Care este rolul băncilor în economie?

timpul de emitere: 2022-09-19

Băncile sunt instituții importante în economie deoarece oferă servicii financiare întreprinderilor și consumatorilor.Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi și apoi folosesc aceste active pentru a finanța alte activități din economie.Acest lucru ajută la crearea de locuri de muncă și la creșterea creșterii economice.Băncile joacă, de asemenea, un rol în stabilizarea piețelor, oferind lichiditate investitorilor.Aceștia sunt jucători importanți în sistemul financiar global, ceea ce ajută la asigurarea că banii pot circula liber în întreaga lume.

Cum creează băncile bani?

Când o bancă face un împrumut, primește active financiare în schimb.Aceste active pot fi orice, de la numerar la acțiuni și obligațiuni.Banca folosește apoi aceste active pentru a crea bani noi.Acest proces se numește bancar cu rezerve fracționare.

Băncile folosesc această practică deoarece le permite să-și extindă capacitatea de creditare fără a fi nevoite să-și majoreze rezervele de capital.Păstrând un mic procent din activele lor totale în rezervă, băncile sunt capabile să acorde mai multe împrumuturi decât ar face dacă ar trebui să-și păstreze toate activele în numerar.

Acest sistem are însă unele riscuri inerente.Dacă există o criză financiară și oamenii nu mai sunt dispuși să împrumute bani, băncile s-ar putea găsi rapid cu capitaluri proprii negative la împrumuturi și nicio modalitate de a le rambursa.În acest caz, băncile ar da probabil faliment și ar pierde nu numai banii pe care i-au împrumutat, ci și orice investiții care au fost legate în acele împrumuturi (cum ar fi acțiunile).

În general, sistemul bancar cu rezerve fracționale este o parte importantă a sistemului financiar, deoarece permite întreprinderilor și persoanelor fizice accesul la credit atunci când au cea mai mare nevoie de el.De asemenea, ajută la menținerea funcționării piețelor, asigurându-se că există întotdeauna lichiditate disponibilă pentru produsele de investiții.

Ce sunt activele financiare și cum creează ele valoare?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi.Activele financiare sunt orice fel de investiție care poate genera venituri sau poate fi vândută altcuiva.Ele creează valoare oferind băncii oportunitatea de a câștiga bani din vânzare și ajutând debitorii să-și ramburseze împrumuturile în timp util.Când băncile fac împrumuturi, ele împrumută bani de la alte persoane și speră că împrumutatul va putea rambursa împrumutul în timp util.Dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, atunci banca poate fi nevoită să vândă activul (cum ar fi o casă) în pierdere, ceea ce i-ar reduce averea generală.Primind active financiare atunci când acordă împrumuturi, băncile se asigură că clienții lor au suficienți bani pentru a trăi și pentru a-și rambursa datoriile.

Ce se întâmplă cu banii când sunt împrumuți de o bancă?

Când o bancă acordă un împrumut, de obicei primește active financiare în schimb.Aceste active ar putea fi numerar sau valori mobiliare, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni.Banca folosește apoi aceste active pentru a face împrumutul altcuiva.Când împrumutatul rambursează împrumutul, banca returnează, de obicei, activele financiare inițiale împrumutătorului.Acest proces se numește „primirea banilor înapoi”.

Există mai multe motive pentru care băncile ar putea primi active financiare atunci când acordă împrumuturi.Unul dintre motive este că banca poate folosi aceste active pentru a oferi garanții pentru împrumuturile sale.De exemplu, dacă o companie dorește să împrumute bani de la o bancă, poate fi nevoie să-și pună o parte din propriile acțiuni ca garanție.Acest lucru oferă băncii asigurări că va putea rambursa împrumutul dacă lucrurile merg prost cu afacerile companiei.

Un alt motiv pentru care băncile ar putea primi active financiare atunci când acordă împrumuturi este faptul că acest tip de împrumut are dobânzi mari.Băncile pot câștiga mulți bani împrumutând bani cu rate ale dobânzilor ridicate, așa că deseori doresc să obțină cât mai multă valoare pentru investițiile lor.Primirea de active financiare în schimb îi ajută să facă acest lucru în mod eficient.

În cele din urmă, băncile pot primi active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece acest tip de creditare este mai riscant decât alte tipuri de creditare.De exemplu, o bancă poate să nu fie dispusă să împrumute bani foarte ușor dacă există șanse mici ca aceștia să fie rambursați integral și la timp.În aceste cazuri, primirea de active financiare în schimb poate ajuta la protejarea împotriva potențialelor pierderi din portofoliul de credite.

Cum influențează sistemul bancar creșterea economică?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece activele sunt o formă de garanție.Sistemul bancar influențează creșterea economică oferind acces la credite, ceea ce permite întreprinderilor și persoanelor fizice să își extindă operațiunile.Oferind acest tip de finanțare, băncile ajută la stimularea economiei și la crearea de locuri de muncă.În plus, băncile oferă consumatorilor împrumuturi la prețuri accesibile care îi pot ajuta să cumpere articole precum case sau mașini.Acest lucru ajută la creșterea cererii în economie și la promovarea creșterii.

De ce trebuie băncile să dețină rezerve obligatorii?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece este o modalitate de a se asigura că banca are suficienți bani disponibili pentru a-și rambursa împrumuturile.Băncile trebuie, de asemenea, să dețină rezerve obligatorii pentru a-și menține lichiditatea sau capacitatea de a converti rapid și ușor numerarul în alte active.Având o anumită cantitate de rezerve, băncile pot evita supraextinderea și riscă să piardă depozitele clienților lor.

Care sunt unele dintre riscurile asociate cu împrumutul de bani?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece banca poate vinde aceste active altor investitori care ar putea dori să împrumute bani de la bancă.Riscurile asociate cu împrumutul de bani includ posibilitatea ca împrumutatul să nu poată rambursa împrumutul și ca valoarea activului să scadă.Un alt risc este ca o criză financiară să determine o scădere bruscă a cererii de credite, ceea ce ar duce la o pierdere pentru bănci.În cele din urmă, băncile se pot confrunta și cu o concurență acerbă din partea altor creditori, ceea ce ar putea duce la profituri mai mici.

Cum influențează băncile centrale sistemul bancar?

Sistemul bancar este o rețea de instituții financiare care oferă consumatorilor și întreprinderilor acces la împrumuturi și alte produse financiare.Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi și folosesc aceste active pentru a crea noi împrumuturi.Băncile centrale influențează sistemul bancar prin stabilirea ratelor dobânzii, furnizarea de lichiditate pieței și reglementarea cantității de credit disponibil.

Ce s-ar întâmpla dacă nu ar exista bănci?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece aceste active oferă băncii o modalitate de a-și asigura rambursarea împrumuturilor.Dacă nu ar exista bănci, creditorii ar trebui să găsească alte modalități de a asigura rambursarea, cum ar fi prin investiții în acțiuni sau obligațiuni.Acest lucru ar putea duce la instabilitate în economie și un risc crescut pentru debitori.În plus, fără băncile să servească drept intermediari între creditori și debitori, tranzacțiile ar putea deveni mai complexe și mai costisitoare.Acest lucru ar putea duce la o creștere economică mai lentă.

Poate o bancă să împrumute mai mulți bani decât are în depozit?

Băncile primesc active financiare atunci când acordă împrumuturi, deoarece banca poate vinde aceste active altor investitori și poate folosi veniturile pentru a împrumuta mai mulți bani.Acesta se numește un model de „depozitare” bancar.Banca poate folosi, de asemenea, aceste active pentru a oferi lichiditate clienților săi, ceea ce este important deoarece permite companiilor și persoanelor fizice să împrumute cu ușurință bani atunci când au nevoie.În plus, băncile își pot folosi rezervele pentru a absorbi pierderile din împrumuturile care ar putea să nu fie rambursate.

Cum funcționează împreună rezervele bancare fracționale și ratele dobânzilor?

Când o bancă face un împrumut, primește active financiare în schimb.Activele sunt de obicei depuse în contul băncii la Rezerva Federală sau la o altă instituție bancară centrală.Aceste depozite sunt cunoscute ca „rezerve”.

Banca împrumută apoi aceste rezerve altor bănci și întreprinderi.Acest proces se numește rezerve bancare fracționate.În rezervele bancare fracționate, banca deține doar o fracțiune din suma totală a împrumuturilor sale în rezerve.De exemplu, dacă o bancă are rezerve de 100 de milioane de dolari, poate deține doar 10 milioane de dolari în împrumuturi restante.

Acest lucru permite băncii să acorde mai multe împrumuturi decât are de fapt în rezerve.Dacă toate băncile ar face acest lucru, ar fi prea mulți bani disponibili pe piață, iar ratele dobânzilor ar fi foarte scăzute.Cu toate acestea, deoarece băncilor li se permite să împrumute doar o fracțiune din rezervele lor, pot în continuare să facă împrumuturi cu dobândă mare și să obțină profituri din ele.

Ratele dobânzilor lucrează împreună cu rezervele bancare fracționale pentru a crea un sistem economic care aduce beneficii bancherilor și investitorilor, dăunând în același timp consumatorilor și întreprinderilor mici.Atunci când băncile au mai mulți bani la dispoziție pentru a împrumuta, pot percepe dobânzi mai mari la acele împrumuturi.Aceasta înseamnă că oamenii care împrumută bani de la o bancă vor plăti adesea mult mai mult decât ar plăti dacă nu ar exista rate ale dobânzii (adică, dacă costurile de împrumut ar fi pur și simplu fixe).

Între timp, persoanele care folosesc carduri de credit sau contractează credite ipotecare, de obicei, trebuie să plătească dobânzi mari chiar și atunci când există o mulțime de credite disponibile din cauza riscului asociat cu faptul că nu pot rambursa acele datorii la timp (adică, din cauza nerespectării plăților) . Acest lucru creează un avantaj nedrept pentru persoanele și întreprinderile mai bogate față de cele mai sărace, deoarece își pot permite costuri mai mari de împrumut, în timp ce debitorii mai mici se confruntă cu datorii în continuă creștere.

Este inflația un lucru bun sau rău pentru debitori și creditori?

Când o bancă acordă un împrumut, de obicei primește active financiare în schimb.Acest lucru se datorează faptului că banca poate folosi aceste active pentru a rambursa împrumutul și, prin aceasta, poate crea activitate economică.

Cu toate acestea, există două lucruri importante de reținut despre acest schimb: în primul rând, băncile primesc aceste active cu o reducere față de valoarea lor ca numerar; în al doilea rând, inflația poate fi bună sau rea pentru debitori și creditori, în funcție de circumstanțele lor individuale.

Pentru debitori, inflația înseamnă că banii lor devin mai valoroși în timp.Acest lucru este benefic deoarece reduce valoarea dobânzii pe care trebuie să o plătească pentru împrumuturile lor (întrucât valoarea nominală a datoriei lor rămâne neschimbată).

Creditorii beneficiază și ei de pe urma inflației – cel puțin teoretic.Motivul este că atunci când prețurile cresc în general, debitorii vor putea să-și ramburseze împrumuturile mai ușor decât dacă prețurile ar fi stabile.Cu alte cuvinte, creditorii primesc mai mult din ceea ce au împrumutat decât ar fi cazul.

Dezavantajul creditorilor este că inflația poate face ca datoriile debitorilor să devină din ce în ce mai greu de rambursat pe măsură ce termenii reali (ajustați la inflație) cresc în timp.În plus, dacă inflația scade brusc, atunci debitorilor le poate fi dificil să-și onoreze obligațiile, chiar dacă și-au plătit încă datoria inițială în această perioadă de stabilitate a prețurilor (cunoscută sub numele de „deflație reală”).

În general, deși atât debitorii, cât și creditorii pot beneficia de crize ocazionale de presiune inflaționistă în anumite cazuri – mai ales atunci când salariile reale rămân stagnante – creșterea generală a prețurilor poate duce adesea la o instabilitate financiară mai mare pe linie.

Ce se întâmplă când oamenii își pierd încrederea în sistemul bancar?

Când oamenii își pierd încrederea în sistemul bancar, își pot retrage banii de la bănci sau pot refuza să acorde noi împrumuturi.Acest lucru poate determina o bancă să dea faliment și să-și piardă activele financiare.Atunci când se întâmplă acest lucru, clienții băncii pot fi și ei afectați, deoarece ar putea fi nevoiți să plătească dobânzi mai mari la creditele lor sau să se confrunte cu alte probleme financiare.În cazuri extreme, o bancă ar putea chiar să iasă complet din activitate, provocând prejudicii economice larg răspândite.