Ce este un împrumut SBA?

timpul de emitere: 2022-04-07

SUA.Small Business Administration (SBA) este o agenție federală care oferă asistență financiară prin împrumuturi micilor întreprinderi și antreprenorilor.Împrumuturile SBA sunt acordate de către creditori participanți, cum ar fi bănci, uniuni de credit și companii de dezvoltare.

SBA nu împrumută direct bani proprietarilor de afaceri mici; mai degrabă, garantează o parte din împrumut, ceea ce reduce riscul pentru creditor și face mai probabil ca proprietarul unei mici afaceri să fie aprobat pentru finanțare.

Există mai multe tipuri de împrumuturi SBA disponibile, inclusiv împrumuturi 7(a), împrumuturi 504 și împrumuturi pentru asistență în caz de dezastru.Cel mai comun tip de împrumut este împrumutul 7(a), care poate fi utilizat pentru o varietate de scopuri, cum ar fi capital de lucru, achiziții de echipamente sau achiziții imobiliare.

504 Împrumuturile sunt disponibile pentru active fixe majore, cum ar fi imobiliare sau mașini și echipamente.Împrumuturile pentru asistență în caz de dezastru oferă finanțare întreprinderilor care au fost afectate de dezastre declarate.

Pentru a se califica pentru un împrumut SBA, întreprinderile trebuie să îndeplinească anumite cerințe de dimensiune, în funcție de tipul de afaceri și de clasificarea industriei.În plus, întreprinderile trebuie să demonstreze că au un istoric bun de credit și suficiente garanții pentru a garanta împrumutul.

Cum vă poate ajuta un împrumut SBA afacerea?

Există mai multe moduri prin care un împrumut SBA vă poate ajuta afacerea.Poate cel mai evident mod este că vă poate oferi capitalul de care aveți nevoie pentru a vă extinde afacerea sau pentru a acoperi cheltuieli neașteptate.În plus, un împrumut SBA vă poate ajuta, de asemenea, să vă construiți scorul de credit al afacerii, care poate fi util dacă aveți nevoie vreodată să vă asigurați finanțare suplimentară în viitor.În cele din urmă, un împrumut SBA poate oferi și condiții mai favorabile decât împrumuturile bancare tradiționale, inclusiv rate mai mici ale dobânzii și perioade mai lungi de rambursare.

Care sunt beneficiile unui împrumut SBA?

Există multe beneficii în a contracta un împrumut SBA.Unul dintre cele mai mari beneficii este că puteți obține adesea o rată a dobânzii mai mică decât ați avea cu un împrumut bancar tradițional.În plus, împrumuturile SBA sunt adesea mai ușor de calificat decât împrumuturile bancare tradiționale.Acest lucru se datorează faptului că SBA garantează o parte din împrumut, făcându-l mai puțin riscant pentru creditor.

Un alt avantaj al unui împrumut SBA este că este posibil să aveți termene de rambursare mai flexibile.De exemplu, unele împrumuturi SBA oferă perioade mai lungi de rambursare decât împrumuturile convenționale, oferindu-vă mai mult timp pentru a rambursa datoria.În plus, unele programe SBA permit plăți amânate sau chiar iertate în anumite situații (cum ar fi dacă utilizați împrumutul pentru a începe o afacere).

Care sunt cerințele de eligibilitate pentru un împrumut SBA?

Small Business Administration (SBA) este o agenție guvernamentală din Statele Unite ale Americii care oferă sprijin întreprinderilor mici și antreprenorilor.Unul dintre modalitățile prin care face acest lucru este prin garantarea împrumuturilor acordate de către creditorii participanți proprietarilor de întreprinderi mici care ar putea să nu poată obține un împrumut pe cont propriu.

Pentru a fi eligibil pentru un împrumut garantat de SBA, afacerea dvs. trebuie să îndeplinească standardele de dimensiune, care variază în funcție de industrie.În general, totuși, majoritatea întreprinderilor care sunt eligibile pentru finanțare SBA sunt întreprinderi mici, așa cum sunt definite de Small Business Act.Pe lângă îndeplinirea standardelor de dimensiune, afacerea dvs. trebuie să funcționeze și pentru profit, să aibă o sumă rezonabilă de capital de lucru și să utilizeze veniturile din împrumut pentru un scop de afaceri solid.

Dacă începeți o nouă afacere, va trebui să arătați că aveți un aspect în joc sub formă de capital sau investiții personale.Pentru companiile existente care caută finanțare, va trebui să furnizați situații financiare care să arate că afacerea dvs. este profitabilă și are un flux de numerar suficient pentru a efectua plățile împrumutului.

Cum aplicați pentru un împrumut SBA?

Small Business Administration (SBA) este o agenție guvernamentală din SUA care oferă sprijin întreprinderilor mici prin împrumuturi, garanții și consiliere.SBA nu împrumută bani direct proprietarilor de afaceri mici; în schimb, colaborează cu bănci, uniuni de credit și alte instituții financiare pentru a oferi împrumuturi.

Pentru a solicita un împrumut SBA, va trebui să completați o cerere și să o trimiteți creditorului la alegere.SBA nu necesită un formular de cerere specific, dar majoritatea creditorilor vor avea propriile formulare pe care le solicită debitorilor să le completeze.

Când completați cererea, asigurați-vă că includeți toată documentația necesară, cum ar fi planuri de afaceri, declarații fiscale și situații financiare.De asemenea, va trebui să furnizați informații personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială și adresa.

Odată ce cererea dvs. este primită de către creditor, aceasta va fi revizuită pentru a vă asigura că îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru un împrumut SBA.Dacă sunteți aprobat pentru un împrumut, creditorul va colabora cu dvs. pentru a determina cel mai bun plan de rambursare și rata dobânzii.

Care este rata dobânzii la un împrumut SBA?

Rata dobânzii la un împrumut SBA este variabilă și depinde de rata principală.Rata principală actuală este de 3,25%.

Când este datorată rambursarea unui împrumut SBA?

Small Business Administration (SBA) garantează împrumuturile acordate de către creditorii participanți.Această garanție înseamnă că împrumutătorul este protejat împotriva pierderii în cazul neîndeplinirii obligațiilor împrumutului.Condițiile de rambursare a unui împrumut SBA sunt determinate de către creditor, nu de SBA.Cu toate acestea, majoritatea împrumuturilor SBA necesită plăți lunare și au o maturitate de șapte ani sau mai mult.