De ce creditorii solicită debitorilor să furnizeze referințe?

timpul de emitere: 2022-09-19

Există câteva motive pentru care creditorii pot solicita debitorilor să furnizeze referințe.

Unii creditori pot solicita referințe deoarece doresc să fie siguri că împrumutatul poate rambursa împrumutul.Creditorii ar putea dori, de asemenea, să verifice informații despre împrumutat, cum ar fi venitul sau istoricul de credit.

Un alt motiv pentru a solicita referințe este dacă împrumutatului i s-au refuzat împrumuturile anterioare.Un creditor poate cere o referință de la cineva care vă cunoaște bine și vă poate atesta caracterul și capacitatea de a rambursa un împrumut.

În cele din urmă, unii creditori pot oferi doar împrumuturi cu anumite tipuri de referințe.De exemplu, unii creditori ar putea accepta doar scrisori de recomandare de la angajatori sau instituții de învățământ.Dacă nu aveți niciunul dintre aceste tipuri de referințe, probabil că va trebui să găsiți o altă sursă de verificare pentru calificările dvs.

Cum ajută referințele creditorii să evalueze cererile de împrumut?

O referință este o persoană care vă poate atesta caracterul și solvabilitatea.Un creditor va cere de obicei cel puțin două referințe atunci când solicitați un împrumut.

Referințele dvs. pot ajuta creditorul să vă evalueze capacitatea de a rambursa împrumutul, precum și stabilitatea dumneavoastră financiară.Referințele pot avea, de asemenea, informații despre veniturile și cheltuielile dvs. curente.

Dacă nu aveți nicio referință, creditorii ar putea ezita să aprobe cererea dvs. de împrumut.Poate fi necesar să găsești pe cineva care să ofere feedback pozitiv despre caracterul și solvabilitatea ta pentru a fi aprobat pentru un împrumut fără referință.

Serviciile de verificare a referințelor sunt disponibile online sau prin intermediul instituțiilor locale de creditare.Aceste servicii vă pot ajuta să găsiți oameni de încredere care vă pot oferi feedback pozitiv despre caracterul și solvabilitatea dvs.

Toate împrumuturile necesită referințe?

Verificarea referințelor este o practică obișnuită pentru obținerea de împrumuturi, atât personale, cât și de afaceri.Acest lucru se datorează faptului că creditorii doresc să se asigure că împrumutatul poate rambursa împrumutul și, de asemenea, doresc să fie siguri că persoana care furnizează referința este o persoană de renume.

Majoritatea creditelor nu necesită o verificare a referințelor, dar există anumite tipuri de împrumuturi care pot necesita una.De exemplu, dacă solicitați un credit ipotecar, creditorul dvs. va solicita probabil o referință de la banca sau uniunea dvs. de credit.În mod similar, dacă solicitați un împrumut auto sau alte achiziții mari, cum ar fi electrocasnice sau mobilier, creditorul dvs. poate solicita referințe de la persoane care v-au cunoscut bine în ultimele luni.

Este important de reținut că nu toți creditorii necesită referințe pentru toate tipurile de împrumuturi.Prin urmare, este important să întrebați înainte de a face orice achiziție majoră.Dacă nu aveți referințe disponibile, poate fi mai bine să așteptați până când puteți obține unele înainte de a continua cu o cerere.

Cine poate acționa ca referință pentru un solicitant de împrumut?

O referință pentru un solicitant de împrumut este cineva care poate atesta caracterul solicitantului, solvabilitatea și capacitatea de a rambursa împrumutul.În general, persoanele care pot oferi referințe pentru o cerere de împrumut sunt membrii familiei, prietenii sau colegii de muncă.Cu toate acestea, în funcție de politicile creditorului, și alte persoane pot oferi o referință.De exemplu, unii creditori permit proprietarilor sau administratorilor de proprietăți să ofere referințe pentru împrumuturile pentru locuințe închiriate. În general, este important să întrebați referința potențială despre orice informații relevante despre dvs. (cum ar fi nivelul veniturilor și datoriilor). Dacă este posibil, solicitați referinței dvs. să completeze un formular online care vă va permite să partajați cu ușurință aceste informații.În plus, asigurați-vă că referința dvs. înțelege importanța furnizării de informații corecte și actualizate cu privire la istoricul dvs. de împrumut. Dacă nu puteți găsi o referință adecvată sau dacă aveți întrebări despre cum să obțineți una, vă rugăm să contactați echipa noastră de creditare la 1-800-937-5339.

Câte referințe trebuie să furnizeze de obicei un împrumutat?

Când solicitați un împrumut, va trebui să furnizați cel puțin trei referințe.Creditorul poate cere referințe suplimentare dacă este îngrijorat de bonitatea dvs.De obicei, creditorii doresc să vorbească cu persoane care au cunoștințe despre istoria dumneavoastră financiară și vă pot atesta capacitatea de a rambursa împrumutul.

Pot fi folosite referințele personale pentru o cerere de împrumut?

Atunci când solicitați un împrumut, referințele personale pot fi folosite ca o indicație a fiabilității și solvabilității dvs.O referință poate ajuta, de asemenea, la accelerarea procesului de aplicare.Cu toate acestea, este important să rețineți că nu toți creditorii vor accepta referințe personale ca parte a procesului de aplicare.Cel mai bine este întotdeauna să discutați cu un creditor înainte de a depune o cerere pentru a determina dacă necesită o referință din partea dvs.

Ce tip de informații trebuie să furnizeze referințele despre împrumutat?

O referință pentru un împrumut trebuie de obicei să furnizeze informații despre împrumutat, cum ar fi numele, adresa și istoricul angajării acestuia.Referința trebuie, de asemenea, să poată vorbi pozitiv despre împrumutat și să ofere informații despre caracterul acestuia.Referințele ar trebui să poată, de asemenea, să răspundă la întrebări despre scorul de credit al împrumutatului și dacă acesta are în evidență vreo delicvență sau garanții anterioare.

Există excepții de la cerința de referință pentru împrumuturi?

Există câteva excepții de la cerința de referință pentru împrumuturi.De exemplu, dacă aveți un membru al familiei care vă poate oferi o referință, nu aveți nevoie de una.În plus, dacă ați fost angajat în aceeași funcție de cel puțin doi ani și angajatorul actual este dispus să vă ofere o referință, nu aveți nevoie de una.În cele din urmă, dacă aplicați pentru un împrumut negarantat (unul care nu necesită un avans), nu există nicio cerință de referință.

Cât timp trebuie să fie cunoscută o referință de către împrumutat?

O referință pentru un împrumut trebuie să fie cunoscută de către împrumutat timp de cel puțin șase luni.Acest lucru este pentru a ne asigura că persoana care furnizează referința este imparțială și nu a avut nicio relație negativă cu împrumutatul în trecut.Perioada de timp pe care o referință trebuie să fie cunoscută de către împrumutat variază în funcție de tipul de împrumut solicitat.De exemplu, pentru un împrumut de nevoi personale, o referință trebuie cunoscută de către împrumutat timp de cel puțin trei luni.Cu toate acestea, pentru un credit ipotecar, o referință trebuie cunoscută de către împrumutat timp de cel puțin șase luni.

Ce se întâmplă dacă un împrumutat nu poate furniza nicio referință?

Dacă aplicați pentru un împrumut, va trebui să furnizați referințe.O referință este cineva care vă poate atesta creditul bun și capacitatea de a rambursa un împrumut.Dacă împrumutatul nu poate furniza referințe, acest lucru ar putea duce la dificultăți în obținerea unui împrumut.Există câteva lucruri care se pot întâmpla dacă împrumutatul nu poate oferi nicio referință:

Creditorul poate să nu aprobe cererea de împrumut.

Împrumutatul poate avea dificultăți în a obține aprobarea pentru alte împrumuturi în viitor, din cauza istoricului slab de credit.

Rata dobânzii la împrumut poate fi mai mare decât în ​​mod normal.

Notele proaste la o referință vor afecta șansele de a fi aprobat pentru un împrumut?

Verificarea referințelor este unul dintre cei mai importanți pași pe care îi puteți face atunci când solicitați un împrumut.O referință bună va ajuta cererea dvs. să iasă în evidență față de celelalte și vă poate chiar crește șansele de a fi aprobată pentru un împrumut.Cu toate acestea, semnele proaste pe o referință pot afecta aplicația dvs.

O regulă generală bună este să evitați orice consecințe negative potențiale prin obținerea de referințe cât mai pozitive posibil.Dacă aveți întrebări despre dacă referințele dvs. vor fi sau nu utile, este întotdeauna cel mai bine să discutați direct cu un creditor înainte de a trimite o cerere.Aceștia vă pot oferi feedback cu privire la cât de bine se va descurca aplicația dvs. pe baza informațiilor furnizate în referințele dvs.

Se poate face ceva pentru a îmbunătăți notele slabe din referințele anterioare?

Există câteva motive pentru care ați putea avea nevoie de referințe pentru un împrumut.De exemplu, dacă aveți note slabe de la referințele anterioare, poate fi dificil să obțineți aprobarea pentru un împrumut.Cu toate acestea, există lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține o referință bună.În primul rând, asigurați-vă că vă contactați referințele și explicați ce aveți nevoie de la ei.În al doilea rând, asigurați-vă că urmați referințele dvs. după ce primiți feedback-ul lor.În cele din urmă, fiți pregătit să răspundeți la orice întrebări pe care le-ar putea avea referințele dvs. despre dvs.Făcând aceste lucruri, probabil că vă veți îmbunătăți șansele de a obține o referință bună pentru împrumuturi viitoare.

Există cineva pe care solicitanții nu ar trebui să-l folosească ca referință pentru o cerere de împrumut și de ce nu?

Există câteva persoane pe care solicitanții nu ar trebui să le folosească ca referință pentru o cerere de împrumut.Printre aceștia se numără membrii familiei care ar putea avea interes să vadă solicitantul eșuând, prietenii care nu au la inimă interesele tale și oameni pe care nu i-ai întâlnit niciodată.În plus, folosirea unei persoane care nu este autorizată sau certificată pentru a oferi sfaturi financiare poate fi riscantă.Dacă ceva nu merge bine cu împrumutul după ce furnizează o referință, solicitantul ar putea ajunge în datorii și nu poate plăti înapoi ceea ce a împrumutat.În cele din urmă, este important să rețineți că doar pentru că cineva este prieten sau membru al familiei dvs. nu înseamnă că vă va sprijini întotdeauna atunci când vine vorba de a lua decizii cu privire la finanțele tale.Cel mai bine este întotdeauna să solicitați sfaturi financiare independente dacă nu sunteți sigur dacă să luați sau nu un împrumut.