Можно ли досрочно забрать пенсионные накопления?

Да, вы можете забрать свои пенсионные деньги досрочно, если вы соответствуете требованиям.Как правило, для снятия денег у вас должно быть не менее пяти лет взносов.Вам также может потребоваться соответствовать другим требованиям, таким как хорошее финансовое положение и обоснованные ожидания постоянного дохода со счета.Поговорите с бухгалтером или финансовым консультантом о вашей конкретной ситуации.

Как раньше я могу снять свои пенсионные накопления?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку он зависит от множества факторов, включая ваш возраст, тип пенсионного счета и уровень дохода.Тем не менее, большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют подождать, пока вам не исполнится 70,5 лет, прежде чем снимать деньги со своего пенсионного счета.Это связано с тем, что правительство может наложить на вас штраф, если вы снимете средства до этого срока.Кроме того, многие планы 401 (k) позволяют участникам снимать до 18 000 долларов в год без штрафных санкций, начиная с 59,5 лет.Однако обязательно проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию или квалифицированным налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы предпринимаете соответствующие шаги для вашей конкретной ситуации.

Каковы последствия досрочного снятия пенсионных накоплений?

Есть несколько последствий досрочного снятия пенсионных денег.Наиболее очевидным является то, что вы потеряете потенциальный рост вашей учетной записи.Если вы заберете все свои пенсионные сбережения за один раз, вы не получите дополнительного преимущества от сложных процентов, которые со временем будут творить чудеса.Кроме того, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59,5 лет, вам, возможно, придется платить подоходный налог с этого снятия (при условии, что ваш доход достаточно высок). Наконец, снятие денег с 401 (k) или IRA до выхода на пенсию также может повредить вашему кредитному рейтингу. Есть несколько способов снизить эти риски и по-прежнему пользоваться преимуществами досрочного снятия пенсионных денег.Во-первых, постарайтесь распределить снятие средств на несколько лет, чтобы они не слишком сильно влияли на общий баланс вашего счета.Во-вторых, проконсультируйтесь с бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы убедиться, что снятие средств действительно приведет к снижению налогов и улучшению кредитного рейтинга.

Есть ли штраф за досрочное снятие с пенсионного счета?

За досрочное снятие денег с пенсионного счета штраф не взимается, если вы делаете это в соответствии с правилами вашего плана.Тем не менее, есть некоторые потенциальные последствия, которые следует учитывать, если вы решите забрать свои деньги раньше.Например, если вы снимаете слишком много денег сразу, вы можете понести штрафы и налоги на эту сумму.Кроме того, если вы снимаете средства до достижения возраста 59,5 лет, вы можете потерять часть или все проценты, накопленные на эти средства с течением времени.Наконец, если вы снимаете деньги до того, как полностью выйдете на пенсию, это может уменьшить стоимость ваших пенсионных сбережений в целом.Короче говоря, важно взвесить все «за» и «против» раннего получения пенсионных денег, прежде чем принимать какие-либо решения.

Сколько я буду платить налогов, если досрочно заберу свои пенсионные накопления?

Если вам больше 59,5 лет и у вас на пенсионном счете не менее 10 000 долларов, вы можете снять свои деньги без штрафных санкций.Однако, если вы снимаете более 5000 долларов в год, вам придется платить подоходный налог со снятой суммы.Хорошая новость заключается в том, что если вы подождете, пока не выйдете на пенсию, чтобы забрать свои деньги, ваш налоговый счет будет намного меньше.Например, если вы снимаете 30 000 долларов со своего пенсионного счета в этом году, одиноки, не имеете детей и имеете годовой доход 50 000 долларов, ваш налогооблагаемый доход составит 15 000 долларов (50 000 долларов - 10 000 долларов = 45 000 долларов). Если вы подождете до выхода на пенсию, чтобы снять ту же сумму денег (при тех же условиях), ваш налогооблагаемый доход составит всего 2500 долларов (45 тысяч долларов - 10 тысяч долларов = 35 тысяч долларов).

Недостатком раннего изъятия денег является то, что это уменьшит стоимость ваших пенсионных сбережений на тот процент, который был снят.Например, если кто-то снимет 50% своего баланса 401 (k), он потеряет половину его стоимости.

Существуют также штрафы за снятие средств до достижения полного пенсионного возраста или за снятие средств в течение любого периода, когда человек считается «неактивным» в плане своего работодателя (определяется как отсутствие взносов или взносов в течение как минимум пяти лет). Эти штрафы могут быстро накапливаться и могут привести к значительным налоговым расходам, даже если все другие положения, касающиеся налогообложения, применяются в обычном порядке.Таким образом, хотя досрочное снятие средств может иметь некоторые преимущества (более низкие налоги), это всегда следует сопоставлять с потенциальными затратами (потерянные инвестиционные доходы).

Буду ли я платить какие-либо сборы, если я досрочно заберу свои пенсионные накопления?

Пенсионные деньги часто являются ценным активом, но они также могут быть заманчивой целью для воров.Прежде чем предпринимать какие-либо шаги для досрочного снятия пенсионных средств, убедитесь, что за этот процесс не взимается комиссия.Вы также можете проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы принимаете соответствующие меры предосторожности.

Сколько я могу потерять в виде штрафов и процентов, если я досрочно обналичу свои 401k?

Если вам еще не исполнилось 59½ лет, вы, как правило, можете снять весь свой остаток по программе 401k без штрафных санкций, если вы сделаете это в течение пяти лет после того, как впервые начали участвовать в плане 401k вашего работодателя.Однако, если вы снимаете деньги до истечения требуемого периода времени, могут применяться штрафы и/или проценты.Как правило, чем дольше вы ждете, чтобы вывести свои деньги, тем выше будут эти комиссии.Например, если вы снимаете средства со своего счета 401k до того, как они истечет (т. е. до того, как они заработают полную отдачу от инвестиций), то будет наложен штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств плюс дополнительный 1 % в год задержки до максимума. 20%.Если вы снимаете средства после того, как они наступили, но до того, как они будут полностью сняты (т. е. после того, как была получена некоторая, но не вся инвестиционная прибыль), то также взимается штраф в размере 10 % за досрочное снятие плюс дополнительный 1 % за каждый год просрочки. максимум до 30%.Наконец, если вы снимаете средства со своей учетной записи 401k после того, как она была прекращена или когда она уже находится в состоянии дефолта (то есть она не была выплачена полностью), то также существует 100% штраф за досрочное снятие плюс дополнительные 5% за год просрочки до максимум 50%.

В дополнение к этим штрафам и процентным платежам любые доходы на вашем счете 401k до его прекращения также будут потеряны (включая как прирост капитала, так и доход). Таким образом, даже если снятие денег не влечет за собой никаких штрафов или процентов, это все равно может привести к снижению общей отдачи от ваших инвестиций с течением времени.Поэтому важно тщательно взвесить все возможные последствия, связанные с преждевременным обналичиванием пенсионных накоплений, прежде чем принимать какие-либо решения.

Если я выйду на пенсию в возрасте 55 лет, смогу ли я получить доступ к своим средствам 401k без штрафных санкций?

Да, вы можете вывести свои средства 401k без штрафных санкций, если вам не менее 59,5 лет и вы проработали в компании не менее пяти лет.Вам также необходимо будет выполнить другие требования к снятию средств, например, иметь полный взнос в размере 401 000 за этот год.Если вы выйдете на пенсию до 55 лет, любые деньги, которые вы сэкономили в плане 401k, будут облагаться штрафом за досрочное снятие средств в размере 10% в год.

Когда я смогу начать получать пособия по социальному обеспечению без уплаты штрафа?

Когда вы достигнете пенсионного возраста, ваши пособия по социальному обеспечению будут рассчитываться в зависимости от стажа работы.Как правило, вы можете начать получать пособие уже в возрасте 62 лет, если вы не состоите в браке и у вас нет детей или внуков на иждивении.Если вы состоите в браке, имеете на иждивении ребенка или внука или являетесь инвалидом, вы можете начать получать пособие в возрасте 7 лет.

Существуют также специальные правила для людей, которые получают право на полное пособие досрочно (до достижения ими обычного пенсионного возраста). Эти правила распространяются только на людей, которые еще не достигли полного пенсионного возраста (FRA). В соответствии с этими правилами, известными как положения о «раннем праве на участие» или «ранней дате начала», люди могут начать получать свое полное пособие по социальному обеспечению уже через FRA+3 месяца (т. достаточно в соответствии с федеральным законодательством о занятости, чтобы претендовать на эти льготы.Это означает, что лицо, получившее право на полное пособие в течение месяцев FRA+3, может получать до 85% своего окончательного среднемесячного заработка до уплаты налогов в течение года, в котором оно получает право, даже если оно начало получать пособие раньше, чем FRA+.

Если это звучит как что-то, что может быть для вас хорошей новостью — особенно если это означает отсрочку использования ваших сбережений до более позднего возраста — имейте в виду, что есть несколько важных предостережений: Прежде всего, это то, что любой доход, полученный при получении социального Пособия по безопасности уменьшат сумму денег, доступную для выплаты этих пособий в дальнейшем.Во-вторых, любое снятие средств до достижения обычного пенсионного возраста может привести к штрафу в размере 10 % от федерального подоходного налога, начисляемому на все доходы, снятые со счета (счетов), использованных для финансирования этих снятий (до максимального годового штрафа в размере 30 000 долларов США). : Как правило, вы не можете получить более половины своего общего пожизненного пособия по социальному обеспечению в любой конкретный год, не подвергаясь штрафу в размере 10% от федерального подоходного налога; однако применяются определенные исключения, в том числе когда лицо становится «досрочно правомочным» при особых обстоятельствах; после достижения обычного пенсионного возраста, но до полного снятия средств; или выбор добровольного продолжения выплат на личные счета после достижения пенсионного возраста».

Могу ли я получить взносы в размере 401 000 без уплаты налогов?

Да!Взносы в размере 401 000 долларов, сделанные до уплаты налогов, не будут облагаться налогом, если они будут сняты работником или работодателем через квалифицированные распределения.Квалифицированные распределения включают суммы, распределенные непосредственно со счета IRA, где взносы Roth были сделаны после выполнения необходимых минимальных требований к распределению; суммы, распределяемые с определенных счетов Roth в рамках плана компании, где и работник, и работодатель вносят равный вклад; плюс прямые переходы с другого плана 401k без налогообложения при выходе любой из сторон.

1. Однако за это предусмотрен штраф.Сумма штрафа зависит от того, сколько денег вы снимаете каждый год и когда они выводятся.Например, если 20 000 долларов снимаются в течение одного года со счета, на котором накапливались проценты по ставке 6%, штраф составит 240 долларов (20 долларов x 0,0.
2. . Наконец, как только человек достигает нормального пенсионного возраста (66 лет для большинства людей), все оставшиеся ежемесячные платежи как из обычных, так и из дополнительных чеков социального обеспечения полностью прекращаются, если только он или она не решит продолжать вносить ежемесячные платежи на свой личный счет ( у) на собственные средства – что многие пенсионеры делают добровольно!

Существуют ли какие-либо варианты вывода средств, которые позволяют мне вообще избежать штрафов?

Есть несколько вариантов вывода средств, которые позволяют вообще избежать штрафов.Один из вариантов — снять пенсионные деньги, как только вы начнете их получать.Таким образом, вам не придется платить налоги с денег, а также вы избежите штрафов, которые могут быть связаны с досрочным снятием средств.Еще один вариант — снимать пенсионные накопления постепенно.Таким образом, вы все равно избежите налогов или штрафов, но деньги будут расти дольше.Наконец, если вы рассматриваете возможность досрочного получения пенсионных накоплений из-за чрезвычайной ситуации, обязательно сначала поговорите с финансовым консультантом, чтобы он помог вам в этом процессе и убедился, что вы заботитесь о своем здоровье наилучшим образом. сбережения.