Сколько вы можете внести в 401k?

время выдачи: 2022-05-04

401k — это план пенсионных накоплений, который позволяет сотрудникам вносить в него деньги.Максимальная сумма, которую сотрудник может внести каждый год, составляет 18 000 долларов США.Однако, если работник получает не менее 50% своего дохода за счет взносов работодателя, он может внести дополнительно 6000 долларов.Кроме того, если сотрудник старше 50 лет и проработал в своей компании не менее пяти лет, ему разрешается вносить вклад в размере до 24 000 долларов в год.

Есть несколько вещей, которые вы должны иметь в виду, когда решаете, сколько денег положить на свой счет 401k:

-Чем дольше вы работаете со своим нынешним работодателем, тем больше денег вы можете сэкономить на своем счете 401k;

- Вы, скорее всего, будете платить налоги с любых доходов, поступающих с вашей учетной записи 401k;

- Если вы уйдете с работы или смените работодателя до достижения пенсионного возраста, вам может быть трудно (или даже невозможно) получить доступ ко всем деньгам, которые вы накопили на своем счете 401k; и

- Важно периодически проверять, какой процент от вашей зарплаты выплачивается вашим работодателем, и корректировать его по мере необходимости, чтобы после выхода на пенсию у вас не осталось слишком мало денег.

Каковы лимиты взносов 401k на 2020 год?

Когда дело доходит до планов 401k, вам нужно помнить о нескольких вещах.Во-первых, лимит взносов на 2020 год составляет 18,50 долларов США.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что лимиты взносов 401k варьируются в зависимости от вашего возраста.Например, лимит взносов для людей в возрасте 50 лет и старше обычно выше, чем лимит взносов для людей моложе 5 лет.

Наконец, важно помнить, что вам не нужно вносить полную сумму каждый год.Если хотите, вы можете вносить меньшие взносы в течение года.Просто не забудьте сложить их все в конце года, чтобы знать, сколько денег вы вложили в целом.

  1. Это означает, что вы можете вносить до 18 500 долларов США в год в свой план 401k.

Сколько у вас должно быть в 401k в 30 лет?

Когда вам 30 лет, пришло время задуматься о выходе на пенсию.Одно из самых важных решений, которое вы примете, — сколько денег вложить в план 401k.

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как он зависит от множества факторов, включая ваш возраст, зарплату и инвестиционные цели.Тем не менее, мы можем дать вам общее руководство, которое поможет вам определить, какая сумма подходит именно вам.

Вообще говоря, если ваша зарплата ниже 50 000 долларов в год, вы должны откладывать по крайней мере 3-6% своего дохода в свой план 401k.Если ваша зарплата составляет от 50 000 до 75 000 долларов в год, вы должны откладывать 6–10% своего дохода в свой план 401k.А если ваша зарплата превышает $75 000 в год, то 10-15% вашего дохода следует откладывать на счет 401k.

Поэтому в целом важно думать о том, сколько денег вы хотите экономить каждый месяц, и соответственно инвестировать.

Сколько у вас должно быть в 401к в 40 лет?

Когда вы планируете выйти на пенсию, одно из самых важных решений, которое вы примете, — это сколько денег вложить в ваш план 401k.Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов, включая ваш возраст и зарплату.

Если вам меньше 40 лет и вы зарабатываете менее 50 000 долларов в год, то вы должны откладывать не менее 3% своего дохода на свой план 401k.Если вам больше 40 лет и вы зарабатываете менее 60 000 долларов в год, то вы должны откладывать не менее 5% своего дохода в свой план 401k.Для людей, которые зарабатывают более 60 000 долларов в год, процент увеличивается до 7%.

Не существует волшебного числа, которое идеально подходит всем, когда речь идет о пенсионных накоплениях.

Сколько у вас должно быть в 401k в 50 лет?

Взносы в размере 401 000 — одно из самых важных решений, которое вы принимаете, когда речь идет о пенсионных сбережениях.Вот сколько у вас должно быть в 401k в 50 лет:

В возрасте 50 лет у вас должно быть около 50 000 долларов на вашем счету 401k.Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего дохода и других факторов, но это хорошая отправная точка.Если вы можете сэкономить больше этой суммы, отлично!Но не переусердствуйте — более 100 000 долларов в общей сумме взносов могут быть вредными, если у вас уже нет достаточного количества денег, накопленных для выхода на пенсию.

Помните, что ваш лимит взносов в размере 401 000 основан на вашей годовой зарплате (а не только на доходах). Таким образом, даже если вы зарабатываете всего 40 000 долларов в год, вы все равно можете ежегодно вносить до 6 500 долларов на свой счет 401k.И помните, что любые средства, согласующие с работодателем, также учитываются в этом общем лимите взносов!

Таким образом, в 50 лет важно иметь около 50 000 долларов на счете 401k, а также любые дополнительные средства, которые могут быть доступны работодателю, чтобы еще больше увеличить ваши сбережения.

Что лучше инвестировать в IRA Roth или традиционный IRA?

На этот вопрос нет универсального ответа, так как сумма денег, которую вы должны инвестировать в 401k или IRA, будет варьироваться в зависимости от вашего индивидуального финансового положения и предпочтений.Однако, вообще говоря, рекомендуется инвестировать как можно больше денег в счет 401k или IRA, поскольку эти счета предлагают ряд преимуществ, включая налоговые преимущества и потенциальный потенциал роста.

Если вы не уверены, подходит ли вам Roth IRA или традиционная IRA, лучше всего поговорить с бухгалтером или финансовым консультантом, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашей конкретной ситуации.

В чем разница между Roth IRA и традиционной IRA?

Roth IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам вносить деньги после того, как вы заплатили на него налоги.Традиционный IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам вносить деньги до уплаты налогов.

Основное различие между IRA Roth и традиционными IRA заключается в том, что с IRA Roth деньги, которые вы вносите, могут быть сняты без уплаты налогов, когда вы выходите на пенсию или когда вы умираете, тогда как с традиционной IRA деньги, которые вы вносите, могут не облагаться налогом до тех пор, пока это отозвано.

Еще одно важное различие между IRA Roth и традиционными IRA заключается в том, что с IRA Roth ваши взносы ограничены только вашим доходом, тогда как с традиционным IRA ваши взносы ограничены только вашим лимитом взносов.

Есть и другие отличия — например, для того, чтобы сделать взнос в Roth IRA, вы должны иметь доход выше определенных пределов (в настоящее время 118 000 долларов США для физических лиц и 183 000 долларов США для пар, подающих совместную регистрацию), в то время как такого ограничения на то, как многое кто-то может внести в традиционную ИРА.Однако, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенные пределы (в настоящее время 186 000 долларов США для физических лиц и 199 000 долларов США для пар, подающих совместную регистрацию), то все ваши взносы будут подлежать налогообложению независимо от того, внесены ли они в Roth или традиционную IRA. .

Как лучше всего инвестировать в план a401 k?

Планы 401k — отличный способ накопить на пенсию, но вам нужно убедиться, что вы инвестируете правильную сумму.Вот руководство о том, сколько вы должны инвестировать в свой план 401k:

Первое, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько денег вам понадобится для комфортной пенсии.Это число может варьироваться в зависимости от вашего возраста, семейного положения и других факторов, но важно иметь представление о том, где вы находитесь.Типичная норма пенсионных сбережений (TRS) от Научно-исследовательского института пособий работникам (EBRI) является хорошей отправной точкой.Согласно их исследованию, TRS для людей в возрасте 50–54 лет составлял чуть более 60% в 2018 году и, по прогнозам, к 2028 году составит около 66%.Если ваша цель состоит в том, чтобы просто обеспечить себя достаточным количеством денег, чтобы вы не беспокоились о доходах во время выхода на пенсию, то инвестирование в план 401k только достаточного количества денег, чтобы он покрывал 100% вашего требуемого взноса, было бы хорошим началом.Однако, если вы хотите большей гибкости или хотите иметь возможность увеличивать свои сбережения с течением времени, то может быть уместно инвестировать более 100% вашего вклада.

Как только вы узнаете, сколько денег вам нужно отложить на пенсию и какой процент от этой суммы должен ежегодно поступать на ваш план 401k, пришло время выяснить, какие инвестиции имеют смысл для этого типа счета.Одним из вариантов являются индексные фонды — это типы взаимных фондов, которые отслеживают определенные фондовые индексы, такие как S&P 500 или составные индексы NASDAQ.Эти фонды, как правило, предлагают низкие комиссии и отличную доходность с течением времени, поэтому они являются отличным вариантом, если вы ищете долгосрочный потенциал роста без слишком больших рисков.Другой вариант — активно управляемые взаимные фонды — это фонды, управляемые профессиональными инвестиционными менеджерами, которые пытаются превзойти средние показатели рынка, покупая и продавая акции в разное время на основе собственного анализа тенденций и возможностей.Хотя эти фонды, как правило, взимают более высокую комиссию, чем индексные фонды, они также обычно предлагают более высокие результаты в целом не только благодаря своему опыту, но и потому, что они используют кредитное плечо (заемные деньги), которое увеличивает прибыль, когда цены растут, и минимизирует убытки, когда цены падают.

После того, как вы определились с инвестиционной стратегией и составили первоначальное распределение портфеля, включая как индексацию, так и активно управляемые взаимные фонды в рамках вашего плана (счетов) 401k, важно периодически пересматривать эти варианты, чтобы опережать инфляционное давление или другие колебания рынка. это может повлиять на будущие доходы. Инфляция влияет на все: от заработной платы, которую мы зарабатываем каждый день, до цен, взимаемых в продуктовых магазинах; таким образом, отслеживание темпов инфляции может помочь нам гарантировать, что наши портфельные активы остаются адекватными, даже если цены со временем увеличиваются. поскольку фондовые рынки могут как падать, так и расти в течение любого заданного периода, всегда полезно создать аварийный фонд, который может помочь покрыть расходы в случае потери рынка. Например, если вы инвестируете 10 000 долларов в год в индексированный фонд с предположением о годовой доходности 5%, ваш портфель будет стоить 115 долларов. K через 10 лет, если не было рыночной волатильности; однако, если бы годовая волатильность рынка составляла 1% или 0,10% в течение этих 10 лет, стоимость вашего портфеля вместо этого составила бы 108 тысяч долларов (для простоты предположим, что годовой доход округлен). Таким образом, несмотря на то, что активное управление несет в себе некоторый риск, связанный с возможными событиями потери рынка, в среднем это лучше, чем индексация для пенсионных сбережений. Разумные возможности для получения прибыли от активно управляемых взаимных фондов часто имеют более высокие уровни комиссионных, чем их индексные аналоги, из-за дополнительных затрат, связанных с управлением рискованными активами. Тем не менее, сборы не являются единственным соображением при выборе между индексацией и активно управляемыми взаимными фондами; Еще один фактор, который инвесторы должны учитывать, прежде чем принимать какие-либо решения об инвестициях в 401 тысячу долларов, включает диверсификацию классов активов.

Когда я смогу снять деньги со своего 401k без штрафа?

Когда вы впервые начнете работать, ваш работодатель, скорее всего, внесет деньги на ваш счет 401k от вашего имени.Сумма денег, которую вносит ваш работодатель, зависит от того, сколько вы зарабатываете и сколько откладываете.Со временем вы можете снимать деньги со своего 401k без штрафных санкций, если снятие используется для квалифицированных расходов, таких как пенсионные или образовательные расходы.Как правило, вам нужно подождать не менее пяти лет после ухода с работы, прежде чем снимать какие-либо средства, но есть некоторые исключения.Например, если вы уходите с работы из-за увольнения, вы можете снять все деньги со своего счета 401k в течение 60 дней.

Есть несколько моментов, которые следует учитывать при принятии решения о выводе средств из 401k:

-Вы должны проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения о выводе средств из вашего 401k.

- Некоторые инвестиции в 401k могут быть отсрочены по налогу, что означает, что доход, полученный от этих инвестиций, не будет облагаться налогом до тех пор, пока он не будет изъят.Это может привести к большему снятию средств, чем если бы те же инвестиции были сделаны непосредственно на налогооблагаемый счет физического лица.

- Важно помнить, что ранний вывод средств из 401k со временем снижает их стоимость, поэтому убедитесь, что вы тщательно спланировали, прежде чем делать какие-либо выводы.

Должен ли я обналичивать свои 401k, когда увольняюсь с работы?

Когда вы уходите с работы, важно подумать, что делать с вашим 401k.Вы должны обналичить счет или оставить его инвестированным?Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

Если вы моложе, обналичивание 401k может быть лучшим вариантом, так как у вас будет больше денег для других расходов.Однако, если вы ближе к пенсионному возрасту, вложение денег может быть разумнее, потому что в последующие годы у вас будет меньше дохода.

Если ваш доход уменьшится после ухода с работы, обналичивание ваших 401k может привести к уменьшению собственного капитала.И наоборот, если ваш доход увеличивается после ухода с работы, вложение денег в 401k может со временем привести к увеличению собственного капитала.

Обналичивание 401k может привести к налогооблагаемому доходу и может повлиять на размер налога, который вы платите с этого дохода.Инвестирование денег может с течением времени минимизировать налоги на этот инвестиционный доход.

Некоторые люди беспокоятся, что обналичивание их 401k повредит их будущим карьерным перспективам, заставив их выглядеть непрофессиональными или жадными.Другие считают, что обналичивание их 401k даст им больше финансовой гибкости, если они понадобятся им в будущем для другой возможности (например, для открытия собственного бизнеса).

  1. Возраст и этап жизни
  2. Изменение дохода и образа жизни
  3. Налоговые последствия
  4. Влияние на будущие карьерные возможности

Влияет ли обналичивание моего 401k на мой кредитный рейтинг?

Если вы накопили деньги в плане 401k, важно учитывать, повлияет ли обналичивание вашего счета на ваш кредитный рейтинг.Вообще говоря, если у вас есть долг менее 50 000 долларов и хорошая кредитная история, обналичивание 401k может не повлиять на ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы должны более 50 000 долларов США в своем кредитном отчете или у вас плохая кредитная история, обналичивание вашего 401k может снизить ваш балл.

Также важно помнить, что решение обналичить 401k повлияет на другие аспекты вашей финансовой жизни.Например, если вы решите обналичить свой 401k и использовать деньги для погашения долга с высокими процентами или покупки дома, это может значительно уменьшить сумму денег, доступную для других инвестиций или пенсионных накоплений.Поэтому важно взвесить все возможные последствия, прежде чем принимать какие-либо решения об обналичивании счета 401k.

Как узнать, имею ли я право на снятие средств с my401k?

Пенсионные планы 401k — отличный способ накопить на будущее.Тем не менее, вам может потребоваться снятие средств, если вы находитесь в сложном финансовом положении.Вот как узнать, имеете ли вы право на снятие средств со своей 401k:

  1. Поговорите со своим работодателем о вашем плане 401k.Скорее всего, у них есть информация о правилах и положениях, касающихся выхода из трудных ситуаций.
  2. Узнайте на веб-сайте IRS о праве на снятие средств по программе 401k.IRS располагает подробной информацией о различных типах затруднений и о том, квалифицируются ли они как квалифицирующие обстоятельства в соответствии с правилами плана 401k.
  3. Проконсультируйтесь с опытным финансовым консультантом или юристом, если у вас есть какие-либо вопросы о том, имеете ли вы право на снятие средств 401k Hardship.Они могут помочь вам в этом процессе и убедиться, что все ваши варианты тщательно рассмотрены, прежде чем предпринимать какие-либо действия.