Ce este un HSA?

timpul de emitere: 2022-04-13

Un cont de economii pentru sănătate (HSA) este un cont de economii cu avantaje fiscale, conceput pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor medicale calificate.Acestea sunt disponibile pentru oricine are un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată, iar contribuțiile pot fi făcute fie de către titularul contului, fie de către angajator.Retragerile dintr-un HSA nu sunt impozitate atâta timp cât sunt utilizate pentru cheltuieli medicale calificate.

Un HSA poate fi folosit pentru a plăti o mare varietate de costuri de sănătate, inclusiv vizite la medic, medicamente pe bază de rețetă, asistență dentară și oftalmologică.HSA-urile sunt transferabile, ceea ce înseamnă că pot rămâne cu dumneavoastră chiar dacă vă schimbați locul de muncă sau planurile de asigurare de sănătate.Și, spre deosebire de alte tipuri de asigurări de sănătate, banii din HSA se reportează de la un an la altul dacă nu îi folosiți pe toți.

Dacă vă gândiți să deschideți un HSA, iată câteva lucruri de care trebuie să țineți cont:

- Asigurați-vă că planul dumneavoastră de asigurare de sănătate se califică - Pentru a deschide un HSA, trebuie să aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP). Acest tip de plan are prime lunare mai mici decât planurile de sănătate tradiționale, dar deductibilități mai mari.Pentru acoperirea 201, franșiza minimă pentru un HDHP este de 1,35 $ pentru persoane fizice și 2,70 $ pentru familii.Verificați la angajatorul dumneavoastră sau la compania de asigurări dacă planul dumneavoastră se califică.

- Decideți cât de mult să contribuiți - Puteți contribui cu până la 3.50 dolari pe an la un HSA dacă aveți acoperire individuală în cadrul unui HDHP (sau 7.00 dolari pe an dacă aveți acoperire familială). Dacă aveți vârsta de 5 ani sau mai mult, puteți contribui cu încă 1.00 dolari pe an.Contribuțiile pot fi făcute fie de către titularul contului, fie de către angajator, dar nu de către amândouă!- și pot fi efectuate înainte de impozitare prin deduceri salariale sau după impozitare prin depunere directă în cont.De asemenea, orice dobândă obținută în cont este scutită de impozit.Contribuțiile angajatorului nu se iau în considerare pentru limita anuală.

- Folosiți-i sau pierdeți-i - Spre deosebire de conturile de cheltuieli flexibile (FSA), banii din HSA nu dispar la sfârșitul anului dacă nu îi folosiți pe toți.Cu toate acestea, fondurile necheltuite din HSA se reportează în anii următori.

Cum funcționează un HSA?

Un HSA este un tip de cont de economii pentru sănătate care permite oamenilor să economisească bani pentru cheltuieli medicale.Banii dintr-un HSA pot fi folosiți pentru a plăti costurile de îngrijire a sănătății atunci când acestea nu sunt acoperite de asigurare sau când costul asigurării este prea mare.De asemenea, un HSA poate fi utilizat pentru a acoperi costurile de îngrijire pe termen lung.

Persoanele care au un HSA trebuie să aleagă un furnizor de servicii medicale calificat, care va fi responsabil de alocarea fondurilor din contul lor în conformitate cu orientările stabilite de planul lor.Fondurile dintr-un HSA nu pot fi folosite pentru a plăti prime, coplăți sau alte cheltuieli din buzunar.În schimb, aceste fonduri pot fi folosite doar pentru a acoperi cheltuielile medicale care nu sunt acoperite de asigurări sau de alte surse de finanțare.

Un HSA este o modalitate excelentă de a economisi pentru cheltuielile medicale viitoare și are multe beneficii, printre care:

- Aceasta le permite oamenilor să își folosească banii proprii, în loc să se bazeze pe asigurări sau pe programe guvernamentale;

- Oferă avantaje fiscale; și

- Acesta poate ajuta oamenii să acopere costurile de îngrijire pe termen lung.

Care sunt beneficiile unui HSA?

Un HSA este un cont de economii cu facilități fiscale care permite persoanelor fizice să economisească bani pentru cheltuieli medicale viitoare.Există multe beneficii ale unui HSA, inclusiv următoarele:

Scutiri fiscale.Un HSA este un cont de economii cu avantaje fiscale, ceea ce înseamnă că puteți deduce contribuțiile făcute în contul dumneavoastră din venitul impozabil.Acest lucru vă poate reduce impozitele cu până la 50%.

Flexibilitate sporită.Cu un HSA, aveți mai multă flexibilitate în ceea ce privește utilizarea fondurilor.Le puteți utiliza pentru economii generale sau pentru cheltuieli medicale specifice, cum ar fi vizitele la medic și medicamentele eliberate pe bază de rețetă.

O mai mare liniște sufletească.Faptul de a avea acces la fonduri de urgență în caz de costuri neprevăzute poate fi liniștitor și vă poate ajuta să vă simțiți mai puțin stresat în ceea ce privește finanțele legate de costurile de îngrijire a sănătății.

Reducerea riscului de a suporta cheltuieli din buzunar.Dacă aveți nevoie de un tratament medical costisitor, un HSA vă poate ajuta să reduceți suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar (adică fără asigurare).

Cine este eligibil pentru un HSA?

Conturile de economii pentru sănătate (Health Savings Accounts - HSA) sunt un tip de cont de economii cu facilități fiscale care poate fi utilizat de către persoane și familii pentru a economisi pentru costurile de sănătate.Pentru a fi eligibil pentru un HSA, trebuie să aveți un plan sponsorizat de un angajator sau să fiți acoperit de un program guvernamental, cum ar fi Medicare sau Medicaid.Nu puteți avea un HSA dacă sunteți acoperit de un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată.

Un HSA este similar cu un cont de economii tradițional în sensul că puteți folosi banii din el pentru a plăti cheltuielile medicale, inclusiv primele, coplățile și deductibilitățile.Cu toate acestea, spre deosebire de un cont de economii tradițional, contribuțiile dumneavoastră la un HSA nu sunt supuse impozitului federal pe venit atunci când sunt efectuate.Singurele impozite care se pot aplica contribuțiilor dumneavoastră sunt cele de stat și locale.

Contribuțiile la un HSA pot fi făcute înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că banii nu vă vor afecta venitul impozabil în momentul în care sunt depuși în cont.Acest lucru este important, deoarece permite persoanelor care nu se califică pentru scutiri de impozit pe venitul lor obișnuit să contribuie cu bani la costurile de asistență medicală fără ca aceste costuri să aibă un impact asupra situației lor financiare generale.În plus, orice câștiguri obținute din fondurile dintr-un HSA vor rămâne, de asemenea, în afara venitului impozabil până când sunt retrase în timpul pensionării sau la decesul dumneavoastră.

Cu cât pot contribui anual la HSA-ul meu?

Contribuțiile la un HSA pot varia, dar sunt în general limitate la 3.50 dolari pe an.Cu toate acestea, persoanele fizice pot face contribuții suplimentare dacă au planuri de sănătate cu deductibilitate ridicată sau alte cheltuieli eligibile.În plus, angajatorii pot contribui, de asemenea, la HSA în numele angajaților lor.

Pot folosi HSA-ul meu pentru a plăti primele de asigurare?

Răspunsul scurt este da, puteți utiliza HSA pentru a plăti primele de asigurare.Cu toate acestea, există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont înainte de a face acest lucru.În primul rând, este important să vă asigurați că polița pe care o cumpărați acoperă beneficiile esențiale de sănătate (EHB), care sunt definite ca fiind servicii necesare din punct de vedere medical care trebuie să fie acoperite de toate planurile de sănătate oferite prin intermediul pieței.În al doilea rând, dacă vă folosiți HSA pentru a acoperi primele pentru o poliță individuală, este important să rețineți că limita maximă anuală de contribuție pentru HSA este de 2.60 dolari pe an (6.20 dolari pentru familii). În cele din urmă, fiți conștienți de faptul că orice contribuții excedentare vor fi supuse impozitului pe venit și pot avea și penalități asociate.Dacă aveți întrebări dacă utilizarea HSA pentru plata primelor de asigurare este sau nu potrivită pentru dumneavoastră, adresați-vă unui consilier financiar sau consultați departamentul de resurse umane al angajatorului dumneavoastră.

Pentru ce fel de cheltuieli medicale pot folosi HSA-ul meu?

Cheltuielile medicale pot fi folosite pentru a plăti o varietate de servicii și tratamente medicale.Printre acestea se numără vizitele la medic, medicamentele eliberate pe bază de rețetă, spitalizarea și multe altele.Există anumite tipuri specifice de cheltuieli medicale care, de obicei, nu sunt acoperite de planurile de asigurare de sănătate, dar care pot fi eligibile pentru rambursare printr-un cont HSA.Printre acestea se numără îngrijirea dentară și a vederii.În plus, multe dintre cheltuielile medicale eligibile pentru HSA pot fi plătite din buzunar fără penalizări, dacă costul total este mai mic de 2.50 dolari pe an.Pentru cei care au planuri de sănătate cu deductibilitate ridicată sau care au o acoperire insuficientă prin intermediul angajatorului lor, utilizarea unui HSA pentru a acoperi costurile medicale poate oferi o ușurare financiară semnificativă.

Trebuie să plătesc impozite pe banii din contul meu HSA?

HSA-urile sunt conturi de economii populare cu facilități fiscale care permit persoanelor fizice să economisească bani pentru pensie, cheltuieli medicale sau alte nevoi pe termen scurt.Cu toate acestea, unii oameni cred în mod eronat că nu trebuie să plătească impozite pe banii din contul HSA.De fapt, trebuie să plătiți impozite pe banii din contul HSA, la fel ca orice alt cont de economii.

Fiscul consideră că un HSA este un plan de pensii "calificat" și vă cere să îl includeți ca parte a contribuțiilor globale la planul de pensii.Aceasta înseamnă că trebuie să contribuiți cu cel puțin 3,50 dolari pe an (6,00 dolari dacă aveți 5 ani sau mai mult). De asemenea, puteți face contribuții suplimentare până la limita anuală de 18,00$ (24,00$ dacă aveți 5 ani sau mai mult).Banii din HSA vor crește fără taxe până când sunt utilizați.După utilizare, orice fonduri rămase vor fi supuse impozitului pe venit la rata obișnuită.

Ce se întâmplă cu banii din HSA-ul meu dacă îmi părăsesc locul de muncă sau mă pensionez?

Dacă vă părăsiți locul de muncă sau ieșiți la pensie, banii din HSA vor continua să crească fără taxe.Cu toate acestea, dacă aveți alte planuri de pensionare calificate, cum ar fi un IRA sau 401(k), banii din HSA pot fi supuși impozitării atunci când îi retrageți.Ar trebui să vă consultați cu un consilier fiscal pentru a determina cel mai bun mod de a vă gestiona fondurile HSA dacă intenționați să vă pensionați sau să vă părăsiți locul de muncă.

10.Cum deschid și mențin un cont HSA?

Dacă sunteți eligibil pentru un cont HSA, va trebui să deschideți unul la furnizorul dumneavoastră de asigurări de sănătate.Odată ce contul este deschis, va trebui să îl mențineți prin contribuții în fiecare an.Puteți face aceste contribuții folosind venitul înainte de impozitare sau după impozitare.Limita de contribuție pentru 201 este de 6,90 dolari pentru o persoană și 13,50 dolari pentru o familie.