Ce este refinanțarea împrumuturilor studențești?

timpul de emitere: 2022-04-14

Dacă doriți să vă reduceți plățile lunare pentru împrumuturile studențești - sau să obțineți o rată a dobânzii mai mică pentru datoria pe care o plătiți - refinanțarea împrumuturilor studențești poate fi pentru dumneavoastră.

Iată ce trebuie să știți despre refinanțarea împrumuturilor studențești:

Ce este refinanțarea împrumuturilor studențești?

Atunci când vă refinanțați împrumuturile pentru studenți, contractați în esență un nou împrumut cu o nouă rată a dobânzii și condiții noi.Noul împrumut plătește datoria de student existentă, iar apoi efectuați plăți lunare pentru noul împrumut.În mod ideal, noua rată a dobânzii va fi mai mică decât rata actuală, ceea ce ar putea să vă facă să economisiți bani în timp.

De ce ar trebui să-mi refinanțez creditele pentru studenți?

Există câteva motive pentru care refinanțarea împrumuturilor studențești poate fi benefică:

Este posibil să vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică, ceea ce vă poate economisi bani în timp.În cazul în care ratele pieței au scăzut de când ați contractat primele împrumuturi, acest lucru merită luat în considerare în mod special.

Un termen de rambursare mai scurt v-ar putea ajuta să vă achitați datoria mai repede și să economisiți din costurile totale ale dobânzii.Țineți cont de faptul că, deși acest lucru vă va crește ratele lunare, vă poate ușura sarcina pe termen lung.Pe de altă parte, prelungirea termenului de rambursare vă poate oferi o marjă de manevră în cazul în care banii sunt puțini, dar nu uitați că, pe termen lung, vă va costa mai mult sub formă de dobândă.

S-ar putea să aveți posibilitatea de a trece de la un împrumut cu rată variabilă la unul cu rată fixă (sau invers), ceea ce ar putea oferi o mai mare stabilitate sau economii în funcție de condițiile de pe piață și de direcția în care se îndreaptă ratele.

Cum funcționează refinanțarea?

Procesul de refinanțare funcționează în mod similar cu contractarea oricărui alt tip de împrumut - veți completa o cerere (care va include probabil o verificare amănunțită a creditului) și apoi veți compara ofertele de la mai mulți creditori pe baza unor factori precum ratele, comisioanele și condițiile de rambursare.

După ce ați selectat un creditor și ați fost de acord cu condițiile acestuia, acesta vă va achita împrumuturile studențești existente și va emite unul nou în loc.De acolo, este pur și simplu o chestiune de a face plăți regulate pentru noua datorie până când aceasta este achitată.

Care sunt cerințele pentru refinanțare?

Pentru a se califica pentru majoritatea programelor de refinanțare, debitorii au nevoie de obicei de un credit bun (un scor de peste 660 este în general considerat "bun") și de un venit stabil.

Acestea fiind spuse

creditorii au criterii diferite atunci când vine vorba de aprobarea solicitanților - chiar dacă un creditor vă refuză, nu înseamnă că toți vă vor refuza.

Pentru a vă oferi cele mai bune șanse de a fi aprobat (și de a obține o rată scăzută),

este important să vă interesați de mai mulți creditori înainte de a depune o cerere.

Cine este eligibil pentru a-și refinanța împrumuturile studențești?

Refinanțarea împrumuturilor studențești este o modalitate excelentă de a economisi bani pe împrumuturile studențești.Iată care sunt cerințele de eligibilitate:

-Trebuie să fiți înscris în prezent la o școală eligibilă sau să fi terminat studiile.

-Datoria totală a împrumutului federal, privat și militar pentru studenți nu trebuie să depășească 60.000 de dolari.

-Plata lunară curentă nu poate depăși 30% din venitul dumneavoastră brut.

-Trebuie să aveți un credit bun și un istoric stabil al locurilor de muncă.

Dacă îndepliniți toate aceste cerințe, refinanțarea poate fi cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră!Există mulți creditori disponibili pentru refinanțarea împrumuturilor, așa că este important să comparați ratele și condițiile înainte de a lua o decizie.

Când este cel mai bun moment pentru a refinanța împrumuturile studențești?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o serie de factori, inclusiv de situația dvs. financiară actuală și de ratele dobânzilor disponibile în momentul în care decideți să refinanțați.Cu toate acestea, unii experți sugerează că refinanțarea împrumuturilor studențești în timpul perioadelor cu rate scăzute ale dobânzii poate fi o opțiune bună, deoarece vă poate economisi bani pe termen lung.

Dacă puteți obține o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o plătiți în prezent pentru împrumuturile studențești, refinanțarea poate fi o opțiune bună pentru dumneavoastră.Rețineți, totuși, că refinanțarea nu va duce întotdeauna la economii - uneori, de fapt, vă va crește povara totală a datoriei.Este important să cântăriți toate opțiunile înainte de a lua orice decizie cu privire la refinanțarea împrumuturilor pentru studenți.

Alți factori care trebuie luați în considerare atunci când decideți dacă să refinanțați sau nu împrumuturile studențești includ: cât de multă datorie vă rămâne după refinanțare; dacă intenționați sau nu să folosiți veniturile împrumutului pentru cheltuieli educaționale suplimentare; și cât timp vă va lua să rambursați noua sumă a împrumutului dacă alegeți să refinanțați.

Oricare ar fi decizia pe care o luați în legătură cu refinanțarea împrumuturilor studențești, asigurați-vă că discutați cu un consilier financiar cu experiență, astfel încât acesta să vă poată ghida în acest proces și să vă ofere sfaturi bazate pe circumstanțele dumneavoastră specifice.

Cum să știi dacă refinanțarea împrumuturilor studențești este potrivită pentru tine?

Când vine vorba de împrumuturi pentru studenți, refinanțarea poate fi o modalitate excelentă de a obține o rată a dobânzii mai mică și de a vă achita datoria mai repede.Cu toate acestea, există câteva lucruri pe care ar trebui să le luați în considerare înainte de a vă refinanța împrumuturile.Iată patru sfaturi care vă vor ajuta să știți dacă refinanțarea este decizia potrivită pentru dumneavoastră:

Refinanțarea vă poate economisi bani din dobânzi, dar necesită, de asemenea, efectuarea unor plăți lunare suplimentare pe lângă cele pe care le plăteați deja ca principiu.Pentru a afla cât de mult va trebui să plătiți în plus, calculați mai întâi rata actuală a serviciului datoriei (suma de bani care se alocă în fiecare lună pentru plata principalului și a dobânzii). Apoi adăugați 10% în plus, astfel încât rata lunară totală să fie egală cu 120%.Acest lucru vă va da o idee despre câți bani în plus ar trebui să economisiți în fiecare lună pentru a acoperi costul crescut al refinanțării.

Dacă economisirea acestor bani în plus nu este posibilă sau practică pentru dvs., atunci refinanțarea poate să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs.

Înainte de a refinanța orice tip de împrumut, este important să aveți un scor de credit bun, astfel încât creditorii să vă aprobe cererea.

  1. Calculați plata serviciului datoriei refinanțate
  2. Luați în considerare scorul dvs. de credit înainte de a refinanța împrumuturile

Cât de mult puteți economisi prin refinanțarea împrumuturilor studențești?

refinanțarea împrumuturilor studențești vă poate economisi o mulțime de bani.În funcție de tipul de împrumut, refinanțarea ar putea duce la o reducere a ratei dobânzii, la o creștere a perioadei de timp pe care o aveți la dispoziție pentru a vă achita datoria sau la ambele.De exemplu, dacă aveți împrumuturi federale pentru studenți, refinanțarea ar putea avea ca rezultat o rată a dobânzii mai mică și un termen de rambursare mai scurt.

Există mai mulți factori care trebuie luați în considerare atunci când vă refinanțați creditele pentru studenți:

-Soldul actual al împrumutului și rata dobânzii

-Termenii noului împrumut (de exemplu

Care sunt riscurile refinanțării împrumuturilor studențești?

refinanțarea împrumuturilor studențești poate veni cu o serie de riscuri.Iată patru dintre ele de care trebuie să țineți cont:

  1. S-ar putea să ajungeți să plătiți o dobândă mai mare decât ați fi plătit dacă v-ați fi achitat creditele la timp.
  2. Dacă nu vă achitați creditul, guvernul vă poate confisca și vinde casa sau alte bunuri pentru a plăti datoria.
  3. Dacă economia se prăbușește, refinanțarea împrumuturilor studențești ar putea îngreuna găsirea unui loc de muncă sau posibilitatea de a vă permite plata datoriilor.
  4. De asemenea, refinanțarea crește riscul de a pierde toți banii dacă ceva nu merge bine în procesul de refinanțare, cum ar fi o criză financiară sau o prăbușire a pieței.

Cum să comparați creditorii atunci când vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile studențești?

Atunci când vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile pentru studenți, este important să comparați creditorii.Există o serie de factori care trebuie luați în considerare atunci când alegeți un creditor, inclusiv ratele dobânzii, comisioanele și condițiile împrumutului.Iată câteva sfaturi despre cum să comparați creditorii:

  1. Comparați ratele dobânzilor.Ratele dobânzii variază semnificativ între creditori, așa că este important să le comparați înainte de a lua o decizie.Căutați un creditor cu o rată a dobânzii mai mică decât rata actuală a împrumuturilor dumneavoastră pentru studenți.
  2. Luați în considerare taxele și condițiile.Comisioanele pot fi un factor important în decizia de a refinanța sau nu împrumuturile studențești.Asigurați-vă că comparați comisioanele între diferiți creditori, astfel încât să știți ce plătiți în general.De asemenea, nu uitați să analizați termenii împrumutului - unii împrumutați pot prefera perioade de rambursare mai lungi, în timp ce alții pot dori termene mai scurte, care să le permită o mai mare flexibilitate în planificarea lor financiară pe viitor.
  3. Luați în considerare nevoile și obiectivele dumneavoastră.Atunci când comparați creditorii, este important să vă gândiți la nevoile și obiectivele dumneavoastră specifice pentru refinanțarea împrumuturilor pentru studenți.Unii împrumutați pot dori perioade de rambursare mai scurte, în timp ce alții pot dori condiții mai flexibile, care să le permită plăți mai accesibile în timp...

Cum să aplicați pentru a vă refinanța împrumuturile studențești?

Dacă vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile pentru studenți, trebuie să țineți cont de câteva lucruri.În primul rând, asigurați-vă că vă calificați pentru o refinanțare.În al doilea rând, stabiliți ce tip de refinanțare este cel mai potrivit pentru dumneavoastră și pentru situația dumneavoastră financiară.În al treilea rând, cercetați opțiunile disponibile și alegeți-o pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.În cele din urmă, începeți procesul de depunere a cererii, adunând toate informațiile necesare.Iată câteva sfaturi despre cum să aplicați pentru a vă refinanța împrumuturile studențești:

În primul rând, asigurați-vă că vă calificați pentru o refinanțare.Pentru a fi eligibil pentru o refinanțare, trebuie să aveți o datorie de cel puțin 100.000 de dolari în împrumuturile studențești restante și un venit anual sub 120% din nivelul federal de sărăcie (FPL). Dacă aveți împrumuturi studențești private în loc de împrumuturi garantate de guvern, asigurați-vă că verificați cu creditorul dvs. pentru a vedea dacă refinanțarea este posibilă în condițiile acestora.

În al doilea rând, stabiliți ce tip de refinanțare este cel mai potrivit pentru dumneavoastră și pentru situația dumneavoastră financiară.Există trei tipuri principale de refinanțări disponibile pentru studenți: refinanțarea tradițională (în cazul în care rata dobânzii rămâne aceeași), refinanțarea cu rată fixă (în cazul în care rata dobânzii rămâne fixă pe toată durata împrumutului) sau refinanțarea cu rată variabilă (în cazul în care rata dobânzii se poate modifica pe toată durata împrumutului). Refinanțările tradiționale sunt, de obicei, mai scumpe decât alte opțiuni, dar oferă stabilitate în ceea ce privește ratele dobânzii.

Ce se întâmplă dacă nu puteți face plățile după refinanțarea împrumuturilor studențești?

Dacă nu puteți face plățile după refinanțarea împrumuturilor studențești, există câteva lucruri care se pot întâmpla.Cel mai frecvent rezultat este că împrumutul este plasat automat în toleranță, ceea ce înseamnă că nu trebuie să efectuați nicio plată în timp ce creditorul vă analizează situația.În cazul în care nu puteți ieși din perioada de toleranță sau dacă aceasta nu este o opțiune pentru dumneavoastră, împrumutul dumneavoastră poate fi achitat în cazul falimentului.Acest lucru înseamnă că datoria va fi ștearsă și nu va trebui să o mai plătiți niciodată.Cu toate acestea, acest rezultat este rar și depinde de o mulțime de factori, inclusiv de suma pe care o datorați și dacă alte datorii sunt afectate de faliment.Dacă întâmpinați dificultăți în efectuarea plăților pentru împrumuturile studențești, este important să discutați cu un consilier financiar despre opțiunile dvs., astfel încât să puteți trece prin această perioadă dificilă cât mai ușor posibil.

Există beneficii fiscale pentru refinanțarea împrumuturilor studențești?

Refinanțarea împrumuturilor studențești prezintă câteva avantaje fiscale.Cel mai mare beneficiu este acela că ați putea să vă reduceți sarcina fiscală totală.De exemplu, dacă aveți o datorie de 30.000 de dolari pentru împrumuturi pentru studenți și o refinanțați cu 20.000 de dolari, veți economisi 6.000 de dolari în taxe în fiecare an.În plus, refinanțarea vă poate îmbunătăți, de asemenea, scorul de credit și vă poate facilita obținerea aprobării pentru împrumuturi viitoare.Dacă vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile studențești, discutați cu un consilier financiar pentru a vedea dacă există și alte beneficii care vi s-ar putea aplica.