Как начать инвестировать в Roth IRA?

время выдачи: 2022-05-15

Когда вы готовы инвестировать в Roth IRA, вам нужно сделать несколько вещей в первую очередь.Во-первых, убедитесь, что у вас есть счет в надежном финансовом учреждении.Во-вторых, откройте Roth IRA в том же учреждении, где у вас есть другие счета.В-третьих, определите, сколько денег вы хотите вносить каждый год.Наконец, выясните, какие инвестиции лучше всего подходят для вашего плана Roth IRA.

Вот несколько советов о том, как инвестировать в Roth IRA:

  1. Убедитесь, что у вас есть счет в надежном финансовом учреждении.Это важно, потому что эти учреждения предложат безопасные и безопасные варианты инвестирования ваших денег.
  2. Откройте Roth IRA в том же учреждении, где у вас есть другие счета.Это позволит вам легко получить доступ к своим средствам и отслеживать свой прогресс с течением времени.
  3. Определите, сколько денег вы хотите вносить каждый год.Эта сумма будет зависеть от многих факторов, включая ваш доход и цели пенсионных сбережений.
  4. Выясните, какие инвестиции лучше всего подходят для вашего плана Roth IRA.Это может быть сложно, поскольку разные инвестиции могут предлагать разные преимущества (например, налоговые льготы). Тем не менее, следование некоторым основным рекомендациям может помочь вам в процессе принятия решений.

Каковы преимущества инвестирования в Roth IRA?

Roth IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам экономить деньги, не облагаемые налогом.Преимущества инвестирования в Roth IRA включают в себя:

Чтобы узнать больше о том, как инвестировать в Roth IRA, проконсультируйтесь с опытным финансовым консультантом или посетите сайт www.rothirauthaplanner.com, чтобы получить советы и ресурсы, относящиеся к этому типу счета.

  1. Вы можете отозвать свои взносы в любое время без штрафных санкций, а доходы от этих взносов не облагаются налогом.
  2. Вы также можете использовать свой Roth IRA для приобретения инвестиций, не входящих в ваш налогооблагаемый доход, что может обеспечить большую гибкость при принятии инвестиционных решений.
  3. Наконец, если вы имеете право на освобождение от уплаты налогов по инвалидности, вы можете избежать уплаты налогов на некоторые или все ваши взносы Roth IRA.

Каковы лучшие инвестиции для Roth IRA?

Существует ряд различных типов инвестиций, которые можно сделать в Roth IRA, включая акции, облигации и взаимные фонды.Важно выбрать правильный тип инвестиций для ваших потребностей и бюджета.

Некоторые факторы, которые следует учитывать при инвестировании в Roth IRA, включают:

-Ваш возраст: молодые инвесторы могут захотеть более активно инвестировать в акции, в то время как инвесторы постарше могут предпочесть более безопасные варианты, такие как облигации или взаимные фонды.

-Ваша терпимость к риску: некоторым людям удобнее брать на себя больший риск своими деньгами, чем другим.Если вы не уверены в том, какой риск вы готовы взять на себя, лучше придерживаться более безопасных инвестиций, таких как облигации или взаимные фонды.

-Ваши финансовые цели: инвестиции для долгосрочного роста или краткосрочного дохода?Акции предлагают потенциал для более высокой доходности с течением времени, но также несут большие риски.Взаимные фонды обеспечивают как рост, так и потенциальный доход, в зависимости от выбранного фонда.

-Налоги: принимая инвестиционное решение, имейте в виду, что налоги повлияют на возврат инвестиций (ROI). Различные налоговые категории будут по-разному влиять на ваши общие налоговые обязательства в зависимости от того, какой тип инвестиций вы делаете.Например, если вы покупаете акции в пределах более низкой налоговой категории, вы, вероятно, заплатите меньше налогов, чем если бы вы инвестировали в облигацию, купленную за пределами этой группы, из-за льготного режима, предоставляемого квалифицированным дивидендам и приросту капитала, полученным от акций по сравнению с другие формы инвестиционного дохода.Однако, даже если вы имеете право на более низкую ставку налога на инвестиции в акции, все равно могут быть уплачены дополнительные налоги, такие как налоги на самостоятельную занятость или налоги на наследство, если вы умрете до выхода на пенсию.

Сколько я могу вносить в Roth IRA каждый год?

Roth IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам вносить деньги, не облагаемые налогом.Вы можете вносить до 5500 долларов в год (6000 долларов, если вам 50 лет и старше). Деньги, которые вы вносите, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не достигнете возраста 59,5 лет, после чего заработок будет облагаться налогом как обычный доход.

Есть несколько вещей, которые следует учитывать при инвестировании в Roth IRA:

  1. Вы должны иметь доход не менее 100 000 долларов, чтобы делать взносы в Roth IRA.
  2. Ваш лимит взносов основан на вашем налогооблагаемом доходе за год, а не на ваших общих активах.
  3. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, и вы и ваш супруг имеете доход, каждый из вас может внести дополнительно 5500 долларов (6000 долларов, если старше 5 лет).
  4. Вы не можете вносить взносы в Roth IRA, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает 118 000 долларов США для физических лиц или 183 000 долларов США для пар, подающих совместную заявку в 20. Эти лимиты увеличиваются на 5 500 долларов США за каждого дополнительного ребенка-иждивенца сверх первого ребенка и на 10 000 долларов США за каждого дополнительного иждивенца. родитель над первым родителем.Для получения дополнительной информации о MAGI см. Публикацию IRS 590-B — Распределения пенсионных планов, отличных от IRA.

Могу ли я снять деньги с моего Roth IRA без штрафных санкций?

Да, вы можете снимать деньги со своего Roth IRA без штрафных санкций, если вы делаете это до достижения возраста 59,5 лет.Однако, если вы снимаете деньги в возрасте до 50,5 лет, вам, возможно, придется заплатить 10% штрафа за досрочное снятие средств.Кроме того, если вы снимаете средства после достижения возраста 70,5 лет, вам также придется заплатить штраф в размере 10% сверх обычного подоходного налога.

Когда я могу начать снимать деньги с моего Roth IRA без штрафных санкций?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку правила, регулирующие снятие средств с Roth IRA, будут различаться в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.Однако, как правило, вы можете начать снимать деньги со своей IRA Roth без штрафных санкций, как только вам исполнится 59,5 лет или когда вы в течение года в общей сложности сделали взносы на сумму не менее 5500 долларов.Однако из этих правил есть несколько исключений, поэтому обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом, если у вас есть какие-либо вопросы о том, как инвестировать деньги в Reddit.

В чем разница между традиционной IRA и IRA Roth?

Roth IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам экономить деньги, не облагаемые налогом.С традиционной IRA вы платите налоги на взносы, которые вы делаете, но доходы от ваших инвестиций не облагаются налогом.IRA Roth также имеет несколько важных преимуществ по сравнению с традиционным IRA: вы можете снимать свои взносы и доходы без штрафных санкций, если вам исполнилось 59,5 лет; а если вы вышли на пенсию, вы можете использовать Roth IRA для увеличения своего дохода.Наконец, если вы умрете до выхода на пенсию, любые деньги в вашем Roth IRA будут переданы вашим бенефициарам без уплаты налогов.

Что лучше, традиционная ИРА или ИРА Рота?

Когда дело доходит до пенсионных накоплений, есть несколько вариантов.Традиционная IRA позволяет вам экономить деньги, не облагаемые налогом, в то время как Roth IRA позволяет вам снимать деньги, не облагаемые налогом, если вы достигнете возраста 59,5 лет до конца года, в котором вы снимаете деньги.Что лучше, традиционная ИРА или ИРА Рота?

У обоих типов IRA есть свои плюсы и минусы, но в конечном итоге все сводится к тому, что ВЫ хотите и что вам нужно для выхода на пенсию.Если вы только начинаете свою карьеру и еще не накопили много денег, традиционная IRA может быть лучше, потому что она даст вам больше гибкости в будущем.Однако, если у вас есть лишние деньги и вы хотите получить большую прибыль с меньшим риском с IRA Roth, сделайте это!Итог: важно провести исследование, прежде чем принимать какие-либо решения о своих пенсионных сбережениях.Но какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете все детали, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Как узнать, имею ли я право делать взносы в Roth IRA?

Если вам исполнилось 18 лет, вы получили доход и не имеете крупного остатка на текущем налогооблагаемом счете, вы можете иметь право делать взносы в Roth IRA.Чтобы узнать, имеете ли вы право, проконсультируйтесь с налоговым консультантом или посмотрите в Интернете.Вы также можете напрямую связаться с IRS, чтобы узнать о своем праве.

Как только вы узнаете, что имеете на это право, следующим шагом будет определение суммы, которую вы хотите вносить каждый год.Максимальный предел взноса на 2018 год составляет 5 500 долларов США на человека (6 000 долларов США, если они подали заявление в браке совместно). Тем не менее, IRS позволяет лицам в возрасте 50 лет и старше или с доходом менее 120 000 долларов в год вносить взносы в размере до 6 500 долларов в год без каких-либо штрафов.

Выяснив, сколько денег вы хотите вносить каждый год, и заполнив соответствующие формы (форма 8606), пришло время инвестировать эти деньги на счет Roth IRA.При инвестировании на счет Roth IRA доступно несколько вариантов: взаимные фонды, отдельные акции/облигации/эквиваленты денежных средств и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

При выборе типа инвестиционного инструмента для вашего вклада Roth IRA важно учитывать как долгосрочный потенциал актива, так и его волатильность.Например, акции могут предлагать более высокую доходность с течением времени, но также могут испытывать более сильные колебания стоимости, чем инвестиции, такие как облигации или их эквиваленты.В конечном счете, каждый отдельный инвестор сам решает, какой тип инвестиций обеспечит им наилучшую отдачу от своих инвестиций, оставаясь при этом без риска.

Наконец, после того, как ваш Roth IRA настроен и правильно инвестирован, важно отслеживать ваш прогресс, регулярно просматривая показатели эффективности вашего портфеля и при необходимости перебалансируя его, чтобы все активы в учетной записи в равной степени способствовали будущим возможностям роста.Это поможет гарантировать, что ваши пенсионные сбережения будут продолжать расти независимо от рыночных условий».

Как открыть Roth IRA?Если я уже вношу взносы в рамках плана 401k моего работодателя, могу ли я открыть Roth IRA?Да. Если вы уже вносите свой вклад через спонсируемый работодателем пенсионный план, такой как 401k, тогда да!Вы можете открыть Roth IRA, даже если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, потому что многие банки предлагают самостоятельные IRA, где люди могут управлять своими собственными счетами без прямого участия своих работодателей. ?Этот вопрос часто задают, потому что нет однозначного ответа — разные люди говорят, что заработанный доход включает в себя все, от авансовых платежей по зарплате за дома, купленные на заемные деньги, до пассивного дохода, полученного от владения недвижимостью или бизнесом, сдаваемым в аренду. перевести мою существующую 401k в мою новую Roth IRA?«Нет. Как только человек делает взносы в свой 401k, он не может перевести эти средства на другой тип пенсионного счета, такой как традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA). Что произойдет, если я перестану работать до 59 1/2 лет?«Вам нужно будет принять меры либо перед прекращением работы, либо после прекращения работы, в зависимости от того, когда в жизни это происходит, но, вообще говоря, если человек перестает работать до 59 1/2 лет, ему нужно будет начать получать требуемые минимальные выплаты со своей учетной записи Traditional401k, а не конвертировать эти средства автоматически переводятся в A TraditionalRothIRA. «Могу ли я передумать после открытия счета?«Да, у вас всегда есть возможность во время процесса регистрации изменить свое мнение о том, подходит ли вам это или нет!» Есть ли что-то еще, что я должен знать об открытии и внесении денег в IRA Roth?«По этой теме определенно доступно больше информации, чем было описано здесь, но в целом просто убедитесь, что вы понимаете, какие налоги будут причитаться с любых доходов на вашем счете, а также понимаете, какие инвестиции могут лучше всего подходить для ВАШЕЙ конкретной финансовой ситуации.

Что произойдет с моим Roth IRA, когда я умру?

Если вы умрете до того, как счет будет открыт в течение как минимум пяти лет, ваша IRA Roth будет распределена между вашими бенефициарами следующим образом:

-Ваш супруг, если вы женаты, когда вы умрете

-Ваши дети, если они моложе 18 лет или не достигли возраста 59,5 лет на момент вашей смерти

-Ваши внуки, если они моложе 18 лет или не достигли 24 лет, когда вы умрете

-Любые другие потомки, которые получили бы распределение от вашего имущества, если бы вы умерли до открытия счета.

Могу ли я преобразовать свою традиционную IRA в Roth IRA?

Есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем конвертировать ваш традиционный IRA в Roth IRA.Во-первых, вам необходимо проконсультироваться со своим налоговым консультантом, чтобы узнать, подходит ли вам такая конверсия и выгодна ли она вам.Во-вторых, убедитесь, что на вашем счету Roth IRA накоплено достаточно денег, чтобы покрыть налоги и штрафы, связанные с конвертацией.Наконец, имейте в виду, что существуют ограничения на то, когда и как вы можете преобразовать свой Roth IRA, поэтому обязательно проконсультируйтесь со специалистом, если у вас есть какие-либо вопросы.

Должен ли я инвестировать в 401k или Roth IRA?

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы, поэтому важно тщательно их взвесить, прежде чем принимать решение.Вот несколько ключевых факторов, которые следует учитывать:

  1. Налоговые льготы: 401k обычно предлагает налоговые преимущества по сравнению с Roth IRA, включая более низкие налоги на взносы и возможное снятие средств.Однако, если вы находитесь в категории подоходного налога 25% или выше, участие в Roth IRA может быть более выгодным.
  2. Потенциал роста: 401k может предложить больший потенциал роста, чем Roth IRA, потому что ваши деньги инвестируются в акции компании, а не в отдельные облигации или другие ценные бумаги.Это означает, что ваши инвестиции могут со временем вырасти в цене, если компания преуспеет.
  3. Ограничения на снятие средств: если по какой-либо причине вам необходимо снять деньги со своего счета 401k досрочно, вам, скорее всего, придется заплатить налоги с этого снятия (если только вы не имеете права на исключение). Снятие средств со счета Roth IRA обычно не облагается налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета, после чего они, скорее всего, будут облагаться налогом как обычный доход.
  4. Сборы и расходы: как 401k, так и IRA Roth сопряжены с комиссиями и расходами, связанными с ними, такими как сборы за управление инвестициями и ежегодные расходы на обслуживание счета, которые со временем могут накапливаться.Важно сравнить эти расходы, прежде чем принимать решение о том, какой вариант лучше для вас.

Есть ли что-нибудь еще, что я должен знать об инвестировании в Roth IRS?

Когда вы делаете вклад в свой Roth IRA, вы, по сути, инвестируете деньги, которые не будут облагаться налогом, когда вы снимаете средства на пенсии.Это важное соображение, если вы сейчас находитесь в более высокой налоговой категории и ожидаете оказаться в более высокой налоговой категории в будущем.

Еще одним преимуществом участия в Roth IRA является то, что ваши взносы могут увеличиваться без уплаты налогов до тех пор, пока вы не достигнете возраста 59,5 лет, после чего любой доход от этих взносов будет облагаться налогом как обычный доход.Это может обеспечить значительную экономию с течением времени.

Наконец, важно отметить, что существуют некоторые ограничения на сумму денег, которую вы можете вносить в Roth IRA каждый год.Максимальная сумма, которую вы можете внести, составляет 5500 долларов США (6500 долларов США для тех, кому 50 лет и старше). Кроме того, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает 118 000 долларов США для физических лиц или 183 000 долларов США для пар, подавших совместную заявку в течение года, в котором вы делаете свой взнос, то все ваши взносы, в том числе сделанные в рамках программ подбора работодателей, будут уменьшены на 3. %.