Care este probabilitatea ca congresul să ierte împrumuturile studențești?

timpul de emitere: 2022-09-20

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde de o varietate de factori, inclusiv de situația politică din Statele Unite la un moment dat.Cu toate acestea, se crede în general că există o probabilitate scăzută ca congresul să ierte împrumuturile pentru studenți.Acest lucru se datorează faptului că mulți membri ai congresului sunt îngrijorați de impactul financiar pe care iertarea împrumuturilor pentru studenți l-ar avea asupra contribuabililor.În plus, parlamentarii pot fi reticenți în a oferi ajutor studenților care nu au demonstrat progrese semnificative în eforturile de rambursare. Există, desigur, excepții de la această regulă.Dacă există un sprijin public larg pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți sau dacă Congresul consideră că acest lucru ar ajuta la stimularea creșterii economice, atunci există o șansă mai mare ca aceștia să acționeze în numele studenților.

Câți oameni sunt afectați de datoria la împrumuturile studențești?

Care sunt beneficiile iertării?Care sunt consecințele neiertarii împrumuturilor pentru studenți?Cum te califici pentru iertare?Când este cel mai probabil să apară iertarea?Cine poate solicita iertarea împrumutului pentru studenți?Care sunt cerințele pentru iertarea împrumutului pentru studenți?Există o limită la cât de multă datorie poate fi iertată?Pot folosi datoria mea din împrumutul studentesc ca garanție pentru un nou împrumut?Ar trebui să mă consult cu un avocat înainte de a aplica pentru iertarea împrumutului pentru studenți?"

Împrumuturile pentru studenți au devenit una dintre cele mai comune forme de îndatorare în America.O persoană obișnuită are peste 37.000 USD în datorii totale la împrumuturi pentru studenți.Acest număr crește în fiecare an și se estimează că până în 2020, mai mult de 50% dintre adulții vor avea o anumită formă de datorii la împrumuturi pentru studenți.

În ciuda acestui fapt, mulți oameni nu realizează că ar putea fi capabili să obțină iertarea întregului împrumut pentru studenți.În acest ghid, vom discuta despre ce se califică pe cineva pentru iertarea împrumutului pentru studenți, care sunt cerințele, când este cel mai probabil să se întâmple și cine poate aplica.

În primul rând: Ce este iertarea împrumutului pentru studenți?

Dacă aveți împrumuturi federale sau private pentru licență sau studii superioare care au fost emise inițial după 1 octombrie 2007 („Perioada de iertare”), este posibil să fiți eligibil să vi se ierte întregul sold, dacă sunt îndeplinite anumite condiții.Pentru a fi eligibil pentru iertare federală pentru împrumuturi pentru studenți (SLA), trebuie să îndepliniți ambele criterii:

1) Trebuie să fi intrat în rambursare a împrumuturilor dumneavoastră inițiale după 1 octombrie 2007; și 2) Soldul total de capital restant al tuturor împrumuturilor dumneavoastră nu trebuie să depășească 57 000 USD în momentul depunerii cererii.Dacă dețineți, de asemenea, împrumuturi subvenționate direct (DSL), împrumuturi Perkins sau împrumuturi FFELP PLUS făcute înainte de 1 iulie 1998 („Perioada de dinainte de 1998”), atunci doar jumătate din soldul dvs. principal restant din aceste împrumuturi se ia în considerare pentru limita de datorie. . Cu toate acestea, dacă descărcați ORICE împrumut direct de consolidare făcut după 1 octombrie 2007 până la 1 iulie 2018, atunci TOATE soldul principal restant din TOATE împrumuturile directe de consolidare vor fi luate în considerare pentru limita datoriei. Vă rugăm să consultați pagina noastră web intitulată „Iertare federală pentru împrumuturi pentru studenți”, aflată la www2.ed.gov/offices/OSFAP/forgivensla/.Împrumutații de împrumuturi pentru educație privată ar trebui să se consulte cu împrumutatorul respectiv cu privire la eligibilitatea conform legislației de stat în vigoare).

Al doilea criteriu - a nu avea un sold de capital restant peste 57 000 USD - nu se aplică dacă vă consolidați împrumuturile federale pentru educație într-un nou împrumut federal pentru educație în termen de 60 de zile după finalizarea fiecărei etape individuale de consolidare (de exemplu, refinanțarea unui împrumut pentru educație privată într-un credit educațional susținut de guvern) . Vă rugăm să rețineți că, chiar dacă ambele criterii de mai sus sunt îndeplinite, dar există încă un sold restant la orice împrumuturi pentru educație federale originale rămase dincolo de 57000 USD în dosarul EFCAS , acele împrumuturi NU VOR FI IERTATE deoarece nu se încadrează în nici una dintre definițiile enumerate mai sus!Orice alte datorii, cum ar fi soldurile cardurilor de credit etc.

De ce datoria pentru împrumuturile studențești continuă să crească?

Există câteva motive pentru care datoria la împrumuturile studențești continuă să crească.Unul dintre motive este că mulți oameni iau mai multe împrumuturi decât își permit să plătească înapoi.Acest lucru se datorează faptului că dobânda pentru împrumuturile pentru studenți a crescut mai repede decât inflația, ceea ce înseamnă că debitorii plătesc mai mult în costuri totale în timp.Un alt motiv este că nu există limite reale cu privire la cât de mult se pot împrumuta studenții de la guvern, astfel încât colegiile și universitățile au reușit să crească în continuare prețurile de școlarizare, chiar dacă bugetele lor pentru ajutor financiar au scăzut.De fapt, potrivit The New York Times, „între 2006 și 2012, suma de bani federali destinate granturilor și burselor a crescut cu doar 3%, în timp ce suma destinată împrumuturilor directe a crescut cu aproape 50%” (Huffington Post). Aceasta înseamnă că mai mulți studenți împrumută bani de la guvern în loc să primească ajutor de la școlile lor.În cele din urmă, unii oameni care contractează împrumuturi pentru studenți nu au nevoie de ele, deoarece nu își pot găsi un loc de muncă bun care să plătească suficient pentru a-și acoperi toate cheltuielile.Când se întâmplă acest lucru, devine mai greu pentru acești debitori să-și ramburseze datoriile, deoarece nu realizează niciun venit.Toți acești factori combinați fac foarte dificil ca persoanele care datorează bani pentru împrumuturile pentru studenți să scape complet de ei.

Cum se compară datoria cu împrumuturile studențești cu alte forme de datorie de consum?

Care sunt consecințele neplatei împrumuturilor pentru studenți?Ce se poate face pentru a reduce valoarea datoriei împrumutului pentru studenți?Datoria împrumutului pentru studenți poate fi iertată în faliment?Cum știu dacă împrumutul meu student este eligibil pentru iertare?Ce ar trebui să fac dacă mă gândesc la faliment și am datorii la împrumuturi pentru studenți?

Creditele pentru studenți sunt una dintre cele mai comune forme de datorii de consum.Acestea tind să fie mai scumpe decât alte tipuri de datorii de consum, cum ar fi datoriile cu cardul de credit, și au cu ele o serie de consecințe dacă nu le plătiți înapoi la timp.

Dacă nu reușiți să vă rambursați împrumuturile pentru studenți, există câteva lucruri care se pot întâmpla.În primul rând, împrumutătorul dvs. poate lua un fel de acțiune împotriva dvs., cum ar fi intentarea unui proces sau poprirea salariului.În al doilea rând, creditorul dvs. poate plasa un drept de drept asupra oricărei proprietăți pe care o dețineți.Aceasta înseamnă că ei vă pot vinde proprietatea la licitație, cu excepția cazului în care vii cu banii pentru a le plăti mai întâi.În cele din urmă, creditorii pot confisca orice active pe care le aveți (inclusiv conturi bancare și mașini) pentru a acoperi soldul restant al împrumuturilor dumneavoastră.

Există multe modalități de a reduce sau de a elimina povara datoriilor pentru împrumuturile studențești.Puteți încerca să vă refinanțați împrumuturile la o dobândă mai mică sau să vă împrumutați de la un creditor privat în loc să utilizați o instituție susținută de guvern, cum ar fi Student Loan Express . În plus, există multe programe disponibile care oferă iertare parțială sau totală a soldurilor restante după ce au trecut anumite perioade de timp.Dacă vă gândiți la faliment și aveți datorii pentru studenți, este important să discutați cu un avocat despre toate opțiunile disponibile înainte de a lua orice decizie.

Care ar fi consecințele iertării datoriilor la împrumuturi studențești?

Care sunt beneficiile iertării datoriilor la împrumuturi studențești?Care sunt consecințele neiertarii datoriilor la împrumuturile studențești?

Dacă aveți împrumuturi restante pentru studenți, există șanse mari să vă gândiți la iertare.Iertarea poate avea o serie de beneficii, inclusiv reducerea plăților lunare, eliberarea de bani pentru alte scopuri și îmbunătățirea scorului de credit.Cu toate acestea, există și riscuri asociate cu iertarea.Dacă decideți să vă iertați împrumuturile, fiți conștienți de posibilele consecințe.

Primul lucru de înțeles este că iertarea nu este întotdeauna ușoară sau directă.Pentru a vă califica pentru iertare, trebuie să îndepliniți anumite cerințe (cum ar fi efectuarea plăților minime lunare), iar guvernul poate solicita documente (cum ar fi declarațiile fiscale) pentru a aproba cererea.Dacă vă gândiți să iertați, este important să discutați cu un consilier financiar cu experiență despre situația și opțiunile dvs. specifice.

Există și consecințe potențiale dacă nu îți ierți împrumuturile.De exemplu, dacă nu reușiți să efectuați plățile necesare pentru împrumuturile iertate pentru o anumită perioadă de timp, guvernul poate începe din nou să colecteze dobânzi pentru acele datorii.În plus, orice penalități sau taxe asociate cu neplata împrumuturilor pentru studenți se pot aplica chiar dacă ulterior decideți să le iertați.Este important să consultați un avocat dacă aveți întrebări despre oricare dintre aceste rezultate potențiale.

În general, iertarea are unele beneficii și riscuri semnificative - este important să cântăriți ambele părți înainte de a lua o decizie.Dacă vă gândiți să vă iertați împrumuturile pentru studenți, asigurați-vă că discutați mai întâi cu un consilier financiar experimentat, astfel încât acesta să vă ajute să vă ghideze prin proces și să vă protejați interesele.

Iertarea datoriilor la împrumuturi pentru studenți ar stimula mai mulți oameni să meargă la facultate?

Răspunsul la această întrebare este complicat.Pe de o parte, iertarea datoriilor la împrumuturi pentru studenți ar stimula probabil mai mulți oameni să meargă la facultate, deoarece ar face costul unei educații universitare mai puțin împovărător.Pe de altă parte, iertarea datoriilor la împrumuturile studențești ar putea duce, de asemenea, la o creștere a prețurilor de școlarizare, deoarece colegiile și universitățile încearcă să-și recupereze pierderile de la absolvenții anteriori care nu mai trebuie să-și ramburseze împrumuturile.În cele din urmă, dacă Congresul va ierta sau nu datoria de la împrumuturile studențești este încă în aer.Cu toate acestea, dacă decid să ierte toate datoria restante la împrumuturile studențești, probabil că ar avea un impact semnificativ atât asupra accesibilității, cât și asupra accesibilității învățământului superior pentru studenții din întreaga țară.

În ultimii ani, a existat o îngrijorare tot mai mare cu privire la creșterea costurilor învățământului superior și a modului în care acestea afectează studenții și familiile din America.Un factor major care contribuie la aceste costuri este valoarea datoriilor pe care studenții o au atunci când absolvă facultatea.Potrivit The Wall Street Journal, „Studiantul american mediu datorează acum 37.172 USD în împrumuturi federale și private – mai mult decât oricând înainte” (Nordstrom). Această sumă uluitoare de datorie poate fi dificil de gestionat de către studenți și adesea îi duce la dificultăți în a-și achita împrumuturile la timp.De fapt, potrivit The Huffington Post, „un studiu a constatat că aproape jumătate dintre toți debitorii care au început să-și ramburseze împrumuturile federale pentru studenți în decurs de trei ani au avut dificultăți în a face plăți chiar și parțiale din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor” (Barrett).

O posibilă soluție la această problemă este iertarea datoriilor la împrumuturile studențești.Programele de iertare permit împrumutaților care au făcut progrese substanțiale în ceea ce privește programul lor de rambursare (de exemplu, după ce au rambursat cel puțin 90% din soldul inițial) să li se ierte toate sau o parte din datoriile restante de către guvern 。 În prezent, există două programe de iertare disponibile prin intermediul Departamentul Educației din SUA: Programul de iertare a împrumuturilor pentru serviciul public (PSLF) și Programul de iertare a împrumutului pentru profesori (TLF). Ambele programe impun ca împrumutații să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate, inclusiv să fie angajați cu normă întreagă de un angajator calificat timp de 10 ani după terminarea școlii, să fi efectuat 120 de plăți lunare consecutive în timp ce erau înscriși la școală și să nu aibă solduri restante la niciun împrumut federal eligibil în momentul în care iertarea este solicitat .

În ciuda numeroaselor sale beneficii, există unele preocupări cu privire la iertarea datoriilor la împrumuturile studențești care ar trebui luate în considerare înainte de a face acest lucru. În primul rând, iertarea ar putea duce la o creștere a prețurilor de școlarizare, deoarece colegiile și universitățile încearcă să compenseze pierderile de la absolvenții anteriori care nu le mai pot rambursa împrumuturile. În al doilea rând, iertarea ar trebui abordată cu prudență, deoarece ar putea duce la creșterea datoriilor la următoarea generație de studenți. În al treilea rând, deși atât PSLF, cât și TLFoferă beneficii tuturor împrumutaților care îndeplinesc cerințele de eligibilitate, nu toți împrumutații vor beneficia de ei, deoarece doar o minoritate de oameni angajați în prezent de organizațiile eligibile pot obține statut de normă întreagă după 10 ani (Nordstrom).În general, deși există multe preocupări cu privire la iertarea debitorilor împrumuți de studenți, astfel de straturi de dobânzi mari și costuri de școlarizare în creștere, beneficiile potențiale sunt mai mari problemele majore.

Cum ar fi afectată economia dacă datoria la împrumuturile studențești ar fi iertată?

Există peste 1,3 trilioane de dolari în împrumuturi pentru studenți în Statele Unite și crește în fiecare zi.Dacă Congresul ar ierta toată această datorie, ar avea un impact uriaș asupra economiei.Efectele de undă ar fi resimțite în întreaga societate, de la întreprinderile care se bazează pe cheltuielile consumatorilor pentru a-i menține pe linia de plutire, până la lucrătorii care ar putea să nu mai aibă nevoie să obțină împrumuturi pentru a-și plăti educația.Este o problemă incredibil de complexă, cu o mulțime de consecințe potențiale, dar în centrul ei este o întrebare simplă: ați prefera să fie iertată sau plătită întreaga datorie a împrumutului pentru studenți a cuiva?

Răspunsul este evident diferit pentru fiecare, dar există câteva tendințe generale care merită luate în considerare.De exemplu, dacă ești mai tânăr și nu ai acumulat încă prea multe datorii la împrumuturi pentru studenți, iertarea ar avea probabil un impact mai mare asupra portofelului tău decât achitarea anticipată a împrumuturilor.Pe de altă parte, dacă aveți o mulțime de datorii la împrumuturi pentru studenți și nu credeți că veți putea vreodată să le rambursați pe toate (sau dacă ratele dobânzilor cresc după ce Congresul iertă împrumuturile), atunci achitați-vă împrumuturile cât mai curând posibil ar putea avea mai mult sens.

Există, de asemenea, implicații mari pentru economie în ansamblu, dacă începem să vedem o creștere a numărului de persoane care își încalcă datoriile.Acest lucru ar putea duce la rate ale dobânzilor mai mari și la scăderea capacității de împrumut atât pentru întreprinderi, cât și pentru consumatori - nu sunt o veste bună când ne confruntăm deja cu niveluri ridicate de șomaj și incertitudine economică.Deci, în timp ce iertarea poate părea o soluție simplă la suprafață - bani gratuit!- există de fapt destul de multă complexitate în spatele acestui lucru care afectează totul, de la portofelele până la siguranța locului de muncă.

Care sunt câteva soluții posibile pentru reducerea sau eliminarea datoriilor la împrumuturile studențești?

Studenții americani medii absolvă cu mai mult de 37.000 de dolari în datorii.Dar există modalități de a reduce sau elimina acea datorie.Iată patru soluții posibile:

  1. Consolidează-ți împrumuturile într-un singur împrumut cu dobândă scăzută.
  2. Utilizați un plan de rambursare care se potrivește bugetului dvs. și vă permite să vă achitați împrumuturile cât mai repede posibil.
  3. Solicitați ajutor financiar dacă vă calificați pentru acesta.
  4. Luați în considerare un program de iertare a împrumuturilor pentru studenți, dacă vă puteți califica pentru el.

Există vreun precedent istoric pentru congresul de a ierta în masă împrumuturile studenților?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece depinde în mare măsură de situația specifică și de istoricul iertării împrumutului pentru studenți în Congres.Cu toate acestea, unele aspecte generale care merită remarcate includ următoarele:

-Este foarte puțin probabil ca Congresul să ierte toate sau chiar majoritatea împrumuturilor pentru studenți dintr-o singură operațiune.Acest lucru ar fi fără precedent și probabil neconstituțional.În schimb, împrumuturile individuale pot fi iertate în timp, ca parte a pachetelor legislative mai mari sau prin acțiuni administrative ale Departamentului Educației.

-Iertarea împrumutului pentru studenți a fost luată în considerare înainte, dar niciodată la o scară atât de mare.În 2007, atunci senatorul Barack Obama a propus un proiect de lege intitulat The College Cost Reduction and Access Act (CCRAA), care ar fi oferit iertare parțială a împrumuturilor pentru studenți pentru cei care au absolvit cel puțin doi ani de facultate, menținând în același timp un progres academic satisfăcător.CCRAA nu a reușit în cele din urmă să treacă de Congres din cauza opoziției puternice din partea industriei financiare.

-Problema iertării împrumuturilor pentru studenți a devenit mai proeminentă în ultimii ani, deoarece mai mulți studenți se luptă să-și achite datoria.Unii parlamentari și-au exprimat sprijinul pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți pentru a-i ajuta pe acești indivizi să se ridice pe picioare și să-și reia viața.Cu toate acestea, există încă multe dezbateri în legătură cu această problemă și nu există încă un consens clar în rândul legiuitorilor sau al factorilor de decizie politică cu privire la cel mai bun mod de a proceda.

Cum ar fi afectați creditorii privați dacă Congresul ar ierta toate împrumuturile restante pentru studenți datorate guvernului?

Există câteva moduri în care creditorii privați ar fi afectați dacă Congresul ar ierta toate împrumuturile restante pentru studenți datorate guvernului.

În primul rând, este posibil ca unii creditori privați să nu dorească să facă afaceri cu guvernul dacă asta înseamnă că trebuie să ierte toate împrumuturile restante pentru studenți.Acest lucru ar putea duce la o scădere a creditului disponibil pentru studenți și la o creștere a ratelor dobânzilor la acele împrumuturi.

În al doilea rând, mulți creditori privați câștigă bani percepând dobândă la împrumuturile pentru studenți.Dacă Congresul iartă toată datoria, acest lucru ar putea duce la o scădere a veniturilor acestor companii.În unele cazuri, acest lucru ar putea însemna că aceste companii ies complet din activitate.

În cele din urmă, iertarea întregii datorii ar duce probabil la o scădere semnificativă a valorii portofoliilor de credite pentru studenți.Acest lucru ar putea afecta debitorii care au contractat deja împrumuturi și este probabil motivul pentru care mulți creditori privați se opun acestei idei.

Ar fi posibil din punct de vedere logistic ca Congresul să ierte toate împrumuturile restante pentru studenți fără a crea haos și confuzie larg răspândite?

Da, este posibil din punct de vedere tehnic ca Congresul să ierte toate împrumuturile restante pentru studenți, fără a crea haos și confuzie larg răspândite.Cu toate acestea, acest lucru ar necesita probabil o revizuire majoră a sistemului de împrumut pentru studenți al națiunii, ceea ce este puțin probabil să se întâmple în viitorul apropiat.

În primul rând, orice propunere de a ierta toate împrumuturile restante pentru studenți ar avea nevoie de aprobarea atât a Camerei Congresului, cât și a Senatului.Chiar dacă un astfel de proiect de lege ar fi trecut la reuniune cu parlamentarii, ar trebui totuși semnat de președintele Obama pentru a intra în vigoare.Având în vedere că și-a exprimat rezerve cu privire la iertarea unor sume mari de datorii, este îndoielnic că ar semna un astfel de proiect de lege.

Chiar dacă totul a decurs conform planului și Congresul a iertat toate împrumuturile restante pentru studenți, există totuși consecințe potențiale asociate cu o astfel de mișcare.În primul rând, mulți debitori care au în prezent dobânzi mari la împrumuturile lor pot ajunge să plătească mai mult, în general, din cauza creșterilor ratei dobânzii care ar putea apărea ca urmare a creșterii cererii de credit.În plus, mulți studenți care se bazează pe ajutorul financiar federal se pot găsi în imposibilitatea sau nu doresc să-și plătească datoriile odată ce nu mai primesc asistență de la guvern.Toate lucrurile luate în considerare, iertarea datoriilor studențești reprezintă un risc semnificativ cu consecințe potențial de amploare.

Care sunt potențialele ramificații politice ale congresului luării unei măsuri atât de drastice precum iertarea tuturor împrumuturilor restante pentru studenți?

Dacă Congresul ar ierta toate împrumuturile restante pentru studenți, ar avea o serie de potențiale ramificații politice.În primul rând, ar putea fi privit ca un gest de bunăvoință față de tinerii americani care se luptă să-și facă rostul.De asemenea, ar putea contribui la îmbunătățirea imaginii Statelor Unite în străinătate, având în vedere că multe țări consideră datoria pentru împrumuturile studențești ca o povară financiară serioasă.În cele din urmă, ar putea ajuta la stimularea economiei prin încurajarea mai multor oameni să se întoarcă la educație sau să își înceapă propriile afaceri. toți acești factori vor juca probabil în modul în care congresul răspunde atunci când și dacă iau în considerare iertarea împrumuturilor pentru studenți.

Există vreo modalitate de a estima cât ar costa contribuabilii dacă Congresul ar ierta de fapt toate împrumuturile restante pentru studenți?

Nu există un răspuns definitiv la această întrebare, deoarece aceasta ar depinde de o varietate de factori, inclusiv de valoarea datoriei care este iertată și ratele dobânzii care sunt aplicabile în prezent.Cu toate acestea, dacă presupunem că Congresul ar ierta toate împrumuturile restante pentru studenți la rata lor actuală de 3,4%, ar costa contribuabilii aproximativ 137 miliarde USD pe 10 ani (presupunând o mărime medie a împrumutului de 35.000 USD). Această cifră nu ia în considerare eventualele repercusiuni economice sau alte ramificații financiare asociate cu o astfel de mișcare.