Ce este un card de credit cu rată variabilă?

timpul de emitere: 2022-09-21

Un card de credit cu rată variabilă este unul care are o rată variabilă a dobânzii.Aceasta înseamnă că rata dobânzii se modifică de la o zi la alta, în funcție de condițiile pieței.Avantajul acestui tip de card este că puteți economisi bani blocând o rată scăzută a dobânzii înainte ca aceasta să crească.Cu toate acestea, dacă trebuie să împrumuți bani în viitor și ratele tale au crescut, s-ar putea să plătești mai mult decât dacă ai fi contractat un împrumut cu rată fixă. Ce este un card de credit cu rată fixă?Un card de credit cu rată fixă ​​oferă stabilitate și predictibilitate atunci când împrumuți bani.Aceasta înseamnă că rata dobânzii rămâne constantă pe toată durata împrumutului, indiferent de condițiile pieței.Dezavantajul este că, dacă ratele cresc pe parcursul mandatului dvs., probabil că va trebui să plătiți mai mult decât dacă ați fi contractat un împrumut cu rată variabilă. Cardurile cu rată fixă ​​sunt de obicei mai bune pentru persoanele care nu intenționează să aibă nevoie să împrumute bani în în viitorul apropiat sau care sunt încrezători că nu vor putea obține o ofertă îmbunătățită pentru un alt tip de împrumut între timp. Rată variabilă vs. fixă: avantaje și dezavantaje Principalele avantaje ale utilizării unui card de credit cu rată variabilă în locul unui card cu rată fixă sunt flexibilitatea și potențialele economii. Totuși, dacă condițiile pieței se schimbă și rata dobânzii crește, s-ar putea să vă treziți să plătiți mai mulți bani decât anticipați.În plus, cardurile cu rată fixă ​​tind să fie mai potrivite pentru persoanele care nu anticipează nevoia de a împrumuta bani în curând - deoarece ratele pot crește în curând, chiar și cu costuri stabile ale împrumutului. Avantajele includ economii potențiale datorate ratelor fluctuante; stabilitate atunci când se împrumută împotriva certitudinii.– Dezavantajele includ plăți mai mari în cazul în care ratele cresc; risc asociat cu neîncheierea unui acord.– Ambele opțiuni au avantaje și dezavantaje în funcție de nevoile individuale.– Luați în considerare ce tip de împrumutat se potrivește cel mai bine fiecărei opțiuni înainte de a lua orice decizie.

Cum funcționează rata dobânzii la un card de credit cu rată variabilă?

O rată variabilă a dobânzii pentru cardul de credit se bazează pe un procent stabilit, cum ar fi 14%.Aceasta înseamnă că rata dobânzii se poate modifica de la o zi la alta sau chiar de la o oră la alta.

Dacă aveți un sold în cont pentru mai mult de 21 de zile la rând, rata dobânzii va crește la 29,99% DAE.Dacă nu vă plătiți integral soldul în fiecare lună, dobânda va continua să se acumuleze și să vă majoreze plățile totale ale datoriilor în timp.

Cardurile cu rată variabilă sunt grozave dacă știți câți bani vă puteți permite să cheltuiți în fiecare lună și nu doriți să vă faceți griji cu privire la creșterea ratelor dobânzilor.Cu toate acestea, dacă aveți tendința de a vă acumula rapid datorii sau dacă aveți nevoie de o anumită stabilitate cu cheltuielile lunare, un card cu rată fixă ​​poate fi mai bine pentru dvs.Cardurile cu rată fixă ​​oferă de obicei rate mai mici, dar necesită să plătiți întregul sold în fiecare lună, indiferent de ceea ce se întâmplă cu valoarea de piață a împrumutului (care ar putea crește sau scade).

Care sunt beneficiile de a avea un card de credit cu rată variabilă?

Cardurile de credit cu rată variabilă oferă debitorilor o serie de beneficii, inclusiv capacitatea de a câștiga recompense și de a reduce costurile de împrumut în timp.Deși există unele dezavantaje în utilizarea unui card cu dobândă variabilă, cum ar fi riscul crescut de creștere a ratelor dobânzilor, în general, acestea pot fi o opțiune avantajoasă pentru cei care doresc să-și gestioneze cheltuielile și să economisească bani la dobânzi.

Atunci când alegeți un card de credit cu rată variabilă, este important să înțelegeți termenii și condițiile asociate cardului.Unele carduri au rate fixe care rămân neschimbate pe toată durata împrumutului, în timp ce altele au rate variabile care se pot modifica în funcție de o serie de factori, cum ar fi condițiile predominante de pe piață sau propriile obiceiuri de cheltuieli.Indiferent de tipul de rată pe care îl alegeți, asigurați-vă că sunteți la curent cu orice comisioane care s-ar putea aplica și fiți pregătit să vă ajustați cheltuielile în consecință, dacă este necesar, pentru a vă menține limita de împrumut dorită.

Cardurile de credit cu rată variabilă pot oferi consumatorilor multe avantaje, așa că merită să vă gândiți dacă unul este potrivit pentru ei înainte de a lua o decizie.Când sunt utilizate cu înțelepciune, aceste carduri pot ajuta împrumutații să economisească bani din taxele de dobândă și să realizeze economii valoroase în timp.

Există riscuri asociate cu deținerea unui card de credit cu rată variabilă?

Cardurile de credit cu rată variabilă oferă împrumutaților o gamă de rate ale dobânzii, ceea ce poate face cardul mai accesibil în timp.Cu toate acestea, există unele riscuri asociate cu un card cu tarif variabil.Dacă nu ești atent, costurile de împrumut ar putea crește dacă ratele dobânzilor de pe cardul tău cresc.În plus, dacă nu vă plătiți integral soldul în fiecare lună, ați putea ajunge să plătiți dobânzi și penalități mai mari.În cele din urmă, dacă vă pierdeți locul de muncă sau trebuie să depuneți declarația de faliment, cardul dvs. de credit cu rată variabilă ar putea duce la plăți mari ale datoriilor care pot fi dificil de rambursat.Pe scurt, există argumente pro și contra în utilizarea unui card de credit cu rată variabilă, dar este important să cântăriți ambele părți înainte de a lua o decizie.

Cum pot afla care este rata actuală a dobânzii pe cardul meu de credit cu rată variabilă?

Dacă doriți să știți care este rata actuală a dobânzii de pe cardul dvs. de credit cu rată variabilă, puteți utiliza un calculator ca acesta pentru a afla.Doar introduceți suma de bani pe care o datorați pe cardul dvs. și rata dobânzii care este oferită în prezent, iar calculatorul vă va oferi o estimare a câți bani veți plăti lunar cu dobândă.Dacă sunteți curios să aflați care ar fi plățile dumneavoastră lunare medii de-a lungul timpului dacă vă mențineți soldul la nivelul actual, împărțiți doar suma totală a dobânzii plătite la numărul de luni de la data ultimului extras de cont.Acest lucru vă va oferi o idee despre cât timp ar dura până când datoria dvs. va fi achitată dacă nu ați face plăți suplimentare.

În general, cardurile de credit cu rate variabile sunt de obicei mai scumpe decât cele cu rate fixe, deoarece creditorii pot percepe rate mai mari atunci când cred că există o șansă mai mare ca cineva să nu-și plătească datoria.Deci, dacă acum este momentul potrivit pentru a obține un nou card de credit cu o rată variabilă, asigurați-vă că comparați toate opțiunile disponibile înainte de a lua o decizie.Și amintiți-vă: chiar dacă rata dobânzii de pe cardul dvs. actual este mare, s-ar putea să nu fie la fel de proastă ca alte oferte de acolo - așa că nu vă panicați!Puteți încerca oricând să negociați rate mai mici cu creditorul dvs. sau să treceți la un alt card dacă lucrurile nu merg.

Se vor schimba plățile mele lunare dacă se modifică rata dobânzii pe cardul meu de credit cu rată variabilă?

Cardurile de credit cu rată variabilă sunt de obicei cu rată variabilă, ceea ce înseamnă că rata dobânzii de pe card se poate modifica de la o lună la alta.Dacă aveți un card cu dobândă variabilă și ratele dobânzii se modifică, plățile dvs. lunare se pot schimba, de asemenea.Cu toate acestea, este important să rețineți că nu toți creditorii oferă carduri cu rate variabile.Deci, dacă sunteți în căutarea unui anumit tip de card de credit cu o rată fixă ​​a dobânzii, asigurați-vă că verificați toate opțiunile disponibile înainte de a aplica.În plus, dacă decideți să treceți la un card cu tarif variabil după ce ați aplicat, dar înainte de a primi cardul, unii emitenți vă vor permite să anulați cererea și să primiți o rambursare completă.

Cât de des se pot schimba ratele dobânzii la cardul meu de credit cu rată variabilă?

Ratele dobânzilor de pe un card de credit cu rată variabilă se pot schimba oricând emitentul are chef.Acest lucru poate avea loc în orice moment în timpul ciclului de facturare, inclusiv după ce ați plătit deja factura.Deci, dacă rata dobânzii se modifică în timp ce vă aflați încă la mijlocul ciclului de facturare, este posibil să plătiți mai mult în total decât dacă rata dobânzii ar fi rămas aceeași. Cardurile de credit cu rată variabilă sunt adesea comercializate ca fiind flexibile, dar acest lucru flexibilitatea vine cu un preț: puteți ajunge să plătiți mai mult în total decât dacă rata dobânzii ar fi rămas aceeași. an.Cu un card cu rată fixă, ratele dobânzii rămân exact aceleași pe parcursul fiecărui ciclu de facturare.Cu un card cu tarif variabil, totuși, tarifele dvs. se pot schimba în orice moment în timpul ciclului de facturare - chiar și după ce ați plătit deja factura!Dacă sunteți în căutarea unui card care este deosebit de flexibil când vine vorba de modificarea tarifelor, atunci luați în considerare optarea pentru un card de credit cu rată variabilă în loc de unul cu rată fixă.Dar fiți conștienți de faptul că această flexibilitate vine cu un risc crescut de a plăti mai mult în ansamblu.--Federal Reserve Bank of New York Nu există o regulă stabilită cu privire la cât de des poate un emitent să modifice DAE-ul unei persoane în contul său de card de credit cu rată variabilă (IRCCA). Depinde cu adevărat de ceea ce este cel mai bine pentru ei și clienții lor, deoarece există mulți factori care intervin în luarea acestor decizii, cum ar fi condițiile actuale de piață și comportamentul clienților.–CreditCards.com Când alegeți între rate fixe sau variabile ale dobânzii la împrumuturile personale sau la cardurile de credit, este important să înțelegem care tip oferă o protecție mai mare împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor îndatorării?Împrumuturile cu rată fixă ​​a dobânzii oferă debitorilor un anumit nivel de securitate împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor îndatorării, deoarece blochează o rată inițială a dobânzii înainte de a fluctua în timp. Finanțe personale pentru studenți. O modalitate bună de a gândi la asta ar fi astfel: un împrumut cu rată fixă ​​este cum ar fi blocarea unei rate anuale procentuale (DAE) – odată ce ați convenit cu împrumutătorul, nu există nicio șansă ca APR să se schimbe până la data scadenței împrumutului.– Expert în economisire de bani

Ratele fixe vs variabile explicate

Atunci când alegeți între dobânzi fixe sau variabile la împrumuturile personale sau la cardurile de credit, este important să înțelegeți care tip oferă o protecție mai mare împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor îndatorării?Împrumuturile cu rată fixă ​​a dobânzii oferă împrumutaților un anumit nivel de siguranță împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor îndatorării, deoarece blochează o rată inițială a dobânzii înainte de a fluctua în timp. Finanțe personale pentru studenți

Un mod bun de a te gândi la asta ar fi următorul: un împrumut cu rată fixă ​​este ca și cum te-ai blocat într-o rată anuală procentuală (DAE) – odată ce ai convenit cu creditorul, nu există nicio șansă ca DAE să se schimbe până la data scadenței împrumutului. Expert în economisire de BANI Când alegeți între dobânzi fixe sau variabile la împrumuturile personale sau cardurile de credit, este important să înțelegeți care tip oferă o protecție mai mare împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor împrumutului?Împrumuturile cu rată fixă ​​a dobânzii oferă debitorilor un anumit nivel de siguranță împotriva creșterilor neașteptate ale costurilor îndatorării, deoarece blochează o rată inițială a dobânzii înainte de a fluctua în timp, în timp ce, dacă aveți alte opțiuni, ar putea însemna să riscați să rămâneți blocat cu rate mai mari pe drum.-creditcardsinfoorg Dacă comparați două produse similare în care unul are ambele tipuri disponibile - să zicem polițele de asigurare auto - alegeți întotdeauna pe cea care are prime mai mici la reînnoire, chiar dacă una se plătește mai devreme?În general, da; deși, în funcție de circumstanțe specifice și de detaliile produsului, s-ar putea aplica răspunsuri diferite.-CarInsuranceComparison Care sunt două beneficii oferite de VariableRateCreditCards în comparație cu FixedRateCreditCards?

Un beneficiu oferit de cardurile de credit cu rată variabilă în comparație cu cardurile de credit cu rată fixă ​​constă în faptul că diferitele categorii de interes se pot schimba oricând în timpul ciclului de facturare, inclusiv după ce ați plătit deja factura.

Pot bloca o rată fixă ​​a dobânzii pentru soldul meu restant pe cardul meu de credit cu rată variabilă?

Un card de credit cu rată variabilă poate fi o modalitate excelentă de a avea acces la dobânzi mari, dar este important să înțelegeți termenii contractului dvs.Dacă doriți să blocați o rată fixă ​​a dobânzii pentru soldul restant de pe cardul dvs. de credit cu rată variabilă, va trebui să contactați emitentul și să întrebați despre politica de blocare a acestuia.Unii emitenți vă vor permite să blocați o rată a dobânzii pentru până la 12 luni, în timp ce alții pot oferi doar perioade mai scurte de timp.De asemenea, este important să rețineți că nu toate cardurile cu tarif variabil oferă politici de blocare; verificați cu emitentul înainte de a lua orice angajamente.

Ce se întâmplă cu ratele promoționale când rata principală de creditare se modifică pe cardul meu de credit cu rating variabil?

Atunci când rata de credit principală se modifică pe un card de credit cu rată variabilă, ratele promoționale se pot schimba, de asemenea.Noua rată de creditare va fi aplicată tuturor soldurilor restante de pe card, inclusiv soldurilor promoționale.Dacă aveți un sold promoțional și contul dvs. este transferat pe un card cu tarif fix, acel sold va deveni scadent și va fi plătit la noua rată fixă.Dacă nu aveți solduri promoționale, contul dvs. va continua la rata variabilă a dobânzii în vigoare la momentul deschiderii contului.

Dacă am mai multe carduri de credit evaluate variabile, vor avea toate aceleași straturi de interes la un moment dat?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de termenii și condițiile fiecărui card de credit.Cu toate acestea, în general, cardurile de credit cu rată variabilă vor avea rate ale dobânzii diferite în momente diferite, în timp ce cardurile de credit cu rată fixă ​​vor avea aceeași rată a dobânzii pe toată durata de viață.