Можете ли вы снять деньги с Roth IRA до выхода на пенсию?

время выдачи: 2022-09-19

Есть несколько вещей, о которых следует помнить, когда вы думаете о снятии денег с Roth IRA до выхода на пенсию.Во-первых, вам нужно будет соответствовать определенным квалификационным требованиям.Во-вторых, вам, возможно, придется заплатить подоходный налог при снятии средств, в зависимости от вашей налоговой ситуации.Наконец, существует штраф за досрочное снятие средств, если вам больше 59 1/2 лет.

Если вы соответствуете квалификационным требованиям и все еще хотите снять деньги со своего Roth IRA до выхода на пенсию, обязательно сначала проконсультируйтесь с бухгалтером или финансовым консультантом.Они могут помочь вам найти лучший способ действовать в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько вы можете снять с Roth IRA до выхода на пенсию?

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов, включая ваш возраст и тип вашего Roth IRA.Вообще говоря, вы можете снимать до 5500 долларов в год с Roth IRA без штрафных санкций.Однако, если вам больше 59,5 лет или вы являетесь инвалидом, вы можете снимать дополнительно 10 000 долларов США в год.Кроме того, если у вас есть квалифицированный пенсионный доход (например, пособия по социальному обеспечению), вы можете снять еще больше денег со своего Roth IRA.Чтобы узнать, имеете ли вы право на эти исключения, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым специалистом. В общем, важно помнить, что любые деньги, снятые с Roth IRA до выхода на пенсию, скорее всего, приведут к налогооблагаемому доходу.Поэтому важно заранее тщательно обдумать все последствия вывода средств.

Каковы штрафы за снятие денег с Roth IRA до выхода на пенсию?

Если вам больше 59½ лет и у вас есть Roth IRA не менее 5 лет, вы можете снимать деньги без штрафных санкций.Однако, если вы берете больше разрешенной суммы в течение одного года, на остаток остатка начисляется штраф в размере 10%.Если вы снимаете деньги до выхода на пенсию, штрафы могут быть больше.

Существуют также специальные правила снятия денег для покупки собственного дома или погашения студенческих кредитов.Дополнительную информацию см. в публикации IRS 590-B.

Когда вы можете снимать деньги с Roth IRA без штрафных санкций?

Конкретного срока для снятия денег с IRA Roth нет, но есть определенные ограничения, которые необходимо соблюдать.Во-первых, у вас должно быть не менее пяти лет необлагаемых налогом взносов на счет, прежде чем вы сможете снимать какие-либо средства.Во-вторых, вы не можете снять больше, чем ваш первоначальный взнос плюс доход от этих средств.Наконец, любое снятие средств, сделанное до достижения возраста 59,5 лет, повлечет за собой штраф в размере 10%.

В чем разница между традиционной IRA и IRA Roth?

Каковы преимущества Roth IRA?Можете ли вы снять деньги с Roth IRA до выхода на пенсию?

Roth IRA — это тип пенсионного счета, который позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов, если вы достигли возраста 59 ½ к тому времени, когда вы хотите сделать вывод.Традиционная IRA позволяет вам снимать деньги без налогов только после того, как вы вышли на пенсию и получили доход ниже 5500 долларов в год.

Основное преимущество IRA Roth заключается в том, что она обеспечивает большую гибкость при выводе средств.При использовании традиционной IRA все снятие средств должно производиться с использованием долларов до вычета налогов, а это означает, что любые доходы от этих средств будут облагаться налогом по вашей обычной ставке.Однако с IRA Roth любые доходы могут быть сняты без штрафных санкций, если они используются для квалифицированных расходов, таких как образование или пенсионные сбережения.Кроме того, взносы в Roth IRA никогда не облагаются федеральным подоходным налогом и не засчитываются в ваш годовой лимит взносов.

Существуют некоторые ограничения на то, сколько денег можно снять с IRA Roth до выхода на пенсию: вы можете снимать в общей сложности только 5000 долларов в год, если вам не исполнилось 70 ½ лет или позже; любая сумма, превышающая 5000 долларов США, будет рассматриваться как досрочное снятие средств и может привести к значительным налогам и штрафам.Кроме того, если вы используете средства Roth IRA для чего-либо, кроме соответствующих расходов (например, для погашения долга), эти доходы также будут подлежать налогообложению и могут лишить счет будущих взносов.

В целом, хотя существуют некоторые ограничения на то, что можно делать с IRA Roth до выхода на пенсию, они предлагают много преимуществ по сравнению с традиционными IRA, включая большую гибкость при снятии средств и возможность получения более высокой прибыли из-за меньшего риска, связанного с инвестированием. в этих аккаунтах.Если вы планируете открыть его сейчас или в будущем — или если вы уже настроили его — важно понимать все его функции, чтобы вы могли принять максимально обоснованное решение.

Как узнать, имею ли я право делать взносы в Roth IRA?

Если вам исполнилось 18 лет, вы получили доход, превышающий лимит взносов (5 500 долларов США для физических лиц и 11 000 долларов США для супружеских пар в 2018 году) и у вас нет других планов пенсионных накоплений, вы можете иметь право на внести свой вклад в ИРА Рот.Вы можете узнать, имеете ли вы право, используя онлайн-инструмент соответствия требованиям IRS.

Чтобы сделать взнос Roth IRA, вам необходимо заполнить форму 8606 (PDF), в которой запрашивается ваша годовая зарплата и другая информация о вашем доходе.Вы также должны включить эту форму в свою налоговую декларацию при подаче ее в апреле следующего года.

После того, как вы выполнили эти шаги, вам останется только внести деньги, которые вы хотите внести, на свой счет Roth IRA.Это можно сделать либо через онлайн-брокера, либо отправив чек непосредственно в свой банк.

Вы можете снять деньги с Roth IRA в любое время после того, как сделаете первоначальный взнос, при условии, что на данный момент нет задолженностей по налогам, причитающимся с сделанных взносов.Тем не менее, любое снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет, как правило, влечет за собой штраф в размере 10%, начисляемый сверх любых обычных подоходных налогов, которые могут применяться.

Каков максимальный предел вклада для Roth IRA?

Каковы требования для открытия Roth IRA?Каков крайний срок для снятия денег с Roth IRA?Сколько можно снимать каждый год без штрафа?Можете ли вы преобразовать традиционную IRA в Roth IRA?Каковы преимущества преобразования традиционной IRA в IRA Roth?

Когда вы впервые начинаете откладывать на пенсию, важно учитывать как традиционные IRA, так и Roth.Традиционная IRA позволяет вам отсрочить налоги на ваши взносы до тех пор, пока они не будут отозваны, в то время как с Roth IRA все ваши взносы сразу же вычитаются из налогооблагаемой базы.

При открытии любого типа счета следует помнить о нескольких вещах:

Если вам нужна дополнительная информация по этим темам или помощь в планировании вашего финансового будущего, не стесняйтесь обращаться к нам!Наша команда может предоставить рекомендации и поддержку на каждом этапе вашего пенсионного пути — от выбора правильного типа учетной записи до управления выводом средств на постоянной основе.

  1. Максимальный предел взноса для обоих типов счетов составляет 5500 долларов США в год (6500 долларов США, если вам 50 лет и старше).
  2. Чтобы открыть любой тип счета, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь доход.
  3. У вас есть время до 15 апреля следующего года, чтобы внести свой первоначальный взнос (или до 31 декабря, если он был сделан в предыдущем году), после чего все оставшиеся средства будут аннулированы.
  4. После открытия взносы могут быть сняты без уплаты налогов, если они используются для пенсионных целей (т. Е. Не выплачиваются в качестве подарка в виде имущества).

Существуют ли ограничения по доходам для внесения вклада в Roth IRA?

Для внесения вклада в IRA Roth нет ограничений по доходу, но для внесения вклада вы должны иметь заработанный доход.Кроме того, вы не можете делать взносы, если у вас есть существующая учетная запись Roth IRA, которая все еще открыта.Вы можете закрыть свой старый счет и открыть новый с теми же средствами или открыть новый Roth IRA с другими средствами.

Если вам больше 59,5 лет и вы соответствуете всем остальным квалификационным требованиям, вы можете снимать деньги со своего Roth IRA без штрафных санкций, если снятие средств используется для покрытия квалифицированных расходов.Квалифицируемые расходы включают расходы на образование, расходы на покупку жилья в первый раз, медицинские расходы, не покрываемые страховкой, и некоторые другие разные расходы.Есть несколько исключений из этого правила — в первую очередь снятие средств, использованное для проигрыша в азартных играх, или выплаты, сделанные до достижения 5-летнего возраста.

Как открыть счет Roth IRA?

Если вам 50 лет или больше, вы можете открыть счет Roth IRA без штрафных санкций.Для этого вам нужно будет предоставить IRS вашу оригинальную подписанную форму заявления (форма 5498), карточку социального обеспечения и подтверждение дохода.Если вы ранее не открывали счет Roth IRA, за каждый сделанный вами взнос взимается комиссия в размере 5 долларов США.Вы можете начать делать взносы, как только ваша учетная запись будет открыта.После внесения необходимой суммы за год вы можете снять средства без уплаты налогов в любое время в течение календарного года.Однако, если вы снимаете деньги до конца календарного года, любые доходы от этих средств будут облагаться налогом.

Какие инвестиционные возможности доступны с Roth IRA?

Roth IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам снимать деньги, не облагаемые налогом, по достижении вами возраста 59,5 лет.Roth IRA предлагает несколько вариантов инвестирования, включая акции, облигации и взаимные фонды.Вы также можете использовать свой Roth IRA для покупки пенсионных счетов, таких как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или традиционный план 401 (k).

IRA Roth особенно выгодны, если вы планируете выйти на пенсию раньше, потому что они позволяют вам отсрочить налоги на ваш доход до выхода на пенсию.Это означает, что в пенсионные годы вы будете платить меньше налогов, чем если бы вы вывели все свои деньги из рынка раньше.

Если вы еще не вышли на пенсию и хотите начать откладывать на пенсию сейчас, рассмотрите возможность открытия счета Roth IRA.Снятие средств до достижения возраста 59,5 лет не облагается налогом, поэтому за досрочное снятие денег штраф не взимается.Вы также можете вносить до 5500 долларов в год в IRA Roth без каких-либо ограничений по доходу.Если вы вносите не менее 5500 долларов США в год и не несете никаких других квалифицированных расходов, таких как выплаты по ипотечным кредитам или студенческим кредитам, то все ваши взносы считаются подлежащими вычету из вашей федеральной налоговой декларации.

Каковы налоговые преимущества инвестирования в Roth IRA?

Когда вы делаете взносы в Roth IRA, деньги не облагаются налогом до тех пор, пока вы их не снимете.Это может быть большим преимуществом, если вы планируете выйти на пенсию в ближайшее время.Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Roth IRA, если вы имеете на это право, поскольку налоговые льготы могут быть значительными.

Есть несколько факторов, которые будут определять, имеете ли вы право на получение взноса Roth IRA.Во-первых, ваш доход должен быть ниже определенных пределов.Во-вторых, ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) не может превышать 118 000 долларов США для физических лиц или 183 000 долларов США для пар, подавших совместную заявку в 2018 году.Наконец, вы должны заработать не менее 5500 долларов США за год, а ваши взносы не могут превышать 6500 долларов США в год.

Если все эти условия соблюдены, вы можете начать вносить взносы на свой счет Roth IRA уже с 1 января года, следующего за годом, в котором вам исполнится 50 лет.Взносы, сделанные после этой даты, будут облагаться обычным подоходным налогом и штрафами.

Как только ваши деньги зачисляются на счет Roth IRA, они защищены от федеральных налогов и любых государственных или местных налогов, которые могут применяться.Вам также придется платить налоги только со снятия средств после выхода на пенсию, когда они используются для покупки аннуитета или запуска нового пенсионного плана, такого как индивидуальный пенсионный счет (IRA). Если снятие средств используется для других целей, таких как погашение долга или покупка акций, то они будут облагаться налогом по обычным ставкам плюс любые применимые штрафы и сборы.

Самым большим преимуществом внесения денег в Roth IRA является то, что они не засчитываются в ваш годовой лимит взносов на пособия по социальному обеспечению, если вы не имеете права на исключение, основанное на высоких доходах или других особых обстоятельствах.

Еще одним преимуществом внесения денег в Roth IRA является то, что прибыль от этих инвестиций не облагается налогом, пока они хранятся на счете.

Основным недостатком внесения денег в Roth IRA является то, что распределения могут облагаться федеральным подоходным налогом и, возможно, государственными и местными налогами в зависимости от того, где было произведено снятие средств.

В целом, однако, инвестирование в Roth IRA имеет много преимуществ, включая потенциальную экономию налогов в будущем, если планирование выхода на пенсию станет необходимым раньше, чем ожидалось.

Как я могу снять средства с моего Roth IRA после выхода на пенсию?

Если вы уже вышли на пенсию, вы можете снять деньги со своего Roth IRA без штрафных санкций.Однако существуют некоторые ограничения, поэтому обязательно внимательно прочитайте инструкции.Во-первых, вы должны иметь учетную запись не менее пяти лет и за это время сделать хотя бы один полный вывод средств.Во-вторых, вы не можете снимать более 10 000 долларов в год, если только вы не имеете права на исключение, называемое «существенным вкладом».Наконец, любое снятие средств до достижения возраста 59,5 лет будет облагаться штрафом в размере 10 % за досрочное снятие средств плюс подоходный налог на всю снятую сумму.

Существуют и другие способы получить доступ к средствам Roth IRA после выхода на пенсию.Вы можете перевести свой счет в другой Roth IRA или использовать его для покупки дома или инвестирования в акции или взаимные фонды.Какой бы вариант ни был лучшим для вас, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации и целей.

Существуют ли какие-либо ограничения на то, как я могу использовать деньги, которые я снимаю с моего Roth IRA после выхода на пенсию?

Нет никаких ограничений на то, как вы можете использовать деньги, которые вы снимаете со своего Roth IRA после выхода на пенсию.Однако, если вам больше 59,5 лет и у вас есть Roth IRA не менее пяти лет, вы можете получить бесплатную раздачу.Это означает, что вам не придется платить подоходный налог при снятии средств, если они используются для квалифицированных целей.Квалифицированные цели включают покупку первого дома, оплату обучения или расходов на образование или участие в традиционном плане IRA или 401 (k).