Ce este exact în ceea ce privește creditul?

Acuratețea în ceea ce privește creditul este acuratețea rapoartelor de credit.Rapoartele de credit sunt folosite de creditori pentru a lua decizii cu privire la aprobarea unui împrumut sau la oferirea altor produse financiare unui împrumutat.

Există trei tipuri principale de rapoarte de credit: personale, de afaceri și ipotecare.Un raport de credit personal include informații despre istoricul dvs. de credit, cum ar fi sumele pe care le-ați împrumutat și cât timp le-ați rambursat.Un raport de credit de afaceri include informații despre finanțele companiei dvs., cum ar fi veniturile și activele.Un raport de credit ipotecar include informații despre împrumutul dvs. pentru locuință, cum ar fi rata dobânzii și termenul împrumutului.

Fiecare tip de raport are propriul set de reguli pe care creditorii le folosesc atunci când iau decizii.De exemplu, un creditor poate solicita un raport de credit personal înainte de a aproba un împrumut auto pentru a-și face o idee despre raportul datorii-venituri.

scorul de credit nu este suficient de precis pentru unii oameni. Unii oameni cred că scorul de credit al unei persoane nu este suficient de precis pentru ca acestea să fie aprobate pentru anumite împrumuturi sau să li se ofere condiții mai bune pentru alte produse, deoarece scorul lor nu reflectă nivelul real de risc al acestora în ceea ce privește pentru a împrumuta bani sau a-și asuma alte obligații financiare." Scorul tău FICO" - https://www.annualcreditreportcard.com/faq/what-is-a-fico-score/#ixzz4Y1Qw5dC2 „Cum afectează scorul tău de credit viitorul tău financiar ?" - https://www.bankrate.com/blog/money-matters/how-does-your-credit-score-affect... „Care este diferența dintre un scor de credit bun și cel rău?” - https://www

Un scor bun indică faptul că aveți un risc scăzut de a nu putea rambursa ceea ce împrumutați; acest lucru face mai ușor pentru creditori să vă ofere împrumuturi și să mărească suma pe care sunt dispuși să vă împrumute numai pe baza veniturilor și a obiceiurilor dvs. de cheltuieli.

Un scor slab înseamnă că există mai multe șanse să nu poți rambursa ceea ce împrumuți; acest lucru poate face dificil pentru creditori să vă ofere împrumuturi deloc sau să vă ofere doar sume mai mici.

Există mai mulți factori care intervin în calcularea Scorurilor FICO® ale unei persoane, inclusiv:

• Istoria platilor
• Valoarea capitalului propriu disponibil în casa dvs
• Sume datorate în raport cu venitul dvs. lunar disponibil

Ține minte:

„Scorurile FICO explicate” - https://www

1. americanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /what_is_the_difference_betwee n _a_good__bad__credit_score?locale=enUS&WT .mcMPage=true">https://wwwamericanexpress .com/uk/personal_services /credit_services /articles /what_is_the_difference_betwee n _a_good__bad__credit_score?locale=enUS&WT .mcMPage=true
2. consumerreports .org/​answers/​general/​what-is-an-fico-scores/?catID=3 & amp ;amp ;amp ;amp ;amp ;#secTitle = "" >https://wwwconsumerreports .

Cum funcționează creditul?

Credit Wise este o companie online de monitorizare și rating de credit.Utilizează datele din rapoartele dvs. de credit pentru a vă oferi un scor.Cu cât scorul este mai mare, cu atât istoria dvs. de credit este mai bună.Acest lucru vă poate ajuta să obțineți dobânzi mai mici la împrumuturi, credite ipotecare și alte forme de împrumut.

Pentru a utiliza Credit Wise, mai întâi creați-vă un cont gratuit la www.creditwise.com.Odată ce aveți un cont, introduceți numele, data nașterii și numărul de securitate socială în câmpurile corespunzătoare de pe pagina de pornire.De asemenea, va trebui să furnizați câteva informații de bază despre istoricul dvs. de credit (inclusiv cât timp este activ).

Credit Wise va începe apoi să colecteze date de la toate cele trei agenții importante de raportare a creditelor (TransUnion®, Equifax® și Experian®). Aceste date vor fi folosite pentru a genera un „scor de credit” pentru dvs.

Un „scor de credit” este un număr care reflectă solvabilitatea dvs. generală.Un scor bun înseamnă că este probabil ca creditorii să îți împrumute bani în viitor, pe baza a ceea ce știu despre comportamentul tău financiar din trecut.Un scor scăzut înseamnă că creditorii sunt mai predispuși să refuze să vă împrumute bani sau să vă ofere condiții mai puțin favorabile decât ar avea dacă ați avea un scor mare.

Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii poate fi mai mică atunci când solicitați un împrumut sau un credit ipotecar.Cu toate acestea, rețineți că nu toți creditorii necesită un scor bun de credit atunci când fac oferte consumatorilor . Prin urmare, este important să verificați cu fiecare creditor înainte de a aplica pentru orice tip de finanțare.

Există mai mulți factori care contribuie la un scor de credit bun sau rău: -Datoria dvs. actuală -Câte datorii aveți în prezent în comparație cu câte datorii aveți disponibile pentru împrumut -Cât timp a trecut de când ați plătit ultima dată datorii - Istoricul plăților dvs. - Istoricul plăților nepreluate - Vârsta dvs. - Persoanele în vârstă au tendința de a avea scoruri mai slabe, deoarece istoriile lor de credite pot conține mai multe defecțiuni decât cele ale persoanelor mai tinere După cum am menționat mai devreme, nu există un număr magic care să determine dacă cineva are sau nu Scor credit excelent sau slab - situația fiecărei persoane este diferită, așa că nu vă așteptați la lucruri precum prea multe întrebări în 6 luni, deoarece acest lucru ar putea duce la condiții mai puțin favorabile oferite de creditori în cazul în care apare o astfel de anchetă - totuși, dacă pare ceva neplăcut în ceea ce privește fie întrebările care au fost făcute fără notificare prealabilă SAU întrebările care au fost făcute, dar cu termeni/rate ale dobânzii foarte nefavorabile atașate, atunci ar fi cel mai bine sfat d caută sfaturi profesionale cât mai curând posibil!

Unele greșeli comune pe care oamenii le fac atunci când încearcă să-și îmbunătățească scorul de credit includ; nu plătesc facturile la timp, își depășesc cardurile prea repede, nu reușesc să mențină evidențe bancare consistente etc...

Cine a creat credit înțelept?

Cum funcționează creditul?Care sunt beneficiile utilizării creditului?Cine nu este eligibil pentru creditare?Cum folosesc creditul cu înțelepciune?Care sunt unele greșeli comune pe care oamenii le fac atunci când folosesc creditul cu înțelepciune?Când ar trebui să folosesc limita de credit disponibilă?Când ar trebui să-mi achit integral datoria?Există o penalizare pentru achitarea cu întârziere a datoriilor?"

Credit Wise: este exact și cum funcționează

Credit Wise este un instrument online care îi ajută pe consumatori să-și gestioneze finanțele, oferindu-le informații exacte despre capacitatea lor de împrumut.Instrumentul a fost creat de Credit Karma, unul dintre cei mai importanți furnizori de produse și servicii financiare de consum.

Ideea din spatele Credit Wise este simplă: prin înțelegerea puterii dvs. de împrumut, puteți lua decizii mai bune cu privire la câți bani să împrumutați și când să-i rambursați.În plus, cunoașterea raportului actual datorie-venit vă poate ajuta să identificați potențialele domenii în care este posibil să aveți nevoie să economisiți mai mult sau să reduceți cheltuielile.

Cum funcționează Credit Wise

creditwise.com oferă utilizatorilor o imagine de ansamblu personalizată a capacității lor de împrumut pe baza profilului lor financiar individual.Acestea includ date precum datoriile dvs. totale restante, venitul lunar și pasivele curente (cum ar fi împrumuturile auto).

După ce v-ați conectat pe site, Credit Wise vă va oferi trei recomandări: Este important să rețineți că aceste recomandări sunt doar puncte de plecare - nu sunt stabilite în piatră și depind în cele din urmă de o varietate de factori, inclusiv de situația dvs. personală și bugetul dvs. constrângeri.Cu toate acestea, folosirea acestor informații vă va ajuta să înțelegeți mai bine situația financiară, astfel încât să puteți lua decizii informate cu privire la obiceiurile dvs. de cheltuieli și planurile de rambursare.”

Beneficiile utilizării Credit Wise

Există multe beneficii în utilizarea Credit Wise dacă doriți să vă îmbunătățiți stabilitatea financiară generală.De exemplu:

Cine nu este eligibil pentru credit Wisdom?

Înțelepciunea de credit nu este destinată tuturor - doar cei care au un istoric de credit suficient de bun (și un scor peste 700 pe scara FICO) sunt eligibili pentru serviciu.. Iată de ce:

1. Utilizați limita de credit disponibilă; Plătiți integral datoria; Obțineți un împrumut cu dobândă scăzută.
2. Înțelegând puterea dvs. de împrumut, puteți face alegeri mai inteligente cu privire la câți bani să împrumutați și când să-i rambursați - ceea ce vă poate economisi bani pe termen lung.
3. Cunoașterea raportului actual datorie-venit poate ajuta la identificarea potențialelor domenii în care ar putea fi necesar să economisiți mai mult sau să reduceți cheltuielile - potențial eliberarea unui flux de numerar suplimentar care ar putea fi destinat altor obiective (cum ar fi achitarea datoriilor).
4. Obținând acces la împrumuturi cu dobândă scăzută înainte de a aplica pentru împrumuturi tradiționale (cum ar fi creditele ipotecare), ați putea economisi destul de mulți bani în timp (mai ales dacă ratele continuă să scadă). "
5. Dacă aveți deja prea multe datorii...creditwise nu va putea oferi atât de multe informații utile, deoarece va fi părtinitoare împotriva afișării oricăror date negative legate de datoriile utilizatorului. Deci, în loc să vi se ofere sfaturi utile precum „utilizați limită disponibilă”, utilizatorii ar putea vedea în schimb ceva de genul „încercați mai întâi să plătiți datorii cu dobândă mare”.Acest lucru învinge întregul scop din spatele utilizării serviciului!Dacă nu ți-ai plătit facturile la timp...creditwise nu va afișa date pozitive sau negative legate de istoricul de plăți al utilizatorului, deoarece acest lucru ar fi părtinitor împotriva arătării vreunei vești bune. Deci, în loc să vezi lucruri precum „dvs. DAE medie este de 9%”, utilizatorii ar putea vedea în schimb ceva de genul „se pare că facturile sunt plătite la timp”.Din nou, acest lucru învinge întregul scop din spatele utilizării serviciului!Dacă ați întârziat cu plățile în trecut...creditwise nu va afișa date pozitive sau negative legate de istoricul plăților anterioare al utilizatorului, deoarece acest lucru ar fi părtinitor CONTRA a arăta vreo veste bună.

De ce a fost creat creditul?

Care sunt beneficiile utilizării cu înțelepciune a creditului?Care sunt unele greșeli comune pe care oamenii le fac atunci când folosesc creditul cu înțelepciune?Cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit?Există o limită la cât de multe datorii pot să îmi asum?Pot obține un împrumut dacă scorul meu de credit este scăzut?Care este diferența dintre un istoric de credit bun și unul rău?Pot obține un împrumut dacă nu am deloc istoric de credit?Cum îmi construiesc istoricul de credit?"

Precizia în ceea ce privește creditul: acuratețea în ceea ce privește creditul este un factor important atunci când căutați un produs sau serviciu financiar.Când căutați ceva de cumpărat, este important să știți dacă produsul sau serviciul va fi sau nu accesibil și dacă veți putea sau nu să plătiți înapoi datoria contractată.

Beneficiile utilizării cu înțelepciune a creditului: Există multe beneficii de a utiliza creditul cu înțelepciune.De exemplu, ținând cont de cheltuielile tale, ai putea economisi bani pe articolele pe care le-ai fi achiziționat oricum.În plus, având grijă de datoriile tale, poți evita ca acestea să devină mai dificil de gestionat.În cele din urmă, menținerea unor ratinguri bune de credit poate duce la condiții de împrumut mai favorabile în viitor.

Greșeli obișnuite pe care oamenii le fac atunci când folosesc creditul cu înțelepciune: o greșeală comună pe care oamenii o fac atunci când folosesc creditul în mod corespunzător nu este să ramburseze datoriile la timp sau în totalitate.Dacă nu reușiți să plătiți o obligație la timp sau plătiți în mod incorect la sfârșitul lunii, acest lucru va afecta scorul dvs. de credit și vă va putea face dificil să construiți un profil cu o evaluare bună în viitor.Alte greșeli frecvente includ împrumutul de bani care este prea scump pentru creditor sau împrumutul din nou împotriva propriei proprietăți fără a verifica mai întâi cu un planificator financiar riscurile implicate.

Pe lângă aceste greșeli, mulți oameni se pun în închisoare pentru debitori maximizând împrumuturile disponibile, în loc să aleagă unul care să le răspundă cel mai bine nevoilor și să bugeteze pentru rambursări.

Cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit?: Există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, inclusiv plata datoriilor dvs. la timp și complet, menținerea unor informații bune despre conturile dvs., cum ar fi urmărirea facturilor și strategiile de rambursare reușite și menținerea procesului de notare al furnizorilor de servicii care au probleme în influențarea tranzacției dvs. (cum ar fi TransUnion).De asemenea, este important să luați în considerare luarea de pași pentru transformarea istoriei de credit proaste într-o istorie de credit fără dispute prin repararea oricăror elemente negative și obținerea pre-aprobării pentru împrumuturi înainte de a căuta soluții de finanțare . Dacă ați mai folosit credit înainte, vă rugăm să consultați mai întâi articolul nostru Cum să obțineți un împrumut fără un scor de credit!

Nu există limită pentru cât de multe datorii pot să îmi asum!: Deși pot exista limitări în ceea ce privește taxele totale și taxele asociate cu anumite tipuri de credite, nu există nicio limită la cât de multe datorii ați putea însemna dacă sunteți responsabil pentru a înțelege implicațiile acestora din punct de vedere financiar. Pot obține un împrumut dacă scorul meu de credit este scăzut?: Da!Mulți creditori vor lua în considerare debitorii cu scoruri mai mici dacă îndeplinesc anumite criterii (de exemplu, venituri și active excelente). În plus, mulți creditori oferă rate speciale sau programe special concepute pentru cei cu istoric de credit slab sau nu. Ce este diferit între riscul debitor asociat cu istoria de credit existentă și noul profil de credit?Riscul asociat cu istoria de credit existentă este legat de certitudinea; asta înseamnă că gândul că există o creștere mai mare în acest caz din cauza modificărilor comportamentale predatoare făcute la mijlocul perioadelor de rambursare, debitorii rezonabili nu ar trebui să-și facă griji prea mult cu privire la profilul lor actual de credit, deoarece sistemul de informații a fost deja verificat de către creditor.

Cum îmi pot îmbunătăți scorul de credit folosind credit Wire?

Există câteva modalități de a vă îmbunătăți scorul de credit utilizând creditul înțelept.Puteți să vă asigurați că aveți un istoric bun de plăți, să păstrați un raport de credit actualizat și să evitați împrumuturile cu costuri mari.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, există multe resurse disponibile, inclusiv calculatoare și cărți online.Dacă simțiți că scorul dvs. este scăzut din cauza greșelilor pe care le-ați făcut în trecut, poate fi util să discutați cu un consilier de credit sau un consilier financiar care vă poate ajuta să vă ghideze prin procesul de reparare a dosarului dvs. de credit.

Care sunt câteva sfaturi pentru utilizarea înțeleaptă a creditului?

Creditul este un instrument valoros care vă poate ajuta să obțineți lucrurile de care aveți nevoie și doriți.Cu toate acestea, folosirea cu înțelepciune vă poate ajuta să evitați problemele pe viitor.Iată câteva sfaturi pentru utilizarea responsabilă a creditului:

1. Obțineți un scor bun de credit.Un scor mare de credit înseamnă că debitorii tăi vor avea mai multe șanse să îți împrumute, ceea ce este important dacă intenționezi să folosești creditul în mod frecvent.Încercați să vă mențineți valoarea totală a datoriei sub 30% din venitul lunar brut.
2. Plătiți facturile la timp.Dacă nu vă plătiți facturile la timp, creditorii vă pot crește rata dobânzii sau chiar pot refuza să vă împrumute cu totul bani.Acest lucru ar putea duce la mari probleme financiare pe viitor, dacă nu sunteți în măsură să rambursați ceea ce datorați în timp util.
3. Nu te extinde prea mult din punct de vedere financiar.Când împrumutați bani, asigurați-vă că vă puteți permite să-i rambursați integral și la timp - altfel, creditorii vă pot obliga să urmați un plan de rambursare care este prea dificil sau costisitor pentru a-l îndeplini.

Cât de des ar trebui să-mi verific scorul de credit cu CreditWise?

CreditWise este o resursă excelentă pentru verificarea scorului dvs. de credit, dar este important să rețineți că informațiile din raportul dvs. de credit ar putea să nu fie 100% exacte.Ar trebui să vă verificați scorul de credit cel puțin o dată la doi ani și mai des dacă există modificări în istoricul dvs. de credit sau dacă credeți că ceva ar putea fi în neregulă.

Există o anumită oră din zi sau zi a săptămânii care este cel mai bine să îmi verific scorul pe CreditWise?

Credit Wise este exact în orice moment.Cu toate acestea, există anumite momente ale zilei sau ale săptămânii care sunt mai probabil să producă rezultate favorabile.De exemplu, CreditWise are mai multe șanse să furnizeze scoruri precise în timpul dimineții și seara zilelor lucrătoare.În plus, verificarea scorului dvs. pe CreditWise imediat după ce ați aplicat pentru un împrumut sau un card de credit poate duce la o mai bună acuratețe.

Dacă văd o scădere a scorului meu, ce pot face pentru a-l îmbunătăți din nou?

Creditul este o parte importantă a vieții tale.Vă poate ajuta să obțineți un loc de muncă bun, să împrumutați bani și să cumpărați o casă.Dar creditul este și riscant.Dacă nu îl folosiți cu atenție, scorul dvs. ar putea scădea, ceea ce ar putea îngreuna obținerea împrumuturilor sau a produselor de care aveți nevoie.Iată câteva sfaturi pentru a vă îmbunătăți scorul de credit:

1. Plătiți facturile la timp.Acest lucru vă va ajuta să vă construiți istoricul de credit și să arătați creditorilor că sunteți responsabil și de încredere.
2. Nu vă depășiți cardurile.Dacă aveți multe datorii pe carduri cu dobândă mare, acest lucru vă va afecta scorul, deoarece creditorii văd acest lucru ca un semn de instabilitate financiară.
3. Obțineți aprobarea pentru cele mai bune împrumuturi și produse disponibile pe baza scorului dvs. de credit actual.Aceasta înseamnă să fii conștient de cât de multă datorie iei și să alegi cu înțelepciune dintre opțiunile disponibile, cum ar fi credite ipotecare, împrumuturi auto și împrumuturi pentru studenți.
4. Urmăriți în mod regulat scorurile dvs. de credit, astfel încât să puteți vedea dacă există modificări – bune sau rele – care ar putea afecta modul în care creditorii vă văd în general.

Altceva decât istoricul financiar poate afecta scorul meu CreditWise?

Există câteva lucruri, în afară de istoricul financiar, care vă pot afecta scorul CreditWise.Dacă ați avut vreo dispută juridică recentă sau dacă ați întârziat la orice plată în trecut, acești factori v-ar putea reduce scorul.În plus, dacă aveți un scor de credit scăzut, este mai puțin probabil ca creditorii să vă ofere un împrumut sau un card de credit.Cu toate acestea, există multe lucruri care vă pot afecta scorul de credit și este important să lucrați cu un serviciu de consiliere de credit pentru a vă actualiza scorul și pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru împrumuturi și carduri de credit.

Dacă am o întrebare despre modul în care ceva din raportul meu îmi afectează scorul, pe cine pot contacta pentru ajutor?

Există câteva persoane diferite pe care le puteți contacta pentru ajutor cu scorul dvs. de credit.

-Cummitătorul dvs.: vă poate oferi îndrumări cu privire la modul în care raportul dvs. vă afectează scorul.

- Birourile de credit: probabil vor avea instrucțiuni despre cum să conteste orice erori din raportul dvs.

-Un serviciu de consiliere de credit: aceasta ar putea fi o opțiune excelentă dacă simțiți că scorul dvs. este prea scăzut sau dacă doriți să discutați despre alte opțiuni pentru îmbunătățirea ratingului dvs. de credit.

Cât timp va dura pentru a vedea rezultate după ce ați luat măsuri pentru a îmbunătăți scorul myCreditWise?

Îmbunătățirea scorului de credit poate dura timp, dar este important să rețineți că procesul este gradual.În funcție de istoricul dvs. de credit și de utilizarea curentă a creditului, este posibil să vedeți rezultate după câteva luni sau chiar ani.Cu toate acestea, rețineți că nu există o abordare universală pentru a vă îmbunătăți scorul de credit – ceea ce funcționează pentru o persoană poate să nu funcționeze pentru alta.

Mă poate ajuta monitoringmyCreditWise în mod regulat să evit furtul de identitate sau frauda?

Monitorizarea scorului dvs. de credit este o modalitate importantă de a vă proteja de furtul de identitate sau frauda.Monitorizându-vă în mod regulat scorul de credit, puteți identifica orice modificări în raportul dvs. de credit care ar putea semnala un potențial pericol.De asemenea, puteți utiliza aceste informații pentru a lua decizii dacă să solicitați noi împrumuturi, să deschideți conturi noi sau să împrumutați bani de la prieteni și familie.Cu toate acestea, rețineți că monitorizarea scorului dvs. de credit nu este o garanție împotriva furtului de identitate sau a fraudei.Fiți întotdeauna precaut atunci când trimiteți informații personale online și asigurați-vă că monitorizați îndeaproape extrasele dvs. bancare și ale cardului de credit pentru orice taxe neautorizate.