecta scorul de credit, deoarece sugerează că s-ar putea să nu fiți capabil să rambursați ceea ce datorați în viitor.
  3. Evitați să folosiți cardurile de credit pentru cheltuielile zilnice . Folosirea unui card de credit pentru cumpărături mici, cum ar fi alimente sau benzină, poate contribui la acumularea unui sold și poate crește riscul de a avea probleme cu creditorii mai târziu, dacă nu puteți achita întreaga factură în fiecare lună.Încercați să folosiți numerar sau debit ori de câte ori este posibil, astfel încât să nu fiți tentat de ratele mari ale dobânzilor și de alte comisioane asociate cu cardurile de credit...
  4. Asigurați-vă că toate informațiile din Raportul de credit sunt corecte. Dacă există erori în raportul dumneavoastră, creditorii pot considera acest lucru ca un indiciu că s-ar putea să nu fiți în măsură să rambursați ceea ce împrumutați în viitor, ceea ce ar putea să vă afecteze scorul de credit...
  5. .

Puteți contesta erorile din raportul dumneavoastră de credit?

Dacă credeți că există erori în raportul dumneavoastră de credit, le puteți contesta.Contestarea erorilor din raportul dvs. de credit este o modalitate de a încerca să încercați să reparați erorile.Cu toate acestea, este important să înțelegeți că contestarea erorilor nu funcționează întotdeauna.Există mai mulți factori care pot influența corectarea sau nu a unei erori.

În primul rând, este important să știți ce tip de eroare contestați.Există trei tipuri principale de erori: informații incorecte, informații incomplete și date inexacte.

În al doilea rând, trebuie să furnizați dovezi care să vă susțină afirmația.Aceasta include documente precum cecuri anulate sau scrisori de la creditori care confirmă informațiile eronate.

În cele din urmă, dacă contestați o eroare la biroul de credit care a creat raportul (cum ar fi Experian), acesta va analiza informațiile și va decide dacă va corecta sau nu greșeala.Dacă aceștia decid să nu corecteze greșeala, este posibil să îi puteți da în judecată pentru daune.

Pe cine ar trebui să contactați dacă aveți întrebări legate de raportul de credit sau de scorul dumneavoastră?

Dacă aveți întrebări cu privire la raportul de credit sau la scorul dvs. de credit, trebuie să contactați cele trei birouri de credit majore: Experian, TransUnion și Equifax.Fiecare birou are propriul site web, unde puteți accesa raportul dumneavoastră și obține informații despre cum să vă îmbunătățiți scorul.Dacă aveți nevoie de mai mult ajutor, puteți suna direct la fiecare birou.