Care este cel mai bun mod de a economisi pentru pensie?

timpul de emitere: 2022-09-19

Există câteva moduri diferite de a economisi pentru pensie, dar cea mai bună modalitate depinde de nevoile și obiectivele dumneavoastră specifice.Iată câteva sfaturi pentru a începe:1.Începeți prin a calcula cât trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul de pensionare.Acest lucru se poate face folosind un calculator sau calculatoare online de pensionare.2.Creați un plan de economii care se potrivește bugetului dvs. și care este adaptat nevoilor și preferințelor dvs. individuale.Poate doriți să luați în considerare investiția în acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale, în funcție de toleranța la risc și de situația financiară.Examinați-vă obiceiurile de cheltuieli în mod regulat și faceți ajustări acolo unde este necesar, astfel încât să economisiți cât mai mulți bani în fiecare lună.Încercați să evitați cheltuirea excesivă a articolelor inutile sau să luați prea multe împrumuturi; în schimb, concentrați-vă pe reducerea cheltuielilor care vor avea cel mai mare impact asupra soldului contului dvs. de economii pe termen lung, cum ar fi costurile cu locuința, costurile de transport și facturile de asistență medicală.Asigurați-vă că aveți un fond de urgență rezervat în cazul unor provocări financiare neașteptate, cum ar fi șomajul sau boala membrilor familiei cei mai apropiați, sistemul de sprijin financiar poate ajuta la acoperirea unora dintre aceste costuri5. expiră (dacă sunteți eligibil) pentru că sunt scutite de impozite atunci când sunt utilizate pentru veniturile din pensie6.. Luați în considerare accesul la orice program de contribuții egale de angajator oferit prin 401(k)s sau alte planuri la locul de muncă7.. Dacă niciuna dintre aceste opțiuni nu funcționează pentru atunci vă gândiți să faceți investiții suplimentare în afara conturilor IRA tradiționale, cum ar fi trusturi de investiții imobiliare (REIT), fonduri speculative, fonduri de capital privat etc. de a vinde acțiuni la momente prestabilite fără a suporta impozite pe câștigurile de capital9. Consultați-vă cu un consilier financiar cu privire la alocarea activelor între diferitele tipuri de economisire s vehicule10.. Revizuiți periodic orientările guvernamentale federale legate de planificarea pensionării, astfel încât să fiți la curent cu modificările legilor fiscale care afectează 401(k)s, IRA-uri etc.11.- Economisiți automat prin deduceri din salariu12.- Folosiți cardurile de credit cu moderație13. - Maximizați fiecare dolar economisit14.- Investiția este o opțiune – dar nu este singura15.– Vedeți dacă există oferte speciale disponibile de la companiile care oferă reduceri angajaților16.– Oferiți-vă conturi de cheltuieli flexibile (FSA)17.– Verificați bani gratuiti oferte de la bănci18.– Uitați-vă la serviciile de consolidare a creditelor19.– Luați în considerare utilizarea veniturilor din asigurarea de viață20.– Vindeți active21.– Nu uitați de oferirea de cadouri22... și multe altele!

Puteți economisi pentru pensie fără a investi?

Există câteva moduri diferite de a economisi pentru pensie, dar cea mai bună modalitate depinde de nevoile și obiectivele dumneavoastră specifice.Iată câteva sfaturi pentru a începe:

Primul mod de a economisi pentru pensie: calculați cât trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul de pensionare

Primul pas este să vă dați seama de câți bani aveți nevoie în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul de pensionare pe termen lung - acest lucru se poate face folosind fie un calculator, fie calculatoare online de pensionare . După ce știți de câți bani sunt necesari în fiecare lună, creați un plan de economii care se potrivește atât bugetului, cât și preferințelor dvs. Unii oameni preferă să-și investească banii, în timp ce alții preferă să rămână cu opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni, acțiuni sau fonduri mutuale. Important este să găsești ceva care să funcționeze bine pentru TINE!

A doua modalitate de a economisi pentru pensie: creați un plan de economii care se potrivește bugetului și preferințelor dvs

Odată ce v-ați dat seama de câți bani pe lună aveți nevoie să economisiți - urmează să creați un plan special adaptat nevoilor DVS.!Nu există un răspuns corect aici - ceea ce contează cel mai mult este să găsești ceva care să se încadreze în bugetul TĂU ȘI să corespundă preferințelor DVS. Din nou - luați în considerare lucruri precum toleranța la risc, opțiunile de investiție și schimbările stilului de viață/strategiile de economisire.

Cât ar trebui să economisiți pentru pensie?

Există câteva moduri diferite de a economisi pentru pensie, dar cel mai important lucru este să începi devreme.Puteți contribui cu bani în contul dvs. 401(k) sau IRA în fiecare lună și, de asemenea, puteți configura un Roth IRA dacă doriți să profitați de creșterea fără taxe.De asemenea, ar trebui să vă asigurați că maximizați contribuțiile egale ale angajatorului.Dacă nu aveți suficiente economii până la pensie, poate fi necesar să vă bazați pe beneficiile de asigurări sociale sau pe un plan de pensii. Nu există un răspuns corect atunci când vine vorba de câți bani ar trebui să economisiți pentru pensie, dar să faceți unele investiții inițiale vă vor ajuta să vă asigurați că aveți destui bani atunci când contează.

Care sunt beneficiile investiției pentru pensie?

Există multe beneficii ale investiției pentru pensie, inclusiv potențialul de a obține rentabilitate mai mare decât ați economisi direct într-un cont de pensie, cum ar fi un 401(k).

Un beneficiu esențial al investiției pentru pensionare este că vă poate ajuta să vă mențineți standardul de trai la pensie.De-a lungul timpului, creșterea combinată a investițiilor dumneavoastră va avea ca rezultat niște ouă mai mari, care oferă o mai mare siguranță financiară în anii următori.În plus, prin diversificarea portofoliului dvs. într-o gamă largă de clase de active (acțiuni, obligațiuni, imobiliare și alte active), puteți reduce riscul asociat oricărei investiții și vă puteți proteja împotriva scăderii pieței de valori sau a altor factori economici.

Mai mult, investiția pentru pensionare vă permite să profitați de reducerile fiscale care sunt disponibile pentru cei care economisesc pentru propriul viitor.De exemplu, dacă contribuiți cu 5.000 USD pe an la un plan 401(k) prin muncă, este posibil să puteți deduce acea contribuție din impozite în acest an, chiar dacă nu este retrasă toată decât după ce vă pensionați.În mod similar, atunci când distribuirile dintr-un IRA sau alt cont de pensionare calificat se fac înainte de vârsta de 59½, acestea pot fi scutite de impozitele federale pe venit cu totul.

În cele din urmă, investiția pentru pensionare vă poate crește, de asemenea, moralul și simțul scopului în perioadele dificile.Investind ceva – fie că este vorba de acțiuni sau obligațiuni – care reprezintă speranțele și visele noastre pe termen lung, deseori ne simțim mai pozitivi în ceea ce privește viața în general și avem mai multă răbdare în perioadele grele.

Care sunt cele mai bune moduri de a investi pentru pensie?

  1. Înainte de a putea începe să economisiți pentru pensie, va trebui să vă dați seama câți bani trebuie să economisiți în fiecare lună.Acest lucru va depinde de venitul dvs. și de timpul pe care plănuiți să vă rămâneți la pensie.
  2. Există o varietate de moduri de a vă investi banii pentru pensionare, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și conturi individuale de pensionare (IRA). Fiecare are propriile sale avantaje și dezavantaje, așa că este important să alegi opțiunea potrivită pentru tine.
  3. O modalitate de a economisi mai mulți bani este să faci modificări în obiceiurile tale de cheltuieli.De exemplu, dacă nu vă folosiți toate economiile în fiecare lună, încercați să reduceți cheltuielile inutile sau să treceți la o poliță de asigurare auto mai ieftină.
  4. De asemenea, puteți contribui cu bani direct într-un IRA sau într-un alt tip de cont de pensionare printr-o instituție financiară, cum ar fi Vanguard sau Fidelity Investments.Acest lucru va contribui la creșterea economiilor dvs. în timp și la creșterea rentabilității potențiale a investiției dvs.
  5. În sfârșit, nu uitați de securitatea socială!Atâta timp cât sunteți eligibil și ați lucrat de-a lungul carierei, Securitatea Socială vă va oferi un cec lunar care vă va ajuta să acoperiți unele dintre costurile asociate cu pensionarea (cum ar fi costurile cu locuința).

Care sunt riscurile de a nu investi pentru pensie?

Investiția pentru pensionare este una dintre cele mai bune modalități de a vă asigura un viitor confortabil și sigur.Cu toate acestea, nu toate investițiile sunt create egale, iar unele pot prezenta mai multe riscuri decât altele.Iată patru riscuri de care trebuie să țineți cont atunci când economisiți pentru pensie fără a investi:

  1. Ai putea supraviețui economiilor tale – Dacă nu îți investești banii cu înțelepciune, aceștia s-ar putea epuiza rapid dacă trăiești mai mult decât te așteptai.Un studiu realizat de TIAA-CREF a constatat că pensionarul mediu va avea nevoie de 263.000 de dolari economisiți pentru a-și menține nivelul de trai la pensie – dar numai dacă nu primește niciun venit din economii sau beneficii de securitate socială.
  2. Ai putea să-ți pierzi investiția – Chiar dacă faci alegeri de investiții înțeleapte, există întotdeauna posibilitatea ca ceva să meargă prost și banii tăi să se piardă complet.Acest lucru se poate întâmpla din cauza volatilității pieței (unde prețurile se pot schimba rapid), a furtului sau a fraudei sau pur și simplu pentru că nu ați înțeles riscurile implicate atunci când luați o decizie de investiție.
  3. Este posibil să nu primiți înapoi ceea ce ați investit – Pentru a obține o rentabilitate decentă a investițiilor dumneavoastră în timp, este important să alegeți acțiuni care au un potențial bun de creștere – ceea ce înseamnă că au șanse mari de a crește în valoare în timp.Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna ușor de prezis; uneori companiile se vor confrunta cu dificultăți financiare sau progresele tehnologice vor face ca produsele mai vechi să fie depășite peste noapte.
  4. Este posibil să nu vă puteți accesa fondurile în caz de urgență – Unul dintre cele mai mari beneficii ale investiției pentru pensie este că, în cazul în care apare o cheltuială neașteptată (cum ar fi o criză de sănătate), veți avea acces la banii dvs., indiferent de cât de mult a fost deja investit.Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna garantat; chiar dacă contul dvs. este asigurat FDIC (ceea ce majoritatea sunt), nu există nicio garanție că va acoperi toate pierderile în cazul în care ceva nu merge bine cu investițiile dvs. în orice moment pe parcursul vieții sale.

Cum te poți asigura că ai destui bani economisiți pentru pensionare?

Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că aveți destui bani economisiți pentru pensie, chiar dacă nu investiți.În primul rând, începeți cu planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator.Asigurați-vă că contribuțiile dvs. sunt pe drumul cel bun și că profitați de orice fonduri egale sau alte beneficii disponibile pentru dvs.În al doilea rând, asigurați-vă că aveți un fond bun de urgență, astfel încât, dacă se întâmplă ceva neașteptat, cum ar fi o reparație auto sau o factură medicală, să puteți acoperi costurile fără a fi nevoie să vă accesați contul de economii.În cele din urmă, ia în considerare să investești în tine luând cursuri sau învățând despre diferite opțiuni de investiții.În acest fel, nu numai că veți avea mai mulți bani economisiți pentru pensionare, dar veți fi, de asemenea, mai bine pregătiți pentru a face față oricăror provocări financiare care pot apărea în viitor.

Este posibil să te pensionezi fără economii sau investiții?

Există câteva moduri diferite de a răspunde la această întrebare, dar cea mai comună este că este posibil să vă pensionați fără economii sau investiții dacă aveți un venit bun și nu aveți nevoie de bani.Cu toate acestea, dacă doriți să economisiți pentru pensie, investiția este cea mai bună modalitate de a face acest lucru.

Unul dintre cele mai mari beneficii ale investiției în pensionare este că, în timp, banii tăi vor crește semnificativ.Aceasta înseamnă că, chiar dacă puneți deoparte doar o sumă mică în fiecare lună, în timp se poate adăuga o mulțime de bani.În plus, atunci când investiți în acțiuni sau alte tipuri de titluri de valoare, puteți câștiga potențial randamente mari din investiția dvs.Dacă ai destui bani economisiți până la pensie, acest lucru ar putea face o mare diferență în cât de confortabil ești în anii tăi de aur.

Cu toate acestea, există și unele limitări ale economisirii pentru pensie fără investiții.De exemplu, dacă venitul tău scade sau scade sub anumite praguri, atunci economiile tale pot să nu fie suficiente pentru a-ți acoperi cheltuielile în timpul pensionării.În plus, în funcție de tipul de cont de investiții pe care îl alegeți (de exemplu, acțiuni vs obligațiuni), pot exista riscuri specifice asociate cu acestea, care ar putea afecta câți bani câștigați în timp.

Cât timp vor rezista banii tăi la pensie dacă nu îi investești?

Există câteva moduri diferite de a răspunde la această întrebare, dar cel mai important lucru de reținut este că banii tăi vor rezista la pensie atâta timp cât nu îi cheltuiești.Asta înseamnă că, dacă economisiți banii într-un cont de economii cu randament ridicat sau într-un IRA, probabil că va dura mult mai mult decât dacă vă puneți banii într-un cont de economii cu randament scăzut sau într-un CD.

Motivul pentru care economisirea banilor în investiții cu randament ridicat poate ajuta la protejarea acestora de inflație este că aceste investiții au de obicei randamente mai mari decât investițiile cu randament mai scăzut.Aceasta înseamnă că, în timp, investiția ta va crește, chiar dacă nu există o creștere a valorii dolarului.

În plus, investiția în acțiuni și alte valori mobiliare poate oferi, de asemenea, o anumită protecție împotriva pierderilor în cazul în care piața va scădea.De exemplu, dacă ați economisi 10.000 USD și ați investi totul în acțiuni care valorau 1.000 USD fiecare atunci când piața s-a prăbușit, doar jumătate din investiția dvs. inițială ar fi pierdută (deoarece fiecare acțiune ar valora acum 500 USD). Cu toate acestea, dacă ați fi investit aceiași 10.000 USD în obligațiuni care oferă protecție minimă împotriva pierderilor (și, prin urmare, câștigau doar dobândă), toți banii ar fi fost pierduți indiferent de ce s-a întâmplat cu piața de valori.

Deci, deși nu există nicio garanție că economisirea banilor dvs. va avea ca rezultat un flux de venit garantat în anii de pensionare – mai ales dacă piețele se confruntă cu fluctuații majore – punerea deoparte acum poate ajuta să vă asigurați că nu veți rămâne fără fonduri mai târziu.Și amintiți-vă: chiar dacă acțiunile pot să nu ofere întotdeauna randamente garantate în timp, ele sunt totuși una dintre cele mai bune opțiuni pentru creștere și stabilitate pe termen lung.

Ce se întâmplă cu cuibul tău dacă nu îl investești și inflația decolează?

Dacă doriți să economisiți pentru pensie fără a investi, ar trebui să luați în considerare utilizarea unui IRA Roth.Un Roth IRA este un tip de cont de pensie care vă permite să investiți bani fără taxe.Aceasta înseamnă că veniturile tale din investiții vor crește fără impozitare, indiferent dacă piața va crește sau nu.În plus, dacă inflația declanșează în timp ce economisiți într-un IRA Roth, investițiile dvs. vor continua să crească cu o rată peste rata inflației.

Cu toate acestea, există câteva dezavantaje în economisirea într-un IRA Roth.În primul rând, contribuțiile sunt limitate la 5.500 USD pe an (6.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). În al doilea rând, distribuțiile de la Roth IRA sunt impozitate ca venit, chiar dacă sunt folosite pentru a plăti impozite pe alte venituri (cum ar fi beneficiile de securitate socială). În cele din urmă, poate dura mai mult pentru ca banii tăi să crească într-un IRA Roth decât ar face într-un cont de economii obișnuit, deoarece fondurile nu sunt imediat disponibile pentru retragere.

În general, deși economisirea într-un IRA Roth are unele dezavantaje în comparație cu alte tipuri de conturi de pensii, cum ar fi 401(k)s tradiționale și conturile individuale de acțiuni și obligațiuni, aceste dezavantaje pot fi depășite de beneficiile de a putea investi impozitul pe bani. -gratuit și având acces la fondurile dvs. mai devreme decât mai târziu, dacă este necesar.Dacă nu sunteți sigur ce tip de cont de pensie este cel mai potrivit pentru dvs. în funcție de circumstanțele dvs. individuale și de obiectivele financiare, consultați-vă cu un consilier financiar cu experiență care vă poate ajuta să vă ghideze prin diferitele opțiuni disponibile.

Există reduceri fiscale disponibile atunci când economisiți și investiți pentru pensie?

Economisirea pentru pensie este o parte cheie a asigurării unei pensionări confortabile.Cu toate acestea, există multe modalități diferite de a economisi pentru pensie și poate fi dificil să știi care este cea mai bună abordare pentru tine.În acest ghid, vom discuta câteva dintre avantajele și dezavantajele investiției și economisirii banilor fără a investi.Vom explora, de asemenea, câteva reduceri fiscale care ar putea fi disponibile pentru a vă ajuta să economisiți mai mulți bani pentru viitor.

Investiția vs economisirea banilor fără a investi: argumente pro și contra

Există multe avantaje să investești în contul tău de economii pentru pensii față de simpla economisire a banilor fără a investi.De exemplu, atunci când îți investești banii, probabil vei primi profituri mai mari ale investiției tale decât dacă i-ai salva pur și simplu într-o bancă sau altă instituție financiară.Aceasta înseamnă că, în timp, economiile dumneavoastră vor crește mai repede decât dacă le-ați depune într-un cont de economii obișnuit.În plus, investindu-vă banii, puteți reduce riscul asociat cu deținerea de investiții prin diversificarea în diferite clase de active (cum ar fi acțiuni, obligațiuni, imobiliare). În cele din urmă, atunci când luați decizii cu privire la cât să economisiți în fiecare lună sau an în scopul pensionării, poate fi util să vă gândiți ce procent din venitul dvs. ar trebui să fie destinat economiilor față de cheltuielile pentru alte lucruri (cum ar fi locuințe sau mașini). O regulă de bază sugerează să țintiți să vă alocați cel puțin 10% din venitul anual către obiective financiare pe termen lung, cum ar fi planificarea pensionării.Urmând acest ghid, o persoană ar putea teoretic să se pensioneze cu 200.000 de dolari economisiți fără să fi investit vreodată în nimic!

Pe de altă parte, economisirea de bani fără a investi vreodată are și propriul său set de avantaje.De exemplu, atunci când cineva își economisește întregul salariu în fiecare lună într-un cont de economii cu randament ridicat, în esență câștigă dobândă pe depozitele sale - ceva ce nu se poate spune despre majoritatea investițiilor (cu excepția cazului în care oferă caracteristici de reinvestire a dividendelor). În plus, nu toate investițiile prezintă același nivel de risc – așa că, chiar dacă o investiție scade în valoare (și, prin urmare, își pierde puterea de cumpărare), este totuși posibil ca cineva care a investit modest în timp să vadă câștiguri semnificative în ansamblu din cauza tendințelor inflaționiste. (presupunând că investiția lor inițială a fost făcută într-un moment scăzut al istoriei pieței). Desigur, există întotdeauna riscuri asociate cu orice tip de investiție, inclusiv cu piețele bursiere – dar cunoașterea care ar putea fi aceste riscuri poate ajuta investitorii să ia decizii mai informate cu privire la locul în care își vor parca banii în aceste vremuri incerte!

Concluzia este că, deși ambele economii și investiții au propriile lor beneficii și dezavantaje unice, în funcție de situația și nevoile specifice ale persoanei, în cele din urmă decizia dacă să-și investească sau nu contul de pensionare este luată în considerare la câteva niveluri diferite, inclusiv nevoile financiare care pot fi specifice persoanei și condițiile pieței riscă să fie tolerante. În cele din urmă, orice decizie de a înțelege mai bine ce doriți de la nevoile de planificare a planificării va depinde de situația individului și de ce tip de randament și de clasa de active doar investițiile pot oferi pe baza dispozitivelor utilizate pentru a desfășura procesele de planificare, cum ar fi prețul de cumpărare sau randamentul total cu o piață.

Planuri 401(k): Avantaje și dezavantaje Planurile 401(k) permit angajaților companiilor cu planuri de pensii eligibile să acceseze fondurile corespunzătoare ale companiei până la 0 50% din contribuțiile angajaților făcute înainte de impozitare*.Există mai multe beneficii importante asociate cu participarea la un plan 401(k), inclusiv: Economii sporite pentru pensii - Retragerile din planurile 401(k) înainte de a primi bani ca venit impozabil oferă pensionarilor mai mulți bani disponibili pe termen lung după banii obosiți cu(*supus impozitelor pe venit și plăților de securitate socială).

Ar trebui să vă reduceți casa pentru a avea mai mulți bani economisiți pentru pensie?

Răspunsul dacă poți economisi sau nu pentru pensie fără a investi depinde de câțiva factori, inclusiv de venitul actual și rata de economisire.În general, dacă salariul dvs. anual este sub 50.000 USD și aveți cel puțin 10.000 USD economisiți într-un cont de investiții în fiecare an, ar trebui să puteți economisi suficienți bani pentru a vă acoperi confortabil costurile vieții în timpul pensionării.Dacă câștigați mai mult de 50.000 USD pe an sau dacă aveți mai puțin de 10.000 USD economisiți în fiecare an, poate fi necesar să investiți fonduri suplimentare pentru a obține o pensionare confortabilă.

Unii oameni aleg să-și reducă casele pentru a elibera mai mulți bani pentru pensionare. Această decizie se bazează pe ipoteza că piața va continua să crească în timp, astfel încât proprietatea să devină în cele din urmă un activ valoros.Cu toate acestea, există multe riscuri asociate cu acest tip de planificare financiară – unul dintre acestea fiind că piața imobiliară ar putea experimenta o scădere bruscă care i-ar lăsa pe proprietarii de case sub apă cu creditele ipotecare. Prin urmare, înainte de a lua orice decizie cu privire la economisirea pentru pensie, este important să vă consultați cu un consilier financiar cu experiență, care vă poate ajuta să vă ghideze prin toate opțiunile dvs.

Merită să vă asumați datorii pentru a investi mai mult în cuib?

Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de situația financiară și obiectivele tale personale.Dacă poți economisi bani fără să investești, e grozav!Cu toate acestea, dacă doriți să vă maximizați potențialul de economii pentru pensii, ar putea merita să vă asumați unele datorii pentru a face acest lucru.

Există câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când luați această decizie: câți bani veți avea nevoie să economisiți pentru pensionare în fiecare an, rata dobânzii la datoria dvs. și riscul asociat investiției versus economisirea.

Dacă nu vă puteți permite să economisiți bani fără să investiți și pentru a vă crește cuibul în timp, atunci poate fi cel mai bine să încercați să găsiți o modalitate de a combina ambele strategii.De exemplu, contribuind la un plan 401(k) sponsorizat de angajator sau la un cont individual de pensionare (IRA), precum și prin împrumuturi din capitalul propriu sau soldul cardului de credit pentru a investi mai agresiv.

În cele din urmă, este important nu numai să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie să economisiți pentru pensionare în fiecare an, ci și de ce fel de combinație de investiții va funcționa cel mai bine pentru dvs., având în vedere circumstanțele dvs. individuale și toleranța la risc.