De ce să investești economiile?

timpul de emitere: 2022-05-15

Există multe motive pentru a investi economiile.Unii oameni cred că a investi bani într-o investiție stabilă, pe termen lung este cel mai bun mod de a-ți crește averea în timp.Alții cred că investirea banilor vă poate ajuta să atingeți obiective financiare, cum ar fi achitarea datoriilor sau economisirea pentru un avans pentru o casă.Alții cred că investirea banilor vă poate oferi oportunități de creștere și venituri viitoare. Indiferent de motivul pentru care doriți să vă investiți economiile, există câteva lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a începe.Acest ghid vă va învăța cum să vă investiți economiile în mod eficient, astfel încât acestea să crească în timp și să vă ajute să vă atingeți obiectivele financiare.1) Decideți ce tip de investiție doriți să faceți: acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri?2) Alegeți un vehicul de investiții adecvat: acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale?3) Comparați diferite tipuri de investiții: acțiuni vs obligațiuni vs fonduri mutuale?4) Luați în considerare cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați: investiții cu risc ridicat/randament ridicat sau investiții cu risc scăzut/rentanță scăzută?5) Stabiliți cât timp doriți ca investiția să rămână investită: pe termen scurt (3 luni), pe termen mediu (6 luni) sau pe termen lung (1 an)?6) Decideți dacă dividendele vor fi reinvestite: da sau nu?7) Calculați-vă potențialul de rentabilitate pe baza riscurilor și a termenilor aleși8 ) Examinați taxele asociate fiecărei opțiuni9 ) Luați o decizie10 ) Investește!Dacă acești pași sună a fi prea multă muncă, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar care vă poate ajuta să simplificați procesul pentru dvs. Un lucru important de reținut atunci când investiți este să nu vă puneți toate ouăle într-un singur coș - diversificați-vă participațiile în diferite tipuri de investiții, astfel încât, dacă una merge prost, nu va avea un impact mare asupra valorii globale a portofoliului.Și asigurați-vă întotdeauna că citiți literele mici înainte de a lua orice decizie - chiar dacă ceva pare simplu pe hârtie, pot exista costuri ascunse asociate cu anumite opțiuni care ar putea reduce rentabilitatea semnificativ." Investiția ne scutește de a avea visele vieții amânate, deoarece nu putem. permiteți-le acum”. - Necunoscut „Cuvântul cheie aici este salvare...Când ne economisim banii în loc să-i cheltuim, facem rezerve pentru nevoile viitoare...Nu ar trebui să uităm niciodată acest adevăr de bază despre finanțe - fiecare dolar economisit astăzi devine mai valoros mâine.” – Dave Ramsey „Unul dintre cele mai importante lucruri pe care oricine le poate face pentru pensionare este să contribuie în mod regulat la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401(k) .

Când este cel mai bun moment pentru a începe să investiți?

Nu există un singur răspuns la această întrebare, deoarece depinde de situația financiară și obiectivele tale individuale.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre când să investiți pot fi utile:

- Începe devreme.Cu cât începi să investești mai devreme, cu atât ai mai multe oportunități de a-ți crește banii în timp.

- Nu vă puneți toate ouăle într-un coș. diversificați-vă investițiile în diferite tipuri de active (acțiuni, obligațiuni, imobiliare) pentru a minimiza riscul și a maximiza rentabilitatea potențială.

- Fii disciplinat.Nu lăsați emoțiile să stea în calea deciziilor de investiții sănătoase; Rămâneți cu un plan și nu vindeți acțiuni sau alte investiții impulsiv dacă acestea scad în valoare.

- Înțelegeți taxele.Taxele vor afecta câți bani câștigați din investițiile dvs., așa că este important să înțelegeți în ce categorie de impozit vă încadrați și dacă vi se pot aplica deduceri sau credite speciale.

Câți bani ar trebui să investesc?

Când vine vorba de a vă investi banii, nu există un răspuns universal.Cu toate acestea, există câteva linii directoare generale care vă pot ajuta să decideți câți bani să investiți.

În primul rând, luați în considerare obiectivele dvs. pentru bani.Vrei să economisești pentru o zi ploioasă sau să investești pentru o creștere pe termen lung?În al doilea rând, gândește-te la toleranța ta la risc.Sunteți confortabil cu posibilitatea de a pierde o parte din investiția dvs.?În cele din urmă, ține cont de situația ta financiară și de câți bani ai la dispoziție pentru a investi.

Iată câteva sfaturi despre cum să investești economiile:

  1. Începeți mic – Dacă abia sunteți la început, începeți prin a investi o sumă mai mică de bani în fiecare lună.În acest fel, dacă ceva nu merge bine cu investiția ta (de exemplu, bursa se prăbușește), nu vei pierde la fel de mult în general.
  2. Luați în considerare fondurile mutuale - Fondurile mutuale sunt o modalitate ușoară de a începe să investiți, deoarece vă permit să cumpărați acțiuni la mai multe companii diferite simultan.În acest fel, chiar dacă o companie are performanțe slabe, restul portofoliului dvs. va rămâne probabil stabil.
  3. Căutați opțiuni cu costuri reduse – Când alegeți un vehicul de investiții, asigurați-vă că le căutați pe cele care oferă comisioane mici (de obicei, în jur de 5% pe an). Acest lucru vă va ajuta să vă mențineți costurile totale scăzute în timp și să vă creșteți șansele de a obține profit din investițiile dvs.
  4. Diversificați – Una dintre cele mai bune modalități de a vă proteja împotriva pierderilor este prin diversificarea diferitelor tipuri de investiții (acțiuni, obligațiuni, imobiliare). Făcând acest lucru, reduceți șansa ca orice tip de investiție să se reducă complet, bucurându-vă în continuare de beneficii potențiale de la toate celelalte tipuri de investiții combinate.

Care sunt riscurile investiției?

Există o serie de riscuri asociate cu investiția, inclusiv riscul de a pierde bani, riscul de a nu vă putea atinge obiectivele de investiții și riscul ca investițiile să devină indisponibile.Înainte de a investi bani, este important să înțelegeți aceste riscuri și să decideți care sunt acceptabile pentru dvs.

O altă considerație atunci când investiți este dacă doriți să utilizați un fond mutual sau acțiuni individuale.Fondurile mutuale oferă diversificare (capacitatea de a cumpăra acțiuni la multe companii diferite), în timp ce acțiunile individuale pot oferi randamente mai mari dacă reușesc să-și depășească performanța colegilor.Cu toate acestea, ambele tipuri de investiții prezintă riscuri: fondurile mutuale pot pierde bani dacă companiile subiacente pe care le dețin înregistrează performanțe slabe, în timp ce acțiunile individuale pot scădea chiar dacă compania se descurcă bine.Este important să faci cercetări înainte de a lua orice decizie cu privire la cum să-ți investești economiile.

Care sunt diferitele tipuri de investiții?

Care sunt beneficiile investiției în acțiuni?Care sunt beneficiile investiției în obligațiuni?Care sunt diferitele tipuri de fonduri mutuale?Cum aleg un fond mutual potrivit pentru mine?Ce este un fond index și cum funcționează?De ce ar trebui să-mi diversific investițiile în diferite clase de active?Când ar trebui să-mi vând investițiile și care sunt câteva considerente de avut în vedere?"

Există multe tipuri de investiții, fiecare cu propriul său set de argumente pro și contra.

Unii oameni preferă să-și investească banii în acțiuni, care oferă potențial de rentabilitate ridicată dacă compania merge bine.Cu toate acestea, acțiunile pot fi, de asemenea, riscante, așa că este important să faceți cercetări înainte de a lua orice decizie.

Obligațiunile oferă stabilitate oferind investitorilor un randament fix în timp, dar nu sunt la fel de volatile ca prețurile acțiunilor.Sunt adesea recomandate persoanelor care doresc profituri mai previzibile, fără tot riscul asociat cu investițiile în acțiuni.

Fondurile mutuale vă permit să vă împărțiți riscurile de investiție între mai multe active diferite, oferindu-vă mai multe oportunități de creștere decât dacă ați investi totul într-un singur tip de titlu.Este important să alegeți un fond mutual care se potrivește obiectivelor dvs. financiare și toleranței la risc.

Fondurile indexate urmăresc un anumit tip sau grup de titluri de valoare (cum ar fi acțiuni sau obligațiuni), mai degrabă decât să le aleagă pe cele individuale.Acest lucru vă poate reduce expunerea generală la risc, oferind totuși o anumită expunere la diferite clase de active.

În cele din urmă, este întotdeauna inteligent să vă diversificați portofoliul în mai multe tipuri diferite de investiții, astfel încât să aveți o gamă largă de opțiuni în cazul în care un anumit sector are rezultate slabe într-o anumită perioadă.”

Tipuri de investiții:

-Stocuri: Acestea oferă potențial de rentabilitate ridicată dacă compania se descurcă bine; cu toate acestea pot fi, de asemenea, riscante

-Obligațiuni: Oferă stabilitate oferind investitorilor un randament fix în timp; cu toate acestea, ele nu sunt la fel de volatile ca prețurile acțiunilor și pot fi recomandate persoanelor care doresc randamente mai previzibile, fără tot riscul asociat cu investițiile în acțiuni.

-Fonduri mutuale: vă permit să vă împărțiți riscurile investiționale între multe active diferite; cu toate acestea, este important să alegeți unul care se potrivește obiectivelor dvs. financiare și a toleranței la riscuri.

Investiția implică atât riscuri (adică pierderea de bani) cât și recompense (adică obținerea de profituri mai mari). În timp ce toată lumea are nevoi unice în ceea ce privește finanțele lor, în general, cei care caută randamente mai mari ale economiilor lor vor dori niveluri mai mari de volatilitate, în timp ce cei care caută siguranță vor căuta probabil niveluri mai scăzute.”

Diferite tipuri de fonduri mutuale:

-Fonduri mutuale de acțiuni: Investește în principal în acțiuni - acestea includ companii listate la burse precum NYSE MKT/AMEX etc.; aceasta include atât companiile cu capitalizare mare, cât și companiile cu capitalizare mică

- Fonduri mutuale de obligațiuni: Investește în principal în obligațiuni emise de guvern - acestea tind să aibă scadențe mai lungi și plătesc de obicei rate mai mari ale dobânzii decât alte opțiuni de fonduri mutuale, cum ar fi fondurile mutuale pe acțiuni; în plus, fondurile mutuale de obligațiuni percep adesea comisioane suplimentare, cum ar fi comisioane de încărcare" Cum să alegi un fond mutual care se potrivește nevoilor tale?: „Nu există un singur răspuns atunci când alegeți cel mai bun fond mutual, deoarece fiecare investitor are nevoi unice în funcție de locația sa, nivelul veniturilor de vârstă, etc. Cu toate acestea, există câteva sfaturi generale care vă pot ajuta să vă ghidați pe parcurs.”Unele considerații de care trebuie să țineți cont atunci când alegeți un fond mutual includ investigarea taxelor percepute de fond, asigurarea faptului că fondul are evaluări bune de la Morningstar sau site-uri similare și luarea în considerare a obiectivelor și riscurilor dvs. de investiții.

Ce investiție este potrivită pentru mine?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece cea mai bună investiție pentru fiecare individ depinde de situația financiară și de obiectivele sale.Cu toate acestea, câteva sfaturi generale despre cum să investiți economiile vă pot ajuta să începeți:

  1. Fă-ți cercetările.Înainte de a investi banii tăi, este important să faci cercetări și să înțelegi diferitele tipuri de investiții disponibile.Acest lucru vă va ajuta să alegeți opțiunea potrivită pentru dvs. și care corespunde nevoilor dvs. specifice.
  2. Sa ma incadrez intr-un buget.Când investiți, este important să aveți în vedere constrângerile bugetare.Asigurați-vă că investiți doar ceea ce vă puteți permite să pierdeți și nu vă extindeți prea mult din punct de vedere financiar doar pentru că credeți că investiția în acțiuni sau obligațiuni va oferi randamente mai mari în timp.
  3. Luați în considerare diversificarea.Când investiți, este important să vă diversificați portofoliul în diferite clase de active (de exemplu, acțiuni, obligațiuni, imobiliare) pentru a reduce riscul de a vă pierde toți banii dacă un tip de investiție scade în valoare.

Cum încep să investesc?

Există câteva lucruri pe care trebuie să le faci înainte de a putea începe să-ți investești economiile.

  1. Stabiliți ce tip de investiție doriți să faceți: acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale etc.
  2. Decideți câți bani doriți să investiți: 10 USD, 100 USD sau mai mult?
  3. Cercetați diferitele tipuri de investiții disponibile și alegeți una care este cea mai potrivită pentru situația și obiectivele dvs. financiare.
  4. Stabiliți un buget și respectați-l, astfel încât să nu cheltuiți în exces pe cheltuieli inutile în timp ce banii sunt investiți.
  5. Asigurați-vă că aveți toate informațiile necesare despre compania sau fondul în care investiți - inclusiv raportul anual și istoricul performanței - înainte de a lua orice decizie.
  6. Fii răbdător!Poate dura ceva timp pentru ca banii tăi să crească într-o investiție, dar merită dacă ajungi cu o sumă mai mare la sfârșitul procesului.

Cât de des ar trebui să-mi revizuiesc investițiile?

Revizuirea investițiilor dvs. este o parte importantă a menținerii lor pe drumul cel bun.Ar trebui să vă revizuiți investițiile cel puțin o dată pe an, dar este, de asemenea, o idee bună să le verificați mai des dacă există schimbări pe piață sau dacă aveți informații noi care vă afectează alegerile investiționale.

Puteți folosi instrumente online sau consilieri financiari pentru a vă ajuta să vă revizuiți investițiile.Dacă sunteți auto-direcționat, asigurați-vă că înțelegeți cum să faceți singur aceste recenzii și să țineți evidența modificărilor (dacă există) rezultate din fiecare recenzie.

Dacă aveți întrebări despre revizuirea investițiilor dvs., discutați cu un consilier financiar sau alt profesionist care vă poate ajuta să vă ghideze prin proces.

Ce se întâmplă când am nevoie de banii înapoi?

Când aveți nevoie de bani înapoi, există câteva lucruri care se pot întâmpla.Este posibil să vă puteți recupera banii prin banca sau uniunea de credit unde i-ați depus.Dacă contul este la o instituție financiară, alta decât o bancă sau o uniune de credit, cum ar fi o companie de investiții sau un fond mutual, atunci este posibil să trebuiască să parcurgeți procesul de depunere a unui împrumut și de a obține aprobarea.

În unele cazuri, dacă contul a fost deschis numai pe numele dvs., atunci este posibil să vă puteți recupera banii solicitând instituției financiare să închidă contul și să ramburseze toate fondurile care au fost depuse în el.În alte cazuri, dacă contul a fost deschis în nume comune cu altcineva, acesta poate fi obligat să participe pentru a vă recupera banii.

Dacă niciuna dintre aceste opțiuni nu funcționează pentru dvs. sau dacă nu sunteți sigur ce să faceți, atunci ar trebui să contactați un avocat care vă poate ajuta să vă ghideze prin procesul de recuperare a banilor.

Pot pierde bani investind?

Da, poți pierde bani investind.Cu toate acestea, există o serie de modalități de a minimiza acest risc.În primul rând, asigură-te că investiția este adecvată obiectivelor și situației tale financiare.În al doilea rând, faceți-vă cercetări înainte de a lua orice decizie.În al treilea rând, aveți răbdare – poate dura ceva timp pentru ca investițiile dvs. să se achite.În cele din urmă, rămâi disciplinat - nu cheltui în exces pentru articole frivole și nu retragi toate economiile odată pentru a le investi pe toate odată.Urmând aceste sfaturi, vă puteți investi banii în siguranță și puteți obține succes pe termen lung.

Există o sumă minimă necesară pentru a începe să investiți?

Nu există o sumă minimă necesară pentru a începe să investiți, dar este important să aveți o idee realistă despre câți bani vă puteți permite să pierdeți.Înainte de a începe orice plan de investiții, asigurați-vă că vă consultați cu un consilier financiar.În plus, multe case de brokeraj online oferă probe gratuite de cont, astfel încât să puteți începe fără a cheltui bani.

Ce comisioane voi fi percepute pentru a-mi investi banii?

Există câteva comisioane pe care le puteți suporta atunci când vă investiți banii.Cea mai comună comision este comisionul perceput de instituția financiară în care investești banii.Acest comision poate varia de la 0,25% la 1%.În plus, pot exista și alte comisioane asociate cu anumite investiții, cum ar fi minimele de investiții sau costurile de deschidere a contului.Este important să faceți cercetări și să înțelegeți aceste taxe înainte de a lua orice decizie de investiție.

Trebuie să plătesc impozite pe câștigurile mele din investiții?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece tratamentul fiscal al câștigurilor din investiții va varia în funcție de circumstanțele dumneavoastră individuale.Cu toate acestea, în general, în general, va trebui să plătiți impozite pe câștigurile dvs. din investiții dacă sunteți un contribuabil individual sau dacă sunteți o corporație care este impozitată ca entitate comercială.Există însă câteva excepții de la această regulă.De exemplu, anumite tipuri de investiții (cum ar fi conturile de pensionare calificate și obligațiunile municipale) pot fi scutite de impozitare.În plus, unii contribuabili pot solicita deduceri pentru pierderile lor din investiții față de alte venituri.Dacă aveți întrebări cu privire la tratamentul fiscal al câștigurilor dvs. din investiții, vă rugăm să consultați un specialist fiscal.